Решение № 2-2507/2017 2-2507/2017~М-2341/2017 М-2341/2017 от 17 сентября 2017 г. по делу № 2-2507/2017

Дело №2-2507/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2017 года город Балаково

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Орловой О.И.,

при секретаре судебного заседания Осеевой А.М.,

с участием представителя истца ФИО1, - ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Русский Стандарт Страхование», о взыскании сумм страховых премий, возмещении ущерба, взыскании суммы комиссии и неустойки, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к акционерному обществу «Русский Стандарт Страхование» (далее – АО «Русский Стандарт Страхование»), в котором просил применить последствия недействительности ничтожной сделки в отношении договора страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» № *** от 29.07.2015 года, заключенный между АО «Русский Стандарт Страхование» и ФИО1, взыскав с ответчика в пользу истца сумму страховой премии, полученную по договору, в размере *** рублей; признать договор страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» № *** от 01.09.2016 года, заключенный между АО «Русский Стандарт Страхование» и ФИО1 недействительной сделкой; применить последствия недействительности сделки в отношении договора страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» № *** от 01.09.2016 года, взыскав с АО «Русский Стандарт Страхование» в пользу истца сумму страховой премии, уплаченную по договору, в размере 7000 рублей; взыскать с АО «Русский Стандарт Страхование» в пользу истца в счет возмещения вреда в виде уплаты процентов за предоставление кредитных денежных средств для уплаты сумм страховых премий по договору страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» № *** от 29.07.2015 года денежную сумму в размере *** рублей по договору страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» № *** от 29.01.2016 года денежную сумму в размере *** рублей, договору страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «первая помощь» № *** от 17.02.2016 года денежную сумму в размере *** рублей, договор страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» № *** от 30.06.2016 года денежную сумму в размере *** рублей, договор страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» № *** от 01.09.2016 года денежную сумму в размере *** рубль, а всего *** рублей; взыскать с АО «Русский Стандарт Страхование» в пользу истца в счет возмещения вреда сумму комиссии, уплаченную за участие в Программе Банка по организации страхования клиентов в размере *** рублей; взыскать с АО «Русский Стандарт Страхование» в пользу истца неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя по договору страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» № *** от 29.07.2015 года в размере *** рублей, по договору страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» № *** от 01.09.2016 года в размере *** рублей, а всего *** рублей; взыскать с АО «Русский Стандарт Страхование» в пользу истца в счет компенсации морального вреда, причиненного нарушением прав потребителя денежную сумму в размере *** рублей; взыскать с АО «Русский Стандарт Страхование» в пользу истца штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 % от взысканной суммы.

В судебном заседании 18.09.2017 года представитель истца ФИО2 отказался от исковых требований в части применения последствий недействительности ничтожной сделки в отношении договора страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» № *** от 29.07.2015 года, заключенного между АО «Русский Стандарт Страхование» и ФИО1, взыскав с ответчика в пользу истца сумму страховой премии, полученную по договору, в размере *** рублей.

Отказ от исковых требований в указанной части принят судом.

В обоснование заявленных требований указала следующее.

