Решение № 2-201/2023 2-201/2023~М-182/2023 М-182/2023 от 9 июня 2023 г. по делу № 2-201/2023

Дело №

УИД 28RS0№-41

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ пгт Новобурейский

Бурейский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Пасюк И.М.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества c ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество c ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты № в виде акцептованного заявления-оферты. Ответчик, воспользовавшийся представленными банком денежными средствами, не исполнил принятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 171822 рубля 59 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил свое право требования задолженности ответчика по договору № обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» на основании договора уступки прав требований №. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, оставшееся без удовлетворения.

На основании изложенного ООО «Феникс» просило взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность, образовавшуюся в за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 171655 рублей 17 копеек, в том числе: 84515 рублей 38 копеек – основной долг; 86249 рублей 61 копейка – проценты на непросроченный основной долг; 890 рублей 18 копеек – комиссии, а также государственную пошлину в размере 4633 рубля 10 копеек, а всего 176288 рублей 27 копеек.

Истец ООО «Феникс» в судебное заседания явку своего представителя не обеспечил, будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени рассмотрения дела. В исковом заявлении содержится ходатайство ООО «Феникс» о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца вне зависимости от времени и места судебного разбирательства, а также согласие на оповещение о ходе судебного процесса по электронной почте. Все процессуальные документы по делу были направлены судом в адрес истца как посредством почтовой связи, так и по адресу электронной почты. Также в исковом заявление выражено согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела. Представила суду посредством электронной почты письменные пояснения, в которых указала, что ОТП Банк, где ею был взят кредит в 2012 году на сумму 80000 рублей, не соблюдала условия кредитования. Ответчик все платежи вносила своевременно, однако банк начислял штрафы. После шести лет выплаты кредита она обратилась в банк за предоставлением полной информации по кредиту, однако ей было отказано, при этом разъяснено, что все ее платежи не покрыли и половины кредита, что выплатить необходимо еще столько же. В течение последних трех лет она платила по 4500 рублей. Просила учесть все приведенные обстоятельства и освободить ее от обязанности выплаты задолженности по кредиту.

В соответствии со ст.167, 233-235 ГПК РФ суд рассмотрел дело в порядке заочного производства в отсутствие представителя истца ООО «Феникс», надлежаще извещенного о дате, времени и месте судебного заседания, ходатайствующего о рассмотрении дела в его отсутствие и ответчика ФИО1, о времени и месте судебного разбирательства извещенной надлежащим образом, ходатайств об отложении дела слушанием не заявившей.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из пункта 1 статьи 435, статьи 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и иными документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно пункту 2 статьи 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Из данной нормы следует, что договор займа является реальной, а не консенсуальной сделкой, в связи с чем является заключенным не с момента подписания договора, а с момента передачи суммы займа заемщику.

В силу пункта 9 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» электронным средством платежа является средство и (или) способ, позволяющим клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

Использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств (пункт 1 статьи 9 названного Закона).

Банковская карта является электронным средством платежа, выдача которой банком должна быть произведена на условиях договора с клиентом способом, позволяющим идентифицировать его личность.

В силу прямого указания закона каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть 1 статьи 56 ГПК РФ).

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов (часть 1 статьи 55 ГПК РФ).

В соответствии со статьей 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые по закону должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В силу закона заявление о выпуске карты (оферта), а также выпуск банком кредитной карты (совершение банком действий по принятию оферты) и последующее получение кредитной карты и ее активация (совершение конклюдентных действий), являются по своей правовой природе смешанным кредитным договором, который может быть заключен между банком и клиентом, а именно - договором банковского счета с возможностью совершения операций по счету при отсутствии на счете клиента собственных денежных средств (овердрафт), что означает, что указанный договор содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента банк выпускает банковскую карту и осуществляет кредитование счета карты в соответствии со статьей 850 ГК РФ.

Таким образом, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты банка, которая должна быть подписана заемщиком, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт банка, условиях и тарифах банка.

Подписывая документы, заемщик тем самым подтверждает, что он ознакомлен и согласен с общими условиями и тарифами банка, понимает информацию относительно условий предоставления ему кредита и принимает на себя обязательство по возврату заемных денежных средств в установленные условиями и тарифами банка сроки и размере.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита на приобретение товаров на сумму 5 039 рублей на 6 месяцев, под 75% годовых (л.д.8).

При этом на странице второй названного документа заявитель ФИО5, подписавшая заявление, выразила просьбу (предложение) открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту для совершения по банковскому счету операций, предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживания банковских карт.

