Решение № 2-175/2026 2-175/2026(2-2015/2025;)~М-1621/2025 2-2015/2025 М-1621/2025 от 26 апреля 2026 г. по делу № 2-175/2026

Дело № 2-175/2026 (2-2015/2025)

УИД 57RS0024-01-2025-002608-04


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 апреля 2026 г. г. Орел

Железнодорожный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Лазуткина Е.А.,

с участием истца ФИО1,

при секретаре Богдановой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «Райффайзенбанк» о признании действий по блокировке банковского счета незаконными, обязании разблокировать банковский счет, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к акционерному обществу «Райффайзенбанк» (далее – АО «Райффайзенбанк») о признании действий по блокировке банковского счета незаконными, обязании разблокировать банковский счет, компенсации морального вреда.

В обоснование требований указала, что она является клиентом АО «Райффайзенбанк». В банке на ее имя открыт и обслуживается расчетный счет №. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с ее счетов были совершены операции, инициированные неустановленными лицами без ее согласия, т.е. имел место факт мошенничества. В связи с этим ею было подано заявление в правоохранительные органы, по факту которого возбуждено уголовное дело. Банк вместо предоставления необходимой информации, ссылаясь на пп. 2.16.5 и 6.8.1.3 общих условий и п. 3.18.1.3 условий дистанционного обслуживания, а также на наличие ее реквизитов «в списках Банка России на ограничения и блокировки», принял следующие меры: полностью заблокировал (ограничил распоряжение) ее банковский счет №; внес сведения в Специализированную базу данных Центрального банка Российской Федерации (далее – ЦБ РФ) о случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента; проигнорировал ее многочисленные требования о предоставлении исчерпывающей информации и документов, послуживших основанием для таких решений. Полагает, что действия банка являются неправомерными, поскольку после ее обращения в банк о предоставлении первичной информации о противоправных действиях третьих лиц, банк был обязан провести внутреннюю проверку и, установив ее добросовестность, немедленно восстановить ее права. Однако банк принял решение о полной и бессрочной блокировке счета, лишив ее возможности распоряжаться собственными средствами. Внес ФИО1 в Базу данных ЦБ РФ, что создает непреодолимые препятствия для осуществления банковской деятельности не только в АО «Райффайзенбанк», но и в любом другом кредитном учреждении на территории РФ. Отказался предоставить какие-либо документы, обосновывающие такое решение. Также в нарушение ст. 8 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ, ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 848 Гражданского кодекса РФ, Банк отказался предоставить ФИО1: копии внутренних документов (решений, служебных записок, актов), послуживших основанием для блокировки счета и внесения в Базу данных ЦБ РФ; мотивированное обоснование, с указанием конкретных операций, которые были квалифицированы как «несанкционированные», и анализ доказательств, на которых Банк основывал свои выводы; информацию о порядке и критериях снятия ограничений. На момент подачи иска счет остается заблокированным с ДД.ММ.ГГГГ Наличие записи в Базе данных ЦБ РФ делает невозможным получение истцом финансовых услуг где-либо, что является грубейшим вмешательством в ее гражданские права, гарантированные ст. 35 и ст. 24 Конституции РФ. Наносит ущерб деловой репутации и причиняет значительные моральные страдания.

Истец просит суд обязать АО «Райффайзенбанк» разблокировать (снять все ограничения) с банковского счета №, открытого на ее имя. Обязать АО «Райффайзенбанк» в течение пяти рабочих дней с момента вступления решения суда в законную силу направить в ЦБ РФ мотивированное ходатайство об исключении сведений о ней из Специализированной базы данных о случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента. Взыскать с АО «Райффайзенбанк» компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3000 рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 6000 рублей.

Определением Железнодорожного районного суда г. Орла, принятом в протокольной форме, к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены ФИО2, ЦБ РФ (Банк России), ПАО Сбербанк.