08.05.2015 года между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор потребительского кредита и договор о карте № ***, в соответствии с условиями которого в банке на имя истца был открыт счет № *** и выпущена кредитная карта. Одновременно с подписанием заявления ФИО1 было предложено в целях понижения процентной ставки по кредиту заключить договор добровольного страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней по программе «Первая помощь» с партнером Банка – АО «Русский Стандарт Страхование». 29.07.2015 года между ФИО1 и АО «Русский Стандарт Страхование» был заключен договор страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» № *** от 29.07.2015 года, в соответствии с условиями которого, ФИО1 в качестве страхователя и выгодоприобретателя у АО «Русский Стандарт Страхование» были застрахованы риски: смерть в результате несчастного случая, постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, телесные повреждения и/или хирургические операции в результате несчастного случая. Страховая сумма по каждому несчастному случаю составляла *** рублей. Срок действия договора был установлен в 12 месяцев – до 07.08.2016 года. Размер страховой премии составил *** рублей и был перечислен ФИО1 за счет кредитных денежных средств со счета № *** ответчику в полном объеме 29.07.2015 года. В конце января 2016 года ФИО1 позвонила сотрудник банка – представитель АО «Русский Стандарт Страхование», которая пояснила, что платеж по договору № *** от 29.07.2015 года по уплате страховой премии в пользу АО «Русский Стандарт Страхование» не прошел, в связи с чем договор считается незаключенным. Также она пояснила, что для снижения процентной ставки по кредиту ФИО1 необходимо явиться в офис АО «Русский Стандарт Страхование», расположенный по адресу: ***, для заключения нового договора. 29.01.2016 года сотрудник АО «Русский Стандарт Страхование» предложила заключить новый договор страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» АО «Русский Стандарт Страхование». В результате обмана со стороны сотрудников АО «Русский Стандарт Страхование» 29.01.2016 года с ФИО1 был заключен новый договор страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» № *** от 29.01.2016 года, в соответствии с условиями которого были застрахованы те же риски, что и по первому договору страхования от 29.07.2015 года. Договор был заключен сроком на 12 месяцев, размер страховой суммы был увеличен по каждому страховому случаю до *** рублей. Страховая премия в размере *** рублей была полностью оплачена ФИО1 29.01.2016 года из кредитных средств банка со счета № ***. Через 2-3 недели после оформления договора № *** от 29.01.2016 года ФИО1 на телефон позвонила сотрудник банка – представитель АО «Русский Стандарт Страхование» и сообщила о том, что платеж по договору № *** от 29.01.2016 года по выплате страховой премии в пользу АО «Русский Стандарт Страхование» не прошел и договор считается незаключенным. Также она пояснила, что для снижения процентной ставки по кредиту ФИО1 необходимо явиться в офис АО «Русский Стандарт Страхование», расположенный по адресу: ***. 17.02.2016 года сотрудник банка – представитель АО «Русский Стандарт Страхование» по прибытию ФИО1 в офис сообщила ему вышеизложенную информацию и предложила заключить новый договор страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» АО «Русский Стандарт Страхование». В результате обмана со стороны сотрудников АО «Русский Стандарт Страхование» 17.02.2016 года с ФИО1 был заключен новый договор страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» АО «Русский Стандарт Страхование» № *** от 17.02.2016 года, по которому были застрахованы аналогичные риски. Договор заключен сроком на 12 месяцев, размер страховой суммы был увеличен по каждому страховому случаю, Страховая премия составила *** рублей, и была в полном объеме оплачена ФИО1 17.02.2016 года за счет кредитных средств банка со счета № ***. В конце июня 2016 года сотрудник банка – представитель АО «Русский Стандарт Страхование» снова позвонила ФИО1 и сообщила о том, что платеж страховой премии по договору № *** от 17.02.2016 года не прошел и договор считается незаключенным. 30.06.2016 года ФИО1 снова явился в офис АО «Русский Стандарт Страхование», расположенный по адресу: ***, где с ним был заключен новый договор страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» № *** от 30.06.2016 года, по которому были застрахованы аналогичные риски. Срок договора установлен в 12 месяцев. Размер страховой суммы был увеличен по каждому страховому случаю, Страховая премия в размере *** рублей была оплачена ФИО1 17.02.2016 года за счет кредитных средств банка со счета № ***. В конце августа 2016 года ФИО1 снова позвонила сотрудник банка – представитель АО «Русский Стандарт Страхование», сообщила, что не прошел платеж по договору № *** от 30.06.2016 года по выплате страховой премии, договор считается незаключенным. На вопрос ФИО1, почему не проходят платежи, сотрудник банка объяснила, что программа выдает ошибку, поскольку платежи проходят во второй половине месяца. 