Решение № 2-2566/2024 2-2566/2024~М-1505/2024 М-1505/2024 от 5 июня 2024 г. по делу № 2-2566/2024

Дело № 2-2566/2024

УИД № 22RS0013-01-2024-002586-57


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 июня 2024 г. г. Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Белущенко М.Ю.,

при секретаре Казанцевой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту - Банк ВТБ (ПАО), банк в соответствующем падеже) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 24.11.2021 по состоянию на 17.01.2024 включительно в сумме 848 147 руб. 61 коп., из которых: 733 755 руб. 92 коп. – основной долг, 112 327 руб. 97 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 921 руб. 53 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1142 руб. 19 коп. – пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 681 руб. 00 коп.

В обоснование заявленных требований ссылается, что ФИО1 подписал заявление на предоставление комплексного обслуживания в Банке, заключен Договор комплексного банковского обслуживания №. На основании указанного заявления открыт счет №, с предоставлением доступа в ВТБ-онлайн. Номер для получения смс-сообщений, для подтверждения действий клиента в системе №.

24.11.2021 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия).

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец принял на себя обязательство предоставить ответчику денежные средства в сумме 877 099 руб. 00 коп. на срок по 15.01.2024 со взиманием за пользование кредитом процентов в размере 17,20 % годовых, а ответчик - обязательство возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в размере 877 099 руб. 00 коп.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

По состоянию на 17.01.2024 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору /с учетом снижения штрафных санкций/ составила 848 147 руб. 61 коп., из которых: 733 755 руб. 92 коп. – основной долг, 112 327 руб. 97 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 921 руб. 53 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1142 руб. 19 коп. – пени по просроченному долгу.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском.

Истец Банк ВТБ (ПАО) о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, представитель в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещался надлежаще по месту регистрации, в адрес суда поступил возврат почтовой корреспонденции. Дополнительно ответчик извещен по телефону, в телефонограмме указал, что против удовлетворения заявленных требований возражений не имеет.

В силу ст.ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено при настоящей явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.ч.1,2 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 данного Кодекса. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

П. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее по тексту – Закон № 63-ФЗ) установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п.2 ст.6 Закона № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или «квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений ГК РФ о заключении и толковании договора», в силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту – Закон о потребительском кредите (займе)) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Ст. 809 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

24.11.2021 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия).

Согласно Индивидуальным условиям заключенного сторонами кредитного договора размер полной стоимости кредита составляет 17,19% годовых.

В соответствии с п.п. 1, 3, 4 Индивидуальных условий договора сумма кредита составляет 877 099 руб. 00 коп., срок действия договора 60 месяцев, дата предоставления кредита – 24.11.2021, дата возврата кредита –24.11.2026. Процентная ставка на дату заключения договора составляет 17,2% годовых.

В п. 6 Индивидуальных условий договора стороны согласовали: количество платежей – 60, размер платежа (кроме первого и последнего) – 21 892 руб. 60 коп., размер первого платежа – 21 892 руб. 60 коп., размер последнего платежа – 21 724 руб. 24 коп., дата ежемесячного платежа – 24 числа каждого календарного месяца, периодичность платежей - ежемесячно.

Предоставление кредита осуществляется заемщику при открытии заемщику банковского счета (заключение договора комплексного обслуживания) (п. 9 Индивидуальных условий).

Цели использования Заемщиком потребительского кредита - на потребительские нужды (п. 11 Индивидуальных условий).

Согласно п. 19 Индивидуальных условий кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящего согласия на кредит (Индивидуальных условий) (с учетом п. 3.1.2 Правил кредитования).

Предложение заемщика одобрено банком, во исполнение Индивидуальных условий кредитования Банк ВТБ (ПАО) осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 877 099 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по счету № за период с 24.11.2021 по 02.04.2024.

Вместе с тем, принятые обязательства по кредитному договору в части оплаты основного долга, процентов ответчиком надлежащим образом не исполняются.

22.11.2023 банком в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок до 15.01.2024, которое исполнено не было.

Согласно расчету истца сумма задолженности по кредитному договору № от 24.11.2021 по состоянию на 17.01.2024 составила: 848 147 руб. 61 коп., из которых: 733 755 руб. 92 коп. – основной долг, 112 327 руб. 97 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 921 руб. 53 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1142 руб. 19 коп. – пени по просроченному долгу.

Указанный расчет произведен верно, ответчиком не оспорен, иного расчета суду не представлено, в связи с чем он может быть положен в основу решения суда.

Банком по собственной инициативе уменьшена сумма штрафных санкций, предъявленных ко взысканию.

Следовательно, вступив в договорные отношения с Банком ВТБ (ПАО), ФИО1 согласно требованиям ст. 310 ГК РФ обязан исполнить возложенные на него договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности и взаимной связи, учитывая, что ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, а также доказательств, подтверждающих наличие задолженности в ином размере, чем указано Банком ВТБ (ПАО), суд приходит к выводу, что сумма основного долга по кредитному договору № от 24.11.2021 в размере 733 755 руб. 92 коп., плановые проценты за пользование кредитом 112 327 руб. 97 коп. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (пени) или порядок их определения составляет 0,10 % за день.

Согласно представленному банком расчету размер пеней с учетом их уменьшения в добровольном порядке до 10% от суммы штрафных санкций, составляет: 921 руб. 53 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 142 руб. 19 коп. – пени по просроченному долгу.

Суд учитывает, что пени за просрочку исполнения обязательства являются мерой ответственности должника за ненадлежащее исполнение обязательства, в результате чего суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения со стороны ответчика, а потому суд находит обоснованным взыскание с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) пени за несвоевременную уплату плановых процентов 921 руб. 53 коп., пени по просроченному долгу 1 142 руб. 19 коп.

Таким образом, исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом, при обращении с иском в суд понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 681 руб. 00 коп., исходя из цены иска 848 147 руб. 61 коп., исковые требования удовлетворены в полном объеме.

В связи с вышеизложенным, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11 681 руб. 00 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО5 /ИНН №/ в пользу Банк ВТБ (ПАО) /ИНН <***>/ сумму задолженности по кредитному договору № от 24.11.2021 по состоянию на 17.01.2024 в размере 848 147 руб. 61 коп., из которых: 733 755 руб. 92 коп. – основной долг, 112 327 руб. 97 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 921 руб. 53 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 142 руб. 19 коп. – пени по просроченному долгу, а также судебные расходы по оплате госпошлины 11 681 руб. 00 коп., всего 859 828 руб. 61 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья М.Ю. Белущенко

Мотивированное решение изготовлено 14.06.2024.