В письменных объяснениях представитель АО «Райффайзенбанк» ФИО3 указала, что АО «Райффайзенбанк» не признает исковых требований, поскольку Банком не допущено каких- либо нарушений Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». С доводами, содержащимися в исковом заявлении, Банк не согласен по следующим основаниям. ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-анкеты на открытие счета, подписанного ФИО1 и АО «Райффайзенбанк» был заключен договор банковского счета, выпущена дебетовая карта, а также заключен договор дистанционного обслуживания (далее – Договор ДО). ДД.ММ.ГГГГ АО «Райффайзенбанк» была получена информация из ФинЦерт о том, что сведения, относящиеся к клиенту и (или) его электронному средству платежа внесены в базу данных Банка России о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. Банк России формирует базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента» на основе сведений, которые предоставляют банки и другие участники информационного обмена с регулятором. Банки по закону (п. 4 ст. 27 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе») обязаны противодействовать переводам, которые происходят без добровольного согласия клиента, в частности под воздействием злоумышленников. Информацию обо всех случаях и попытках таких переводов денег, в том числе тех, по которым клиенты заявили свое несогласие с их совершением, банки передают в Банк России. Реквизиты получателя денежных средств по операциям без добровольного согласия клиента попадают в базу данных регулятора в результате дополнительной проверки, которая проводится, в том числе, в рамках взаимодействия с банками. ДД.ММ.ГГГГ истец был внесен в базу данных Банка России и МВД РФ о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. АО «Райффайзенбанк» не направляло в базу данных Банка России информацию в отношении истца, деталями из АСОИ ФинЦерт Банк не располагает. В соответствии с п. 2.16.5, 2.16.6 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» (далее – Общие Условия): Банк вправе произвести блокировку системы, карты при нахождении в Базе данных Банка России сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа. Банк обязан произвести блокировку системы и карты, если сведения о клиенте или его электронном средстве платежа в базе данных Банка России содержат информацию МВД РФ о совершенных противоправных действиях. В соответствии с п 6.8.1.3. в случае, указанном в п. 2.16.5 Общих условий, блокировка карты осуществляется на период нахождения сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа в базе данных Банка России. В соответствии с п. 3.18.1.3. Условий предоставления услуг с использованием каналов дистанционного обслуживания АО «Райффайзенбанк» Банк имеет право произвести блокировку системы: в случае, указанном в п. 2.16.5 Общих условий, блокировка системы осуществляется на период нахождения сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа в Базе данных Банка России. С вышеуказанными Общими условиями, условиями Договора ДО истец согласился при подписании заявления-анкеты на открытие счета и выпуск карты ДД.ММ.ГГГГ Дальнейшие действия по включению/исключению истца из базы данных лиц, в пользу которых совершаются операции без согласия клиента, совершаются Банком России самостоятельно без участия АО «Райффайзенбанка». Обязанности сообщать истцу детали, поступившего в Банк России обращения, послужившего поводом для направления запроса в АО «Райффайзенбанк», и направленной банком информации законом получателю спорного перевода не предусмотрено, в том числе потому, что такие сообщения содержат и банковскую тайну. Включение в базу данных сведений о клиенте, в отношении которого в Банк России от оператора по переводу денежных средств поступила информация о наличии признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, реализуется в соответствии с установленным действующим законодательством порядком по факту поступления указанных сведений. Порядок исключения из базы данных сведений, относящихся к клиенту, также регламентирован указанными положениями действующего законодательства и исключение сведении из Базы данных осуществляется на основании той информации, которую Банк России получает от операторов по переводу денежных средств. Во исполнение ч. 11.8 ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ, п. 2.16.7. Общих условий, после обращения № от ДД.ММ.ГГГГ клиента в Банк, с заявлением об исключении информации из базы данных Банка России, АО «Райффайзенбанк» ДД.ММ.