Решение № 2-351/2020 2-351/2020(2-5101/2019;)~М-4354/2019 2-5101/2019 М-4354/2019 от 12 апреля 2020 г. по делу № 2-351/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 апреля 2020 г. Кировский районный суд г. Самары

в составе: председательствующего судьи Бесединой Т.Н.,

при секретере ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-351/2020 (УИД 63RS0038-01-2019-005832-14) по иску ПАО «Татфондбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец ПАО «Татфондбанк» обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., об обращении взыскания на заложенное для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. имущество: - часть жилого дома, количество комнат 3, общая площадь 68,4 кв.м., расположенного по адресу: <адрес><адрес>, <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>., - земельный участок, площадью 1122 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес><адрес>, <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование иска истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО3, ФИО2 был заключен кредитный договор № на приобретение в собственность по договору купли-продажи квартиры № ДД.ММ.ГГГГ. следующего недвижимого имущества: - часть жилого дома, количество комнат 3, общая площадь 68,4 кв.м., расположенного по адресу: <адрес><адрес>, <адрес>, кадастровый №, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.; - земельного участка, площадью 1122 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенного по адресу: <адрес><адрес>, <адрес>, кадастровый №, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.

По условиям кредитного договора банк предоставляет заемщикам кредит в размере <данные изъяты> руб. под 17,99% годовых, а заемщики обязуются вернуть полученную сумму до ДД.ММ.ГГГГ. и уплатить проценты на нее в соответствии с графиком платежей. В период исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных пунктом 3.2 договора, устанавливается процентная ставка по кредиту в размере 14,99% годовых. Кредит был предоставлен ответчикам, что подтверждается банковским ордером.

В нарушение принятых на себя обязательств ответчики допустили нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Истцом предъявлено требование о досрочном исполнении обязательств. Требования истца о погашении задолженности по принятым на себя обязательствам ответчиками в установленный срок не исполнены.

Согласно п. 6.2 договора при нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,3% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Согласно п. 6.3 кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,3% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная задолженность - <данные изъяты> руб., просроченные проценты - <данные изъяты> руб., проценты по просроченной задолженности - <данные изъяты> руб., неустойку по кредиту - <данные изъяты> руб., неустойку по процентам - <данные изъяты> руб.

Представитель истца по доверенности ФИО4 в судебное заседание не явился, представили заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчики ФИО3, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, о причинах неявки не сообщили, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Татфондбанк» и ФИО3, ФИО2 (созаемщики) заключен кредитный договор №, соответствии с которым созаемщикам был выдан кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок 240 месяцев (ДД.ММ.ГГГГ.) под 17,99% годовых, на приобретение в общую долевую собственность (по ? доле в праве каждому) следующего имущества: части жилого дома, количество комнат 3, общей площадь 68,4 кв.м., кадастровый № и земельного участка, площадью 1122 кв.м., кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенного по адресу: <адрес><адрес><адрес>.

Согласно п. 1.1.1. договора, стороны пришли к соглашению, что в период исполнения заемщиком обязательств, установленных п.3.2 настоящего договора, процентная ставка по кредиту составляет 14,99% годовых.

Согласно п. 1.1.2. договора, размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет <данные изъяты> руб.

Пунктом 1.2. договора установлено, что заемщик обязуется вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные настоящим договором.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) в силу закона имущества, указанного п. 1.3, с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственной реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. По соглашению сторон залоговая стоимость имущества составляет <данные изъяты> руб. (п.1.4.).

Банк перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере <данные изъяты>. на банковский счет №, открытый на имя заемщика в ПАО «Татфондбанк», что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13).

Таким образом, истцом обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.

В нарушение принятых на себя обязательств ответчики допустили нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ. Банком в адрес ответчиков направлены требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки в 30-дневный срок с момента отправки данного требования (л.д. 15,16,17,18,19).

Направленные банком ФИО3, ФИО2 требования оставлены без удовлетворения.

