Решение № 2-1147/2016 2-21/2017 2-21/2017(2-1147/2016;)~М-1275/2016 М-1275/2016 от 6 марта 2017 г. по делу № 2-1147/2016

Дело ........


Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

07 марта 2017 года ......

Курский районный суд ...... в составе:

председательствующего судьи Цамалаидзе В.В.,

при секретаре Даниловой Р.Р.,

ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда ...... гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении соглашения,

УСТАНОВИЛ:

В иске представитель Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее- АО «Россельхозбанк», Кредитор) ФИО3 указал, что ......... между АО «Россельхозбанк» и ФИО4 было заключено соглашение ........, по условиям которого Кредитор обязался предоставить Заёмщику кредит в размере ...... рублей, а Заёмщик принять их, возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в размере 16,5 % годовых, окончательный срок возврата кредита (основного долга)- «13» августа 2019 года. Свои обязательства по соглашению кредитор выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит в сумме ...... рублей. Согласно банковскому ордеру, заемные средства перечислены на расчетный счет, открытый в Дополнительном офисе Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в ....... В дальнейшем Банку стало известно, что Заёмщик ФИО4 умерла .......... Таким образом, в нарушение условий соглашения ........ от ......... обязательства в части возврата заемных средств не исполнены. За нарушение сроков оплаты кредита и/или начисленных за его использование процентов начисляется неустойка в виде пени из расчета двойной ставки рефинансирования Центрального Банка РФ от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Таким образом, по состоянию на ......... у Заёмщика по соглашению ........ от ......... перед АО «Россельхозбанк» имеется непогашенная задолженность в размере ...... копеек, состоящей из: основного долга- ...... копеек, просроченного основного долга- ...... копеек, процентов за пользование кредитом- ...... копеек, пени за просрочку процентов- ...... копеек, пени за просрочку кредита- ....... В соответствии со ст.450 ГК РФ, истец просит расторгнуть соглашение ........ от ........., заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО4, привлечь в качестве ответчиков по делу наследников умершей ФИО4, взыскав с них в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ставропольского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению №........ от ......... в сумме ...... копеек, а также расходы по уплате госпошлины в сумме .......

В ходе рассмотрения дела по существу, определением суда от ......... произведена замена ненадлежащего ответчика- ФИО4 на надлежащего ответчика- наследника, принявшего наследство в установленном законном порядке- ФИО1.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО5, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, исковые требования поддерживает в полном объеме.

В судебном заседании ответчик ФИО1 и её представитель ФИО2 исковые требования не признали, считают их необоснованными и не подлежащими удовлетворению. Суду пояснили, что в день, когда ФИО4 заключала с Банком кредитное соглашение ........ на сумму ...... рублей, в этот же день она путем подачи заявления, присоединилась к Программе коллективного страхования Заёмщиков кредита от несчастных случаев и болезней, тем самым застраховав свою жизнь и здоровье в период действия данного соглашения 1406211/0050. Страховщиком данной программы является ЗАО СК «РСХБ- Страхование». Выгодоприобретателем по договору страхования является АО «Российский Сельскохозяйственный банк». Страховая премия уплачена Страховщику. В соответствии с данной программой страхования, страховыми случаями являются, в том числе и смерть в результате несчастного случая или болезни, наступившая в период действия договора. Срок страхования, в соответствии с указанной программой, в отношении конкретного Застрахованного лица начинается с указанной программой, в отношении конкретного Застрахованного лица начинается с даты выдачи ему кредита по кредитному договору и действует в течении пяти лет. Страховая выплата определяется в размере 100% от страховой суммы. ......... ФИО4 умерла, следовательно, в соответствии с программой коллективного страхования Заёмщиков кредита от несчастных случаев и болезней (Программа страхования ........) ФИО1 и её представитель ФИО2 полагают, что наступил страховой случай, в связи с чем, страховая компания обязана погасить задолженность, образовавшуюся на день смерти ФИО4

Выслушав ответчика стороны и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ......... между АО «Россельхозбанк» и ФИО4 было заключено соглашение ........, по условиям которого АО «Россельхозбанк» обязалось предоставить Заёмщику кредит в размере ...... рублей, а Заёмщик принять их, возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в размере 16,5 % годовых, окончательный срок возврата кредита (основного долга)- «13» августа 2019 года.