ГГГГ направил соответствующий запрос № на снятие ограничений, однако от регулятора поступил отказ. Не состоятелен довод истца о том, что Банк «принял решение о полной и бессрочной блокировке счета, лишив возможности распоряжаться собственными средствами». В соответствии с п. 3.6. Общих условий: права клиента по распоряжению денежными средствами, находящимися на счете, не могут быть ограничены, за исключением необходимости соблюдения предусмотренного действующим законодательством режима счета, наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете (на счет), получения Банком информации о введении в отношении клиента процедур банкротства, предусматривающих по законодательству ограничение/прекращение прав клиента по самостоятельному распоряжению денежными средствами и/или банковскими счетами, или приостановления/прекращения/отказа/ограничения в совершении банковских операций по счету в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ, а также иных случаев, предусмотренных Общими условиями, в т.ч. пп. 3.6, 3.6.2, 6.1.8 Общих условий. В целях предотвращения совершения истцом сомнительных операция ДД.ММ.ГГГГ, после получения сообщения из ФинЦерт, Банком были установлены предусмотренные законодательством ограничения в виде ограничений на зачисление денежных средств, ограничения на расходные операции Банком не устанавливались. Счет истца заблокирован не был. При этом истец имел возможность распоряжаться денежными средствами на счете, меры в виде отказа в проведении операций и блокированию денежных средств не применялись, что подтверждается выпиской по расчетному счету истца. Банк не нарушал прав истца, а выполнял публично-правовую функцию, возложенную на него законом; банк не является лицом, к которому истцу следовало бы обратиться за отзывом информации размещенной в ФинЦерт, как и не является лицом, ответственным за внесение сведений в базу (список) ФинЦерт Банка России и исключении оттуда таковых, поскольку это исключительные полномочия Банка России; Банк ввиду наличия подозрения в использовании истцом счета в противоправных целях, правомерно временно ввел соответствующие ограничения на зачисление денежных средств. Просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В письменных объяснениях представитель Банка России ФИО4 указал, что кредитные организации могут приостановить использование электронного средства платежа с учетом положений ч. 11.6 и 11.7 ст. 9 Федерального закона «О национальной платежной системе» (далее – Закон о НПС) при наличии сведений о клиенте в базе данных, формирование и ведение которой осуществляется Банком России в соответствии с ч. 5 ст. 27 Закона о НПС. Положения ч. 6 ст. 27 Закона о НПС предусматривают обязанность операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной системе «Интернет». Частью 11.8 ст. 9 Закона о НПС клиенту предоставлено право подать в Банк России заявление об исключении из Базы данных сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа. В соответствии с п. 2.3 Указания №-У в случае получения хотя бы от одного из операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой им системы управления рисками в соответствии с ч. 3.5 ст. 8 Закона об НПС информацию, информации об обоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в Базу данных Банк России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России. Основаниями для включения в Базу данных сведений об истце явилась поступившая от оператора по переводу денежных средств в порядке, предусмотренном Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У информация об осуществлении переводов денежных средств без добровольного согласия клиентов, а также сведения, полученные от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с ч. 8 ст. 27 Закона о НПС. От истца через интернет-приемную Банка России, а также от оператора по переводу денежных средств (АО «Райффайзенбанк») с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России поступил ряд обращений, содержащих заявления об исключении из Базы данных сведений, относящихся к истцу. В ходе рассмотрения обращений Банком России в соответствии с п. 2.2. Указания №-У неоднократно направлялись запросы операторам по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России. Получив неоднократно информацию об обоснованности включения сведений об истце в Базу данных и не получив в установленный срок информацию от ПАО Сбербанк, Банк России отказал в удовлетворении требований, изложенных в обращениях, о чем истец и оператор по переводу денежных средств были уведомлены.