В соответствии с положениями пунктов 6.2., 6.3. кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, Заемщик уплачивает кредитору пени (неустойку) в размере 0,3% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> руб., из которых: просроченная задолженность - 2 <данные изъяты> руб., просроченные проценты - <данные изъяты><данные изъяты>., проценты по просроченной задолженности - <данные изъяты> руб., неустойка по кредиту - <данные изъяты> руб., неустойка по процентам - <данные изъяты> руб. (л.д.14).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан. Ответчиками доказательств оплаты задолженности не представлено, в связи с чем, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

При взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При этом снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

С учетом компенсационной природы неустойки, требований разумности, принимая во внимание размер просроченных платежей и периоды просрочки, суд полагает возможным снизить размер пени за просрочку возврата основного долга до <данные изъяты> руб., пени за просрочку уплаты процентов до <данные изъяты> руб.

Таким образом, в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору, образовавшаяся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., в размере <данные изъяты> руб., из которых: просроченная задолженность - <данные изъяты> руб.; просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; проценты по просроченной задолженности - <данные изъяты> руб., пени по кредиту - <данные изъяты> руб., пени по процентам - <данные изъяты> руб.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заёмщиков, в соответствии с п.1.4 кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ (ред. от 02.08.2019) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является залог (ипотека) в силу закона имущества.

В соответствии с п.1 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретённое либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путём передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. ст. 3, 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заёмными средствами). Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст.55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю (п.4 ст.350 ГК РФ).

На основании ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральном законом, реализуется путём продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.54 названного закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.

Ответчиками в ходе рассмотрения дела оспаривалась стоимость залогового имущества.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ. по делу назначена оценочная экспертиза, проведение которой поручено ООО «МАРТ-Оценка».

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ., рыночная стоимость части жилого дома, количество комнат 3, общая площадь 68,4 кв.м., расположенного по адресу: <адрес><адрес><адрес>, кадастровый № составляет <данные изъяты> руб.

Рыночная стоимость земельного участка, площадью 1122 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенного по адресу: <адрес><адрес><адрес>, кадастровый № составляет <данные изъяты> руб. (л.д.67-98).

Оснований сомневаться в выводах эксперта ООО «МАРТ-Оценка» у суда не имеется, поскольку заключение содержит подробное и полное описание процесса исследования и его результатов, включая отражение по каждому фрагменту всего хода экспертного исследования, сравнение и оценку, изложение выводов, подробное описание, эксперт предупрежден судом об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ.

Начальная продажная цена устанавливается судом, исходя из 80% от рыночной стоимости недвижимого имущества, определенного заключением эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Март-Оценка», согласно которому рыночная стоимость части жилого дома составляет <данные изъяты> руб., рыночная стоимость земельного участка - <данные изъяты> руб.

Таким образом, часть жилого дома и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес><адрес>, <адрес>, подлежат реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости части жилого дома в размере 1 <данные изъяты> начальной продажной стоимости земельного участка в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>).

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат также взысканию солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. (л.д.2).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО «Татфондбанк» к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2522804,91 руб., в том числе: просроченная задолженность - 2 414 034,07 руб.; просроченные проценты - 92 314,67руб.; проценты по просроченный задолженности - 456,17 руб.; пени по кредиту - 12000 руб.; пени по процентам - 4000 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20814,02 руб., а всего: 2543618 (два миллиона пятьсот сорок три тысячи шестьсот восемнадцать) руб. 93 коп.

Обратить взыскание на заложенное для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. имущество:

- часть жилого дома, количество комнат 3, общая площадь 68,4 кв.м., расположенного по адресу: <адрес><адрес>, <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 1 630 400 (один миллион шестьсот тридцать тысяч четыреста) руб.

- земельный участок, площадью 1122 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый №, установив первоначальную продажную стоимость в размере 634 400 (шесть тридцать четыре тысячи четыреста) руб.

В удовлетворении остальной части иска - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 18.04.2020г.

Председательствующий Т.Н. Беседина