Решение № 2-753/2019 2-753/2019~М-399/2019 М-399/2019 от 20 февраля 2019 г. по делу № 2-753/2019

Дело № 2-753/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 21 февраля 2019 года

Октябрьский районный суд города Кирова в составе:

председательствующего судьи Кожевниковой И.П.,

при секретаре Мочаловой П.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 овзыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование своих требований, что 26.06.2013 между сторонами был заключен кредитный договор <данные изъяты>, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету <данные изъяты> с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет представленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта с 26.06.2013 в размере 100000 руб. В соответствии с условиями договора по представленному ответчику банковскому продукту Карта «Карта Стандарт» для базовых клиентов Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9% годовых. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте ( в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Ответчик обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте ответчик обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Кроме того, при заключении договора ответчик выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, в связи с этим, заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту. Согласно Тарифам Банка компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов составляет 0,77 %. Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение наличных денег в кассах других Банков, в банкоматах банка и других банков взимается на момент совершения данной операции. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, Банк 15.03.2016 потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 15.03.2016 задолженность по договору <данные изъяты> от 26.06.2013 составляет 116724,32 руб., из них: сумма основного долга-95902,44 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий-6984, 77 руб., сумма штрафов- 4500 руб., сумма процентов- 9337,11 руб. Просят взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 26.06.2013 в размере 116724, 32 руб., из них: сумма основного долга- 95902,44 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий- 6984, 77 руб., сумма штрафов- 4500 руб., сумма процентов- 9337,11 руб., а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 3534,49 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела без участия представителя и согласие на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом заказной корреспонденцией по месту регистрации, о причинах уважительности своей неявки суд не уведомили, об отложении дела не ходатайствовали.

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, с учетом разъяснений, содержащихся в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25, риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресу в данном случае, по месту регистрации ответчика, несет сам адресат.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами § 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

В силу ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что 26.06.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <данные изъяты>, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету <данные изъяты> с лимитом овердрафта 100 000 рублей.

Кредитный договор <данные изъяты> от 26.06.2013 состоит из Заявки на открытие банковских счетов, Заявления на Активацию Карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукту, тарифов Банка по карте, содержащих информацию о расходах потребителя (информацию о полной стоимости кредита, о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком по кредиту и график ее погашения) и Условий договора.

В соответствии с п. 1.2 Раздела 1 условий договора Банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

26.06.2013 в соответствии с условиями договора банк открыл заемщику текущий счет <данные изъяты> для совершения операций с использованием банковской карты и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта.

В соответствии с п. 1.1 Условий кредитного договора, операции по текущему счету могут проводиться только в том случае, если заемщик решил воспользоваться картой, полученной от банка, для чего обратиться в банк для выполнения специальной процедуры активации карты.

Для активации карты заемщику необходимо обратиться к Уполномоченному банком лицу либо по телефону банка.

Совершение заемщиком действий, необходимых для активации карты, является дополнительным подтверждением его согласия на получение услуги банка, предоставляемой в рамках договора, с его условиями, в том числе со стоимостью соответствующих услуг банка, указанных в действующих для карты на момент ее активации Тарифах банка (включая соответствующий Тарифный план), и порядком погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта.

26.06.2013 заемщик обратился в банк с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту.

Совершением указанных действий заемщик выразил согласие на получение услуги банка по предоставлению кредита в форме овердрафта, предоставляемой в рамках кредитного договора <данные изъяты> от 26.06.2013.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта в размере 100000 руб.

Тарифы банка (Тарифы) – составная часть договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в договоре, перечень услуг банка, которыми вправе воспользоваться клиент в рамках договора и условия оказания данных услуг. Если положения Договора, указанные в Тарифах Банка, отличаются от аналогичных положений Условий договора, то Тарифы Банка имеют преимущественную силу.

Тарифы банка содержат информацию о Полной стоимости кредита по карте, о полной сумме, подлежащей выплате клиентом по кредиту по карте и график ее погашения.