В судебном заседании ФИО1 требование поддержала, по основаниям, изложенным в заявлении, и просила об их удовлетворении.

Указала, что по просьбе своей подруги ФИО2 через ее карту были переведены денежные средства другим лицам. Кому переводились денежные средства, она не знает. Волеизъявления по переводу денежных средств у нее не было.

Присутствовавшая ранее в судебном заседании представитель ответчика АО «Райффайзенбанк» ФИО5 возражала против удовлетворения исковых требований.

Присутствовавшая ранее в судебном заседании третье лицо ФИО2, показала, что в середине июня 2025 г. ей позвонили через МТС и сообщили, что ее карат нуждается в обновлении. Потом ей пришло СМС с цифрами. Она была введена в заблуждение относительно того, что ее денежные средства находятся под угрозой. Ей пояснили, чтобы сохранить деньги, их нужно перевести на безопасный счет через знакомых. Она попросила ФИО1 оказать ей в этом помощь, и перевести через ее счет деньги. ФИО1 она не говорила для чего нужно перевести деньги. Кому переводились деньги в конечном итоге, она не знает. Она полагала, что спасает свои деньги. Впоследствии она обратилась в полицию с заявлением по факту мошенничества. Было возбуждено уголовное дело. Она признана потерпевшей. ФИО1 по данному делу является свидетелем.

В судебное заседание ответчик АО «Райффайзенбанк», третье лицо Банк России не явились, предоставили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Третьи лица ФИО2, ПАО Сбербанк в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 848 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (ст. 845 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 849 ГК РФ, банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В соответствии со ст. 858 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, регулируются нормами Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в статье 7 которого определены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом.

Положения указанного Закона направлены на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

К мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относится, в том числе организация и осуществление внутреннего контроля, под которым понимается деятельность организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным законом № 115-ФЗ (абз. 8 ст. 3, абз. 1, 2, 4 ст. 4 Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ).

В силу п. 2 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также лица, указанные в статье 7.1 настоящего Федерального закона, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма, экстремистской деятельности и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных пунктом 2.1 настоящей статьи, также целевые правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, которая является участником банковской группы или банковского холдинга и реализует целевые правила внутреннего контроля, может назначать одно специальное должностное лицо, ответственное как за реализацию правил внутреннего контроля, так и за реализацию целевых правил внутреннего контроля.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; решение клиента об отказе от установления отношений с организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, или о прекращении отношений с такой организацией, если у работников такой организации возникают обоснованные подозрения, что указанное решение принимается клиентом в связи с осуществлением организацией внутреннего контроля; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Таким образом, при реализации правил внутреннего контроля, в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, что, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, Банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

Вместе с тем закон предоставляет Банку право самостоятельно, с соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

В силу п. 9 ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором, а также в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Пунктом 10 ст. 9 указанного выше Федерального закона предусмотрено, что приостановление или прекращение использования клиентом электронного средства платежа не прекращает обязательств клиента и оператора по переводу денежных средств, возникших до момента приостановления или прекращения указанного использования.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-анкеты на открытие счета, подписанного ФИО1 и АО «Райффайзенбанк» был заключен договор банковского счета, выпущена дебетовая карта, а также заключен договор дистанционного обслуживания.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ со счетов ФИО1 были совершены операции, инициированные неустановленными лицами без ее согласия, т.е. имел место факт мошенничества, в связи с этим ею было подано заявление в правоохранительные органы, по факту которого ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело №.

ДД.ММ.ГГГГ от МВД России поступила информация об осуществлении переводов денежных средств без добровольного согласия клиентов, в результате данного сообщения Банком были включены сведения об истце ФИО1 в базу данных Банка России.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Райффайзенбанк» была получена информация из ФинЦерт о том, что сведения, относящиеся к Клиенту и (или) его электронному средству платежа внесены в базу данных Банка России о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

Банк России формирует базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента» на основе сведений, которые предоставляют банки и другие участники информационного обмена с регулятором. Банки по закону (п. 4 ст. 27 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе») обязаны противодействовать переводам, которые происходят без добровольного согласия клиента, в частности под воздействием злоумышленников. Информацию обо всех случаях и попытках таких переводов денег, в том числе тех, по которым клиенты заявили свое несогласие с их совершением, банки передают в Банк России. Реквизиты получателя денежных средств по операциям без добровольного согласия клиента попадают в базу данных регулятора в результате дополнительной проверки, которая проводится в том числе в рамках взаимодействия с банками.

