Решение № 2-168/2017 2-168/2017~М-1/124/2017 М-1/124/2017 от 10 апреля 2017 г. по делу № 2-168/2017

Дело <№>


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<ДД.ММ.ГГГГ> город Павловск

Павловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего - судьи Петренко Л.И.,

при секретаре - Шульженко Е.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Сетелем Банк» к ФИО1 <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенный автомобиль,

у с т а н о в и л:

ООО «Сетелем Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> на сумму <данные изъяты>., из них: основной долг - <данные изъяты>., проценты за пользование денежными средствами – <данные изъяты>., проценты на просроченную задолженность – <данные изъяты>.; обращении взыскания на заложенный автомобиль марки LАDА <данные изъяты> выпуска <ДД.ММ.ГГГГ>; идентификационный номер (VIN) <№>, установив начальную цену продажи <данные изъяты>.; взыскании расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты>.

Мотивирует тем, что <ДД.ММ.ГГГГ>. между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <№>, согласно которого ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>., сроком на <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты> % годовых, для приобретения автомобиля и оплаты страховой премии по договору страхования заемщиков-физических лиц от несчастных случаев от <ДД.ММ.ГГГГ>., и оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от <ДД.ММ.ГГГГ>. Денежная сумма была зачислена на счет <№>, после чего за кредитные средства ответчиком был приобретен автомобиль LАDА <данные изъяты>, выпуска <ДД.ММ.ГГГГ>; идентификационный номер (VIN) <№>. В обеспечение обязательства сторонами в кредитный договор <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>. включено положение о залоге купленного автомобиля. Однако, заемщик исполнял свои обязательства по договору ненадлежащим образом, в связи с чем ему были начислены штрафы по каждому факту невнесения ежемесячного платежа и проценты на просроченную задолженность. Всего задолженность клиента перед банком составила <данные изъяты>., поэтому <ДД.ММ.ГГГГ>. ответчику направлена претензия о досрочном погашении кредита, суммы просроченной задолженности и штрафных санкций, а также возможности обращения взыскания на заложенный автомобиль, которая ответчиком оставлена без ответа. Согласно оценке рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного автомобиля LАDА <данные изъяты> составляет <данные изъяты>.

Истец поддержал иск, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 о дате, времени, месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, письменного возражения на иск не представил.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 309.2, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Должник несет расходы на исполнение обязательства, если иное не предусмотрено законом (договором). Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в тот день (период), в течение которого оно должно быть исполнено.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

Согласно положений ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога не является основанием для изменения или прекращения залога.

На основании п.1 ч.1 ст.343 ГК РФ залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования.

Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)» вступает в силу 1 июля 2014 года; применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

<ДД.ММ.ГГГГ>. между ООО «Сетелем Банк» (кредитор) и ФИО1 <ФИО>1 (заемщик) заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства <№>, являющийся кредитным договором, по которому банк предоставляет заемщику кредит для приобретения в торгово-сервисном предприятии ООО «Лада-Гарант» автомобиля марки LАDА <данные изъяты>, выпуска <ДД.ММ.ГГГГ>; идентификационный номер (VIN) <№>, стоимостью <данные изъяты>. (п.1.1.) Согласно условий договора кредит предоставляется в размере <данные изъяты>., из которых в оплату за ТС - <данные изъяты>., в оплату страховой премии по договору страхования автомобиля КАСКО - <данные изъяты>., в оплату страховой премии по договору страхования заемщиков – <данные изъяты>., оплата услуги «СМС-информатор» - <данные изъяты>. (п.1.1.1., п.7.8.); срок предоставления кредита - <данные изъяты> месяцев; за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты <данные изъяты>% годовых; полная стоимость кредита <данные изъяты>% годовых, что составляет <данные изъяты>., переплата по кредиту – <данные изъяты>.; погашение долга и процентов производится заемщиком ежемесячно <данные изъяты> числа каждого месяца аннуитетными платежами по <данные изъяты>. За ненадлежащее исполнение обязанности по возврату долга и процентов предусмотрена неустойка <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа, но не менее установленных сумм; штраф: за непредоставление ПТС-<данные изъяты>., за незаключение договора КАСКО - <данные изъяты>. (п.1.1.2.). Банк вправе потребовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех процентов при ненадлежащем исполнении клиентом обязанности по уплате ежемесячных платежей (п.4.3.7.) (л.д. 20-25).

Данным договором, с даты его заключения, ФИО1 дал согласие на подключение услуги «СМС-информатор», а также быть застрахованным по договору страхования КАСКО в страховой компании ООО «Росгосстрах» сроком на <данные изъяты> мес. (п.1.1.1.В.; п.1.1.6.), быть застрахованным по договору добровольного личного страхования в ООО «Страховая компания КАРДИФ» сроком на <данные изъяты> мес. (п.1.1.1.Г.; п.1.1.7.), при этом заемщику было известно, что участие в Программе страховой защиты именно у данных страховщиков не является обязательным условием для заключения договора (п.7.4.-7.11., п. 7.17.).

В целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>. в него включены положения о залоге приобретаемого за счет кредитных средств автомобиля марки LАDА <данные изъяты>, выпуска <ДД.ММ.ГГГГ>; идентификационный номер (VIN) <№>, согласно условий которого ФИО1-залогодатель передает ООО «Сетелем Банк»-залогодержателю указанный автомобиль в залог по залоговой (оценочной) стоимости <данные изъяты>., при этом данный автомобиль находится в пользовании залогодателя (п.3.1-п.3.2.). В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченных залогом обязательств банк имеет право обратить взыскание на предмет залога, чтобы удовлетворить свои требования за счет стоимости предмета залога, при этом в случае реализации предмета залога с торгов, начальная продажная цена предмета залога определяется как <данные изъяты>% рыночной стоимости предмета залога (п.3.3.) (л.д. 21-22).

Договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>. заключен до вступления в действие Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)».

<ДД.ММ.ГГГГ>. между ООО «Лада-Гарант»-продавец и ФИО1-покупатель заключен Договор <№> купли-продажи автомобиля, по условиям которого продавец продал, а покупатель купил автомобиль марки LАDА <данные изъяты>, выпуска <ДД.ММ.ГГГГ>; идентификационный номер (VIN) <№>, комплектация <№>, двигатель <№>, кузов <№>, паспорт ТС <№> выдан <ДД.ММ.ГГГГ>.; цена автомобиля <данные изъяты>., из них предоплата <данные изъяты>. (л.д. 29-32, 20).

По счету <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>. получателю ООО «Дата-Гарант» в оплату за автомобиль LАDА <данные изъяты> перечислено <данные изъяты>. (л.д. 28). Кроме того, согласно полиса <№>, выданного ООО «Росгосстрах» <ДД.ММ.ГГГГ>., банком перечислена страховая премия КАСКО в размере <данные изъяты>. (л.д. 33), согласно договора страхования от <ДД.ММ.ГГГГ>. за застрахованного заемщика ФИО1 банком перечислена страховая премия за страхование здоровья и недобровольной потери работы <данные изъяты>. (л.д. 34).

Таким образом, банк исполнил свое обязательство по предоставлению заемщику денежных средств, обусловленных договором.

<ДД.ММ.ГГГГ>. подразделением МРЭО ГИБДД № 10 на имя ФИО1 зарегистрировано право собственности на автомобиль марки LАDА <данные изъяты>, выпуска <ДД.ММ.ГГГГ>; идентификационный номер (VIN) <№>, двигатель <№>, цвет <данные изъяты>, государственный регистрационный знак <№>, выдано свидетельство о регистрации ТС <№>, ПТС <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>

Должником ФИО1 в погашение платежей вносились денежные средства за период с <ДД.ММ.ГГГГ>. по <ДД.ММ.ГГГГ>. на сумму <данные изъяты>. (л.д. 15). Сведений о внесении иных платежей после указанной даты ответчиком суду не представлено. За указанный период заемщиком допускались просрочки уплаты основного долга, в связи с чем на просроченную часть основного долга начислялись проценты: <ДД.ММ.ГГГГ>., <ДД.ММ.ГГГГ>., <ДД.ММ.ГГГГ><ДД.ММ.ГГГГ>., <ДД.ММ.ГГГГ>., <ДД.ММ.ГГГГ>., <ДД.ММ.ГГГГ>.

Следовательно, со стороны заемщика ФИО1 имело место неисполнение, ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, так как после <ДД.ММ.ГГГГ>. платежей в погашение долга и процентов не поступало. Поэтому, банком обоснованно, в соответствии с условиями договоров начислены проценты на просроченный основной долг, а также штрафы за несвоевременное предоставление полиса КАСКО и за просрочку платежей, являющиеся по своей сути неустойкой (л.д. 16-18).

В связи с этим размер задолженности по основному долгу составляет <данные изъяты>., по процентам, начисленным за пользование кредитными средствами – <данные изъяты>., по процентам, начисленным на просроченную задолженность – <данные изъяты>.

Расчет взыскиваемых денежных сумм проверен судом, является верным, соответствует обстоятельствам дела и произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства. Иного расчета ответчиком в материалы дела не представлено (л.д. 15).

Поэтому взысканию с ответчика подлежит основной долг <данные изъяты>.; проценты, начисленные за пользование денежными средствами – <данные изъяты>..; проценты, начисленные на просроченную задолженность – <данные изъяты> (всего процентов <данные изъяты>.). Истцом не заявлены исковые требования о взыскания штрафов (неустоек).

Статьей 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ч.1). Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемыми периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3).

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.

Поскольку материалами дела подтверждается факт нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по возврату кредита и уплате процентов, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки LАDА <данные изъяты>, выпуска <ДД.ММ.ГГГГ>; идентификационный номер (VIN) <№>, поскольку указанное право прямо предусмотрено действующим законодательством и положениями о залоге транспортного средства в кредитном договоре.

В соответствии со ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Руководствуясь Общими условиями банковского обслуживания физических лиц ООО «Сетелем Банк», руководителем отдела по работе с залогами банка <ДД.ММ.ГГГГ>. составлено Заключение об оценке рыночной стоимости транспортного средства, которым на основании сравнительного подхода установлена рыночная стоимость автомобиля марки LАDА <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) <№>, находящегося в залоге у ООО «Сетелем Банк», в размере <данные изъяты>. (л.д. 40-41).

Ответчиком не представлено суду возражений относительно указанного размера рыночной стоимости транспортного средства, поэтому суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного автомобиля LАDА <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) <№>, в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом ООО «Сетелем Банк» при подаче искового заявления согласно платежного поручения <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>. уплачено государственной пошлины <данные изъяты>. (л.д. 11), которые подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 <ФИО>1 в пользу ООО «Сетелем Банк» основной долг <данные изъяты>., проценты <данные изъяты>.; расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки LАDА <данные изъяты>, выпуска <ДД.ММ.ГГГГ>; идентификационный номер (VIN) <№>, государственный регистрационный знак <№>,, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере текущей рыночной стоимости <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца.

Судья Л.И. Петренко