Решение № 2-135/2020 2-135/2020(2-6112/2019;)~М-5690/2019 2-6112/2019 М-5690/2019 от 3 февраля 2020 г. по делу № 2-135/2020

копия

Мотивированное
решение изготовлено 04 февраля 2020 года

66RS0004-01-2019-007820-45

Дело № 2-135/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 28 января 2020 года

Ленинский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Макаровой Т.В., при секретаре судебного заседания Кузнецовой Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Росбанк» о признании договоров незаключенными, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к публичному акционерному обществу «Росбанк» о признании договоров незаключенными, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 25 мая 2019 года на сотовый телефон истца поступило смс сообщение с текстом «Сбербанк онлайн. Пароль для подтверждения восстановления логина 56658», последующем поступил звонок, из разговора истцу стало известно, что с ее карты пытаются списать денежные средства. Сотрудник банка сообщил, что для устранения проблемы необходимо сообщить сотруднику цифровые динамические коды, поступающие на телефон в виде смс-сообщений. После выполнения указаний сотрудника банка на телефон истца стали поступать сообщения об одобрении двух кредитов, и о списании денежных средств с карты, открытой в ПАО «Росбанк». После звонка истца в банк карта была заблокирована. По информации банка по состоянию на 27 мая 2019 года на имя истца в ПАО «Росбанк» оформлены два кредитных договора №DSN0KDD101214174 на сумму 200 0000 рублей и №DSN0KDD101214104 на сумму 298000 рублей. Истец обратилась в банк с заявлением о проведении проверки о результатах которых уведомлена не была. Поскольку никаких заявок на получение кредита истец не подавала, кредитные договоры с банком не подписывала, денежные средства не получала, она просит признать кредитные договоры незаключенными №DSN0KDD10121417, №DSN0KDD101214104 незаключенными, обязать ответчика исключить сведения об истец из Национального бюро кредитных историй и ООО «Эвифакс», взыскать компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей. Судебные расходы на оплату услуг представителя 15000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 300 рублей.

В судебном заседании истец ФИО1, ее представитель ФИО2, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержали в полном объеме, по изложенным в исковом заявлении доводам, на удовлетворении настаивали.

Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности, против удовлетворения исковых требований возражала, ссылаясь на доводы, изложенные в письменном отзыве.

В силу ст. 1, 2, 10 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон.

В соответствии с положениями ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статье 819 данного Кодекса по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» документы для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия и заявление заемщика о предоставлении кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети Интернет. При каждом ознакомлении в сети Интернет с индивидуальными условиями договора заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа).

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Разрешая требования истца о признании незаключенными кредитных договоров №DST0KDD101214174, №DST0KDD101214104, оформленных в ПАО «Росбанк» по мотиву их неподписания и неполучения кредитных денежных средств, суд приходит к выводу о их необоснованности.

Судом установлено, что 17 июня 2017 года между ФИО1 и ПАО «Росбанк» заключен договор комплексного банковского обслуживания, по условиям которого банк обязался осуществлять обслуживание ранее открытых счетов и вновь открытых счетов на имя ФИО1, в том числе о выдаче и использовании банковской карты, договору об обслуживании в системе «Интернет—банк/Росбанк-Онлайн», договору о предоставлении услуги «SMS-Информирование», Договору об обслуживании в системе «Телефонный банк» в рамках договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц.

Из указанного договора следует, что истец ознакомлена с пакетом банковских услуг, руководствами пользователя для работы с системой «Интернет-банк», «Мобильное приложение Росбанк онлайн», «Телефонный банк», руководством пользователя для работы с SMS-запросами в рамках услуги SMS-информирование, согласна с ними и обязуется их неукоснительно соблюдать.

Согласно Условиям договора комплексного банковского обслуживания, Условиям обслуживания в системе «РОСБАНК Онлайн» подписание электронного документа клиентом осуществляется путем создания аналога собственноручной подписи. Для создания аналога собственноручной подписи может использоваться код подтверждения или пароль.

Таким образом, используемый в Системе «РОСБАНК Онлайн» аналог собственноручной подписи является простой электронной подписью клиента, формируемой в соответствии с Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

В соответствии с Условиями обслуживания в системе «РОСБАНК Онлайн» банк и клиент признают электронные документы, имеющими равную юридическую силу с документами, составленными на бумажных носителях, подписанными сторонами собственноручно. Такие электронные документы являются надлежащим основанием для совершения банковских операций, иных указанных в них действий, а также возникновения у Банка и Клиента прав и обязанностей.