Согласно ст. 8 Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).

Проверка наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента осуществляется с учетом информации, указанной в ч. 3.12 настоящей статьи, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств.

Оператор по переводу денежных средств, обслуживающий получателя средств, при выявлении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, направляет, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств, оператору по переводу денежных средств, обслуживающему плательщика, информацию о такой операции в рамках реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных ч. 4 ст. 27 настоящего Федерального закона.

Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода).

Порядок и форма направления такой информации кредитными организациями в Банк России установлена Указанием Банка России от 19 августа 2024 г. № 6828-У «О порядке направления операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры, операторами электронных платформ в Банк России информации обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, форме и порядке получения ими от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, порядке запроса и получения Банком России у них информации о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с ч. 8 ст. 27 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», а также о порядке реализации ими мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента». Согласно пункту 1.2 данного Указания банка России, «Операторы по переводу денежных средств, в том числе операторы услуг платежной инфраструктуры при выполнении ими функций, расчетного центра платежной системы, должны направлять в Банк России информацию о переводах без согласия клиента по форме предоставления информации: при получении оператором по переводу денежных средств, обслуживающим плательщика, уведомлений от клиентов о случаях и (или) попытках переводов денежных средств без согласия клиента».

Получатель денежных средств может попасть в базу ФинЦерт, если в отношении него направлена информация в Банк России напрямую или через свой банк или если Банк России на основании полученных данных выявил признаки нестандартного поведения у получателя перевода, которые счёл опасными для отправителей переводов.

В соответствии с ч. 5 ст. 27 Федерального закона № 161-ФЗ формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств осуществляется Банком России. Принимать решения о включении или исключении лиц из такой базы кредитные организации не уполномочены.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была внесена в базу данных Банка России и МВД РФ о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

Согласно п. 11.7 ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств обязан приостановить использование клиентом электронного средства платежа, если от Банка России получена информация, содержащаяся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, которая содержит сведения, относящиеся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, при наличии сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, получаемых в соответствии с частью 8 статьи 27 настоящего Федерального закона, на период нахождения указанных сведений в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

В соответствии с п. 2.16.5, 2.16.6 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк»: Банк вправе произвести блокировку системы, карты при нахождении в базе данных Банка России сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа. Банк обязан произвести блокировку системы и карты, если сведения о клиенте или его электронном средстве платежа в базе данных Банка России содержат информацию МВД РФ о совершенных противоправных действиях.

В соответствии с п. 6.8.1.3. в случае, указанном в п. 2.16.5 Общих условий, блокировка карты осуществляется на период нахождения сведений, относящихся к Клиенту и (или) его электронному средству платежа в базе данных Банка России.

В соответствии с п. 3.18.1.3. Условий предоставления услуг с использованием каналов дистанционного обслуживания АО «Райффайзенбанк» Банк имеет право произвести Блокировку Системы: в случае, указанном в п. 2.16.5 Общих условий. Блокировка системы осуществляется на период нахождения сведений, относящихся к Клиенту и (или) его электронному средству платежа в Базе данных Банка России.

С вышеуказанными Общими условиями, условиями Договора ДО истец согласился при подписании заявления-анкеты на открытие счета и выпуск карты ДД.ММ.ГГГГ

Частью 11.8 ст. 9 Федерального Закона № 161-ФЗ клиенту предоставлено право подать в Банк России заявление об исключении из базы данных сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа Порядок подачи заявления, указанного в ч 11.8 ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ, и принятии Банком России решения об удовлетворении или отказе в удовлетворении указанного заявления установлен Указанием банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У.

При получении заявления об исключении, в случае наличия в базе данных сведений, относящихся к клиенту, Банк России с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России запрашивает у операторов по переводу денежных средств определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии счастью 3.5 статьи 8 Федерального закона № 161-ФЗ информацию об обоснованности (необоснованности) включения в базу данных сведений, относящихся к клиенту (п. 2.2 Указания №-У).