В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту Карта «Карта Стандарт» для базовых клиентов банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9 % годовых.

В соответствии с Тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» минимальный платеж составляет 5 % от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора (п.1.4. условий). Для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта клиент обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере суммы минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов, продолжительность которых указана в тарифном плане. Каждый платежный период начинается со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа с числа месяца, указанного в соответствующем поле заявки (15-е число каждого месяца) (п. 2.1 условий).

В соответствии с п. 2.3 Условий проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта. Расчет процентов для их уплаты заемщиком производится банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в форме овердрафта, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий и неустойки связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредитов в форме овердрафта, возникает в первый день платежного периода, следующего за расчетным периодом их начисления (расчета) банком.

Согласно п. 4 Тарифов, полученных заемщиком, льготный период составляет до 51 дня.

В соответствии с заявлением на активацию карты и ввод в действие тарифов Банка по карте заемщик выразил согласие быть застрахованным по Программе коллективного страхования на условиях Договора и Памятки Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить бесспорное (безaкцептное) списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами Банка.

Согласно Тарифам ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» возмещение расходов Банка на оплату страховых взносов по договору страхования - ежемесячно от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным, составляет 0,77%.

В соответствии с тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 календарного месяца - 500 руб.; 2 календарных месяца - 1 000 руб.; 3 календарных месяца - 2000 руб.; 4 календарных месяцев - 2 000 руб.

Кроме того, согласно указанным тарифам, установлены следующие комиссии: за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков 299 руб., комиссия за направление ежемесячного извещения по почте-29 руб.; ежемесячная плата за услугу «SMS – уведомление» 50 руб.

Проставлением своей подписи в тарифах, заемщик подтвердил факт ознакомления и согласия с установленной неустойкой и комиссиями.

Истец исполнил обязательства по выдаче кредита, перечислив на счет ответчика денежные средства в размере 100 000руб., что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств заемщика, а именно в указанной выписке видны все списания и поступления на счёт заемщика денежных средств.

Своё желание о получении указанной услуги заемщик изъявил при проставлении подписи в заявлении на активацию карты в отдельной графе.

В нарушение условий заключенного кредитного договора ответчик ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, Банк 15.03.2016 потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Согласно расчету Банка, задолженность ФИО1 по кредитному договору <данные изъяты> от 26.06.2013 по состоянию на 15.03.2016 составляет 116724, 32 руб., в том числе: основной долг в сумме 95902,44 руб.; штраф в сумме 4 500 руб.; проценты в сумме 9337,11 рублей; сумма страховых взносов и комиссий -6984,77 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 61 Октябрьского судебного района г.Кирова от 13.10.2017 судебный приказ № 61/2-2230/2017 от 27.09.2017 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от 26.06.2013 в размере 118491,56 рублей был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

Указанные выше обстоятельства, установленные судом, ответчиком не опровергнуты. Возражений относительно расчета задолженности ответчиком не представлено, как не представлено доказательств исполнения обязательств по кредитному договору.

С учетом представленных истцом доказательств, подтверждающих наличие задолженности по договору, суд считает необходимым требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с подачей искового заявления в суд ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 3 534руб. 49 коп., что подтверждается платежными поручениями.

Уплаченная госпошлина за выдачу судебного приказа на основании пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ подлежит зачету в счет подлежащей уплате госпошлины при подаче иска.

Таким образом, расходы, понесенные истцом на уплату госпошлины в сумме 3 534руб. 49 коп., в полном объеме подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 26.06.2013 в сумме 116724,32 руб., в том числе: основной долг в сумме 95902, 44 руб.; сумма страховых взносов и комиссий в сумме 6984,77 руб., штраф в сумме 4 500 руб.; проценты в сумме 9337,11 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3534, 49 руб.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд города Кирова заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Октябрьский районный суд города Кирова в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления оботмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – втечение месяца со дня вынесения определения суда об отказе вудовлетворении этого заявления.

Судья И.П. Кожевникова

Мотивированное решение составлено 22 февраля 2019 года.