Как следует из представленных ответчиком доказательств 25 мая 2019 года ФИО1 дважды направила в адрес банка заявление-анкету на предоставление кредита в форме электронного документа на 200 000 рублей и 298 000 рублей. Документы подписаны простой электронной подписью путем направления уникального проверочного кода, полученного в Смс-сообщения, отправленном банком на номер телефона, сообщенный истцом.

Из представленных документов усматривается, что аналог собственноручной подписи указан в левом нижнем углу последнего листа каждого документа, указанный аналог сформирован посредством случайно генерируемого динамического четырехзначного кода.

На основании заявлений клиента банком были приняты положительные решения о предоставлении истцу кредитов, направлены условия индивидуальные условия по каждому потребительскому кредиту от 25 мая 2019 года, подписанные усиленной неквалифицированной электронной подписью представителя банка. Индивидуальные условия подписаны истцом тем же способом, что и заявка на получение кредита. Также истец ознакомлен с информационными графиками платежей по кредитам.

В соответствии с Условиями обслуживания в системе «РОСБАНК Онлайн» «Зарегистрированный номер - зарегистрированный в системах Банка номер мобильного телефона, указанный Клиентом при заключении договора с банком, а в случае его последующего изменения - указанный Клиентом в последнем уведомлении об изменении Зарегистрированного номера, представленном в банк в письменной форме (на бумажном носителе либо с использованием Системы «РОСБАНК Онлайн»),

Зарегистрированный номер позволяет сторонам обмениваться уникальными, известными только клиенту и банку, кодами и паролями для взаимной идентификации и подтверждений, исходящих от сторон. Все сделки и действия в рамках договора между Клиентом и Банком, совершенные с использованием Зарегистрированного номера, в том числе, подтверждаемые кодами (аналогами собственноручной подписи), направленными на Зарегистрированный номер), считаются совершенными от имени Клиента. В случае прекращения использования Зарегистрированного номера либо утраты доступа к нему по любым причинам (в том числе вследствие утраты мобильного телефона с Зарегистрированным номером, передачи номера третьим лицам, прекращения заключенного с оператором связи абонентского договора в отношении данного номера и т.п.) клиент обязуется незамедлительно уведомить об этом банк в письменной форме при обращении в Офис Банка».

Таким образом, между истцом и банком были согласованы все условия кредитного договора, кредитный договор был заключен в письменной форме путем обмена электронными документами.

В подтверждение факта заключения договора путем обмена электронными документами банком предоставлена распечатка данных компьютерной базы данных «5.5.56-MariaDB», используемой в банке для фиксации электронного документооборота. Указанная электронная распечатка по Условиям Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц является надлежащим доказательством по делу.

В соответствии с п. 18 Индивидуальных условий кредиты были предоставлены в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на лицевой счет клиента №, открытый истцом в банке в валюте кредита. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по лицевому счету, копиями электронных банковских ордеров.

Истец распорядилась полученными кредитными денежными средствами, путем проведения по банковской карте, открытой на имя истца пяти успешных операции списания путем перевода денежных средств в суммах по 98000 рублей на банковскую карту № «Yandex/Money».

На основании изложенного, доводы истца о наличии оснований для признания кредитных договоров незаключенными, не могут быть признаны состоятельными и подлежат отклонению.

Как следует из пояснений истца, данных в судебном заседании, непосредственно истцом неустановленным лицам в нарушение Условий обслуживания в системе «РОСБАНК Онлайн» сообщены уникальные генерируемые динамические четырехзначные коды, соответственно основания для возложения на ответчика какой-либо ответственности за произведенные действия отсутствуют.

Вместе с тем, установленные по делу обстоятельства являются основанием для обращения истца в правоохранительные органы.

Учитывая все изложенные выше обстоятельства, оценив доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая, что оформление кредитного договора вышеуказанным способом закону не противоречит, ответчиком представлены доказательства передачи именно истцу указанных в договоре денежных средств, суд приходит к выводу о том, что данные договоры нельзя признать незаключенными.

Поскольку в удовлетворении этих исковых требований судом отказано, оснований для удовлетворения производных от указанных требований о взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов с ответчика, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 196–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу «Росбанк» о признании договоров незаключенными, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Екатеринбурга, принявший решение.

Судья (подпись) Т.В. Макарова

Копия верна. Судья

<данные изъяты>

<данные изъяты>