Решение № 2-24/2024 от 25 февраля 2024 г. по делу № 2-24/2024

№ 2-24(2)/2024

50RS0021-01-2023-011105-35

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 февраля 2024 г. с. Ивантеевка

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Кривозубова М.И.,

при секретаре Колеконовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

установил:

АО «Газпромбанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении договора указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 в электронной форме через приложение «Мобильный банк «Телекард» с использованием простой электронной подписи заключен кредитный договор <Номер>-ПБ/21, по условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме 1 739 882 руб. 35 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 14,5% годовых с ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком погашения кредита. Пунктом 12 кредитного договора в соответствии со ст. 330 ГК РФ установлена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты пеней в размере: 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае начисления процентов за пользование кредитом по условиям кредитного договора) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) со дня, следующего за днем, когда кредит должен быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов включительно. Заемщик на основании ст. 810 и 819 ГК РФ и условий пп. 2 и 6 кредитного договора обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере, сроки и на условиях кредитного договора. Обязательства по выдаче кредита банком исполнены в полном объеме путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ денежных средств на счет заемщика. Вместе с тем, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств в соответствии с графиком погашения кредита, банк ДД.ММ.ГГГГ направил ФИО1 требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора, которое им в установленный срок до ДД.ММ.ГГГГ не исполнено. На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор <Номер>-ПБ/21 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1, и взыскать с него задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 561 743 руб. 06 коп., из которой просроченный основной долг – 1 027 526 руб. 76 коп., пени за просрочку возврата кредита – 533 722 руб. 88 коп., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 493 руб. 42 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22 008 руб. 72 коп. Кроме того, с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно взыскать пени по договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленных на сумму фактического остатка просроченного долга.

В судебное заседание представитель истца АО «Газпромбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен.

Ответчик ФИО1 в суд также не явился, о времени и месте судебного заседания извещался по месту регистрации, почтовая корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения.

Поскольку ответчик об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, представитель истца в судебное заседание не явился, то руководствуясь ст. 117, 167, 233 и 234 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 420 и 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из положений ст. 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Статьей 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846 ГК РФ).

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

Из системного толкования ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной электронной форме через приложение «Мобильный банк «Телекард» с использованием простой электронной подписи заключен договор потребительского кредита <Номер>-ПБ/21, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 739 882 руб. 35 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 14,5 % годовых (7,5% годовых в случае оформления в добровольном порядке договора индивидуального личного страхования), с ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком, что подтверждается индивидуальными условиями кредита и лог-файлами действий клиента в мобильном приложении по технологии «Без визита в Банк» (л.д. 16-17, 63-80).

В соответствии с п. 6.1 индивидуальных условий кредитного договора, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 28 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 29 числа предыдущего календарного месяца по 28 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания заемщиком индивидуальных условий, составляет 45 352 руб. (п. 6.2).

Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 6.3).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности (п. 6.4).

Согласно п. 8 индивидуальных условий договора, погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств – со счета банковской карты <Номер> (на дату подписания индивидуальных условий у заемщика имеется действующая банковская карта <Номер>******5277 открытая у кредитора).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем исполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). В случае неуплаты заемщиком пеней кредитор вправе списывать пени со счета заемщика (карты немедленного предоставления) карты «Мир» в порядке, предусмотренном общими условиями. При отсутствии денежных средств на счете заемщика (карте немедленного предоставления) карте «Мир» с иных счетов на основании распоряжения заемщика.

Согласно п. 17 индивидуальных условий кредитный договор считается заключенным в дату зачисления кредита на счет заемщика, не позднее 5 рабочих дней, следующих за датой подписания заемщиком индивидуальных условий. В случае отсутствия зачисления кредитором кредита в течение указанного срока, кредитный договор не считается заключенным.

В дату подписания индивидуальных условий заемщик обязан предоставить кредитору письменное распоряжение установленной кредитором формы о списании денежных средств в целях исполнения обязательств по кредитному договору. В подтверждение цели использования заемщиком кредита, заемщик поручает кредитору (дает распоряжение) о переводе денежных средств в сумме 195 736 руб. 76 коп. с назначением платежа: «Оплата страховой премии по договору страхования (страховому полису-оферте) № НСГПБ0616232 от 15.05.2021» со счета зачисления; на получение страховой компании и (или) предоставление страховой компании информации, включая персональные данные заемщика, для исполнения обязательств по кредитному договору. Исполнение перевода денежных средств по поручению заемщика осуществляется кредитором не позднее следующего рабочего дня после даты зачисления кредита на счет зачисления (п. 18).

Согласно п. 20 данных условий кредит предоставляется путем перечисления на счет зачисления <Номер> (на дату подписания индивидуальных условий у заемщика имеется действующая банковская карта <Номер>******5277).