В соответствии с п. 2.3 Указания №-У в случае получения хотя бы от одного из операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с ч. 3.5 ст. 8 Федерального закона № 161-ФЗ информацию, информации об обоснованности включения в базу данных сведений, относящихся к клиенту, Банк России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора по переводу денежных средств).

Таким образом, включение в Базу данных сведений о клиенте, в отношении которого в Банк России от оператора по переводу денежных средств поступила информация о наличии признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, реализуется в соответствии с установленным действующим законодательством порядком по факту поступления указанных сведений.

Порядок исключения из Базы данных сведений, относящихся к клиенту, также регламентирован указанными положениями действующего законодательства и исключение сведении из Базы данных осуществляется на основании той информации, которую Банк России получает от операторов по переводу денежных средств.

В соответствии с ч. 5 ст. 27 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств осуществляется Банком России. Принимать решения о включении или исключении лиц из такой базы кредитные организации не уполномочены. Во исполнение ч. 11.8 ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ, п. 2.16.7. Общих Условий, после обращения № от ДД.ММ.ГГГГ клиента в Банк, с заявлением об исключении информации из базы данных Банка России, АО «Райффайзенбанк» ДД.ММ.ГГГГ направил соответствующий запрос № на снятие ограничений, однако от регулятора поступил отказ.

В подтверждение данным обстоятельствам банком в дело представлены соответствующие документы.

Из ответа Банка России от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Банк России запросил в соответствии с п. 2.2 Указания №-У у ПАО «Сбербанк», АО «Райффайзенбанк» информацию об обоснованности (необоснованности) включения в базу данных сведений. От ПАО «Сбербанк» получена информация об обоснованности включения в базу данных сведений в отношении ФИО1

Необходимых доказательств, подтверждающих законный характер совершенных вышеизложенных операций истец не представил.

При таких обстоятельствах, разрешая требования истца с учетом положений вышеуказанного законодательства, оценив обстоятельства дела и представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме, поскольку в ходе рассмотрения дела нарушений прав истца установлено не было.

Отказывая в иске, суд исходит из того, что в отсутствие иных сведений, определенности и очевидного экономического смысла, законной цели данных обязательств, указанные выше операции банком обоснованно были признаны подозрительными и правомерно приостановлено оказание услуг дистанционного банковского обслуживания банковской карты.

Блокировка карты является процедурой технического ограничения на совершение операций с ее использованием, предусматривающая отказ банка в предоставлении авторизации (получения от банка разрешения, необходимого для использования операции с картой, и обязывающая банк исполнить распоряжение ее держателя), то есть ограничение дистанционной возможности управления счетом.

При этом материалами дела не установлено, что Банк препятствовал получению денежных средств с карты при личном обращении истца в отделение банка или нарушил право истца по распоряжению банковским счетом. Доказательств тому, что истец был лишен возможности получить денежные средства в банке при личной явке, материалы дела не содержат.

Указанное, безусловно, не нарушает прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на его счете, поскольку блокировка карты (проведения операций с использованием карты или ее реквизитов), не является ограничением прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, по смыслу ст. 858 ГК РФ.

Действия банка по блокированию карты обусловлены рамками возложенных на него Федеральным законом № 115-ФЗ публично-правовых обязательств по осуществлению внутреннего контроля за банковскими операциями.

Поскольку оснований для удовлетворении основного требования о признании действий Банка по блокировке карты незаконными, как следствие, суд не находит оснований к удовлетворению исковых требований об обязании разблокировать банковский счет, компенсации морального вреда, судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 (--) к акционерному обществу «Райффайзенбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) о признании действий по блокировке банковского счета незаконными, обязании разблокировать банковский счет, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Орла в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 27 апреля 2026 г.

Судья Е.А. Лазуткин