Решение № 2-1511/2018 2-1511/2018~М1484/2018 М1484/2018 от 27 ноября 2018 г. по делу № 2-1511/2018

дело № 2-1511/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 ноября 2018 года г. Тверь

Калининский районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Гуляевой Е.В.,

при секретаре Ромашвили А.С.,

с участием: ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №, на основании которого ФИО1 был выдан кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> годовых. Согласно п. 3.1. кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 3.2. кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 3.3. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и\или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченного долга. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчета срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем ему были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 369819,15 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты-3221, 38 руб.; неустойка за просроченный основной долг-5477,98 руб.; просроченные проценты- 139785,08 руб.; просроченный основной долг-221334,71 руб., которые истец просил взыскать с ответчика, а также - расходы по оплате государственной пошлины в размере 6898,19 руб.

Первоначально истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании указанной задолженности по кредитному договору к мировому судье.

Мировым судьей судебного участка № 1 Калининского района Тверской области 05.09.2017 вынесен судебный приказ № 2-1024\2017 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Калининского района Тверской области от 27.09.2017 судебный приказ № 2-1024\2017 от 05.09.2017 отменен, в связи с поступлением возражений ответчика ФИО1 относительно его исполнения.

После чего истцом данные требований были заявлены в исковом производстве.

Дело, возбужденное на основании искового заявления, назначено было к рассмотрению в порядке упрощенного производства. Сроки предоставления сторонами и направления ими друг другу доказательств и возражений, относительно предъявленных требований, дополнительных документов, содержащих объяснения по существу заявленных требований и возражений истекли соответственно 25.09.2018 и 15.10.2018.

16.10.2018 судом вынесено определение о рассмотрении дела по общим правилам искового производства.

Протокольным определением от 12.11.2018 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечена ФИО2, брак с которой у ответчика зарегистрирован до момента выдачи кредита.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусского банка ПАО Сбербанк, извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Представил ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца, просил об удовлетворении исковых требований в полном объеме. Представил справку о задолженности заемщика по состоянию на 14.11.2018, с указанием, что размер задолженности не уменьшился.

Третье лицо ФИО2, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена под уведомление.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал. Не оспаривал факт заключения кредитного договора, наличие задолженности. Указал, что сначала надлежащим образом исполнял свои обязательства. Потом был сокращен с работы, его материальное положение изменилось. Ходатайствовал о снижении начисленных процентов за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору. Просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме. Полагал, что истец способствовал увеличению задолженности, специально не обращаясь в суд, хотя мог бы сделать это раньше.

Выслушав ответчика, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Указанное правило на основании п.1 ст. 819 ГК РФ применяется также и в отношениях по кредитному договору, договору кредитной карты.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать обстоятельства, приводимые в обоснование заявленных требований или возражений. Предусмотренная законом обязанность по доказыванию сторонам разъяснялась судом, поэтому при принятии решения суд учитывает только те доказательства, которые были представлены в судебном заседании.

Как следует из материалов дела, ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого последнему предоставлен потребительский кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> годовых.

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика при заключении кредитного договора у суда не имеется.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия кредитования) датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

Из заявления заемщика ФИО1 на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ видно, что он просит кредит в сумме <данные изъяты> рублей зачислить на его текущий счет № в Тверское отделение №, который указан в п. 17 кредитного договора.

Согласно выписке на лицевой счет ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ зачислено <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 3.1 общих условий кредитования погашение кредита должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Заемщик обязался платежи по возврату кредита и начисленных процентов осуществлять ежемесячно равными суммами <данные изъяты> руб., за исключением последнего платежа.

В соответствие с п. 12 кредитного договора предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и\или уплату процентов за пользование кредита (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере <данные изъяты> годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору. Неустойка выплачивается в валюте кредита.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и\или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ об изменении условий кредитования. На основании п. 1 дополнительного соглашения на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты> мес.) установлен льготный период погашения кредита: кредитором предоставлена заемщику отсрочка в погашении долга, отсрочка в погашении начисляемых процентов, размер платежа в погашении начисляемых процентов составил <данные изъяты> от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. По соглашению сторон срок пользования заемщиком кредитом увеличен на <данные изъяты> месяцев и установлен общий срок кредитования с учетом реструктуризации <данные изъяты> месяцев по ДД.ММ.ГГГГ. На основании п. 2 дополнительного соглашения начисленные, но не уплаченные текущие (просроченные) проценты распределяются по месяцам, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и подлежат ежемесячной уплате заемщиком по графику платежей. На основании п. 3 погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с новым графиком платежей № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Предоставлен новый график платежей от ДД.ММ.ГГГГ, который ответчиком не соблюдался.

Пунктом 4.2.3 Общих условий кредитования предусмотрено право кредитора в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и\или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Пунктом 4.3.6 Общих условий кредитования заемщик обязуется по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, направляемом по почте, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты а пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3 общих условий кредитования.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом по указанному договору банком в адреса заемщика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

До настоящего времени кредит ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты не выплачены.

Заключение кредитного договора, содержащего все существенные условия, согласованность срока возврата кредита, сумма кредита, график погашения, подтверждены документально.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору.

Как видно из имеющегося в материалах дела расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (расчет осуществлен ДД.ММ.ГГГГ), справке о задолженности заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по внесению платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом, что привело к образованию задолженности.

Сумма задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 369819,15 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты-3221,38 руб.; неустойка за просроченный основной долг-5477,98 руб.; просроченные проценты- 139785,08 руб.; просроченный основной долг - 221334,71 руб., что подтверждено расчетом. Ответчиком расчет не оспорен.

Учитывая изложенное, банком обоснованно предъявлены требования к заемщику ФИО1 о взыскании всей суммы кредита, а также уплаты причитающихся процентов, поэтому с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность в размере 369819,15 руб., включающую неустойку за просроченные проценты-3221,38 руб.; неустойку за просроченный основной долг-5477,98 руб.; просроченные проценты- 139785,08 руб.; просроченный основной долг - 221334,71 руб.

Возражая против иска никаких юридически значимых доводов ответчик не привел. Вопреки его мнению реализация истцом права на обращение в суд с иском в определенный период времени не свидетельствует о злоупотреблении правом со стороны банка. Мнение ответчика, что со стороны истца имели место действия, способствовавшие увеличению задолженности, не объективно. За ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту несет ответственность ответчик. Оснований для снижения задолженности в части процентов не имеется. Оснований для уменьшения неустойки на основании ст. 333 ГК РФ не усматривается, поскольку сумма неустойки незначительна, соразмерна последствиям нарушения обязательств.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу.

Истец при обращении в суд оплатил госпошлину в размере 6898,19 руб. в размере, предусмотренном ст. 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Среднерусского банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме просроченного основного долга- 221334,71 руб., просроченных процентов – 139785,08 руб., неустойки за просроченный основной долг- 5477,98 руб., неустойки на просроченные проценты – 3221,38 руб. (итого 369819,15 руб.), а также судебные расходы на оплату госпошлины в сумме 6898,19 руб., всего –376717 руб. 34 коп. (триста семьдесят шесть тысяч семьсот семнадцать руб. 34 коп.)

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд в течение месяца со дня его изготовления судом в окончательной форме через Калининский районный суд Тверской области.

Судья подпись Е.В. Гуляева

Решение в окончательной форме составлено 03.12.2018.