Решение № 2-383/2017 2-383/2017~М-220/2017 М-220/2017 от 2 мая 2017 г. по делу № 2-383/2017

Дело № 2-383/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Осинники 03 мая 2017 года

Осинниковский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Лемзы А.А.

при секретаре Айкиной Ю.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился с иском к ответчику ФИО1 о взыскании кредитной задолженности.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен кредитный договор №. Согласно разделу 1 кредитного договора, банком был предоставлен заемщику кредит в размере 232900 рублей путем перечисления денежных средств на счет ответчика. Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером и выпиской по счету.

В соответствии с разделом 1 кредитного договора, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 22,5 % годовых, в сроки, установленные графиком. Заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемным средствами.

Согласно разделу 5 кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по кредитному договору.

В связи с образованием задолженности ДД.ММ.ГГГГ банком ответчику было направлено уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся банку с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Ответчик оставил требование банка без удовлетворения. Согласно разделу 6 кредитного договора, в случае несвоевременного возврата ответчиком заемных средств банк вправе взыскать неустойку с ответчика за каждый факт просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед банком составила 193598,30 рублей в том числе: по кредиту – 173906,51 рублей, по процентам – 19691,79 рублей. До обращения в суд ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

Также, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен кредитный договор №-№. Согласно разделу 1 кредитного договора, банком был предоставлен заемщику кредит в размере 331 00 рублей путем перечисления денежных средств на счет ответчика. Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером и выпиской по счету.

В соответствии с разделом 1 кредитного договора, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 17 % годовых, в сроки, установленные графиком. Заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемным средствами.

Согласно разделу 5 кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по кредитному договору.

В связи с образованием задолженности ДД.ММ.ГГГГ банком ответчику было направлено уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся банку с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Ответчик оставил требование банка без удовлетворения. Согласно разделу 6 кредитного договора, в случае несвоевременного возврата ответчиком заемных средств банк вправе взыскать неустойку с ответчика за каждый факт просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед банком составила 244063,70 рублей в том числе: по кредиту – 223172,13 рублей, по процентам – 20891,57 рублей. До обращения в суд ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

Просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 193598,30 рублей, в том числе: по кредиту – 173906,51 рублей, по процентам - 19691,79 рублей, по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 244063,70 рублей, в том числе задолженность по кредиту 223172,13 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами 20891,57 рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца ПАО «БАК УРАЛСИБ» не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства по делу, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично. Просила суд исключить из суммы задолженности по кредитом страховую премию в размере 35602 рублей, 25064,19 рублей, при заключении кредитных договоров была согласна с суммой страховой премии, поскольку в период действия договора добровольного коллективного страхования банком ей была предоставлена пониженная ставка по кредитам. Кредитные договоры подписала добровольно.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, и оценив представленные доказательства, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из ч. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере 232900 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а ФИО1 обязалась возвратить кредит в указанный срок, а также уплатить банку проценты на сумму кредита в размере 22,50 % годовых (пп.1.1-1.4 кредитного договора).

Согласно п. 3.1 кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.

Также в договоре п.3.2 предусмотрено, что заемщик осуществляет платежи в соответствии с графиком погашения.

Согласно п. 6.4. договора, проценты на сумму кредита начисляются в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата.

Пункт 3.2.1 договора устанавливает, что размер аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет 6 500 рублей (<данные изъяты>).

ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили дополнительное соглашение к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, изменив следующие условия кредитного договора: срок кредита по ДД.ММ.ГГГГ, последний процентный период заканчивается ДД.ММ.ГГГГ, срок кредита 84 месяца, размер ежемесячного аннуитетного платежа с ДД.ММ.ГГГГ составит 4850 рублей. Стороны согласились, что на дату подписания соглашения срочная задолженность заемщика перед банком составляет 181501,81 рублей, в том числе задолженность по уплате основного долга в размере 178422,20 рублей, задолженность по уплате процентов 3079,61 рублей <данные изъяты>

Из выписки по счету усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ банк выдал заемщику кредит в сумме 232900 рублей <данные изъяты> что также подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

Пункт 5.1 Кредитного договора, предусматривает, что при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку, по настоящему кредитному договору.

В связи с тем, что платежи по погашению основного долга по кредиту вносились ФИО1 нерегулярно и не в полном объеме, образовалась задолженность по основному долгу.

Согласно представленного расчета, ФИО1 всего оплатила сумму кредита в размере 58993,49 рубля, сумма погашенных процентов составила 96371,81 рубль <данные изъяты> Итого, задолженность ответчика ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 193598,30 рублей, в том числе: по кредиту 173906,51 рублей, сумма задолженности по процентам составляет 19691,79 рублей.

Данные суммы соответствуют представленному истцом расчету, согласуются с представленной выпиской по лицевому счету. Сомневаться в правильности предоставленного истцом расчета у суда оснований не имеется. Данная сумма задолженности, процентов судом проверена, ответчиком в соответствии со ст.56 ГПК РФ не оспаривается.

Доказательств выполнения ответчиком, направленных Банком в его адрес требований, в суд не представлено, как не представлено и внесение в Банк иных сумм, в счет погашения задолженности, не указанных истцом.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если кредитором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, банк праве потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно требования (заключительного), направленного Банком ответчику ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 был установлен срок возврата задолженности – до ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>, <данные изъяты> - список внутренних почтовых отправлений). Однако, ответчик указанное требование не исполнил, кредитную задолженность до настоящего времени не погасил, доказательств обратного, не представил.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 193598,30 рублей, из которых: 173906,51 рублей – задолженность по кредиту, 19691,79 рублей – задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами.

