Решение № 2-2788/2023 2-429/2024 2-429/2024(2-2788/2023;)~М-2658/2023 М-2658/2023 от 29 января 2024 г. по делу № 2-2788/2023

УИД 68RS0***-91

Дело ***


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2024 года ***

Ленинский районный суд *** в составе:

судьи Киреевой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Есиковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору *** в размере *** руб., из которых: *** рублей – основной долг, *** руб. – плановые проценты за пользование кредитом, ***. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере *** руб.

В обоснование требований указано, что *** Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт *** путем присоединения Ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договор предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласия Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.21 Согласия на установлении кредитного лимита Условия предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО) данные Условия предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО), которые состоят из Расписки в получении банковской карты, Согласия на установление кредитного лимита и уведомления о полной стоимости кредита) Правила/ Тарифы/ Анкета-Заявление являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Банком и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получа банковская карта ***, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно п.3.5 Правил Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно п. 1 Согласия на установление кредитного лимита Ответчику" бь установлен лимит в размере *** руб., который впоследствии был увеличен соответствии с Правилами.

Исходя из раздела 5 Правил и п. 6 Согласия на установление кредитного лимита Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке

:

-ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 3% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 3% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

В связи с тем, что ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору *** в размере *** руб., из которых: *** рублей – основной долг, *** руб. – плановые проценты за пользование кредитом, *** руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере *** руб.

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО) не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО4, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, не явилась в судебное заседание, направив в адрес суда заявление с просьбой о рассмотрении дела в свое отсутствие и отсутствие ответчика, выразив согласие с заявленной суммой исковых требований.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.п. 1 и 2 ст.432 ГК РФ).

Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п.2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 г. №266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии сост. ст. 29,30Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, а том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силуст. ст. 309,310Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из материалов дела, на основании заявления и анкеты от *** ФИО1 заключил с Банком ВТБ (ПАО) договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт сроком. Ответчиком была подана в адрес истца подписанная анкета-заявление, получена банковская карта ***, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты (л.д.56 оборот.сторона).

По условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк представляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере *** руб. (л.д.57).

Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан ежемесячно, не позднее даты, установленной в расписке (20 число месяца, следующего за отчетным месяцем) вносить и обеспечивать на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. Ответчик принял на себя обязательство по погашению основного долга по ссуде, по уплате процентов по ссуде, по уплате комиссии за оформление и обслуживание банковской карты.

Заключая договор на предоставление и использование банковской карты, своей подписью в заявлении ответчик подтвердил, что ознакомлен со всеми условиями договора, с Правилами предоставления и использования банковских карт Банк ВТБ (ПАО), Тарифами на обслуживание банковских карт в Банк ВТБ (ПАО), экземпляр Правил получил на руки, также ответчик информирован о размере кредитного лимита, его сроке действия, равному сроку действия договора, о номере банковского счета и получил банковскую карту.

В соответствии с Условиями Банк предоставляет клиенту кредит для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров и получению наличных денежных средств.

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами.

Согласно Правилам предоставления и использования банковских карт, клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, а также не позднее последнего дня окончания срока действия договора погасить всю сумму задолженности. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка (п.5.4, 5.5, 5.7 Правил).

Поскольку ответчик нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей, истец направил в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности от ***, потребовал досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее ***.

Однако, требования истца выполнены не были, задолженность ответчиком не погашена.

Поскольку ответчик уклоняется от исполнения обязательств по кредитному договору, суд считает обоснованными требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании задолженности.

Определяя размер задолженности, суд принимает в качестве обоснованного расчет истца, согласно которому, задолженность по состоянию на ***, с учетом снижения суммы штрафных санкций составляет *** руб., из которых: *** рублей – основной долг, *** руб. – плановые проценты за пользование кредитом, *** руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Представленный расчет произведен в точном соответствии с условиями договора, ответчиком надлежаще не оспорен.

Доказательств иного размера задолженности ответчиком также не представлено, а потому оснований сомневаться в достоверности расчета у суда не имеется.

В соответствии с частью 1 статьи98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с изложенным, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, рассчитанная на сумму удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ОГРН ***) с ФИО3 (паспорт ***) задолженность по Договору *** от *** в размере *** руб., из которых: *** рублей – основной долг, *** руб. – плановые проценты за пользование кредитом, *** руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.В. Киреева

Решение принято в окончательной форме 01.02.2024

Судья Н.В. Киреева