Решение № 2-1011/2023 2-58/2024 2-58/2024(2-1011/2023;)~М-943/2023 М-943/2023 от 6 февраля 2024 г. по делу № 2-1011/2023

Дело №

УИД 39RS0№-68


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 февраля 2024 года г. Гвардейск

Гвардейский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Клименко М.Ю.,

при секретаре Аникине Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Согаз» о признании договора страхования недействительным

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к АО «Согаз» о признании договора страхования недействительным, указав, что между ней и ответчиком заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № ПБ08-80481311 от ДД.ММ.ГГГГ одновременно с оформлением кредита в ПАО «Почта банк», где сотрудники банка одновременно являлись представителями АО «Согаз» и оформляли договора страхования. Перед подписанием договора она предоставила в ПАО «Почта банк» все данные о факте, месте и типе ее деятельности как индивидуального предпринимателя. ПАО «Почта банк» был документально уведомлен о том, что на момент заключения договора, она являлась индивидуальным предпринимателем, действующих трудовых договоров не имела и весь значимый доход получала исключительно со своей предпринимательской деятельности. Представители страховой компании не предоставили ей договор страхования для предварительного ознакомления и заведомо зная о том, что она не соответствует критериям, перечисленным в договоре страхования, дали договор на подпись без возможности детального ознакомления, сославшись на формальность и стандартность данного договора, и отсутствия времени для ознакомления с ним. Представители страховой компании заверили ее, что договор является стандартным и рассчитан на все категории граждан и ввели ее в заблуждение, следствием чего стало подписание ею договора с заведомо ложными данными, чем нарушили ее права. В августе 2023, обнаружив, что подписание договора явилось следствием намеренного введения ее в заблуждение представителями страховой компании и полис не может считаться действительным, она обратилась в АО «Согаз» с заявлением о признании полиса страхования недействительным, однако компания отказала в этом. Никаких выплат от АО «Согаз» с момента подписания данного договора она не получала. В связи с тем, что, по мнению истца, она была введена сотрудниками ответчика в заблуждение, просит признать указанный договор страхования недействительным на основании ст. 179 ГК РФ.

В судебном заседании истец поддержала заявленные требования в полном объеме.

