Решение № 2-963/2024 2-963/2024~М-920/2024 М-920/2024 от 4 ноября 2024 г. по делу № 2-963/2024

УИД 62RS0014-01-2024-001216-10 Дело №2-963/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 ноября 2024 года <адрес>

Михайловский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Крысанова С.Р.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении постоянного судебного присутствия дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финмолл» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа (микрозайма),

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Финмолл» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа (микрозайма), мотивируя его следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен договор №, в соответствии с которым клиенту был предоставлен нецелевой потребительский займ в размере 50 000 руб. под 193% годовых, на срок 52 недели, с обязательством заемщика вернуть сумму долга и проценты в установленный срок.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы займа и процентов, ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика смс-уведомление о необходимости погашения суммы образовавшейся задолженности. Ответчику было предоставлено 30 дней на добровольное досудебное удовлетворение требований по возврату долга, однако ФИО1 свои обязательства не исполнила и не оплатила задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору займа составляет 97 499,67 руб., из которых основной долг 47 318,66 руб., начисленные, но не уплаченные проценты – 50 181,01 руб.

Ранее ООО МКК «Финмолл» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, судебный приказ был отменен.

На основании изложенного, истец просит районный суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору нецелевого потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 97 499,67 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 3 125 руб.

Истец - ООО МКК «Финмолл», будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в суд явку представителя не обеспечило, при этом в просительной части иска представитель истца ФИО3 ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчица ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте проведения судебного заседания, в суд не явилась, о причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в своё отсутствие или об отложении заседания не ходатайствовала.

При изложенных обстоятельствах, на основании положений ст.ст.167, 233 ГПК РФ, в отсутствие возражений стороны истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в заочном производстве по имеющимся в деле доказательствам и материалам.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ч.1 ст.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со ст.3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения, о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании (п. 2 ч. 1 ст. 2 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ).

В соответствии с п.3 ч.1 ст.2 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно п.п.2.1, 3 ст.3 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

В силу ч.2 ст.8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В соответствии с пп.2 ч.3 ст.12 названного Федерального закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предельный размер займа, выдаваемого заемщику - физическому лицу, не может превышать сумму в 500 000 рублей.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности. Обязательства возникают из договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В ст.309 ГК РФ указано, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2 ст.434 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

Из приведенных положений законов в их совокупности следует, что заключение договора потребительского займа предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского займа, размещение кредитором информации об этих условиях (в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»), согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского займа, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление займа и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора по установленной форме, ознакомление с ним заемщика, подписание его сторонами, с подтверждением заемщиком получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление ему кредитором денежных средств.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Финмолл» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, согласно которому заемщику был предоставлен заем на сумму 50 000 руб. по пакету «Индивидуальный».

Согласно п.2 Индивидуальных условий займа сроком действия договора и возврата займа установлены 52 недели. Процентная ставка по договора была согласована сторонами в размере 193% годовых от суммы займа (п.4 индивидуальных условий). При этом в договоре также содержатся сведения о том, полная стоимость займа в рублях составляет в денежном выражении 63 267,16 руб.

В силу п.6 Индивидуальных условий заем подлежит возврату в течение 52 недель при оплате еженедельно платежа в сумме 2 181 руб. в соответствии с графиком платежей. Аналогичная информация содержится и в самом графике платежей к договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.14 договора заемщик также подтвердил, что общие условия предоставления займов в ООО МКК «Финмолл» ему известны, поняты и принимаются в полном объеме.

Согласно разделу 2 договора, заемщиком кредитору была предоставлена подробная информация о своих установочных и паспортных данных, адресе проживания, номере мобильного телефона.

Из раздела 3 Индивидуальных условий договора потребительского займа следует, что заем подлежит предоставлению путем перечисления денежных средств на счет № в ПАО Сбербанк, а также путем перечисления его части в сумме 3 000 руб. в адрес ООО «ФИО7» за оказание информационных услуг и в сумме 7 101,71 руб. в счет погашения задолженности перед ООО МКК «Финмолл» по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.1.1 Общих условий договора микрозайма с ООО МКК «Финмолл», утвержденных приказом генерального директора общества № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту Общие условия), подписание заемщиком индивидуальных условий означает принятие общих условий полностью и согласие со всеми их положениями.

Договор микрозайма считается заключенным с момента предоставления займодавцем заемщику суммы микрозайма в соответствии с условиями общих условий и индивидуальных условий и действует до окончательного исполнения заемщиком своих обязательств по возврату суммы микрозайма и процентов за пользование займом (п.8.1 Общих условий).

Займодавец на условиях срочности, возвратности, платности передает в собственность заемщику сумму микрозайма, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму микрозайма, а также уплатить проценты за пользование займом в размерах и порядке, определенных договором (п.2.1 Общих условий).

Выдача микрозаймов, в силу п.2.5 Общих условий, осуществляется на основании договора микрозайма, заключаемого между займодавцем и заемщиком в письменной форме. Несоблюдение письменной формы договора микрозайма не влечет его недействительность.

Сумма микрозайма, проценты за пользование займом, неустойки составляют общую сумму задолженности, которая подлежит погашению заемщиком в соответствии с графиком платежей, установленным в Индивидуальных условиях (п.2.6 Общих условий).

В силу п.3.1 Общих условий по микрозайму «Индивидуальный» проценты за пользование займом начисляются на непросроченный остаток суммы основного долга со дня, следующего за днем получения микрозайма, и по дату полного возврата микрозайма включительно. Начисление процентов на просроченную задолженность по основному долгу не производится.