01.09.2016 года ФИО1 явился в офис банка, расположенный по адресу: *** где с ним снова был заключен договор страхования от 01.09.2016 года № ***. Срок действия договора установлен в 12 месяцев. Размер страховой суммы был установлен в *** рублей по 1-му страховому случаю в размере *** рублей по 2 и 3 страховому случаю. Страховая премия в размере *** рублей была полностью оплачена ФИО1 01.09.2016 года с использованием кредитных средств банка со счета № ***. В феврале 2017 года ФИО1 позвонила сотрудник АО «Русский Стандарт Страхование» из г. Москвы, которая сообщила, что срок действия договора страхования № *** от 17.02.2016 года истекает 26.02.2017 года и предложила для оформления нового договора явиться в офис банка в г. Балаково, расположенном по адресу: ***. ФИО1 сообщил данному сотруднику, что в указанные выше периоды времени не проходили платежи по договорам страхования до 01.09.2015 года, в связи с чем договоры не были заключены. На что представитель страховщика сообщила ему, что все платежи по договорам, начиная с 29.07.2015 года поступали страховщику, все договора являются заключенными, чтобы вернуть излишне уплаченные денежные средства необходимо явиться в офис в г. Балаково и написать заявление. ФИО1 написал указанное заявление, однако ответа на него так и не получил. В июне 2017 года он повторно обратился в АО «Русский Стандарт Страхование» с претензией о возврате незаконно полученных с него суммы страховых премий по договорам страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» № *** от 29.07.2015 года, № *** от 17.02.2016 года, № *** от 30.06.2016 года, № *** от 01.09.2016 года. В конце июня 2017 года от ответчика были получены сообщения о возврате страховой премии в размере *** рублей по договору № *** от 30.06.2016 года на счет в банке, для возврата остальных сумм, уплаченных истцом по договорам страхования, необходимо обратиться с заявлением в офис в г. Балаково. В возврате суммы страховой премии по договорам страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» № *** от 29.07.2015 года и № *** от 01.09.2016 года истцу было отказано. Суммы страховых премий по договорам № *** от 29.01.2016 года и № *** от 17.02.2016 года в размере *** рублей и *** рублей были возвращены истцу 03.07.2017 года. В настоящее время суммы страховых премий по договорам № *** от 30.06.2016 года в размере *** рублей, № *** от 29.01.2016 года в размере *** рублей, № *** от 17.02.2016 года в размере *** рублей возвращены истцу ответчиком 21.02.2017 года и 03.07.2017 года в добровольном порядке и по соглашению сторон указанные договора расторгнуты. Суммы, уплаченные в качестве страховых премий по договорам страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» № *** от 29.07.2015 года и № *** от 01.09.2016 года до настоящего времени не возвращены. Истец указывает, что договор страхования *** от 29.07.2015 года заключен ответчиком в нарушение Закона «Об организации страхового дела», поскольку у него отсутствовала лицензия на занятие соответствующей страховой деятельностью, что нарушает установленный законом публичный порядок. Все вышеуказанные договоры страхования заключались в отношении одних и тех же рисков, каждый из них заключался в период действия предыдущего договора, причем каждый из них заключался как отдельный, новый договор, а не дополнительный, сотрудникам было известно, что страховые премии перечислены, несмотря на это в добровольном порядке мер по урегулированию ситуации ответчиком не предпринималось. Для оплаты страховых премий ФИО1 использовал кредитные средства, выданные ему банком под 39 % годовых. Кроме того, за участие в программе банка по организации страхования клиентов банком была удержана комиссия в размере *** рублей. В результате нарушения ответчиком прав истца ФИО1 был причинен реальный ущерб в размере *** рублей, который складывается из суммы необоснованно полученных и невозвращенных страховых премий в размере *** рублей, суммы процентов, уплаченных истцом за предоставление денежных средств в кредит для уплаты сумм страховых премий по договорам в размере *** рублей, суммы комиссии, полученной (удержанной) с истца банком за участие в программе банка по организации страхования клиентов. За нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в добровольном порядке истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере *** рублей, а также моральный вред, причиненный недобросовестными, противоправными действиями ответчика, в размере *** рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 исковые требования с учетом частичного отказа от иска поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить, дал аналогичные изложенным в исковом заявлении объяснения, дополнительно объяснил, что в результате злоупотребления и обмана со стороны ответчика все договоры страхования были заключены с истцом в январе 2016 года. Истец вынужден был заключить несколько договоров, которые предусматривали страхование от одних и тех рисков, на одну и ту же сумму, все это нарушает права и законные интересы истца. Для выплаты страховых сумм истец использовал кредитные денежные средства, в связи с чем истцу причинен реальный ущерб, в том числе он понес расходы за подключение программы "Первая помощь", хотя ФИО1 в ней не нуждался.

