Решение № 2-2-154/2017 2-2-154/2017~М-2-125/2017 М-2-125/2017 от 29 июня 2017 г. по делу № 2-2-154/2017

дело №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Ульяновская область,

р.п. Сурское 30 июня 2017 г.

Карсунский районный суд Ульяновской области в составе: председательствующего судьи Шестаевой Н.И.,

при секретаре Сазановой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении соглашения о кредитовании, взыскании задолженности по соглашению, процентов и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении соглашения о кредитовании, взыскании задолженности по соглашению, процентов и судебных расходов.

Исковые требования мотивированы тем, что между АО ««Россельхозбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было заключено Соглашение № о кредитовании путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продуктам «Кредит пенсионный» на сумму 157000 рублей под 16,5% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 2,7 Кредитного договора).

В соответствии с п. 17 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №

Согласно ст. 6 кредитного договора дата платежа 15 число каждого месяца. Погашение кредита осуществляется аннуитентными платежами.

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив Заемщику кредит в размере 157000 рублей, что подтверждается выпиской со счета заемщика (п. 3.4 Правил).

В соответствии с п. 4.1. Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количеств дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование начисляются в размере, установленном в кредитном договоре, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Кредитном договоре, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита включительно.

Пункт 4.2 Правил устанавливает порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов. Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно, в соответствии с графиком, являющимся Приложением 1 к кредитному договору. Проценты за пользование кредитом уплачиваются также ежемесячно.

В соответствии с п. 12 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов Заёмщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени): в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - неустойка начисляется единоразова, за каждый случай пропуска планового платежа (основного долга/процентов) (п. 12 Кредитного договора). В нарушение условий Кредитного договора Заёмщик свои обязанности начал исполнять ненадлежащим образом, начиная с мая 2016г. платежи в погашение кредита (основного долга) и проценты вносятся несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по текущему счету, а также отражено в расчете задолженности по кредитному договору (прилагаются к исковому заявлению). В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком обязательств образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на 21.06.2017г. задолженность составляет 138352 рубля 20 копеек.

Кредитор уведомлял Заемщика о допущенном нарушении исполнения обязательств, с требованием о допущенном нарушении исполнения обязательств, с требованием о погашении текущей задолженности и о применении штрафных санкций (об уплате неустойки), и предупреждением о взыскании всей суммы долга в судебном порядке досрочно при оставлении требований Банка без удовлетворения. Информировал Ответчика о последствиях неисполнения данного требования устно и письменно. Однако действий со стороны Должника по погашению задолженности заявлено не было. 18 мая 2017г. в адрес Заёмщика было направлено Требование о досрочном возврате кредита и о досрочном расторжении кредитного договора (далее - Требование) с разъяснением последствий его неисполнения. Однако Требование Кредитора Ответчиком до настоящего момента в полном объеме не исполнено, задолженность по Кредитному договору не погашена.

На основании п. 4.7. Правил к Соглашению Банк вправе требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору.

На основании вышеизложенного, истец попросил суд расторгнуть соглашение № от 18.09.2014г. заключенное с ФИО1, взыскать с неё задолженность по соглашению, образовавшуюся на дату вынесения решения суда, а на 21.06.2017г. в размере 138352 рубля 20 коп., в том числе: - основной долг – 88825,63 руб., - просроченный основной долг – 29062,82 руб., - проценты за пользованием кредитом – 17157,88 руб., - пени за несвоевременную уплату долга- 2204,92 руб., - пени за несвоевременную уплату процентов – 1100,95 руб. и государственную пошлину в размере 3968, 00 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности, попросила рассмотреть дело без участия представителя истца. Исковые требования уточнила, просила взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению, с нарастанием на дату вынесения решения суда, что по состоянию на 30.06.2017г. задолженность составляет в размере 139092 рубля 22 коп. и государственную пошлину в размере 3968, 00 руб.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о его месте и времени извещена надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с требованиями ст.ст. 12, 56 и 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона в судебном разбирательстве должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и лицами, участвующими в деле. По правилам ст.195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Как установлено судом посредством анализа совокупности представленных сторонами доказательств, между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГг. заключено соглашение № об индивидуальных условиях кредитования. Кредит выдан в сумме 157000 рублей под 16,5 % годовых. В соответствии с условиями соглашения срок возврата кредита установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Из графика погашения задолженности ФИО1 ежемесячный платеж по кредиту составляет в размере 3859 рублей 77 копеек, последний платеж составляет 3390 рублей 66 коп.

В соответствии с п. 4.1. Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количеств дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование начисляются в размере, установленном в кредитном договоре, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Кредитном договоре, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита включительно.

Пункт 4.2 Правил устанавливает порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов. Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно, в соответствии с графиком, являющимся Приложением 1 к кредитному договору. Проценты за пользование кредитом уплачиваются также ежемесячно.

В соответствии с п. 12 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов Заёмщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени): в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - неустойка начисляется единоразова, за каждый случай пропуска планового платежа (основного долга/процентов) (п. 12 Кредитного договора).

На основании п. 4.7. Правил к Соглашению Банк вправе требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору.

Согласно п. 4.8 Правил к Соглашению в случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Кредитором в соответствующем требовании.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, что предусмотрено ч. 2 ст. 819 ГК РФ, применяются правила параграфа 1 «Заем» Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» Главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст.811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ заключено между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 в надлежащей форме. Стороны ознакомлены с обязательствами, взятыми на себя в соответствии с договором.

Исследованные в суде доказательства свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ФИО1 со своей стороны обязательств по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ, а именно о несвоевременной уплате предусмотренных ею ежемесячных платежей.

Так, в соответствие с расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету, сумма задолженности ФИО1 перед АО «Россельхозбанк» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГг. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. составляет 139092 рубля 22 копейки, в том числе: основной долг – 86210 рублей 64 копейки; просроченный основной долг - 31677 рублей 81 коп.; проценты за пользование кредитом – 17644 рубля 60 коп.; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 2369 рублей 72 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов – 1189 рублей 45 копеек.

Ответчиком суду не представлено доказательств погашения задолженности по кредиту и процентам полностью либо в части большей, чем это следует из доказательств, представленных истцом.

Представленный истцом расчет просроченной задолженности по кредитному договору суд признает правильным и обоснованным. Он согласуется с условиями обязательств, принятых на себя сторонами кредитного договора, произведен с учетом требований закона и нормативных правовых актов, регулирующих правоотношения сторон. Ответчиком по делу не оспаривается произведенный истцом расчет взыскиваемой суммы.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.2, 3 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда или в одностороннем порядке при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора стороной, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истцом ответчику были направлены требования о досрочном возврате задолженности от 18.05.2017г. и о досрочном расторжении договора, однако каких-либо действий по погашению долга ответчик не предпринял.

Поскольку согласно надлежащим образом заключенному и не оспариваемому в судебном заседании соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ оплата ФИО1 своевременно не производилась, с ответчика вышеуказанная сумма задолженности подлежит взысканию в пользу истца.

Учитывая существенные нарушения условий договора со стороны ответчика ФИО1, суд находит требование истца о расторжении договора также подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждается возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Исходя из этого с ответчика ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3968 руб.00 коп.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 139092 рубля 22 копейки и расходы по оплате государственной пошлины 3968 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Карсунский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Н.И. Шестаева.