Решение № 2-20/2024 2-20/2024(2-282/2023;)~М-260/2023 2-282/2023 М-260/2023 от 11 января 2024 г. по делу № 2-20/2024

Дело № 2-20 /2024

УИД: 39RS0013-01-2023-000319-15

Категория 2.205


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 января 2024 года г. Озерск

Озерский районный суд Калининградской области в составе: председательствующего судьи Мурашко Н.А.,

при секретаре судебного заседания Кореневской В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» заключили кредитный договор № от ДД.ДД.ДД на сумму 939 416 руб. из которых 620 000 руб.- сумма к выдаче, 128 456 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 190 960 руб. – для оплаты программы «Гарантия низкой ставки». Процентная ставка по кредиту - 5,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 939 416 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 620 000 руб. (сумма к выдаче) перечислены заемщику на счет карты, согласно заявлению клиента, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 128 456 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 190 960 руб. – для оплаты программы Гарантия низкой ставки», что подтверждается выпиской по счету. Договор был подписан с помощью смс-кода, направленного клиенту на номер №. В период действия договора заемщиком была подключена дополнительная услуга - ежемесячное направление извещения по кредиту по смс - оплата стоимости которой должна оплачиваться в составе ежемесячного платежа. Кредитный договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. С содержанием общих условий договора, памяткой по услуге «SMS-пакет», описанием программы Финансовая защита и тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц заемщик ознакомлен и согласен. Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со счета. Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода (30 календарных дней) наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету. В связи с выставлением Банком требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с ДД.ДД.ДД. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. По состоянию на ДД.ДД.ДД года задолженность ФИО1 составила 1 110 339,08 руб., из которых сумма основного долга - 906 636,12 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 44 373,41 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после ДД.ДД.ДД) - 157 520,32 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 413,23 руб., сумма комиссии за направление извещений – 369 руб. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ДД.ДД в размере 1 110 339,08 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 751,70 руб.

Представитель истца - ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела. В адресованной суду телефонограмме от ДД.ДД.ДД просит рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования признает в полном объеме, факта заключения с ООО «ХКФ Банк» кредитного договора № от ДД.ДД.ДД и наличие задолженности по договору, не отрицает.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие указанных лиц.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим (ст.ст. 309, 310 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела подтверждено, что ДД.ДД.ДД между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, подписанный ФИО1 простой электронной подписью. Согласно указанному договору заемщику был предоставлен кредит в размере 939 416 руб. на 72 календарных месяца, из расчета 5,90% годовых в период действия программы «Гарантия низкой ставки», 17,10% годовых в период отсутствия действующей программы «Гарантия низкой ставки», из которых 620 000 руб.- сумма к выдаче/к перечислению, 128 456 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 190 960 руб. – для оплаты программы «Гарантия низкой ставки». Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 939 416 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО « ХКФ Банк », что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления ежемесячных платежей 14 число каждого месяца, количество ежемесячных платежей 72.

Согласно п. 12 кредитного договора размер неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора, составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и уплате процентов, которые банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

Составными частями заключенного договора являются соглашение о дистанционном банковском обслуживании, индивидуальные и общие условия договора потребительского кредита, заявление о предоставлении потребительского кредита, график погашения.

Графиком предусмотрены ежемесячные платежи в размере 15 627,56 руб., состоящие из сумм основного долга и процентов, размеры которых указаны в этом документе. Погашение основного долга и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами путем перечисления с банковского специального счета заемщика, в размере очередного ежемесячного платежа и на дату, указанные в графике погашения.

Согласно п. 14 кредитного договора подпись заемщика под индивидуальными условиями, в том числе простая электронная проставляемая при заключении договора посредством информационного сервиса путем ввода специального СМС-кода, полученного на мобильный телефон заемщика, означает его согласие с Общими условиями Договора, являющегося общедоступным и размещенного на сайте Банка.

Согласно ч.2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ (ред. от 02.07.2021) «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В силу положений ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ признается подписанным простой электронной подписью при выполнении одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписью применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

В соответствии с соглашением о дистанционном банковском обслуживании, заключенным с ФИО1, им регулируются отношения между Банком и клиентом, возникающие в связи с заключением, в том числе и договора потребительского кредита с использованием информационных сервисов Банка.

Согласно указанному соглашению, клиент самостоятельно определяет необходимость заключения договора. В целях дистанционного заключения договора клиент в информационном сервисе заполняет предусмотренный соглашением о его использовании электронный документ и направляет в Банк на рассмотрение. Дата заключения договора, его номер, иные существенные условия индивидуального характера указываются в электронных документах или гиперссылках, размещаются банком в информационном сервисе, с которого поступило обращение клиента о дистанционном заключении договора.

ДД.ДД.ДД между сторонами заключено дополнительное соглашение № по договору потребительского кредита № об изменении срока погашения части суммы кредита, которая составила на дату заключения дополнительного соглашения 906 636,12 руб. Срок возврата кредита определен 78 календарных дней, процентная ставка 5,90% годовых.

Таким образом, заключение кредитного договора между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1, согласование сторонами срока и порядка возврата суммы кредита, выполнение банком своих обязательств сомнений у суда не вызывает.

Из представленного расчета о размере задолженности видно, что по состоянию на ДД.ДД.ДД имеется задолженность в сумме 1 110 339,08 руб., из которых сумма основного долга - 906 636,12 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 44 373,41 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после ДД.ДД.ДД) - 157 520,32 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 413,23 руб., сумма комиссии за направление извещений – 369 руб.

Убытками банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 157 520,32 руб. истец указал сумму начисленных процентов, которые заемщик выплатил бы банку при исполнении своих обязательств по кредитному договору, начиная с даты выставления требования о полном погашении задолженности и до окончания срока действия кредитного договора, то есть с ДД.ДД.ДД по ДД.ДД.ДД.

Требование истца о взыскании неустойки, составляющей 1 413,23 руб., суд считает соразмерным, справедливым и разумным.

Изучив расчет задолженности, представленный истцом, суд признает его правильным, арифметически верным, и берет за основу.

Учитывая, что ответчик не исполнил надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита, уплате процентов, штрафов и комиссии, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от ДД.ДД.ДД в размере 1 110 339,08 руб.

В связи с удовлетворением исковых требований истца на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 751,70 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ДД.ДД года рождения, уроженки <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ДД.ДД в сумме 1 110 339 (один миллион сто десять тысяч триста тридцать девять) рублей 08 копеек, из которых сумма основного долга - 906 636 (девятьсот шесть тысяч шестьсот тридцать шесть) рублей 12 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 44 373 (сорок четыре тысячи триста семьдесят три) рубля 41 копейка, убытки Банка (неоплаченные проценты после ДД.ДД.ДД) - 157 520 (сто пятьдесят семь тысяч пятьсот двадцать) рублей 32 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 413 (одна тысяча четыреста тринадцать) рублей 23 копейки, сумма комиссии за направление извещений - 369 (триста шестьдесят девять) рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 751 (тринадцать тысяч семьсот пятьдесят один) рубль 70 копеек, всего взыскать 1 124 090 (один миллион сто двадцать четыре тысячи девяносто) рублей 78 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Озерский районный суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения.

Мотивированное решение изготовлено 19 января 2024 года.

Судья