Решение № 2-103/2024 2-3-103/2024 от 3 сентября 2024 г. по делу № 2-103/2024

Дело № 2-3-103/2024 г.

50RS0001-01-2023-012904-63


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 сентября 2024 года р.п.Самойловка

Калининский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Тюлькиной В.С.

при секретаре Панченко Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО "ДОМ.РФ" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество и по исковому заявлению третьего лица Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец АО "ДОМ.РФ" обратился в суд с иском к ФИО1 мотивируя свои требования тем, что 10.02.2011 г между ответчиком и ОАО КБ "АБ Финанс" заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 1 989 031 руб. на срок 144 месяца, с целевым назначением - приобретение квартиры по адресу: <адрес>, квартира находится в залоге у Банка. Ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты. Поскольку обязательства ответчиком в полном объеме исполнены не были, от добровольного погашения задолженности ответчик уклонился, истец в настоящее время является владельцем закладной, и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 856 601 руб. 78 коп. (771 471 руб. 02 коп. - основной долг, 44 576 руб. 23 коп. - проценты, 40 554 руб. 53 коп - неустойка), обратить взыскание на объект недвижимости - квартиру по адресу: <адрес> взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 23 766 руб. 02 коп., проценты за пользование кредитом в размере 9,5 % годовых начиная с 09.11.2023 и по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу, а также расторгнуть вышеуказанный кредитный договор.

АО "ДОМ. РФ" своего представителя в судебное заседание не направили, о дне слушания извещены, имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, просил отказать истцам в полном объеме.

Третьи лица ОАО КБ "АБ Финанс" и ФИО2, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО3 извещенные надлежащим образом в судебное заседание не явились.

Третье лицо ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" ( далее -ФГКУ "Росвоенипотека"), представителя в судебное заседание не направили, о дне слушания извещены, обратилось в суд с заявлением о вступлении в дело в качестве третьего лица с самостоятельными требованиями относительно предмета спора, в котором указывает, что, ФИО1 являясь военнослужащим по контракту, в соответствии со ст. 9 Федерального закона был включен установленным порядком в реестр участников НИС, ответчик воспользовался предоставленным ему правом на заключение договора ЦЖЗ, и приобрел жилое помещение в рамках программы "Военная ипотека", расположенное по адресу: <адрес>. С целью реализации своего права ФИО1 обратился в ОАО КБ "АБ Финанс", участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ "Росвоенипотека" за получением целевого жилищного займа. На основании п. 2. ст. 14 Федерального закона между ФГКУ "Росвоенипотека" и ФИО1, 10.02.2011 г заключен договор целевого жилищного займа N № представляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Договор ЦЖЗ) на сумму 610 968 руб. 98 коп. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения квартиры по адресу: <адрес> а так же на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ФИО1 всего за счет средств федерального бюджета ФИО1 для приобретения жилого помещения и погашения обязательств по ипотечному кредиту по договору целевого жилищного займа предоставлено 3 812 480рублей 41 коп. из которых 610 968 руб.98 коп. это первоначальный взнос, 3 201 511руб. 43 коп. ежемесячные платежи по кредиту. На основании сведений, полученных ФГКУ "Росвоенипотека" от регистрирующего органа, именной накопительный счет ФИО1 закрыт 30.03.2023, с даты возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части). Свою обязанность по уведомлению уполномоченного органа о своем увольнении ФИО1 не исполнил. В результате перерасчета средств, подлежащих учету на именном накопительном счете ФИО1 на момент увольнения у ответчика образовалось задолженность. ФИО1 было направлено уведомление о погашении задолженности, которая до настоящего времени не погашена. Размер задолженности ФИО1 по состоянию на 25.12.2023 г составляет 268 725 руб. 32 коп. (основная задолженность по договору ЦЖЗ- 253 753 руб. 84 коп.; пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки- 14 971 руб. 48 коп.). Жилое помещение, приобретенное ответчиком с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, считается находящимся одновременно в залоге у Кредитора и у РФ в лице ФГКУ "Росвоенипотека" с даты государственной регистрации договора купли-продажи. Таким образом, при регистрации договора купли-продажи Управлением Росреестра было зарегистрировано обременение в пользу РФ. Неисполнение ответчиком обязательств по договору ЦЖЗ в части невозврата излишне перечисленных накоплений в банк нарушает права и законные интересы ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих". В результате чего, обременение в пользу РФ со спорного жилого помещения снято быть не может. ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" просит взыскать с ФИО1 задолженность и пени в вышеуказанном размере, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 420, 424, 425, 432, 434 и 444 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст. ст. 807 - 808, 810 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо,- независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по договору займа Банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях договора, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты от нее.

