Решение № 2-1642/2017 2-1642/2017~М-1446/2017 М-1446/2017 от 16 июля 2017 г. по делу № 2-1642/2017

Дело № 2-1642/17


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 июля 2017 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула в составе

председательствующего судьи Подберезко Е.А.

при секретаре Мордвиной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Алтайского филиала АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» в лице Алтайского филиала АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом, ответчиком заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № №. Предметом договора являются имущественные интересы страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя) связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица, которыми являются ответчик ФИО1, а также ФИО2.

Выгодоприобретателем по договору является банк АКБ «Собинбанк», срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в течение срока действия договора выделяются периоды страхования равные 12 месяцам, начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия договора, срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

Размер страховой премии на каждый период страхования, определяется как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Сторонами согласован порядок уплаты страховой премии, взнос страховой премии за первый период страхования, определяемый в соответствии с договором составляет 2971 руб. для ответчика и для застрахованного лица ФИО2 – 2806 руб..

Кроме того, по договору застрахованы имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с владением, пользование, распоряжением недвижимым имуществом – квартирой по адресу <адрес> вследствие его гибели, повреждения.

Страховая сумма на каждый период страхования устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату очередного периода страхования.

Стороны согласовали порядок уплаты страховой премии – наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет страховщика в рассрочку страховыми взносами за каждый период страхования не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования, страховая премия за первый период страхования составила 7758 руб., подлежит уплате в течение 5 рабочих дней со дня подписания договора.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик оплатила страховую премию за первый период страхования, ДД.ММ.ГГГГ – оплатила премию за второй период страхования.

Срок оплаты очередного взноса за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истек ДД.ММ.ГГГГ, указанный взнос ответчиком уплачен не был.

ДД.ММ.ГГГГ АО "СОГАЗ" в адрес ФИО1 направлено письмо - сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением соглашения от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении договора.

АО "СОГАЗ" считает, что отсутствие оплаты страховой премии за очередной период страхования свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ответчика от исполнения договора страхования.

Поскольку на момент обращения с иском в суд договор не расторгнут, АО "СОГАЗ" вправе требовать с ФИО1 взыскания причитающейся страховой премии в сумме (с учетом уточнения) 7176 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в течение которого действует договор страхования.

Истец просит расторгнуть договор страхования. Заключенный между ним и ответчиком, взыскать с ответчика в его пользу задолженность по уплате страховой премии и расходы по уплате госпошлины в сумме 6400 руб..

В судебное заседание представителя истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным письменно, указывая, что договор страхования прекратил свое действие, и расторгнут ДД.ММ.ГГГГ после того, как она выразила свою волю отказа от исполнения договора страхования устно по телефону и при личной беседе со специалистом страховой компании, а также письменно, направив ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика подписанное соглашение о расторжении договора и жалобу на действия его сотрудника, полагает, что сумма страховой премии не подлежит взысканию с нее.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, с учетом мнения ответчика, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре регулируются ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1, согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

В силу ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, на основании заявления ФИО1, был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании с АО «СОГАЗ», в подтверждение чего страхователю выдан полис страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании ОАО «СОГАЗ» от ДД.ММ.ГГГГ.

Предметом договора являлось страхование имущества – квартиры по адресу <адрес> на случай гибели и повреждения, а также личное страхование ответчика и застрахованного лица ФИО2.

Как следует из п.п. 7.2.2. Правил страхования страхователь обязан уплатить страховую премию (страховые взносы при уплате в рассрочку) в размере и порядке, указанном в договоре страхования.

Согласно п.1.5 договора (страхового полиса) размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования.

Пунктом 3.4 договора (полиса) предусмотрена уплата страховой премии наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет страховщика, страховой взнос за каждый период страхования (кроме первого периода страхования) подлежит уплате не позднее 24 часа 00 минут даты начала очередного периода страховании, страховой взнос за первый период страхования в размере 7758 руб. подлежит уплате в течение 5 рабочих дней со дня подписания договора.

Согласно представленной квитанции на получение страховой премии № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик уплатила первый страховой взнос, второй взнос был уплачен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается квитанцией №.

Обращаясь с настоящим исковым заявлением, истец указал, что ответчиком ФИО1 нарушены условия договора, ею не произведена оплата очередного взноса за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6560 руб..

Указанные обстоятельства не оспариваются ответчиком.

В соответствии с п.п. 6.6 Правил страхования вступивший в силу договор страхования прекращается по соглашению сторон; в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Если предоставлена отсрочка или изменен порядок и сроки оплаты взноса, то со дня указанного в письменном уведомлении.

ДД.ММ.ГГГГ АО "СОГАЗ" направило в адрес ответчика письмо о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплаченной премии/страхового взноса, с предложением погасить задолженность в сумме 1743 руб. 34 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и подписать соглашение о расторжении договора страхования.

Таким образом, страховщик пожелал воспользоваться п. 6.6 Правил страхования и расторгнуть договор страхования по соглашению сторон.

Однако в адрес страховой компании не было возвращено подписанного соглашения второй стороной о его расторжении.

Стороной ответчика представлено почтовое уведомление о направлении ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховщика почтовой корреспонденции, ответчик ссылается на то, что в составе почтового отправления было подписанное ею соглашение о расторжении договора страхования и встречное требование к страховщику о расторжении договора.

Вместе с тем, описи вложения заказного письма, направленного в адрес страховщика и содержащего подписанное соглашение о расторжении договора, в суд не представлено и, как пояснила ответчика, ею при отправлении не оформлялось, в суд после отправления письма ответчик с требованием о расторжении договора не обращалась.

Таким образом, договор страхования продолжал свое действие, обязанности сторон не прекратились.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", обязательный досудебный порядок урегулирования споров до подачи искового заявления в суд предусмотрен в случае предъявления требований об изменении и расторжении договора добровольного страхования имущества.

Подписывая договор страхования, ФИО1 была с ним ознакомлена и знала об основаниях прекращения договора страхования. Учитывая невнесение ФИО1 очередного страхового взноса, наличие в договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, направление страхователю соглашения о расторжении договора по соглашению сторон, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, суд приходит к выводу, что исковые требования в части расторжения договора страхования подлежат удовлетворению.

Согласно п.п.6.6.5 п.6.5 Правил страхования страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Учитывая то, что договор страхования расторгается на основании решения суда, суд полагает, что истец имеет право на получение со страхователя страховой премии за период, в течение которого действовало страхование, а именно с ДД.ММ.ГГГГ (день, когда очередной страховой взнос должен быть уплачен ответчиком) по ДД.ММ.ГГГГ (день расторжения договора).

В этой связи, требования истца о взыскании с ответчика страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7176 руб. 66 коп. также подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что договор прекратил действие с момента ее отказа уплачивать страховую премию, судом отклоняются, поскольку они основаны на неверном толковании норм материального права, односторонний отказ от исполнения договора не допускается.

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 6400 руб., что подтверждается платежным поручением от 6400 руб..

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма 6 400 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, так как требования истца удовлетворены.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Алтайского филиала АО «СОГАЗ» – удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № IS 0568 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 7176 руб. 66 коп., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 6400 руб., а всего взыскать 13576 (тринадцать тысяч пятьсот семьдесят шесть) руб. 66 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула.

Судья Е.А. Подберезко