С содержанием Индивидуальных условий и Общих условий кредитования заемщик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует дата ДД.ММ.ГГГГ и время ввода кода 11:54 МСК, признаваемого кредитором и заемщиком простой электронной подписью, поступившего на номер телефона <***> (л.д. 17-оборот).

В соответствии с п. 3.1 общих условий, кредитор предоставляет заемщику кредит в порядке и на условиях, согласованных кредитором с заемщиком в индивидуальных условиях.

Индивидуальные условия могут быть согласованы кредитором с заемщиком путем проставления собственноручной подписи заемщика на индивидуальных условиях или подписания индивидуальных условий электронной подписью (п. 3.1.1).

Индивидуальные условия в электронной форме, подписанные электронной подписью, признаются сторонами электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручными подписями заемщика и кредитора (п. 3.1.2).

Согласно п. 3.1.3 общих условий, стороны соглашаются с тем, что электронные документы, подписанные электронной подписью заемщика в установленном в банке порядке, влекут юридические последствия, аналогичные последствиям подписания собственноручной подписью документов на бумажном носителе.

В силу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Таким образом, заключение между АО «Газпромбанк» и ФИО1 договора потребительского кредита в электронной форме через мобильное приложение Банка в сети «Интернет» с использованием простой электронной подписи соответствует требованиям закона.

Согласно п. 3.2 общих условий договора, заемщик обязуется своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, определенном в индивидуальных условиях.

Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается способами, предусмотренными в индивидуальных условиях (п. 3.3).

Согласно п. 4.1 общих условий, кредит предоставляется кредитором в сроки и порядке, которые предусмотрены индивидуальными условиями. Документом, подтверждающим факт предоставления кредита, является выписка по счету зачисления, указанному в индивидуальных условиях заемщика.

Согласно п. 4.2 общих условий, погашение кредита осуществляется заемщиком со счета заемщика, указанного в индивидуальных условиях.

В целях исполнения обязательств по кредитному договору заемщику необходимо в срок (дату), указанный (-ую) в графике погашения кредита, обеспечить наличие денежных средств на счете заемщика в размере платежа по кредиту, установленного графиком погашения кредита (п. 4.3).

Проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата кредита, предусмотренной в индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении заемщиком задолженности, направленном кредитором в порядке, предусмотренном п. 5.2.3 Общих условий кредитного договора (п. 4.5).

В соответствии с п. 4.7 общих условий, заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления платежей в соответствии с графиком погашения кредита в определенную им дату платежа. Вид платежа и дата платежа устанавливаются сторонами в индивидуальных условиях.

Согласно п. 4.10 общих условий, при погашении кредита аннуитетными платежами заемщик производит равные ежемесячные платежи, за исключением первого и последнего платежей, по возврату кредита и уплате начисленных процентов.

Пунктом 4.12 общих условий определено, что последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее даты, определенной индивидуальными условиями.

При погашении кредита и уплате процентов согласно индивидуальному графику порядок, размер и сроки уплаты кредита и процентов определяются графиком погашения кредита и индивидуальными условиями (п. 4.14).

Из пункта 4.21 общих условий следует, что все платежи по кредитному договору должны быть получены кредитором в полной сумме. В случае если при осуществлении платежа в пользу кредитора заемщик по любым причинам должен будет уплатить с указанной суммы, какие бы то ни было налоги, сборы и т.д., заемщик обязан увеличить платеж таким образом, что кредитором будет получена полная сумма платежа, подлежащая уплате заемщиком в соответствии с кредитным договором.

Согласно п. 4.23 общих условий, график погашения кредита предоставляется заемщику при выдаче кредита, а также при осуществлении частичного досрочного погашения задолженности, изменений процентной ставки, даты платежа, суммы платежа, путем направления его по адресу электронной почты заемщика, указанному в индивидуальных условиях/заявлении на досрочное погашение или путем получения его заемщиком (лично) в офисе банка (в т.ч. при отсутствии у кредитора сведений об адресе электронной почты заемщика).

Кредитор обязан предоставить заемщику кредит в соответствии с индивидуальными условиями (п. 5.1 общих условий).

В соответствии с п. 5.2.2, кредитор имеет право отказаться от предоставления кредита и/или потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки), а также списать сумму кредита, начисленных процентов и неустойки, в случаях: полного или частичного неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором; в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов (возникновении просроченной задолженности) продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (по кредитному договору, заключенному на срок более 60 календарных дней); при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих, что задолженность по кредитному договору не будет возвращена заемщиком в установленные кредитным договором сроки.

Из положений п. 5.2.3 общих условий следует, что в случае наступления права требования досрочного возврата суммы кредита и причитающихся процентов надлежащим уведомлением заемщика о полном досрочном погашении задолженности признается направление заемщику требования о полном досрочном погашении задолженности по почте заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу, указанному в индивидуальных условиях, не позднее, чем за 30 календарных дней до указанной в требовании даты возврата всей суммы задолженности по кредиту (основного долга, процентов, неустойки). Неполучение заемщиком требования о полном досрочном погашении задолженности, направленного кредитором с соблюдением установленного настоящим пунктом порядка, не может служить основанием для возражений заемщика об обоснованности дальнейших действий кредитора, направленных на досрочное взыскание суммы кредита, причитающихся процентов, а также уплаты неустойки.