Истец ФИО1, представитель ответчика АО «Русский Стандарт Страхование» о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие, представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Банк Русский Стандарт», извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Представителем ответчика АО «Русский Стандарт Страхование» представлены письменные возражения на иск, в которых он просит отказать в удовлетворении требований ФИО1 в полном объеме (л.д. ).

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав в судебном заседании письменные доказательства, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

Согласно статьям 12,56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В случаях, когда в соответствии с законом сделка оспаривается в интересах третьих лиц, она может быть признана недействительной, если нарушает права или охраняемые законом интересы таких третьих лиц.

Сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли.

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.

Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной.

Суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по своей инициативе, если это необходимо для защиты публичных интересов, и в иных предусмотренных законом случаях.

Заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Если из существа оспоримой сделки вытекает, что она может быть лишь прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время.

Суд вправе не применять последствия недействительности сделки (пункт 2 настоящей статьи), если их применение будет противоречить основам правопорядка или нравственности.

В соответствии со статьей 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием насилия или угрозы, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной. Риск случайной гибели предмета сделки несет другая сторона сделки.

Согласно статье 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Согласно статье 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Согласно ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

В силу ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

При рассмотрении дела в судебном заседании установлено следующее.

Между ФИО1 и акционерным обществом «Банк Русский Стандарт» 08.05.2015 года был заключен кредитный договор №*** в офертно-акцептной форме (л.д. 10-12).

29.07.2015 года между АО «Русский Стандарт Страхование» и ФИО1 на основании устного заявления Страхователя был заключен Договор страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» № *** (л.д. 28). Данный договор был заключен на условиях и в соответствии с действующим законодательством, Правилами страхования от несчастных случаев по Программе «Первая помощь» от 13.05.2013 года, которые являются неотъемлемой частью договора страхования. Договор страхования был заключен сроком на 12 месяцев с 00:00 часов 08.08.2015 года по 24:00 часа 07.08.2016 года. Страхователем, Застрахованным лицом и Выгодоприобретателем по Договору является ФИО1 Договором предусмотрены следующие страховые риски: смерть в результате несчастного случая (страховая сумма *** рублей), постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, телесные повреждения и/или хирургические операции в результате несчастного случая (страховая сумма по последним двум рискам установлена совокупно в размере *** рублей). Страховая премия по Договору страхования составила *** (три тысячи) рублей и поступила на счет Страховщика в полном объёме, что подтверждается банковским ордером № *** от 29.07.2015 года.

В указанном договоре страхования достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, предусмотренным ч. 2 ст. 942 ГК РФ, о чем свидетельствует подпись ФИО1 в договоре страхования.

Из возражений на иск следует, что АО «Русский Стандарт Страхование» на основании Агентского договора сотрудничает с АО «Банк Русский Стандарт», клиенты банка не лишены права отказаться от заключения договора страхования, на сотрудников банка возложена обязанность по доведению информации до клиентов о том, что заключение договора страхования является добровольным, Банк выполняет действия не в отношении всех физических лиц, обратившихся к Банку за заключением кредитного договора, а с учетом заинтересованности физического лица в заключении договора страхования.

В соответствии с ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор страхования был заключен путем подписания сторонами отдельного документа, оформленного на фирменном бланке АО «Русский Стандарт Страхование», истец согласился с указанными страховщиком в договоре страхования условиями, о чем свидетельствует его подпись в документе, а также факт оплаты ФИО1 страховой премии.

Кредитный договор, заключенный с ФИО1 08.05.2015 года, не содержит обязательного условия заключения договора страхования.

Кроме того, из объяснений ФИО1 следует, что ему было предложено заключить договор страхования в целях снижения процентной ставки по кредиту, с чем он согласился.

В связи с чем довод истца о понуждении его к заключению договора страхования № *** от 29.07.2015 года является несостоятельным.

Кроме того, между ФИО1 и АО «Русский Стандарт Страхование» заключены договоры страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» 29.01.2016 года - № ***, 17.02.2016 года - № ***, 30.06.2016 года - № ***, 01.09.2016 года - № ***.

Из объяснений ФИО1 следует, что сотрудник банка – представитель АО «Русский Стандарт Страхование» сообщала ему, что суммы, оплаченные в качестве страховых премий по вышеуказанным договорам, не проходили. Однако ФИО1 соглашался на заключение указанных договоров страхования, о чем свидетельствуют его подписи в договорах, а также факт оплаты страховых премий.

В силу п. 2 ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

С заявлениями о досрочном расторжении вышеуказанных договоров страхования в период их действия ФИО1 в АО «Русский Стандарт Страхование» не обращался.

15.06.2017 года ФИО1 направил в адрес АО «Русский Стандарт Страхование» претензию, в которой просил вернуть ему страховую премию по договорам страхования, заключенным с ним, в том числе по договору страхования от 29.07.2015 года № ***.

21.06.2017 года АО «Русский Стандарт Страхование» в адрес истца направлен ответ на претензию, в котором указано, что у страховщика нет оснований для возврата суммы страховой премии, оплаченной страхователем, поскольку на момент обращения ФИО1 с указанной претензией договор страхования от 29.07.2015 года № *** прекратил свое действие в связи с истечением срока, на который он был заключен (12 месяцев).

В соответствии с ч. 4 ст. 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Согласно статье 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с Приказом Министерства Российской Федерации по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства от 20.05.1998 № 160 «О некоторых вопросах, связанных с применением Закона РФ "О защите прав потребителей» по договорам страхования страховая организация осуществляет деятельность по обеспечению выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая. Если страховой случай не наступит, то договор страхования по истечении установленного в нем срока страхования будет также считаться исполненным надлежащим образом, несмотря на то, что страховое возмещение не выплачивалось.

Таким образом, обязательства АО «Русский Стандарт Страхование» по договору страхования № *** от 29.07.2015 года исполнены надлежащим образом, оснований для возврата страховой премии у страховщика нет, ФИО1 не вправе требовать возвращения того, что было исполнено им по обязательству до момента расторжения договора.

29.01.2016 года между АО «Русский Стандарт Страхование» и ФИО1 на основании устного заявления страхователя был заключен договор страхования физических лиц от несчастных случаев по про грамме «Первая помощь» № ***. Договор заключен на условиях и в соответствии с действующим законодательством, Правилами страхования от несчастных случаев по программе «Первая помощь» от 13.05.2013 года, которые являются неотъемлемой частью договора страхования. Договор страхования был заключен сроком на 12 месяцев с 00:00 часов 08.02.2016 года по 24:00 часа 07.02.2017 года. Страхователем, застрахованным лицом и выгодоприобретателем по Договору является ФИО1 Договором предусмотрены следующие страховые риски: смерть в результате несчастного случая (страховая сумма *** рублей), постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, телесные повреждения и/или хирургические операции в результате несчастного случая (страховая сумма по последним двум рискам установлена совокупно в размере *** рублей). Страховая премия по договору страхования составила *** рублей и поступила на счет страховщика в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № *** от 29.01.2016 года.

Подписывая договор страхования № *** от 29.01.2016 года, ФИО1 подтвердил свое добровольное согласие на заключение договора страхования на указанных в нем условиях, подтвердил свое ознакомление и принял все положения настоящего договора и Правил страхования.

Согласно п. 7.2. Правил страхования следует, что, если в результате заключения настоящего договора страхования, общий размер страховой суммы по действующим договорам страхования по программе «Первая помощь» и настоящему договору страхования превысит *** рублей по страховому риску «смерть в результате несчастного случая» или *** рублей по рискам «постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая», «телесные повреждения и/или хирургические операции в результате несчастного случая», такой договор страхования считается незаключенным. В этом случае страховщик по письменному заявлению страхователя возвращает ему уплаченную страховую премию».

Данное положение содержится и в условиях договора страхования № *** от 29.01.2016 года.

На момент заключения договора страхования № *** от 29.01.2016 года действовал договор страхования от 29.07.2015 года № ***, заключенный между ФИО1 и АО «Русский Стандарт Страхования», в связи с чем в результате заключения договора страхования № *** от 29.01.2016 года общий размер страховой суммы с договором страхования от 29.07.2015 года № *** превысил максимально установленный лимит в размере *** рублей, в связи с чем 21.06.2016 года АО «Русский Стандарт Страхование» направило в адрес ФИО1 письмо № ***, в котором указало на необходимость направления страховщику заявления о возврате страховой премии.

29.06.2017 года в адрес АО «Русский Стандарт Страхование» поступило заявление ФИО1 от 27.06.2017 года о признании договора страхования от 29.01.2016 года № *** незаключенным и возврате страховой премии.

В связи с указанными обстоятельствами договор страхования от 29.01.2016 года № *** был признан незаключенным, и страховщик осуществил возврат страховой премии в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № *** от 03.07.2017 года.

Кроме того, 17.02.2016 года между АО «Русский Стандарт Страхование» и ФИО1 на основании устного заявления страхователя был заключен договор страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» № ***. Данный Договор был заключен на условиях и в соответствии с действующим законодательством, Правилами страхования от несчастных случаев по программе «Первая помощь» от 13.05.2013 года, которые являются неотъемлемой частью договора страхования. Договор страхования заключен сроком на 12 месяцев с 00:00 часов 08.02.2016 года по 24:00 часа 07.02.2017 года. Страхователем, застрахованным лицом и выгодоnpиобретателем по договору является ФИО1 Договором предусмотрены следующие страховые риски: смерть в результате несчастного случая (страховая сумма *** рублей), постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, телесные повреждения и/или хирургические операции в результате несчастного случая (страховая сумма по последним двум рискам установлена совокупно в размере *** рублей). Страховая премия по указанному договору страхования составила *** рублей и поступила на счет Страховщика в полном объёме, что подтверждается банковским ордером №*** от 17.02.2016 года.

Подписывая договор страхования №*** от 17.02.2016 года, ФИО1 подтвердил свое добровольное согласие на заключение Договора страхования на указанных в нем условиях, подтвердил свое ознакомление и принял все положения настоящего договора и Правил страхования.

Согласно п. 7.2 Правил страхования следует, что, если в результате заключения настоящего договора страхования, общий размер страховой суммы по действующим договорам страхования по программе «Первая помощь» и настоящему договору страхования превысит 2 000 000 рублей по страховому риску «смерть в результате несчастного случая» или 600 000 рублей по рискам «постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая», «телесные повреждения и/или хирургические операции в результате несчастного случая», такой договор страхования считается незаключенным. В этом случае страховщик по письменному заявлению страхователя возвращает ему уплаченную страховую премию.

Аналогичное положение содержится в условиях договора страхования №*** от 17.02.2016 года.

На момент заключения договора страхования № *** от 17.02.2016 года действовал договор страхования от 29.07.2015 года № *** по программе «Первая помощь».

В результате заключения договора страхования № *** от 17.02.2016 года общий размер страховой суммы с договором страхования от 29.07.2015 года № *** по рискам «постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая», «телесные повреждения и/или хирургические операции в результате несчастного случая» превысил максимально установленный лимит в размере 600 000 рублей.

21.06.2017 года в адрес АО «Русский Стандарт Страхование» поступило заявление ФИО1 о возврате страховых премий по договорам, заключенным с АО «Русский Стандарт Страхование», в том числе о возврате страховой премии по договору страхования № *** от 17.02.2016 года.

21.06.2017 года АО «Русский Стандарт Страхование» направило в адрес истца письмо за исх. № ***, в котором указало на необходимость предоставления ФИО1 корректных банковских реквизитов для возврата страховой премии.

Договор страхования № *** от 17.02.2016 года был признан ответчиком незаключенным, и 27.07.2017 года АО «Русский Стандарт Страхование» осуществило возврат страховой премии в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № 16009 от 03.07.2017 года.

30.06.2016 года между АО «Русский Стандарт Страхование» и ФИО1 на основании устного заявления Страхователя был заключен Договор страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» № ***. Данный Договор заключен на условиях и в соответствии с действующим законодательством, Правилами страхования от несчастных случаев по программе «Первая помощь» от 30.05.2016 года, которые являются неотъемлемой частью договора страхования. Договор страхования № *** от 30.06.2016 года заключен сроком на 12 месяцев с 00:00 часов 10.07.2016 года по 24:00 часа 09.07.2017 года. Страхователем, застрахованным лицом и выгодоприобретателем по договору является ФИО1 Договором предусмотрены следующие страховые риски: смерть в результате несчастного случая (страховая сумма 1000000 рублей), постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, телесные повреждения и/или хирургические операции в результате несчастного случая (страховая сумма по последним двум рискам установлена совокупно в размере 600 000 рублей), смерть в результате ДТП, смерть в результате террористического акта (страховая сумма по двум последним рискам установлена совокупно в размере 500 000 рублей). Страховая премия по договору страхования № *** от 30.06.2016 года составила *** рублей и поступила на счет страховщика в полном объёме, что подтверждается банковским ордером № *** от 30.06.2016 года.

Подписывая договор страхования № *** от 30.06.2016 года, ФИО1 подтвердил свое добровольное согласие на заключение Договора страхования № *** от 30.06.2016 года на указанных в нем условиях, подтвердил свое ознакомление и принял все положения настоящего договора и Правил страхования.

Согласно п. 6.2 Правил страхования следует, что, если в результате заключения настоящего договора страхования, общий размер страховой суммы по действующим договорам страхования по программе «Первая помощь» и настоящему договору страхования превысит 2 000 000 рублей по страховому риску «смерть в результате несчастного случая» или 600000 рублей по рискам «постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая», «телесные повреждения и/или хирургические операции в результате несчастного случая», такой договор страхования считается незаключенным. В этом случае страховщик по письменному заявлению страхователя возвращает ему уплаченную страховую премию».

