Решение № 2-1296/2021 2-1296/2021~М-686/2021 М-686/2021 от 1 марта 2021 г. по делу № 2-1296/2021

Дело № УИД: 64RS0№-62


Решение

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ. <адрес>

Энгельсский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Оситко И.В.,

при помощнике ФИО1,

с участием представителей заявителя акционерного общества «АльфаСтрахование» по доверенности ФИО2, ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению акционерного общества «АльфаСтрахование» о признании незаконным и отмене решения Службы финансового уполномоченного,

установил:

акционерное общество «АльфаСтрахование» (далее по тексту – АО «АльфаСтрахование») обратилось в суд с заявлением о признании незаконным и отмене решения Службы финансового уполномоченного.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг принято решение № № о взыскании неустойки за несоблюдение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО с АО «АльфаСтрахование» в пользу потребителя финансовой услуги ФИО4 в размере 79124 руб. 19 коп. С данным решением АО «АльфаСтрахование» не согласно. В силу пп. 9 ч. 1 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее по тексту - Федеральный закон № 123-ФЗ), финансовый уполномоченный не рассматривает обращения по вопросам, связанным с трудовыми, семейными, административными, налоговыми правоотношениями, а также обращения о взыскании обязательных платежей и санкций, предусмотренных законодательством РФ. По своей правовой природе неустойка является санкцией, в связи с чем обращение ФИО4 не подлежало рассмотрению финансовым уполномоченным. Взыскание неустойки по данному спору в размере 79124 руб. 19 коп. явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства. Исходя из размера взысканного страхового возмещения в размере 0 руб., размер взысканных санкций составляет 79124 руб. 19 коп., что явно свидетельствует о нарушении баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и отрицательными последствиями. Более того, страховая компания произвела выплату страхового возмещения ФИО4 В установленный законом срок ФИО4 не представила документы для рассмотрения заявленного события. Неустойка носит компенсационный характер и является средством обеспечения обязательства, а не средством обогащения за счет заявителя. При уклонении потерпевшего от предоставления страховщику запрашиваемых документов, необходимых для выплаты страхового возмещения, страховая организация освобождается от уплаты неустойки, финансовой санкции, штрафа и компенсации морального вреда. Заявление от ФИО4 о взыскании страхового возмещения поступило ДД.ММ.ГГГГ, в то время как запрашиваемые документы представлены ДД.ММ.ГГГГ, после чего страховщиком произведена выплата. Просит признать незаконным и отменить решение финансового уполномоченного ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ № № о взыскании с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО4 неустойки за несоблюдение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 79124 руб. 19 коп., применить положения ст. 333 ГК РФ к требованию о взыскании неустойки, изменить дату вступления в силу решения финансового уполномоченного с момента вступления в силу судебного акта по его обжалованию.

Представители заявителя АО «АльфаСтрахование» по доверенности ФИО2, ФИО3 в судебном заседании заявление поддержали в полном объеме по основаниям, указанным в заявлении, просили требования удовлетворить в полном объеме.

Заинтересованные лица, извещенные надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки суду не сообщили.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителей заявителя АО «АльфаСтрахование», исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 1 Федерального закона от Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее по тексту Федеральный закон № 123-ФЗ) настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 ст. 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона № 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем сумма, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее по тексту – Закон об ОСАГО), в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

В силу ч. 3 ст. 25 указанного Федерального закона в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона № 123-ФЗ в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг ФИО5 принято решение № № о взыскании с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО4 неустойки в размере 79124 руб. 19 коп.

Указанное решение вынесено на основании обращения ФИО4 о взыскании неустойки за просрочку страховой выплаты за ущерб, причиненный ее транспортному средству в результате ДТП (л.д. 52-56).

Установлено, что первоначально ФИО4 как потребитель финансовых услуг ДД.ММ.ГГГГ обратилась в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о страховой выплате по факту ДТП ДД.ММ.ГГГГ

Заявление было получено АО «АльфаСтрахование» ДД.ММ.ГГГГ.

По итогам рассмотрения предоставленных ФИО4 документов страховщиком АО «АльфаСтрахование» ДД.ММ.ГГГГ направлено заявителю сообщение о необходимости предоставления документов по страховому событию ДТП, а именно: оригинал либо нотариально заверенную копию паспорта РФ собственника транспортного средства (л.д. 8-9).

Впоследствии по итогам рассмотрения представленных документов страховщиком АО «АльфаСтрахование» ДД.ММ.ГГГГ принято решение о признании заявленного события страховым случаем (л.д. 9а).

ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование» платежным поручением перечислило ФИО4 страховое возмещение ОСАГО в сумме 263747 руб. 31 коп. (л.д. 11).