В соответствии с п.п. 5.3.4, 5.3.5 общих условий, заемщик обязан исполнять надлежащим образом обстоятельства, установленные кредитным договором, а также возвратить кредит в размере и в сроки, которые указаны в индивидуальных условиях, и уплатить начисленные кредитором проценты за фактический период пользования кредитом.

Согласно п. 5.3.6 общих условий, заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств на счете заемщика в даты осуществления платежей в целях исполнения своих обязательств по погашению кредита в объеме, причитающемся к платежу в соответствии с графиком погашения кредита в соответствующую дату платежа.

В силу п. 5.3.7 заемщик обязан уведомить кредитора (заказным письмом с уведомлением о вручении, представлением заявления в подразделение кредитора), в том числе об изменении места жительства/регистрации, информации, предоставленной кредитору в качестве контактной, а также об обстоятельствах, способных повлиять на выполнение обязательств по кредитному договору, в течение 10 рабочих дней с даты наступления соответствующего события.

В соответствии с п. 6.1 общих условий, заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

Согласно п. 6.3 общих условий, фактическим возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов в соответствии с кредитным договором считается возврат всей суммы кредита и всех начисленных процентов по нему за весь срок пользования кредитом, а также уплата неустойки в полном объеме и расходов кредитора по получению исполнения обязательств заемщика.

Банк принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме и на открытый на имя заемщика счет <Номер> перечислил ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита в размере 1 739 882 руб. 35 коп., что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика (л.д. 18-52).

Вместе с тем, обязательства по выплате кредита ответчиком выполнялись с нарушением условий кредитного договора, а именно ежемесячные платежи по кредиту ответчиком выплачивались не в полном объеме, а с ДД.ММ.ГГГГ выплата по кредиту прекратилась, в связи с чем, образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Газпромбанк» направил ответчику требование от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном погашении задолженности и процентов в связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, которое ответчиком не исполнено (л.д. 53, 57).

Как следует из материалов дела, задолженность по кредиту в настоящее время не погашена, в связи с чем обязательства по кредитному договору не прекращены.

В соответствии с представленным истцом расчетом сумма задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 561 743 руб. 06 коп., из которой: 1 027 526 руб. 76 коп. – просроченный основной долг; 533 722 руб. 88 коп. – пени за просрочку возврата кредита; 493 руб. 42 коп. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом (л.д. 60-62).

Данный расчет задолженности суд находит верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора. Иного расчета задолженности ответчиком не представлено, расчет истца не оспорен, в связи с чем, суд считает установленным факт наличия задолженности по кредитному договору <Номер>-ПБ/21 от ДД.ММ.ГГГГ в указанном размере. Доказательств надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору суду не представлено.

Оснований для уменьшения неустойки по инициативе суда по правилам ст. 333 ГК РФ, в виду ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства, суд не усматривает.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно положений ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 2 статьи 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Истцом принимались меры к внесудебному урегулированию спора, направлялось требование о досрочном расторжении договора и возврате суммы задолженности, в котором ответчику был предоставлен срок для досрочного возврата всей суммы, однако, ответа не последовало. Задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена. С учетом того, что имело место существенное нарушение условий кредитного договора со стороны ответчика ФИО1, и поскольку в результате образовавшейся задолженности кредитор лишился возможности получить выданные по договору денежные средства, на что истец рассчитывал при заключении договора, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о расторжении кредитного договора <Номер>-ПБ/21, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в общем размере 1 561 743 руб. 06 коп. и расторжении кредитного договора, заключенного между сторонами.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 22 008 руб. 72 коп. (требование имущественного характера подлежащего оценке исходя из цены иска - 16 008 руб. 72 коп. и требование имущественного характера, не подлежащего оценке, - 6 000 руб. 00 коп.), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, в связи с удовлетворением исковых требований.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт серии <Номер><Номер> от ДД.ММ.ГГГГ, в пользу акционерного общества «Газпромбанк», ИНН <Номер> задолженность по кредитному договору <Номер>-ПБ/21 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 561 743 руб. 06 коп., из которой: просроченный основной долг – 1 027 526 руб. 76 коп.; пени за просрочку возврата кредита – 533 722 руб. 88 коп.; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 493 руб. 42 коп.; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22 008 руб. 72 коп., всего – 1 583 751 руб. 78 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ <Номер>-ПБ/21 включительно, то есть по ДД.ММ.ГГГГ, пени по данному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга.

Расторгнуть кредитный договор <Номер>-ПБ/21 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и акционерным обществом «Газпромбанк».

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд <Адрес> ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья