Решение № 2-329/2021 2-329/2021~М-200/2021 М-200/2021 от 28 июля 2021 г. по делу № 2-329/2021

Дело № 2-329/2021

УИД № 42RS0025-01-2021-000396-11


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт. Промышленная 29 июля 2021 года

Судья Промышленновского районного суда Кемеровской области Коробкова Е.И., при секретаре Лашицкой Е.О., с участием ответчиков ФИО1, ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1, ФИО2, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 обратилось в Промышленновский районный суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, о взыскании с наследников солидарно задолженности по кредитному договору №........ от 20.04.2017 в размере 70 177,33 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 305,32 рублей.

Требования истца мотивированы тем, что 20.04.2017 между ПАО Сбербанк и М.Т.С. был заключен кредитный договор №......... Банк предоставил заемщику кредит в размере 57 000 рублей под 20,85% годовых на срок 26 месяцев.

Согласно условиям кредитного договора (п.6) заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства заемщик предоставил кредитору поручительство ФИО2.

В соответствии с п.п.2.1, 2.1 Договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность перед кредитором за выполнение заемщиком условий договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору заемщиком.

Взыскатель направил поручителю требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время задолженность не погашена.

Согласно прилагаемому расчету по состоянию на 02.03.2021 задолженность по кредитному договору составляет 70 177,33 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность составляет 42 113,70 рублей, просроченные проценты составляют 28 063,63 рублей.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставив заемщику кредитные средства. Однако заемщиком надлежащим образом не исполнялись обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию банка. Заемщик допускал просрочки платежей. В результате чего им допущено существенное нарушение условий договора.

Согласно свидетельству о смерти заемщик М.Т.С. умерла <.....>.

ФИО1 является предполагаемым наследником, и в случае принятия наследства отвечает по долгам М.Т.С.

ФИО2 является поручителем по кредитному договору и в случае смерти М.Т.С. отвечает за исполнение обязательств по кредитному договору.

Определением Промышленновского районного суда Кемеровской области от 06.07.2021 к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в суд не явился, согласно заявлению просили рассмотреть дело в отсутствие представителя. Представили суду возражения на заявления ответчиков о применении срока исковой давности, указывая, что исковое заявление поступило в суд 01 апреля 2021 года. В соответствии с графиком платежей срок исковой давности не пропущен банком по платежам с 01 апреля 2018 года.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме, возражал против удовлетворения исковых требований. Пояснил, что не является наследником после смерти своей матери М.Т.С. К нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращался, фактически наследство не принимал, с матерью на момент смерти не проживал, она проживала отдельно по адресу: <.....>. Кроме того, считает, что срок исковой давности пропущен. Просил применить последствия пропуска срока исковой давности. М.А.В. приходится ему отцом, он умер еще задолго до смерти мамы. Также он обращался в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о признании смерти матери страховым случаем, но ему было отказано.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не признала исковые требования в полном объеме, возражала против удовлетворения исковых требований. Пояснила, что на момент смерти мамы проживала совместно с ней по адресу: <.....>. Все вещи, оставшиеся в доме после смерти мамы, перешли к ней, она ими пользуется. Мама ухаживала за ней, так как она <.....> Когда мама оформляла кредит, то она была у неё поручителем. После смерти мамы обратилась в банк, передала все документы, уточнила про оплату, ей пояснили, что ничего оплачивать не нужно. Сейчас у нее нет возможности выплачивать кредит, так как пенсия у нее совсем не большая. Ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности поддерживает, считает, что срок исковой давности пропущен.

Ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни» надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в суд своего представителя не направил. Согласно письменным возражениям основания для выплаты страхового возмещения отсутствуют. 20.04.2017 между М.Т.С. и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор. Одновременно с этим М.Т.С. обратилась в Банк с заявлением на подключение к Программе страхования от 20.04.2017, в котором она выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просила Банк заключить в отношении неё договор страхования с указанной Страховой компанией. Между Банком и Страховой компанией в отношении М.Т.С. был заключен договор страхования, что подтверждается заявлением на страхование. В соответствии с п. 1.2. Заявления на страхование, категории лиц, в отношении которых Договор страхования заключается только на условиях базового страхового покрытия - лица, возраст которых составляет на дату начала срока страхования не менее 18 полных лет и более 65 полных лет. С указанными исключениями из страхового покрытия М.Т.С. была уведомлена и ознакомлена, о чем свидетельствует её подпись в Заявлении на страхование. То есть М.Т.С. подтвердила свое понимание и согласие с условиями договора. В соответствии с п. 4. Заявления на страхование, М.Т.С. были вручены Условия участия в Программе страхования, которые применяются в отношении Застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с 16 января 2017 г. Указанные условия страхования, в соответствии со ст. 943 ГК РФ, являются обязательными для М.Т.С. <.....> М.Т.С. умерла, что подтверждается Свидетельством о смерти №......... В связи с чем ФИО1 обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая и о выплате страхового возмещения. На основании поступившего заявления страховой компанией (последний ответ от 15.07.2021 №........) было отказано в выплате страхового возмещения в связи с тем, что договор страхования в отношении М.Т.С. был заключен на условиях базового страхового покрытия, так как на момент подписания заявления на страхование М.Т.С. было 69 полных лет. М.Т.С. умерла от заболевания. Страховой риск «Смерть Застрахованного лица в результате заболевания» не входит в базовое страховое покрытие. На основании изложенного, на момент подписания Заявления на страхование у М.Т.С. имелось возрастное ограничение (69 лет). Договор страхования был заключен в отношении М.Т.С. на условиях базового страхового покрытия по страховому риску - смерть застрахованного лица в результате несчастного случая. Согласно представленным медицинским документам, смерть наступила в результате заболевания. В связи с чем страховое событие, а, следовательно, и страховой случай не наступили. Правовые основания для взыскания страхового возмещения отсутствуют.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает необходимым исковые требования истца удовлетворить частично в силу следующих обстоятельств.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (правила по договору займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. При этом, договор займа, как предусмотрено ст.808 ГК РФ, в случае, если займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа.

В ч.1 ст.809 ГК РФ предусмотрено, что в случае, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что 20 апреля 2017 года между ПАО Сбербанк и М.Т.С. был заключён кредитный договор №........, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 57 000 рублей под 20,85% годовых на срок 26 месяцев. Договор считается заключенным в дату акцепта Индивидуальных условий кредитования. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п.17 Индивидуальных условий кредитования. В соответствии с п.6 индивидуальных условий потребительского кредита количество ежемесячных аннуитетных платежей составляет 60 в размере 2 743,33 рублей. Платежная дата: 20 числа месяца.

Во исполнение п.17 Индивидуальных условий потребительского кредита банком был открыт текущий счет №........, на который была зачислена сумма кредита, что подтверждается выпиской по данному счету (л.д.59).

Таким образом, свои обязанности по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, а именно перечислил денежные средства в размере 57 000 рублей на текущий счет заемщика.

В соответствии с п.3.1, 3.2. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия), предоставленных истцом по запросу суда, с которыми заемщик был ознакомлен, согласен с ними, что подтверждается п.14 Индивидуальных условий потребительского кредита, заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п.8 индивидуальных условий потребительского кредита, п.3.5 общих условий погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойка производятся перечислением со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по договору).

Согласно требованию ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или договором.

В соответствии с требованиями ст.ст. 810 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. При этом если заемщик не возвращает в указанный в договоре срок сумму займа, то подлежат уплате проценты на эту сумму, предусмотренные договором.

Судом установлено, что заемщик М.Т.С. знала о своей обязанности по договору займа вносить платежи по частям, что подтверждается ее подписью в договоре.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность М.Т.С. по договору на 02.03.2021 составляет 70 177,33 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 42 113,70 рублей; 28 063,63 рублей - просроченные проценты.

Судом проверен расчет, представленный истцом. Расчет соответствует всем условиям заключенного договора и нормам гражданского законодательства. Суд считает указанный расчет верным.

При разрешении данного спорного правоотношения, суд также принимает во внимание правовую позицию ответчиков по делу, не представивших возражений против представленного стороной истца расчета.

Заёмщик М.Т.С., <.....> года рождения, умерла <.....>, о чём <.....> составлена запись акта о смерти №........, что подтверждено свидетельством о смерти №........, выданным 11.01.2018 Органом записи актов гражданского состояния (ЗАГС) <.....> (л.д.34).

