Решение № 2-303/2019 2-303/2019~М-249/2019 М-249/2019 от 12 апреля 2019 г. по делу № 2-303/2019

Дело № 2-303/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 апреля 2019 г.Карталы

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Тугаевой О.В.,

при секретаре Галимовой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по иску ПАО «Челиндбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Челиндбанк» предъявил иск к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 75 156 рублей 05 копейки, из которых: 51 500 рублей – сумма срочной задолженности; 14 032 рубля 78 копеек – просроченная задолженность по кредиту, 8 577 рублей 74 копейки - неуплаченные проценты, 1 045 рублей 53 копейки - неустойка, проценты по кредиту в размере 23 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 65 532 рубля 78 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата суммы основного долга, а также в счет возврата госпошлины 2 454 рубля 68 копеек в равных долях с каждого.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банком с ФИО1 заключен кредитный договор № № на сумму 200 000 рублей с ежемесячной оплатой процентов в размере 23 процентов годовых на сумму кредита со сроком возврата в мае 2020 года. Поручителем по договору является ФИО2, который взял на себя солидарную ответственность в случае невыполнения своих обязательств заемщиком по своевременному погашению кредита, процентов. Заемщик ФИО1 свои обязательства по погашению кредита, процентов исполняет ненадлежащим образом, систематически нарушает график платежей. В соответствии с п. 3,5 кредитного договора за нарушение возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В соответствии с условиями договора банк также вправе предъявить требования о досрочном возврате кредита, процентов, неустойки. В нарушение заключенного соглашения, ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по возврату денежных средств, процентов. На требования банка исполнить обязательства ответчики не реагируют.

В судебном заседании представитель истца ФИО5 иск просил удовлетворить, подтвердив обоснования, указанные письменно.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, была извещена.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск признал и пояснил, что материальное положение заемщика не позволяет производить оплату по кредитному договору.

Заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Из заявления – анкеты от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 обратилась к истцу с заявлением о предоставлении кредита в размере 200 000 рублей сроком на 60 месяцев. Ответчиком ФИО2 также заполнена анкета-заявление от ДД.ММ.ГГГГ как поручителя.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме

Такой договор № заключен ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 на сумму 200 000 рублей со сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ с выплатой ежемесячно 23,0 процентов годовых на сумму займа (п.п.1, 2, 4 договора раздела «Информация об индивидуальных условиях договора потребительского кредита»).

Договор вступает в силу со дня его подписания и действует до полного исполнения Сторонами обязательств по договору (п. 2 Договора).

Указанную денежную сумму заемщик получила, что подтверждается ордером – распоряжением от ДД.ММ.ГГГГ, лицевым счетом заемщика.

На заемщика ФИО1 открыты ссудные счета, что подтверждается распоряжением на открытие счетов по учету кредитных операций и режиму их работы по физическому лицу от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 819, 810 ГК РФ сумма кредита должна быть возвращена заемщиком банку в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из представленного договора видно, что ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты по нему. Размер и сроки возврата кредита и уплаты процентов по нему предусмотрены графиком платежей, подписанного ответчиком, являющегося приложением № к договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.6 информации об индивидуальных условиях договора потребительского кредита проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно в последний рабочий день месяца за период с 1 числа по 31 (28,29,30) число (включительно) первый месяц со дня, следующего за днем предоставления кредита по 31 (28,29,30) число месяца (включительно), в котором был предоставлен кредит. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту на начало каждого дня из расчета фактического количества дней в месяце, году. Уплата процентов производится заемщиком в течение месяца, следующего за месяцем начисления процентов, но не позднее последнего числа календарного месяца.

Из договора, графика платежей, договора поручительства видно, что срок погашения кредита установлен по ДД.ММ.ГГГГ. При этом ФИО1 обязана ежемесячно вносить платежи в счет основной суммы кредита 3300 рублей, а также проценты, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5525 рублей 03 копейки. Ответчик была ознакомлена с Графиком платежей и с ним согласилась, о чем имеется ее подпись на графике.

Подлежащая возврату сумма с учетом процентов составляет 318 410 рублей 98 копеек. С указанными условиями ответчики были ознакомлены и с ними согласились, что следует из их подписей на договорах и графиках погашения кредита.

Из Выписки по лицевому счету заемщика видно, что ФИО1 до июля 2017 года вносила денежные средства в суммах, больших, чем предусмотрено графиком погашения кредита. Между тем с июля 2017 года стала допускать просрочки платежей, нарушая сроки и суммы возврата кредита. С февраля 2019 погашать кредит перестала. Последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 000 рублей. Иных платежей не производила. Таким образом, у ФИО1 образовывалась просроченная задолженность по кредиту, процентам.

Согласно п. 12 информации об индивидуальных условиях договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ в случае нарушения заемщиком сроков внесения предусмотренных договором платежей, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,05% от просроченной суммы за каждый день просрочки. Уплата штрафных санкций не освобождает заемщика от исполнения обязательств по договору.

В результате у заемщика ФИО1 образовывалась просроченная задолженность по кредиту, процентам.

Заключение договора поручительства по кредитному договору предусмотрено ст. ст. 361, 362 ГК РФ.

Как следует из п.10 договора в качестве своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору поручительство ФИО2

Согласно п.1.1, 1.2 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ поручитель взял на себя обязательства солидарно отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика.

Согласно ст. 361 и ст.363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая плату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонних отказ от исполнения обязательств недопустим.

Заемщику ФИО1 и поручителю ФИО2 Банком направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, что подтверждено соответствующими требованиями.

Поскольку заемщик ФИО3 неоднократно не выполняла принятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита, процентов в соответствии со сроками, размером, определенными кредитным договором, графиком платежей, поручитель совместно с заемщиком должен перед банком нести солидарную ответственность.

Таким образом, на день рассмотрения спора в суде сумма срочной задолженности по основному долгу составляет 51500 рублей. Исходя из этой суммы, просроченная задолженность по кредиту составит 14 032 рубля 78 копеек, неуплаченные проценты по кредиту 8 577 рублей 74 копейки и соответственно неустойка в размере 1 045 рублей 53 копейки.

Таким образом, предъявленная сумма по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 156 рублей 05 копеек взыскивается с ответчиков солидарно.

Представленный в этой части расчет цены иска, размер заявленной ко взысканию суммы по кредиту, процентов, неустойки, является правильным, соответствует суммам, которые внесены в погашение кредита, соответствует условиям кредитного договора, процентной ставки, определенной договором, исходя из количества дней просрочки платежей, которые вносил несвоевременно заемщик, что подтверждено движением денежных средств по его лицевому счету.

Обязанность уплатить проценты, неустойку предусмотрена договором.

В силу ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, требования банка обоснованы, согласуются с обстоятельствами дела, условиями кредитного договора и нормами гражданского законодательства.

Часть 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает последствия нарушения заемщиком договора займа: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Предусмотренные договором займа проценты, в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по части 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. В соответствии с частью 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами, в том числе после окончания срока договора, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами.

Кроме того, в силу пункта 6 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом начисляются банком на остаток задолженности по кредиту на начало каждого дня из расчета фактического количества дней в месяце, году.

Разъяснения, содержащиеся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", согласно которым в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, в данном случае не ограничивают право кредитора требовать взыскания процентов за пользование кредитом на основании части 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ до дня возврата суммы кредита.

Таким образом, суд находит требования банка обоснованными, они согласуются с обстоятельствами дела, условиями кредитного договора и нормами гражданского законодательства.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредиту ответчиком не представлено.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в долевом отношении надлежит возместить госпошлину по делу по 1227 рублей 34 копейки с каждого, всего в сумме 2454 рубля 68 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Челиндбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 75 156 рублей 05 копейки, из которых: 51 500 рублей – сумма срочной задолженности; 14 032 рубля 78 копеек – просроченная задолженность по кредиту, 8577 рублей 74 копейки - неуплаченные проценты, 1 045 рублей 53 копейки – неустойка; проценты по кредиту в размере 23 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 65 532 рубля 78 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата суммы основного долга, а также в счет возврата госпошлины по 1227 рублей 34 копейки с каждого

Настоящее решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий О.В.Тугаева