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО5 № № установлено, что АО «АльфаСтрахование», выплатило ФИО4 страховое возмещение в сумме 263747 руб. 31 коп. ДД.ММ.ГГГГ

Размер страхового возмещения выплачен в надлежащем размере, в связи с чем суд приходит к выводу, что АО «АльфаСтрахование» исполнило свое обязательство по выплате страхового возмещения по договору ОСАГО.

Указанные обстоятельства ни ФИО4, ни АО «АльфаСтрахование» не оспорены.

Пунктом 21 ст. 12 Закона об ОСАГО предусмотрено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении. При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При возмещении вреда на основании пунктов 15.1 - 15.3 настоящей статьи в случае нарушения установленного абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от определенной в соответствии с настоящим Федеральным законом суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.

Исходя из разъяснений Верховного суда РФ в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», размер неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО). Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно. Следует учитывать, что пункт 6 статьи 16.1 Закона об ОСАГО устанавливает ограничение общего размера взысканных судом неустойки и финансовой санкции только в отношении потерпевшего - физического лица.

Как разъяснено в п. 24 вышеуказанного Постановления двадцатидневный срок для принятия страховой организацией решения по заявлению потерпевшего о страховой выплате исчисляется со дня представления документов, предусмотренных пунктом 3.10 Правил.

Страховщик не вправе требовать от потерпевшего документы, не предусмотренные Правилами (абзац седьмой пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО).

При недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховой выплате или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и/или неправильно оформленных документов (абзац пятый пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО).

В силу п. 3.10 Правил ОСАГО потерпевший на момент подачи заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков прилагает к заявлению, в том числе заверенную в установленном порядке копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);

Поскольку на момент подачи заявления о страховом возмещении ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ.не был приложен оригинал либо нотариально заверенная копия паспорта РФ собственника транспортного средства, АО «АльфаСтрахование» ДД.ММ.ГГГГ, то есть с нарушением установленного трехдневного срока направило в адрес ФИО4 соответствующее уведомление, а впоследствии ДД.ММ.ГГГГ произвело выплату ей страхового возмещения, суд приходит к выводу о том, что финансовый уполномоченный обоснованно признал за ФИО4 право на неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ от суммы 263747 руб. 31 коп. в размере 79124 руб. 19 коп. (263747 руб. 31 коп. х 30 х 1 %) в связи с выявленным нарушением.

Вместе с тем, определяя размер неустойки, руководствуясь положениями ст. 330 ГК РФ, оценив соразмерность предъявленной к взысканию суммы неустойки последствиям неисполнения обязательств, а также сумму основного обязательства, своевременно не выплаченную страховщиком, причину нарушения этого срока, учитывая заявление АО «АльфаСтрахование» о применении ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным снизить размер взыскиваемой на основании решения финансового уполномоченного с АО «АльфаСтрахование» неустойки до 25000 руб.

Как следует из разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона № 123-ФЗ, если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части.

Определенный судом размер неустойки в полной мере отвечает ее задачам, соответствует обстоятельствам дела, характеру спорных правоотношений и в наибольшей степени способствует установлению баланса между применяемой к АО «АльфаСтрахование» мерой ответственности и последствиями нарушения обязательства.

Размер определенной судом неустойки в сумме 25000 руб. не ниже размера, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Законных оснований для признания незаконным и отмене решения Службы финансового уполномоченного не имеется, поскольку решение принято в соответствии с требованиями действующего законодательства и полномочиями финансового уполномоченного.

В соответствии с ч. 1 ст. 15 Федерального закона № 123-ФЗ финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Законом об ОСАГО, и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 19 Федерального закона № 123-ФЗ, финансовый уполномоченный не рассматривает обращения по вопросам, связанным с трудовыми, семейными, административными, налоговыми правоотношениями, а также обращения о взыскании обязательных платежей и санкций, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Учитывая характер предъявленных ФИО4 требований, ее требования как потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Законом об ОСАГО, в связи с чем подлежали рассмотрению финансовым уполномоченным. Следовательно, доводы заявителя о том, что обращение ФИО4 не подлежало рассмотрению финансовым уполномоченным, являются несостоятельными, не основаны на нормах действующего законодательства.

При этом суд учитывает, что с учетом даты направления заявления в суд ДД.ММ.ГГГГ заявителем не пропущен срок для обжалования решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

изменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ № № в части взыскания с акционерного общества «АльфаСтрахование» в пользу ФИО4 неустойки, снизив размер неустойки до 25000 (двадцать пять тысяч) руб.

В остальной части требований акционерному обществу «АльфаСтрахование» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Энгельсский районный суд <адрес>.

Председательствующий: (подпись)

Верно.

Судья И.В. Оситко

Помощник ФИО1