Как следует из пунктов 1.1, 3.1, 3.2 кредитного договора ........ от ......... заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Погашение кредита и уплата процентов производится заёмщиком ежемесячно в сроки, определенные графиком платежей.

Свои обязательства по соглашению кредитор выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику- ФИО4 кредит в сумме ...... рублей. Данное обстоятельство подтверждается имеющемся в деле банковским ордером ........ от ........., согласно которого, заемные средства в сумме ...... рублей были перечислены на расчетный счет ........, открытый в Дополнительном офисе Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в ...... на имя ФИО4 (л.д. 33).

Согласно расчета, представленного истцом, обязательства в части возврата заемных средств по соглашению ........ от ......... не исполнены. По состоянию на ......... имеется непогашенная задолженность в размере основного долга- ...... руб., просроченного основного долга- ...... руб., процентов за пользование кредитом ......., пени за просрочку процентов ......., пени за просрочку кредита ...... рублей, а всего ...... рубля ...... копеек. Данный расчет суд признает арифметически верным и полагает необходимым требования истца в части взыскания в его пользу задолженности, подлежащими удовлетворению.

Согласно свидетельства о смерти II-ДН ........ от ........., выданного отделом записи актов гражданского состояния управления записи актов гражданского состояния ...... (л.д.30), Заёмщик ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ..........

В силу п. 1 ст. 418 ГК Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ......... N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Как следует из сообщения ........ от ........., поступившего от нотариуса по ......ному нотариальному округу ФИО6, в архиве нотариальной конторы имеется наследственное дело ........ к имуществу ФИО4, ......... года рождения, проживавшей по адресу: ......, умершей .......... Единственной наследницей, принявшей наследство по закону является дочь- ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследнице выданы свидетельства о праве на наследство на: земельный участок для ведения личного подсобного хозяйства площадью .......м по адресу: ......, земельный участок для ведения личного подсобного хозяйства площадью ...... кв.м по адресу: ......; недополученную трудовую пенсию за август месяц 2015 года; ежемесячную денежную выплату «Ветеран труда» за август месяц 2015 года (л.д. 42-53).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Доводы ответчика ФИО1 и её представителя ФИО2, о том, что задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ЗАО СК «РСХБ-Страхование», поскольку ФИО4, заключая соглашение ........ ........., в этот же день присоединилась к программе коллективного страхования Заёмщиков кредита от несчастных случаев и болезней (Программа страхования ........), тем самым застраховав свою жизнь и здоровье в период действия соглашения ......, суд не принимает во внимание, поскольку заключение договора страхования не освобождает должника от надлежащего исполнения обязанностей в рамках самостоятельного кредитного обязательства, в котором страховая компания не участвует, и не несет ответственности за неисполнение тех обязанностей, которые возложены на заемщика кредитным договором (пункт 3 статьи 308 ГК РФ). Наступление страхового случая в указанной ситуации само по себе также не освобождает заемщика от обязанности исполнения кредитного договора.

Между тем, ответчик ФИО1 вправе предъявить к ЗАО СК «РСХБ- Страхование», самостоятельные требования по приведенным основаниям, поскольку по существу последнее является источником погашения кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При таких обстоятельствах требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности в пределах стоимости наследственного имущества в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» по соглашению ........ от ......... в сумме ...... и расторжении соглашения ........ от ........., заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО4, подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ судебные расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины, подлежат возмещению за счет ответчика, что составляет 3 811 рублей 48 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении соглашения, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» по соглашению ........ от ......... в сумме ......

Взыскать с ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме ...... ......

Расторгнуть соглашение ........ от ........., заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО4.

Решение может быть обжаловано сторонами в ......вой суд через Курский районный суд в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение будет изготовлено ..........

Председательствующий