Решение № 2-110/2024 2-110/2024(2-2621/2023;)~М-2406/2023 2-2621/2023 М-2406/2023 от 10 января 2024 г. по делу № 2-110/2024

Дело № 2-110/2024

УИД 37RS0007-01-2023-003414-22


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

( резолютивная часть)

11 января 2024 года гор. Заволжск Ивановской области

Кинешемский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Ельцовой Т.В.

при секретаре Кудряшовой Н.Е.,

с участием

ответчика ФИО1,

третьего лица ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) обратился в суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте, обосновав его следующим.

ПАО Сбербанк и ФИО3 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Эмиссионный контракт был заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи. Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ « О потребительском кредите (займе)».

Во исполнение заключенного Договора заемщику была выдана кредитная карта Gold MasterCard по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ФИО3 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составила 23,9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 29 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается из остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включает сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соотвествии с п. 5.9 Общих Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного Договра, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Платежи по Карте производились Заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем за ФИО3 согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 184648 рублей 84 копейки, в том числе: просроченные проценты – 24209 рублей 71 копейка; просроченный основной долг – 160439 рублей 13 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО3 заведено наследственное дело №.

По имеющимся у Банка сведениям, должник не была включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка.

На основании изложенного, истец, руководствуясь ст. 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-810 и 819 ГК РФ, просит суд:

взыскать солидарно за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности умершего ФИО3 по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 184648 рублей 84 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4892 рубля 98 копеек.

Определениями суда к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - ФИО2.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Сбербанк», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ, не явился, представил заявление о рассмотрении дела без участия представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривал заявленные исковые требования в части факта заключения его отцом кредитного договора и суммы задолженности по нему. В то же время, полагал, что он как наследник не должен платить по долгам своего отца – наследодателя, так как он кредит не брал. В связи с чем, просил в иске отказать.

Третье лицо ФИО2 в судебном заседании пояснил, что также приходился сыном наследодателя – ФИО3, однако он в установленном порядке, у нотариуса, в срок, предусмотренный законом - 6 месяцев, отказался от наследства, о чем представил соответствующее заявление.

Третье лицо ФИО4, извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ, в суд не явилась, возражений относительно представленных исковых требований не представила.

Выслушав ответчика, третье лица, исследовав, проверив и оценив доказательства, представленные в материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие Счета для учета операций по карте (далее Договор), состоящий в совокупности из Индивидуальных условий, Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памятки Держателя карты ПАО Сбербанк, Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лица.

В соответствии с Индивидуальными условиями Договора Банк предоставил заемщику возобновляемый Лимит кредитования в размере 72000 рублей (пункт 1.1.), процентная ставка за пользование кредитом составила 23,9 % годовых.

При этом Банк обязался информировать заемщика о предполагаемых изменениях размера Лимита кредита путем размещения соответствующей информации в Отчете, направления СМС-сообщения по указанному заемщиком телефону или через Удаленные каналы обслуживания. Из пункта 2.1 Индивидуальных условий следует, что Договор вступает в силу с даты акцепта Банком предложение Клиента о заключении Договора и действует до полного выполнения клиентом и Банком своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об ее утрате; погашения в полном Объеме Общей задолженности по карте; завершение мероприятий по урегулированию спорных операций; закрытие Счета карты. Срок уплаты Обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых Клиенту, с указанием даты и суммы, на которую Клиент должен пополнить Счет карты. Срок возврата Общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Клиенту, с указанием даты и суммы, на которую Клиент должен пополнить Счет карты.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых.

Во исполнение заключенного договора ФИО3 была выдана кредитная карта Gold MasterCard по эмиссионному контракту №-Р-1769254650 от ДД.ММ.ГГГГ. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным Договором.

Согласно свидетельству о смерти II -ФО № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ (актовая запись о смерти №). При этом на момент смерти ФИО3 свои обязательства перед Банком не исполнил в полном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась задолженность в размере 184648 рублей 84 копейки, в том числе: просроченные проценты – 24209 рублей 71 копейка; просроченный основной долг – 160439 рублей 13 копеек. Наличие задолженности в укзанной сумме подтверждается представлвеной выпиской по счету должника, а также расчетом задолженности по банковской карте ФИО3

Из ответа нотариуса Кинешемского нотариального округа <адрес> ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в его производстве находится наследственное дело № к имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Наследником, принявшим наследство, является сын - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Иные наследники первой очереди: сын ФИО2 и супруга ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в установленном законом порядке путем подачи нотариусу соответствующего заявления от наследства отказались.

Таким образом, судом установлено, что наследником первой очереди после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, является его сын - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из положений статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

Согласно пункту 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, данных Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 58 - 61 Постановления N 9 от ДД.ММ.ГГГГ "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, учитывая правовую природу кредитного обязательства ФИО3 его смерть не влечет прекращение данного обязательств. В этом случае обязанность по возврату кредита переходит к его наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства, и наследник становится должником и несет ответственность по исполнению заключенного ФИО3 кредитного соглашения в соответствии с условиями данного договора. При этом его ответственность по долгам наследодателя ограничена стоимостью, перешедшего к нему наследственного имущества.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес предполагаемых наследников ФИО3 – ФИО4 и ФИО2 по адресам: <адрес> двор, <адрес> были направлены требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. До настоящего времени оплата задолженности не произведена.

Исследуя вопрос о составе наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО3, судом установлено следующее.

Зарегистрированных транспортных средств у ФИО3 не имелось (ответ РЭО ГИБДД УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно ответу нотариуса Кинешемского нотариального округа <адрес> ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ наследственное имущество ФИО3 состоит из: <данные изъяты>. Свидетельство о праве на наследство выдано наследнику - ФИО1, что отражено в реестре нотариуса за №-н/37-2023-4-1092.

Таким образом, именно стоимостью указанного наследственного имущества в размере 225575 рублей 90 копейка (1/2 от 451151 рубля 81 копейки) определяется ответственность наследника ФИО1

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все судебные расходы, понесённые при рассмотрении дела.

При обращении в суд с настоящим иском Банком уплачена государственная пошлина в размере 4892 рубля 98 копеек (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ). Суд полагает, что данные расходы подлежат возмещению ответчиком ФИО1 в пользу истцу в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитной карте Gold MasterCard по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной ФИО3, умершему ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 184648 рублей 84 копейки, в том числе: просроченные проценты – 24209 рублей 71 копейка; просроченный основной долг – 160439 рублей 13 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4892 рубля 98 копеек в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Настоящее решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ивановского областного суда через Кинешемский городской суд <адрес> в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий судья Т. В. Ельцова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