Решение № 2-230/2024 2-230/2024(2-3859/2023;)~М-3764/2023 2-3859/2023 М-3764/2023 от 4 апреля 2024 г. по делу № 2-230/2024

Дело № 2-230/2024

УИД 22RS0015-01-2023-005078-25


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 5 апреля 2024 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Мысликовой А.Ю.,

при секретаре Татаркиной А.А.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать сумму задолженности с 13.03.2022 по 15.10.2023 в размере 59090,96 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1972,73 руб., расторгнуть кредитный договор <***>/KIB01/100926 (4405961818). В обоснование требований указано, что 17.07.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>/KIB01/100926 (4405961818). По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 55000 рублей под 28%/11,50% годовых по безличным/наличным, сроком на 120 месяцев. 14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14.02.2022, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла 19.09.2022, на 15.10.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 398 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 27.06.2023, на 15.10.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 63524,33 руб. По состоянию на 15.10.2023 общая задолженность 59090,96 руб., просроченная задолженность-59090,96 руб., иные комиссии-6340,55 руб., просроченная ссудная задолженность-51346,62 руб., неустойка на просроченную ссуду-1403,79 руб. Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ФИО1 не выполнила. В настоящее время ФИО1 не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме, в письменных возражениях указывает, что истцом не предоставлено допустимых доказательств наличия между сторонами спорных правоотношений по исполнению обязательств в рамках кредитного договора, достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям договора, факта перечисления ответчику кредитных денежных средств. Из представленных стороной истца документов не возможно установить соответствие личности ответчика и заемщика, как человека, заключившего вышеназванный кредитный договор, доказательств волеизъявления ФИО1, как стороны по кредитному договору, на заключение указанного договора в материалах дела также не имеется. В подтверждение своих требований истцом суду представлена выписка из лицевого счета, но из указанной выписки не усматривается срок погашения кредита, на каких условиях был выдан кредит. Иистцом не представлено доказательств, в каком порядке было установлено возвращение долга по кредитному договору. Выписка по счету N 40817810250150881818 не содержит сведений о предоставлении лимита кредитования 55 000 руб. Согласно выписки от 15.10.2023 года, счет N 40817810250150881818 является депозитным. Остаток 0 руб. Указанная выписка подготовлена за период с 17.07.2020 по 15.10.2023 года. Дебетовый счет N 40817810250150881818 был открыт 30.09.2021 года, согласно договору 4358273366, вид вклада Халва. Истец ссылается на образовавшуюся задолженность в рамках кредитного договора №20/8532/KTB01/100926 от 17.07.2020 года. Однако не предоставляет информацию о том, на какой счет предоставлялся лимит 55 000 руб. Из представленных суду документов не следует ни о наличии договорных отношений между ответчиком и банком, ни о наличии у него задолженности. Заявление клиента о заключении договора, а также анкета-заявление не подтверждает факт заключения кредитного договора с ПАО «Совкомбанк» и его согласованные условия. С расчетом истца ФИО1 не согласна. Согласно справки ПАО «Совкомбанк» к указанному счету привязан еще и договор №4358273366 от 30.09.2021 года. Таким образом, оснований удовлетворения исковых требований не имеется. В судебном заседании истица не отрицала факт заключения кредитного договора с Банком «Восточный», ссылалась, что оплачивала минимальные платежи, считает, что просрочек не допускала, задолженности не имеет. Перестала пользоваться картой после реорганизации банка, карта была заблокирована.

Представитель ответчика ФИО1- ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований в полном объеме, письменные возражения поддержала. Указала, что к счету №40817810585320015910 привязано три договора, в связи с чем погашения по кредитному договору от 17.07.2020 могли быть отнесены к другому договору.

Представитель третьего лица Финансового уполномоченного, в судебное заседание не явился, извещен.

Учитывая положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд полагает возможным провести судебное заседание и рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства по своему внутреннему убеждению в их совокупности, как того требует ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (п. ст. 6 Федерального закона № 63-ФЗ).

Согласно п.1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

В силу п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (п. 1 гл. 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (п. 2 этой же главы ГК РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как усматривается из материалов дела, 17.07.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>/KIB01/100926 (4405961818). По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 55000 рублей под 28%/11,50% годовых по безличным/наличным, сроком на 120 месяцев. Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов 0,0548%.

Заемщик ФИО1 была ознакомлена и согласна, с действующими Общими условиями кредитного счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка (п. 14 Согласие Заемщика с общими условиями договора), также подтвердила согласие на заключение Договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере 1000 руб. Анкета подписана аналогом собственноручной подписи.

Согласно анкете-заявлению на получение потребительского кредита ФИО1 согласилась, что в рамках Заявления аналогом собственноручной подписи (АСП) признаются одноразовые коды, пароли, направленные посредством СМС-сообщений факсимили, а также иные виды подписей, не запрещенные действующим законодательством и предусмотренные ДКБО. Документы, подписанные АСП признаются равными соответствующим бумажным документам, подписанным ей собственноручно.

В судебном заседании ответчица не отрицала факт заключения договора.

В соответствии с тарифом по кредитной карте «Комфорт» размер кредитного лимита 55 000 руб., часть основного долга, подлежащая уплате в составе минимального обязательного платежа – 1%, мин 500 руб., либо сумма основного дола (если менее 500 руб.), ставка, % годовых, по суммам кредита, использованным в ходе проведения безналичных операций-28, ставка, % годовых, по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций11,50. Ставка, % годовых, по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций 53,9% действует по истечении 90 дней с даты заключения договора. Льготный период кредитования (для безналичных операций- до 56 дней.

При этом, анализируя текст самого кредитного договора, суд считает, что стороны пришли к соглашению по всем существенным условиям кредитного договора.

Согласно п.3.1 Общих условий заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово – сервисных предприятиях, включённых в партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнёрскую сеть.

Заявление Анкета (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику, а при отсутствии заявления – анкеты заемщика – договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщику (п. 3.2 Общих условий).

Обязанность заемщика возвратить кредит в сроки, установленные договором, уплачивать проценты за пользование кредитом, установлена пунктом 4.1 Общих условий.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из расчета задолженности и выписки по счету усматривается, что ответчик свои обязательства надлежащим образом не выполняет, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору на сумму 59090,96 руб., в том числе: 51346,62 руб. – просроченная ссудная задолженность, 1403,79 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 6340,55 руб. – иные комиссии.

Истец воспользовался правом досрочного востребования исполнения обязательства, изложив требование к ответчику о возврате задолженности по договору займа в заявлении о выдаче судебного приказа.

27 июля 2023 года мировым судьей судебного участка № 3 г. Новоалтайска Алтайского края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу Банка задолженности по указанному кредитному договору <***>/KIB01/100926 от 17.07.2020, в размере 60690,96 руб., по состоянию на 04.07.2023, расходы по оплате госпошлины в сумме 1010,37 руб.

Определением мирового судьи от 21 сентября 2023 года судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно ответу ПАО «Совкомбанк» счет № 40817810250150881818 это расчетный счет, открытый ответчику в ПАО «Совкомбанк» для обслуживания кредитного договора <***>/KIB01/100926 (4405961818). В ПАО КБ Восточный для данного договора был открыт счет № 40817810585320015910. При реорганизации банка нумерация счета была изменена с сохранением информации обо всех приходно-расходных операциях. Другие кредитные договоры на указанные счета не открывались, в связи с чем доводы ответчика и ее представителя в этой части несостоятельны.

Расчет Банка судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим требованиям гражданского законодательства и условиям договора, что свидетельствует об обоснованности исковых требований в данной части и наличии оснований для их удовлетворения.

Выражая несогласие с представленным банком расчетом задолженности, ответчик вопреки законодательно возложенной на него положениями ч.1 ст.56 ГПК РФ обязанности доказать те обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований и возражений, не приводит контррасчет задолженности, не указывает на наличие неучтенных либо неправильно распределенных банком платежей, в связи с чем оснований подвергать сомнению обоснованность указанного расчета у суда не имеется.

При указанных обстоятельствах требование истца о взыскании задолженности является правомерным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 1972,73 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***>/KIB01/100926 (4405961818) от 17.07.2020, заключенный между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк».

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия НОМЕР НОМЕР) в пользу ПАО «Совкомбанк» (НОМЕР) задолженность по кредитному договору <***>/KIB01/100926 (4405961818) от 17.07.2020 за период с 14.09.2022 по 15.10.2023 в размере 59090,96 руб., расходы по уплате государственной пошлины 1972,73 руб., а всего-61063,69 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья А.Ю. Мысликова

Мотивированное решение изготовлено ДАТА.