Решение № 2-2282/2025 от 18 июня 2025 г. по делу № 9-638/2024~М-4545/2024

УИД 39RS0001-01 -2024-007193-27

Дело № 2-2282/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 июня 2025 года г. Калининград

Ленинградский районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Витошко А.В.,

при секретере ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по

исковому заявлению АО Банк Синара к ФИО2 овзыскании неосновательного обогащения (неразрешенного овердрафта), судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 являлась клиентом АО Банк Синара на основании

договора комплексного банковского обслуживания, в рамках которого ей

предоставлен доступ к дистанционному обслуживанию с использованием

телефона + №.22 мая 2024 г. между банком и ФИО2 был заключенкредитный договор № №.В рамках указанного договора ответчику предоставлен кредит вразмере 557550 руб., из которых 144 550 руб. - единовременная комиссия запредоставление сервисного пакета «Управляй легко». Комиссия была

списана банком, сумма 413 000 руб. оставалась доступной клиенту.Данные банковской карты были добавлены в мобильный сервисбесконтактной оплаты MirPay посредством смс-сообщения навышеуказанный номер телефона.22 мая 2024 г. с использованием реквизитов карты и сервисабесконтактной оплаты MirPay были совершены операции по выдаченаличных денежных средств на сумму 400 000 руб. и 13 000 руб.22 мая 2024 г. ФИО2 обратилась на горячую линию банка,сообщив, что ею был оформлен кредит, она сняла денежные средства ивнесла их обратно на банковский счет.

В этой связи сотрудником банка была создана заявка на полноедосрочное погашение кредита и запущена операция по погашению кредитапри отказе от сервисного продукта При этом денежные средства на счете ответчика в момент операцииотсутствовали.Требование банка от 25 июня 2024 г. оплатить задолженность(неразрешенный овердрафт) ответчицей оставлено без удовлетворения.На сумму задолженности банком начислена плата за пользованиенеразрешенным овердрафтом, размер которой по состоянию на03сентября2024 г. составил 85 904 руб.Находя свои права нарушенными, АО Банк Синара обратился в суд сиском о взыскании с ФИО2 неосновательного обогащения(неразрешенного овердрафта) в размере 413 ООО рублей, задолженности поплате за пользование неразрешенным овердрафтом в размере 85 904 руб.,судебныхрасходов по оплате госпошлины в размере 8 189 рублей.В судебное заседание представитель истца не явился. Направил в суд

ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, извещена

надлежаще о дате и месте слушания дела.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к

следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или

иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные

средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных

договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и

уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору

применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не

предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа

кредитного договора.

Судом установлено, что с 20 сентября 2021 г. ответчица являлась

клиентом АО Банк Синара на основании договора комплексного банковского

обслуживания, в рамках которого ей предоставлен доступ к дистанционному

обслуживанию с использованием телефона + №.

Между ФИО2 и Банком 22 мая 2024 г. с использованием

системы ДБО подписан кодом подтверждения - простой электронной

подписью - аналогом собственноручной подписи, направленным Банком в

виде SMS-сообщения на номер +№, кредитный договор

№ №, в рамках которого открыт счет № № и

выпущена цифровая карта № № (тарифный план - «Та самая

карта»).

Согласно п. 1, 15 Индивидуальных условий кредитного договора сумма

кредита составляет 557 550,00 руб., из которых 144 550,00 руб. -

единовременная комиссия за предоставление сервисного пакета «Управляй

Легко».

22 мая 2024 г. сумма кредита 557 550, 00 руб. Банком зачислена на

текущий счет ФИО2 № №, о чем Банком

Клиенту направлено уведомление в виде SMS-сообщения на ее номер

телефона.

Из указанной суммы 144 550 руб. были списаны Банком в этот же день

в счет оплаты единовременной комиссии за предоставление Сервисного

пакета.

Послу получения кредита ФИО2 произведены снятия

наличных денежных средств в суммах 400 ООО руб. и 13 ООО руб.