В заявлении также указано, что заявитель ознакомлен и согласен с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также с тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», просила открыть банковский счет и предоставить ей банковскую карту и тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 настоящего заявления. Просила предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора с размером кредитного лимита до 150000,00 рублей, проценты, платы установлены тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. Уведомлена о праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами, активация карты является подтверждением согласия с тарифами. После получения карты и ее активации посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, просила направить ей ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 настоящего заявления. Присоединяется к Правилам, Тарифам, обязуется их соблюдать. Предоставляет право банку неоднократного увеличения кредитного лимита в пределах, указанных в п. 2 заявления. Действия банка по открытию счета считает акцептом банка ему оферты об открытии банковского счета. Действия банка по установлению ему кредитного лимита считаются акцептом банка ее оферты об установлении и увеличении кредитного лимита.

Одновременно с подписанием заявления, ФИО1 были подписаны Приложение к заявлению на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в пункте 2 которого отражены сведения о полной стоимости кредита по банковской карте, составляющей 61,65% годовых, а также сведения об иных платежах, связанных с несоблюдением условий кредитного договора; подписано согласие на обработку персональных данных.

Факт получения кредитных денежных средств ответчиком ФИО1 в представленном письменном заявлении (л.д. 105) подтверждается, возражения ответчика сводятся к неверному определению размера задолженности, без учета внесенных ею платежей. На эти же обстоятельства ФИО6 ссылалась и в заявлении об отмене судебного приказа (л.д. 80), направленного в адрес мирового судьи.

В соответствии с заключенным договором заемщик обязался погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты по нему в порядке и на условиях, установленных договором. Однако, надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполнял.

Как следует из представленной в материалы дела выписке по счету л.д. (27-34), после получения карты ФИО1 активировала ееДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор№ о предоставлении кредитной карты, после чего осуществлялось движение денежных средств по счету, в том числе выдача кредита и погашение кредита, платы за обслуживание, за СМС-сервис.

Согласно представленному в материалы дела расчету (л.д. 12-26), ответчиком последнее погашение основного долга, процентов и комиссий было осуществлено ДД.ММ.ГГГГ, после чего платежи по кредиту не вносились, что корреспондирует представленной в материалы дела выписке по счету.

В соответствии с договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ № АО «ОТП Банк» уступило право требования по договору кредитования, заключенному с ФИО1, ООО «Феникс», что подтверждается представленными в материалы дела документами: договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 49-54), актом приема-передачи прав требований (реестром уступаемых прав требований), являющимся приложением к договору цессии (л.д. 46-48), согласно которому к ООО «Феникс» перешло право требования по обязательствам из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в следующем объеме: задолженность по основному долгу – 84515 рублей 38 копеек, задолженность по процентам – 86249 рублей 61 копейка, задолженность по комиссиям – 1057 рублей 60 копеек.

Заключенный договор не противоречит положениям ст. 382, 384, 388 ГК РФ, разъяснениям, приведенным в п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки».

После заключения договора цессии ООО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитной карты №, на основании которого мировым судьей <адрес> Бурейского районного судебного участка № был выдан судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ №, отмененный на основании поступившего от ФИО1 заявления определением от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитной карты.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

В обоснование наличия задолженности по кредитной карте на имя ФИО1 истцом представлена выписка по счету, отражающая движение денежных средств, расчет задолженности, который судом проверен и признан обоснованным, арифметически верным, не противоречащим данным, приведенным в выписке по счету относительно движения денежных средств, соответствующим представленным в материалы дела тарифам.

ФИО1, не отрицая факт получения кредита, оспаривая наличие задолженности по полученному кредиту, ссылаясь в письменных пояснениях на наличие у нее документов, свидетельствующих о внесении платежей в погашение кредита, однако соответствующих документов не представила. Таким образом, ответчиком не доказаны обстоятельства внесения денежных средств в счет погашения по кредиту в размере большем, чем то отражено в выписке по счету и представленном стороной истца расчете. При этом суд учитывает, что рассмотрение дела неоднократно откладывалось, в том числе по заявлениям ответчика ФИО1, которая, между тем, мер к заблаговременному ознакомлению с материалами дела и представлению доказательств в обоснование своих доводов не приняла.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредиту (договору о предоставлении и использовании кредитной карты №) в полном объеме в сумме 171655 рублей 17 копеек, в том числе 84515 рублей 38 копеек – основной долг, 86249 рублей 61 копейка – проценты за пользование кредитом, 890 рублей 18 копеек – комиссии, предусмотренные тарифами Банка.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию также расходы на уплату государственной пошлины, в сумме 4633 рубля 10 копеек, исчисленной в соответствии с положениями ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации и уплаченной на основании платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ и 3427 от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВМ МО МВД России «Бурейский», код подразделения 280-006) в пользу ООО «Феникс» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 171655 рублей 17 копеек, государственную пошлину в размере 4633 рубля 10 копеек, а всего в общей сумме 176 288 (сто семьдесят шесть тысяч двести восемьдесят восемь) рублей 27 копеек.

Ответчик вправе подать в Бурейский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Бурейский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Бурейский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий (подпись)

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна:

Судья Бурейского районного суда И.М. Пасюк