На момент заключения договора страхования № *** от 30.06.2016 года действовал заключенный с ФИО1 договор страхования от 29.07.2015 года № *** по программе «Первая помощь». В результате заключения договора страхования № *** от 30.06.2016 года общий размер страховой суммы с договором страхования от 29.07.2015 года № *** по рискам «Постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая», «телесные повреждения и/или хирургические операции в результате несчастного случая» превысил максимально установленный лимит в размере *** рублей.

16.02.2017 г. ФИО1 в адрес АО «Русский Стандарт Страхование было направлено заявление о признании договора страхования № *** от 30.06.2016 года незаключенным и о возврате страховой премии.

Договор страхования № *** от 30.06.2016 года был признан незаключенным, и страховщик осуществил возврат страховой премии в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № *** от 21.02.2017 года.

01.09.2016 года между АО «Русский Стандарт Страхование» и ФИО1 на основании устного заявления страхователя был заключен договор страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» № ***. Данный договор был заключен на условиях и в соответствии с действующим законодательством, Правилами страхования от несчастных случаев по программе «Первая помощь» от 30.05.2016 г. (далее - «Правила страхования 2»), которые являются неотъемлемой частью договора страхования. Договор страхования № *** от 01.09.2016 года заключен сроком на 12 месяцев с 00:00 часов 11.09.2016 года по 24:00 часа 10.09.2017 года. Страхователем, застрахованным лицом и выгодоприобретателем по договору является ФИО1 Договором предусмотрены следующие страховые риски: смерть в результате несчастного случая (страховая сумма 1000000 рублей), постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, телесные повреждения и/или хирургические операции в результате несчастного случая (страховая сумма по последним двум рискам установлена совокупно в размере 600000 рублей). Страховая премия по договору страхования № *** от 01.09.2016 года составила *** рублей и поступила на счет страховщика в полном объёме, что подтверждается банковским ордером №*** от 01.09.2016 года.

В Договоре страхования № *** от 01.09.2016 года достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, предусмотренным ч. 2 ст. 942 ГК РФ, о чем свидетельствует подпись ФИО1 в договоре страхования.

Подписывая Договор страхования № *** от 01.09.2016 года, ФИО1 подтвердил свое добровольное согласие на его заключение на указанных в нем условиях, подтвердил свое ознакомление и принял все положения настоящего Договора и Правил страхования.

Истцом не представлено доказательств понуждения его к заключению договора, в связи с чем его довод в данной части является несостоятельным.

Согласно условиям договора и п. 6.2 Правил страхования следует, что, если в результате заключения настоящего договора страхования, общий размер страховой суммы по действующим договорам страхования по программе «Первая помощь» и настоящему договору страхования превысит 2000 000 рублей по страховому риску «смерть в результате несчастного случая» или 600000 рублей по рискам «постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая», «телесные повреждения и/или хирургические операции в результате несчастного случая», такой договор страхования считается незаключенным. В этом случае страховщик по письменному заявлению страхователя возвращает ему уплаченную страховую премию».

На момент заключения договора страхования № *** от 01.09.2016 года отсутствовали действующие договоры страхования по программе «Первая помощь», заключенные между ФИО1 и АО «Русский Стандарт Страхование», поскольку договор страхования от 29.07.2015 года № *** прекратил свое действие в связи с истечением срока, а договоры страхования № *** от 29.01.2016 года, № *** от 17.02.2016 года, № *** от 30.06.2016 года признаны незаключенными в связи с превышением лимита страховых сумм в соответствии с условиями указанных договоров и Правил страхования.

Таким образом, оснований для признания Договора страхования № *** от 01.09.2016 года незаключенным и возврата страховой премии у страховщика не имеется.

01.06.2016 года ФИО1 направил в адрес АО «Русский Стандарт Страхование» претензии, в которой просил вернуть страховую премию по договору страхования № *** от 01.09.2016 года.

В ответе на претензию № *** от 21.06.2017 года договор страхования № *** от 01.09.2016 года заключен в полном соответствии с действующим законодательством, поэтому оснований для возврата страховой премии на момент получения претензии страховщиком не было.

В настоящий момент договор страхования № *** от 01.09.2016 года прекратил свое действие в связи с истечением срока, на который он был заключен.

В соответствии с ч. 4 ст. 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Таким образом, ФИО1 не вправе требовать возвращения того, что им было исполнено по обязательству до момента расторжения договора.

Кроме того, ФИО1 просит взыскать с АО «Русский Стандарт Страхование» сумму комиссии, уплаченной ФИО1 им за участие в программе Банка по организации страхования клиентов в размере *** рублей в рамках договора о карте № *** от 08.05.2015 года.

Согласно возражениям на иск договоры страхования заключаются между АО «Русский Стандарт Страхование» и АО «Банк Русский Стандарт» на основании соглашения об условиях и порядке страхования от 08.07.2013 года. В рамках данных правоотношений АО «Банк Русский Стандарт» является Страхователем. Застрахованными лицами являются физические лица, указанные в приложении к страховому полису. Соответственно, заключенный между страховщиком и банком договор страхования, является договором в пользу третьих лиц (застрахованных лиц). Поскольку сторонами договора страхования держателей банковских карт являются страховщик и банк, выдача страховых полисов третьим лицам условиями договора не предусмотрена.

Истцом была заполнена анкета на получение кредитной карты № ***.

ФИО1 согласился на участие в программе АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов в рамках договора о карте, и после получения кредитной карты № *** был включен в списки застрахованных лиц в Страховом полисе № *** от 08.07.2015 года.

ФИО1 ежемесячно по 08.03.2016 года включался в списки застрахованных лиц в договорах личного страхования жизни и здоровья держателей банковских карт.

Условия, на основании которых был заключен договор страхования, определены в Правилах страхования жизни и здоровья держателей банковских карт, то есть в редакции Правил, действующей в период заключения очередного страхового полиса.

Срок действия страхового полиса - 1 месяц.

Таким образом, период непрерывного страхования ФИО1 в рамках договора о карте № *** составляет 9 месяцев (с 08.07.2015 года по 07.04.2016 года).

Страховая премия за период страхования в рамках договора о карте № *** составила *** рублей и уплачена банком как страхователем в соответствии с Правилами страхования, поступила на счет страховщика в полном объеме.

От ФИО1 в адрес АО «Русский Стандарт Страхование» возражений относительно его участия в Программе банка по организации страхования не поступало.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика в счет возмещения вреда сумму комиссии, уплаченной за участие в Программе Банка по организации страхования клиентов в размере *** рублей не подлежит удовлетворению.

Кроме того, ФИО1 просит взыскать с ответчика неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя по договору страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» № *** от 29.07.2015 года в размере *** рублей, по договору страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» № *** от 01.09.2016 года в размере *** рублей, а всего *** рублей.

В силу п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статей 15 и 393 ГК РФ, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков, и представить доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (статья 404 ГК РФ).

При установлении причинной связи между нарушением обязательства и убытками необходимо учитывать, в частности, то, к каким последствиям в обычных условиях гражданского оборота могло привести подобное нарушение. Если возникновение убытков, возмещения которых требует кредитор, является обычным последствием допущенного должником нарушения обязательства, то наличие причинной связи между нарушением и доказанными кредитором убытками предполагается.

Должник, опровергающий доводы кредитора относительно причинной связи между своим поведением и убытками кредитора, не лишен возможности представить доказательства существования иной причины возникновения этих убытков.

Вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (пункт 2 статьи 401 ГК РФ).

Если должник несет ответственность за нарушение обязательства или за причинение вреда независимо от вины, то на него возлагается бремя доказывания обстоятельств, являющихся основанием для освобождения от такой ответственности, например, обстоятельств непреодолимой силы (пункт 3 статьи 401 ГК РФ).

Истцом ФИО1 не представлено доказательств причинно-следственной связи между возникновением убытков в виде уплаты процентов по кредиту и действиями АО «Русский Стандарт Страхование». Страховая премия по договорам страхования была перечислена банком АО «Банк Русский Стандарт» в безналичном порядке на счет истца в размере и на основании письменных заявлений ФИО1 При этом способ оплаты страховой премии не вытекает из договора страхования, а устанавливался по соглашению между Банком и ФИО1

Таким образом, вина АО «Русский Стандарт Страхование» в списании денежных средств именно с кредитного счета истца и как следствие в начислении процентов на данную сумму, истцом не доказана, в связи с чем в удовлетворении данного требования истцу необходимо отказать.

ФИО1 просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере *** рублей.

Согласно статье 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Нарушение прав истца как потребителя со стороны ответчика не усматривается, поэтому оснований для взыскания компенсации морального вреда нет.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В связи с отказом ФИО1 в удовлетворении исковых требований в полном объеме, требование о взыскании с ответчика штрафа также не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «Русский Стандарт Страхование», о взыскании сумм страховых премий, возмещении ущерба, взыскании суммы комиссии и неустойки, компенсации морального вреда, - отказать.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд Саратовской области.

Судья О.И. Орлова