Также истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере 331000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а ФИО1 обязался возвратить кредит в указанный срок, а также уплатить банку проценты на сумму кредита в размере 17 % годовых (пп.1.1-1.4 кредитного договора).

Согласно п. 3.1 кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.

Также в договоре п.3.2 предусмотрено, что заемщик осуществляет платежи в соответствии с графиком погашения.

Согласно п. 6.4. договора, проценты на сумму кредита начисляются в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата.

Пункт 3.2.1 договора устанавливает, что размер аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет 8230 рублей (<данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили дополнительное соглашение к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, изменив следующие условия кредитного договора: срок кредита по ДД.ММ.ГГГГ, последний процентный период заканчивается ДД.ММ.ГГГГ, срок кредита 84 месяца, размер ежемесячного аннуитетного платежа с ДД.ММ.ГГГГ составит 5730 рублей. Стороны согласились, что на дату подписания соглашения срочная задолженность заемщика перед банком составляет 234020,71 рублей, в том числе задолженность по уплате основного долга в размере 230584,06 рублей, задолженность по уплате процентов 3436,65 рублей <данные изъяты>

Из выписки по счету усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ банк выдал заемщику кредит в сумме 331000 рублей <данные изъяты> что также подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

Пункт 5.1 Кредитного договора, предусматривает, что при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку, по настоящему кредитному договору.

В связи с тем, что платежи по погашению основного долга по кредиту вносились ФИО1 нерегулярно и не в полном объеме, образовалась задолженность по основному долгу.

Согласно представленного расчета, ФИО1 всего оплатила сумму кредита в размере 107827,87 рублей, сумма погашенных процентов составила 109716 рублей <данные изъяты> Итого, задолженность ответчика ФИО1 по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 244063,70 рублей, сумма задолженности по процентам составляет 20891, 57 рублей.

Данные суммы соответствуют представленному истцом расчету, согласуются с представленной выпиской по лицевому счету. Сомневаться в правильности предоставленного истцом расчета у суда оснований не имеется. Данная сумма задолженности, процентов судом проверена, ответчиком в соответствии со ст.56 ГПК РФ не оспаривается.

Согласно требования (заключительного), направленного Банком ответчику ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 был установлен срок возврата задолженности – до ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> Однако, ответчик указанное требование не исполнил, кредитную задолженность до настоящего времени не погасил, доказательств обратного, не представил.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если кредитором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, банк праве потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Ответчик считает, что из суммы задолженности по кредиту должна быть исключена сумма страховой премии в размере 35602 рубля, уплаченная ею за присоединение к договору коллективного страхования.

Судом установлено, что при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 дала свое согласие быть застрахованным лицом и поручила ОАО «Банк «УРАЛСИБ» предпринять действия для распространения на нее условий договора добровольного коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ № заключенного между банком и ЗАО «УРАСИБ Жизнь», что подтверждается заявлением от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4 указанного заявления ответчик была уведомлена о том, что за распространение на нее действия договора страхования она обязана оплатить банку в день предоставления кредита плату в соответствии с тарифами банка за оказание услуг физическим лицам по распространению действия договора добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита, включающую комиссию банка за оказание услуг по распространению на нее действия договора страхования, а также компенсацию расходов банка за страхование ее по договору страхования.

Согласно п. 8 заявления ФИО1 уведомлена, что присоединение к договору страхования не является условием для получения кредита.

Из п. 10 указанного заявления, усматривается, что с условиями страхования по договору коллективного страхования, являющимися неотъемлемой частью заявления ФИО1 была ознакомлена, возражений по условиям страхования не имела и обязалась их выполнять. Условия страхования получила.

Заявление от ДД.ММ.ГГГГ подписано ФИО1 собственноручно, тем самым выражено волеизъявление на присоединение к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита на условиях указанных в нем. Данное заявление ФИО1 не отзывалось, в суд с исковыми требованиями об оспаривании каких – либо условий договора страхования не обращалась.

Сумма кредита была предоставлена ФИО1 в полном объеме согласно заключенному кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету, никакие суммы из нее банком не вычитались. После получения суммы кредита со счета по волеизъявлению ФИО1 перечислена сумма в размере 35602 рублей, которая была направлена на гашение платы за распространение действия коллективного страхования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме в размере 193598,30 рублей, из которых: 173906,51 рублей – задолженность по кредиту, 19691,79 рублей – задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами.

С ДД.ММ.ГГГГ произошла смена термина «Открытое» на «Публичное» в связи с чем, было изменено наименование Банка с ОАО «БАНК УРАЛСИБ» на ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Статья 88 ГПК РФ определяет, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах (ч. 2 ст. 88 ГПК РФ).

При подаче искового заявления в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 7576,62 рублей, что подтверждается платежными поручениями (л.д.5, 6, 7), которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по кредиту в размере 193598,30 рублей, в том числе: задолженность по кредиту 173906,51 рублей, задолженность по процентам в размере 173906,51 рублей; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 244063,70 рублей, в том числе задолженность по кредиту в размере 223172,13 рублей, задолженность по процентам в размере 20891,57 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7576,62 рублей, всего взыскать 445238,62 рублей (четыреста сорок пять тысяч двести тридцать восемь рублей шестьдесят две копейки).

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 10.05.2017 года.

Судья А.А. Лемза