22 мая 2024 года ФИО2 обратилась в чате системы ДБО с

запросами чат-боту: «отменить кредит» «как снять средства с расчетного

счета»; затем Клиент обратился в Банк на горячую линию по телефону и

сообщил, что ею был оформлен кредит и что она сняла денежные средства и

внесло обратно на банковский счет.

Сотрудником была запущена операция «Погашение кредита при отказе

от сервисного продукта».

Сумма списанной Банком единовременной комиссии за подключениесервисного пакета 144 550,00 руб. была возвращена на счет ФИО2

и следом списана Банком в счет погашения задолженности по кредиту.

Таким образом, кредитный договор № № был закрыт в

Программном обеспечении Банка 22 мая 2024 г.

Однако, денежные средства в размере 413 000 руб. не были

возвращены ответчиком.

Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в

ПАО Банк Синара определяют общие условия комплексного банковского

обслуживания Клиентов, а также общие условия предоставления Банком

услуг физическим лицам.

Согласно п.3.1.3 Правил ДБО Клиент обязуется совершать операции по

Счету в соответствии с законодательством РФ, исходя из доступного остатка

денежных средств на Счете и в пределах установленных Лимитов.

В соответствии с п. 14.4.7 Общих условий открытия, ведения и

закрытия банковских счетов Правил КБО Клиент и/или Держатель вправе

осуществлять операции с использованием Карт только в пределах остатка

денежных средств на Счете, и с учетом Лимитов Карты, если они

установлены.

В соответствии с п. 14.5.1.1. Общих условий открытия, ведения и

закрытия банковских счетов Правил КБО Клиент обязуется не допускать

неразрешенный овердрафт по Счету при совершении операций с

использованием Карт. В случае возникновения неразрешенного овердрафта

Клиент обязуется погасить сумму неразрешенного овердрафта в срок не

позднее 30 дней с момента возникновения неразрешенного овердрафта, а

также уплатить Банку плату за пользование неразрешенным овердрафтом в

размере, установленном Тарифами и составляющем 0,2% за каждый день от

суммы неразрешенного овердрафта (п. 13.7.25 Тарифного справочника)

Под неразрешенным овердрафтом понимается сумма или часть суммы

операции(й) с использованием карты, превышающая остаток денежных

средств на счете, а также лимит кредитования счета, если он установлен (п.

14.1. Общих условий открытия, ведения и закрытия банковских счетов

Правил КБО).

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк

обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту

(владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о

перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других

операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления

использования денежных средств клиента и устанавливать другие не

предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения

права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются

принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка.

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных

законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или

сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего),

обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или

сбереженное имущество (неосновательное обогащение). Правила о

неосновательном обогащении применяются независимо от того, явилось оно

результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего,

третьих лиц или произошло помимо их воли.

Расчет суммы за пользование неразрешенным овердрафтом судом

проверен и признан верным.

Ответчиком не представлено доказательств погашения задолженности,

иного расчета, либо доказательств, освобождающих ее от обязанности по

возврату денежных средств.

Поскольку фактически денежные средства были сняты лично

ФИО2 и не возвращены при закрытии кредита истцу, исковые

требования банка к ФИО2 являются обоснованными и подлежат

удовлетворению.

В пользу АО Банк Синара подлежит взысканию неосновательное

обогащение в сумме 413 ООО руб., а также плата за пользование

неразрешенным овердрафтом за период с 23 мая 2024 г. по 03 сентября 2024

г. в сумме 85 904 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение

суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу

судебные расходы, пропорционально удовлетворённым требованиям.

В связи с полным удовлетворением иска с ответчика в пользу истца

также подлежит взысканию сумма уплаченной при подаче иска

государственной пошлины в размере 8 819 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

суд

РЕШИЛ:

Иск АО Банк Синара удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в

пользу АО Банк Синара (ОГРН <***>) неосновательное обогащение

в сумме 413 000 руб., проценты за пользование неразрешенным овердрафтом

за период с 23.05.2024 по 03.09.2024 в сумме 85 904 руб., расходы по оплате

государственной пошлины в сумме 8 819 руб.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд

через Ленинградский районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня

изготовления мотивированного решения.

Судья А.В. Витошко

Мотивированное решение изготовлено 19 июня 2025 года.