Представитель ответчика ФИО2 в судебное заседание не явилась, представила возражения на иск, указав, что Договор страхования (Полис) № ПБ08-80481311 от 08.02ю2023 был заключен между АО «СОГАЗ» (Страховщиком) и ФИО1 (Страхователем, Застрахованным лицом) на основании собственноручно подписанного заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ. Договор страхования также собственноручно подписан Страхователем. В Заявлении имеется запись о том, что: "Подписывая настоящее Заявление, выражаю свое согласие быть Страхователем (Застрахованным лицом) по страхованию от несчастных случаев и болезней, по страхованию финансовых рисков (на случай потери работы) по договору страхования с АО "СОГАЗ" на условиях Договора страхования (Полиса), Правил общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней (далее - Правила 1) в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, Правил страхования на случай потери работы в редакции от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Правила 2) и Условий страхования по программе «Максимум» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, являющихся Приложением № 3 к Договору страхования, подтверждаю, что ознакомлен с Памяткой Страхователю/Застрахованному лицу, Ключевым информационным документом, Правилами, Условиями страхования, все положения данных документов мне понятны". В Договоре страхования указано, что "Подписывая Договор страхования, я, Страхователь, выражаю свое безоговорочное согласие заключить Договор страхования на предложенных Страховщиком условиях страхования, изложенных в Полисе, подтверждаю принятие Полиса, подтверждаю, что до заключения Договора страхования с Правилами 1, Правилами 2, Условиями страхования, Памяткой Страхователю/Застрахованному лицу, в которой разъяснены отдельные условия Полиса, являющейся неотъемлемой частью Полиса, Ключевым информационным документом ознакомлен и согласен; указанные документы получил, все положения указанных документов мне понятны". Ключевой информационный документ об условиях добровольного страхования по программе "Максимум" подготовлен на основании Правил 1 и Правил 2 и в соответствии с Указанием Банка России №-У от ДД.ММ.ГГГГ, содержит в себе информацию о страховании, включающую разделы: "Что застраховано?", "Что не застраховано?", "Как получить страховую выплату?", "Как вернуть страховую премию?", "Как повлияет отказ от страхования на кредит (заем)?", "Куда обращаться?", "Как урегулировать спор до суда?". В Договоре страхования даны прямые ссылки на размещение Правил 1, Правил 2 на сайте Страховщика. Уплата страховой премии по Договору страхования со счета ФИО1 в размере 78 678,14 рублей была осуществлена на основании Распоряжения Клиента на перевод от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного Страхователем с использованием простой электронной подписи. В соответствии с п. 7 Условий страхования, а также Разделом III Ключевого информационного документа "Как получить страховую выплату?", застрахованное лицо (Выгодоприобретатель) сообщает Страховщику о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в письменном виде, любым доступным способом, позволяющим зафиксировать факт сообщения. Далее, заявление о страховой выплате и документы, указанные в разделе 8 Условий страхования и в Разделе III КИД "Как получить страховую выплату?" (оригиналы или заверенные копии) в зависимости от заявленного события предоставляются, в соответствии с Разделом VI КИД "Куда обращаться?", в ближайший филиал Страховщика. В Договоре страхования, Условиях страхования и КИД даны прямые ссылки на адрес размещения информации об адресах и телефонах филиалов АО "СОГАЗ". ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в чат Единого контактного центра на сайте АО "СОГАЗ" и сообщила о факте диагностирования у нее онкозаболевания. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 по электронной почте была проинформирована о необходимости предоставления в ближайший филиал АО "СОГАЗ" письменного заявления и документов. Также на электронную почту Заявителя была направлена Памятка по подаче документов, содержащая, в том числе, перечень документов, предоставляемых при наступлении события, имеющего признаки страхового случая. ДД.ММ.ГГГГ через личный кабинет ФИО1 на сайте Страховщика в АО СОГАЗ" поступило обращение ФИО1 с приложением копий следующих документов: направления на госпитализацию, заявления на страховую выплату, паспорта, протокола ОМС, протокола онкологического консилиума. В результате рассмотрения обращения ДД.ММ.ГГГГ Заявителю по электронной почте было сообщено о необходимости предоставления указанных выше документов в оригинале способом, указанным в ранее направленной Заявителю Памятке по подаче документов. ДД.ММ.ГГГГ в Калининградский филиал АО "СОГАЗ" от ФИО1, поступило заявление на страховую выплату по факту диагностирования ДД.ММ.ГГГГ Застрахованному лицу онкологического заболевания. В качестве наступивших событий, отмеченных в заявлении на страховую выплату, заявлены: критическое заболевание, госпитализация, временная нетрудоспособность и утрата профессиональной трудоспособности. Заявление зарегистрировано Страховщиком ДД.ММ.ГГГГ за вх. № Вф12-2015. К заявлению на страховую выплату были приложены копии: выписки из медицинской карты больного круглосуточного стационара (история болезни №) и протокола онкологического консилиума (формат телемедицины) № ГБУЗ "Областная клиническая больница Калининградской области" г. Калининград, листка нетрудоспособности №, направлений на госпитализацию на ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, протокола ОМС 34974-23 прижизненного патолого-анатомического исследования биопсийного (операционного) материала ООО "Лечебно-диагностический центр международного института биологических систем имени Сергея Березина" <адрес>, Договора страхования, заявления на страхование, памятки Страхователю/Застрахованному лицу к полису по программе страхования "Максимум", ключевого информационного документа об условиях добровольного страхования по программе "Максимум". Из ст. п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11,1992 № 4015 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" следует, что обязанность Страховщика осуществить страховую выплату возникает только при наступлении страхового случая-события, предусмотренного Договором страхования или законом. Страховыми случаями, с наступлением которых у Страховщика возникает обязанность осуществить страховую выплату в соответствии с заключенным с Рождественской ТА Договором страхования, прямо указанными в Договоре страхования (п. 5), Заявлении на страхование (раздел "Страховые случаи"), Условиях страхования (п. 4,2), а также в Разделе I КИД "Что застраховано?" являются: смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни (п. 4.2.1 Условий страхования), утрата трудоспособности Застрахованным лицом с установлением I или II группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни (п. 4.2.2 Условий страхования» далее - инвалидность I или II группы в результате НС и Б), неполучение Застрахованным лицом ожидаемых доходов в результате прекращения Контракта между Застрахованным лицом и Контрагентом (п. 4.2.3 Условий страхования). В связи с отсутствием в перечне принятых на страхование рисков в соответствии с заключенным с ФИО1 Договором страхования событий "диагностирование онкологического заболевания", "госпитализация", "временная утрата трудоспособности", а также в связи с отмеченным в заявлении на страховую выплату Заявителем события "утрата профессиональной трудоспособности", заявленное событие рассматривалось Страховщиком на предмет соответствия предусмотренному Договором страхования риску "инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни". Событие было зарегистрировано под № ПБ08-80481311D№. Перечень документов, предоставляемых в адрес Страховщика в связи с событием, имеющим признаки страхового случая, по риску "инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни", необходимых для рассмотрения вопроса о страховой выплате, указан в п.п. 8.1, 8.3 Условий страхования, а также в Разделе III КИД "Как получить страховую выплату?", и включает в себя, в частности: направление на медико-социальную экспертизу, справку из учреждения медико-социальной экспертизы (МСЭ) об установлении инвалидности, протокол проведения МСЭ. Запрос о необходимости предоставления вышеуказанных документов для возможности рассмотрения вопроса о страховой выплате был направлен АО "СОГАЗ" Рождественской Т.А письмом № СГф12-0206 от ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени запрошенные документы не поступили. В связи с отсутствием у Страховщика документов, необходимых для рассмотрения вопроса о страховой выплате в рамках Договора страхования, расчет страховой выплаты не производился, страховой акт не составлялся, платежно-расчетные документы на страховую выплату не оформлялись. Решение об отказе в страховой выплате Страховщиком также не принималось и ФИО1 не направлялось. Отношения с ФИО1 будут урегулированы в сроки и порядке, предусмотренные Договором страхования, после предоставления в адрес Страховщика документов, запрошенных письмом № Сгф 12-0206 от ДД.ММ.ГГГГ, необходимых для принятия Страховщиком обоснованного решения о признании или непризнании события страховым случаем в рамках принятых на страхование рисков по Договору страхования. Кроме того, указала, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения о подобных обстоятельствах, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным (п. 1 и п. 3 ст. 944 ГК РФ). Существенными признаются обстоятельства, оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или заявления о заключении договора страхования либо в письменном запросе страховщика. Умолчание страхователем об иных обстоятельствах не является основанием для признания договора страхования недействительным. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали (абзац второй п. 3 ст. 944 ГК РФ). Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, последний не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем (п. 2 ст. 944 ГК РФ). Согласно выписке из ЕГРИП, деятельность ФИО1 в качестве индивидуального предпринимателя прекращена ДД.ММ.ГГГГ. При таких обстоятельствах, полагает, что оснований для признания договора страхования недействительным не имеется.??????????????????????????????????????A????????????????????????????????????????????????????????????????????????

Суд, исследовав материалы дела, дав им оценку, заслушав истца, полагает заявленные требования не подлежащими удовлетворению.