Судом по ходатайству истца ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 для установления состава наследников и наследственного имущества после смерти М.Т.С., умершей <.....>, были сделаны запросы о наследниках и наследственном имуществе, которое при жизни принадлежало заемщику.

Согласно информации сайта notariat.ru, выданной в отношении М.Т.С., наследственное дело к имуществу М.Т.С. не открывалось (л.д.33).

Согласно сообщению ПАО Сбербанк на имя М.Т.С. имеется три счёта, остаток на <.....> по счетам составляет 367,25 рублей (л.д.88).

Согласно сообщению ПАО «Совкомбанк» от <.....> на имя М.Т.С. имеется три счёта, остаток на <.....> по счетам составляет 898 рублей (л.д.123).

Из сообщения ОПФР по Кемеровской области-Кузбассу от 28.04.2021 №........ следует, что согласно действующей региональной базе данных М.Т.С. являлась получателем страховой пенсии по старости в УПФР в <.....> Выплата пенсии прекращена с <.....> в связи со смертью, наступившей <.....>. У М.Т.С. имеется недополученная сумма пенсии в размере 13 161,48 рублей. Правопреемники М.Т.С. за получением средств пенсионных накоплений в территориальные органы ПФР по Кемеровской области не обращались (л.д.100).

По смыслу пункта 3 статьи 1183 ГК РФ, подлежавшие выплате, но не полученные наследодателем при жизни денежные суммы, предоставленные ему в качестве средств к существованию, включаются в состав наследства и наследуются на общих основаниях при отсутствии лиц, за которыми признается право на их получение в соответствии с пунктом 1 данной статьи либо специальными федеральными законами, иными нормативными правовыми актами, регламентирующими их выплату, или при непредъявлении этими лицами требований о выплате указанных сумм соответственно в четырехмесячный срок со дня открытия наследства или в срок, установленный указанными федеральными законами, иными нормативными правовыми актами. Срок, в течение которого должны быть предъявлены требования о выплате этих сумм, является пресекательным и восстановлению в случае пропуска не подлежит.

Таким образом, сумма пенсии, причитающаяся и оставшаяся недополученной М.Т.С. связи со смертью в размере 13 161,48 рублей, включается в состав наследства, поскольку лицами, за которыми признается право на их получение в соответствии с пунктом 1 данной статьи либо специальными федеральными законами, иными нормативными правовыми актами, регламентирующими их выплату, не предъявлялись требования о выплате указанных сумм в четырехмесячный срок со дня открытия наследства или в срок, установленный указанными федеральными законами, иными нормативными правовыми актами, что подтверждается сообщением ОПФР по Кемеровской области-Кузбассу.

Другого наследственного имущества у М.Т.С., умершей <.....>, судом не выявлено.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследникам М.Т.С., составляет 14426,73 рублей.

В силу ч. 2 ст. 17 Гражданского кодекса РФ, правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

В силу ст. 1113 Гражданского кодекса РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из разъяснений, изложенных в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Из положений приведенных норм материального права, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 14 Постановления от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК Российской Федерации).

Судом установлено, что на момент смерти М.Т.С. совместно с ней по адресу: <.....> была зарегистрирована ее дочь ФИО2, что подтверждается сведениями, предоставленным Плотниковским территориальным отделом УЖС администрации Промышленновского муниципального округа, адресной справкой от 23.04.2021 (л.д.82,87).

В соответствии с п. 37 Методических рекомендаций по оформлению наследственных прав, утвержденных Правлением Федеральной Нотариальной Палаты 28.02.2006, совместное проживание наследника с наследодателем предполагает фактическое принятие им наследства, даже если такое жилое помещение не является собственностью наследодателя и не входит в состав наследства, поскольку в квартире имеется имущество (предметы домашней обстановки и обихода), которое, как правило, находится в общем пользовании наследодателя и совместно проживающего с ним наследника и принадлежит, в том числе, и наследодателю.

Факт совместного проживания ответчика ФИО2 с наследодателем на день его смерти судом расценивается как принятие данным ответчиком, являющейся наследником первой очереди, наследства после смерти М.Т.С. Ответчик ФИО2 к нотариусу с отказом от принятия наследства не обращалась.