Возврат суммы микрозайма осуществляется периодическими платежами в соответствии с графиком платежей (п.4.1 Общих условий). Обязанность заемщика по внесению еженедельных платежей по договору считается исполненной, если факт внесения еженедельного платежа удостоверен в соответствующей строке Ведомости платежей подписью заемщика и подписью агента с указанием даты и суммы уплаченных денежных средств (п.4.3 Общих условий).

Согласно п.6.2.1 договора заемщик обязуется вернуть предоставленную сумму микрозайма в порядке и в сроки, обусловленные договором и графиком платежей, и уплатить начисленные на неё предусмотренные договором проценты за пользование микрозаймом.

В силу п.6.3 договора займодавец вправе при нарушении заемщиком сроков внесения очередных платежей по микрозайму потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы микрозайма вместе с причитающимися на дату выставления требования процентами за пользование микрозаймом, а также обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав и интересов.

Таким образом, до сведения ответчика ФИО1 была доведена полная стоимость микрозайма и все его условия. Сведений о том, что ответчик оспаривал факт заключения договора микрозайма, либо условия договора микрозайма в установленном законом порядке, в материалах дела не имеется, и ответчиком в нарушении ст.ст.56, 57 ГПК РФ не представлено.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела индивидуальными условиями договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ (с приложениями), графиком платежей, общими условиями договора займа в ООО МКК «Финмолл», сведениями из ответа ПАО МТС от ДД.ММ.ГГГГ о принадлежности номера мобильного телефона № на момент заключения договора займа ФИО1

Согласно ст.ст.1, 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В п.4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно п.23 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В соответствии с ч.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (действующей на момент заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В заключенном между сторонами договоре размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия (193% годовых), не превышает одну из наименьших величин.

Согласно пп.«б» п.2 ст.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Тем самым, законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время общий размер начисляемых процентов ограничен полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Судом также установлено, что согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ со стороны ООО МКК «Финмолл» на счет, который ФИО1 указала при заключении договора № были перечислены денежные средства в сумме 39 898,29 руб. Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ 39 000 руб. были перечислены на счет ООО «ФИО6» в счет оплаты по агентскому договору (в том числе 3 000 руб. за оказание информационных услуг ФИО1, что подтверждается выпиской из реестра № от ДД.ММ.ГГГГ к соответствующему платежному поручению). Поскольку это не оспорено стороной ответчика, суд считает установленным и тот факт, что денежные средства в сумме 7 101,71 руб. были перечислены истцом в счет погашения долга по иному договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, кредитор в полном объеме исполнил свои обязательства по договору.

Заемщик же ненадлежащим образом исполнял условия договора микрозайма, внося суммы не в согласованном сторонами размере, с ДД.ММ.ГГГГ платежи и вовсе перестали вноситься, в связи с чем у ФИО1 перед микрофинансовой огранизацией образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику истцом было направлено досудебное уведомление о необходимости погашения задолженности по договору № в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ Однако этого сделано не было.

Кредитор также обращался к мировому судье за взысканием указанной задолженности. По обращению заявителя был выдан судебный приказ, который в дальнейшем был отменен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступившими возражениями ответчика.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед ООО МКК «Финмолл» составляет 97 499,67 руб., из которых: 47 318,66 руб. – сумма займа, 50 181,01 руб. – проценты. Всего по договору со стороны ФИО1 за весь период его действия было внесено 15 275 руб., из которых 12 593,66 руб. пошли в погашение процентов, 2 681,34 руб. в погашение основанного долга.

Суд считает, что расчет суммы задолженности в части основного долга, процентов, является верным, судом проверен, ответчиком не оспорен. Контррасчет им также не представлен.

Одновременно, поскольку данное обстоятельство не оспорено, установлено, что указанная выше задолженность до настоящего времени ФИО1 не погашена.

Таким образом, разрешая спор, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, оценивая представленные доказательства в их совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, руководствуясь положениями норм права регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных ООО МКК «Финмолл» требований и взыскания с ответчика ФИО1 требуемых денежных средств, поскольку она заключила договор займа в установленной законом форме и обязана была исполнять его на согласованных условиях, однако этого не сделала, что привело к нарушению прав истца, которые подлежат восстановлению судом.

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, другие признанные судом необходимыми расходы.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ч.1 ст.98 ГПК РФ).

Установлено, что при обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в общей сумме 3 513,81 руб. Факт несения данных расходов подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 563 руб., а также платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 950,81 руб. (оплата государственной пошлины в сумме 1 174,19 руб. на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ судом по делу не принята, поскольку с момента её оплаты до момента обращения в суд прошло более 3 лет).

Поскольку иск удовлетворен в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска в суд государственная пошлины, рассчитанная в порядке пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ (в редакции, действующей на момент обращения с исковым заявлением в суд), то есть в размере 3 125 руб. В остальной части излишне оплаченная государственная пошлина может быть возвращена в порядке, установленном ст.333.40 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 Гражданского Процессуального Кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финмолл» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа (микрозайма) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, паспорт гражданина РФ серия № №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной по адресу: <адрес>, <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финмолл», ОГРН №, ИНН №, задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 97 499 (девяносто семь тысяч четыреста девяносто девять) руб. 67 коп., из которых:

- основной долг – 47 318 (сорок семь тысяч триста восемнадцать) руб. 66 коп,

- проценты – 50 181 (пятьдесят тысяч сто восемьдесят один) руб. 01 коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты>, паспорт гражданина РФ серия № №, выдан ТП <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной по адресу: <адрес>, <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финмолл», ОГРН №, ИНН №, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 125 (три тысячи сто двадцать пять) руб.

Ответчик вправе подать в Михайловский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Михайловский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Михайловский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья: (подпись) С.Р. Крысанов

Копия верна. Судья: С.Р. Крысанов