В ходе рассмотрения дела ответчик ФИО2 ссылалась на то, что с заявлением о принятии наследства к нотариусу не обращалась, с наследодателем М.Т.С. – её матерью, она проживала совместно по адресу: <.....>. Все вещи, оставшиеся в доме после смерти мамы, перешли к ней, она ими пользуется.

Разрешая спор, суд приходит к выводу о том, что ФИО2 является наследником первой очереди после смерти матери М.Т.С., которая фактически приняла наследство и обязана отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере 14426,73 рублей.

Позицию ответчика ФИО2, полагавшей, что наследство после смерти мамы – наследодателя М.Т.С., ею не принималось, суд считает несостоятельной по вышеуказанным основаниям.

Суд полагает, что в удовлетворении исковых требований в части взыскания данной задолженности с ФИО1 необходимо отказать, поскольку судом установлено, что к нотариусу с заявлением о принятии наследства он не обращался, фактически наследство не принимал, на момент смерти М.Т.С. он был зарегистрирован по адресу: <.....>, что подтверждается адресной справкой от 23.04.2021 (л.д.82). Доказательств обратного, истцом не представлено. Данные обстоятельства также не оспаривались ответчиком ФИО2 в судебном заседании. В связи с отказом в иске о взыскании задолженности с ответчика ФИО1, не подлежит разрешению его ходатайство о применении последствий истечения срока исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору.

Разрешая требования о взыскании задолженности с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», суд приходит к следующему.

Как следует из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и подтверждается материалами дела, условиями программы страхования предусмотрено, что категория лиц, у которых до даты подписания Заявления на страхование (включая указанную дату) были диагностированы заболевания, указанные в Заявлении на страхование, а также категория лиц, возраст которых на дату подписания Заявления на страхование превышает указанный в Заявлении на страхование или являющиеся инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу, может быть застрахована только на условиях Базового страхового покрытия. Список страховых рисков, входящих в Базовое покрытие, указан в Заявлении на страхование и в Условиях программы страхования. Застрахованное лицо было с ними ознакомлено, подтверждением чему служит его подпись в Заявлении на страхование.

Из предоставленных документов следует, что на дату подписания Заявления на страхование Застрахованному лицу было 69 (шестьдесят девять) полных лет.

Согласно медицинскому свидетельству о смерти №........ от <.....>, причиной смерти М.Т.С. явилось следующее: <.....> т.е. смерть наступила в результате заболевания.

В соответствии с условиями программы страхования, страховой риск - «смерть в результате заболевания» не входит в Базовое страховое покрытие.

Таким образом, заявленное событие нельзя признать страховым случаем, и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты (л.д.176 оборотная сторона).

Таким образом, оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не имеется.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика М.Т.С. по кредитному договору является поручительство ФИО2, которая по условиям договора поручительства от 20.04.2017 при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательства по кредитному договору отвечает перед кредитором солидарно с заемщиком.

Согласно ст.361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Статьей 362 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.

В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если это не позволяет определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Из перечисленных норм следует, что в договоре поручительства должен быть назван объем обязательств поручителя перед кредитором должника в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения последним принятых обязательств.

Судом установлено, что представленный договор поручительства соответствует предъявляемым требованиям закона. Он заключен в письменной форме. Все существенные условия обеспечиваемого обязательства (кредитного договора) описаны в разделе 1 договора поручительства, заключенного между банком и ответчиком ФИО2

В соответствии с его условиями поручитель ФИО2 обязуется перед кредитором отвечать за исполнение обязательства заемщиком М.Т.С. по кредитному договору. В договоре также указана сумма займа – 57 000 рублей, срок его возврата - 26 месяцев, процентная ставка – 20,85% годовых, порядок погашения: аннуитетными платежами ежемесячно в день, соответствующий дню фактического предоставления кредита. Об этих условиях поручитель знала, о чем свидетельствует ссылка в договоре поручительства, подпись в нем поручителя (л.д.57-58).

Согласно п.2.9 договора поручительства от 20.04.2017 поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также в случае смерти заемщика.

Основания прекращения поручительства установлены статьей 367 Гражданского кодекса Российской Федерации. Из содержания пункта 4 указанной статьи (в редакции Федерального закона от 8 марта 2015 г. N 42-ФЗ, действующей с 1 июня 2015 г.) следует, что смерть должника не относится к тем обстоятельствам, с которыми закон связывает возможность прекращения поручительства.

Пунктом 3 статьи 364 Гражданского кодекса Российской Федерации (введенным Федеральным законом от 8 марта 2015 г. N 42-ФЗ) предусмотрено, что в случае смерти должника поручитель по этому обязательству не может ссылаться на ограниченную ответственность наследников должника по долгам наследодателя (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из содержания приведенных норм права, носящих императивный характер, следует, что по договору поручительства, заключенному после 1 июня 2015 г., смерть должника не является основанием для прекращения поручительства или изменения объема обязательств поручителя, поскольку ответственность поручителя перед кредитором в этом случае сохраняется в том же объеме, что и при жизни должника. Вместе с тем с учетом положений статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники умершего должника отвечают перед поручителем, исполнившим обязательство, как и ранее в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку договор поручительства заключен 20.04.2017, к возникшим правоотношениям подлежат применению вышеуказанные положения статей 364 и 367 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона от 8 марта 2015 г. N 42-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации".

В ходе судебного разбирательства ответчиком ФИО2 заявлено ходатайство о применении последствий истечения срока исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору.

В силу требований статьи 195 ГК РФ под исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Согласно ст. ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Согласно пункту 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пп. 17,24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращении за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращении в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п.17). По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24).

В рассматриваемом деле исполнение по кредитному договору было предусмотрено в виде периодических платежей, в связи с чем, суд считает необходимым применить общий срок исковой давности, исчисляя его отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права – в данном случае, со дня неоплаты каждого ежемесячного платежа.

Из анализа изложенных норм и разъяснений, данных Верховным Судом Российской Федерации, следует, что трехлетний срок исковой давности, о применении которого было заявлено ответчиком, может быть применен к требованиям о взыскании периодических ежемесячных платежей по возврату кредитных средств и начисленных процентов, обязанность по уплате которых возникла ранее трех лет с даты обращения истца с исковым заявлением 31.03.2021 (согласно квитанции об отправке л.д.11), то есть к требованиям о взыскании периодических платежей, начисленных до 31.03.2018.

При этом суд учитывает, что требования истца о взыскании задолженности по основному долгу и по просроченным процентам за пользование кредитом, начиная с 31.03.2018, истцом заявлены в пределах срока исковой давности.

На основании вышеизложенного, учитывая, что поручитель в случае смерти должника несет ответственность перед кредитором в том же объеме, что и при жизни должника, суд считает, что сумма задолженности в размере 61 811,03 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность за период с 31.03.2018 по 02.03.2021 в размере 35 948,98 рублей (42113,70 – 6164,72 (л.д.68)), проценты на сумму просроченной задолженности за период с 31.03.2018 по 02.03.2021 в размере 20 640,77 рублей (20777,07 – 136,30 (л.д.68,69), просроченная задолженность по процентам на просроченную задолженность за период с 31.03.2018 по 02.03.2021 в размере 5 221,28 рублей (7286,55 – 2065,27 (л.д.7,8) подлежит взысканию с ответчика ФИО2

В остальной части в удовлетворении исковых требований суд считает необходимым отказать.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина с ответчика ФИО2 в размере 2 030,49 рублей пропорционально удовлетворенной части иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Сбербанк России в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк России в лице Кемеровского отделения № 8615 с ФИО2, <.....> года рождения, задолженность по кредитному договору №........ от 20.04.2018 в размере 61 811 (шестьдесят одна тысяча восемьсот одиннадцать) рублей 03 копейки, из которых:

- просроченная ссудная задолженность – 35 948,98 (тридцать пять тысяч девятьсот сорок восемь) рублей 98 копеек;

- проценты на сумму просроченной задолженности – 25 862,05 (двадцать пять тысяч восемьсот шестьдесят два) рубля 05 копеек.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк России в лице Кемеровского отделения № 8615 с ФИО2, <.....> года рождения, государственную пошлину в размере 2 030 рублей (две тысячи тридцать) рублей 49 копеек.

В остальной части в удовлетворении заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд с подачей жалобы через Промышленновский районный суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено 04 августа 2021 года.

Судья Е.И. Коробкова