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ, ст. 813 ГК РФ и п. 2 ст. 814 ГК РФ, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (п. 16 Постановление Пленума ВС РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998).

Положениями п. 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа; согласно п. 1 ст. 811 вышеназванного Кодекса, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов за пользование заемными средствами (п. 1 ст. 809).

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998"О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 3 ФЗ от 20.08.2004 N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" участники накопительно-ипотечной системы (НИС) - военнослужащие-граждане, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (п. 8 ст. 3 ФЗ N 117-ФЗ).

Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п. 16 ст. 14 ФЗ N 117-ФЗ).

Согласно п. 62 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 N 370 "О порядке ипотечного кредитования участников накопительно -ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", в случае если средства, учтенные на именном накопительном счете участника были перечислены уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения участника из реестра, участник возвращает уполномоченному органу указанные средства без уплаты процентов.

Согласно ст. 14 Федерального закона N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений, приобретения земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, под залог приобретаемых жилого помещения или жилых помещений, указанного земельного участка, а также приобретения жилого помещения или жилых помещений по договору участия в долевом строительстве; уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу).

Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период.

Источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника.

В силу п. 2 ст. 15 Федерального закона N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у него не возникли основания, предусмотренные п. 1, 2 и 4 ст. 10 названного Федерального закона, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа. При этом уволившийся участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа, а также уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

В соответствии с п. 6 ст. 14 Федерального закона N 117-ФЗ, источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника.

Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утверждены постановлением Правительства РФ 15.05.2008 N 370. Согласно п. 10 указанных Правил, жилое помещение (жилые помещения), приобретенное участником по договору купли-продажи с использованием средств целевого жилищного займа, в силу закона находится в залоге (ипотеке) у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение.

В силу п. 75 Правил, при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу: а) средства целевого жилищного займа; б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства).

При нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (пп. "в" п. 85 Правил). В силу п. 72 Правил, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 15 Федерального закона от 27.05.1998 г N 76-ФЗ "О статусе военнослужащих" государство гарантирует военнослужащим обеспечение их жилыми помещениями в форме предоставления им денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений либо предоставления им жилых помещений в порядке и на условиях, установленных настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, за счет средств федерального бюджета.

Военнослужащим-гражданам, проходящим военную службу по контракту и в соответствии с Федеральным законом N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" являющимся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии со ст. 4 Федерального закона N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" реализация права на жилище участниками накопительно-ипотечной системы осуществляется посредством: формирования накоплений для жилищного обеспечения на именных накопительных счетах участников и последующего использования этих накоплений; предоставления целевого жилищного займа; выплаты по решению федерального органа исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, за счет средств федерального бюджета, выделяемых соответствующему федеральному органу исполнительной власти, в размере и в порядке, которые устанавливаются Правительством Российской Федерации, денежных средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника, до расчетного размера денежных средств, которые мог бы накопить участник накопительно-ипотечной системы в период от даты предоставления таких средств до даты, когда общая продолжительность его военной службы в календарном исчислении (далее - общая продолжительность военной службы) могла бы составить двадцать лет (без учета дохода от инвестирования).

На основании ч. 3 ст. 9 Федерального закона от N 117-ФЗ, одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

После увольнения участника накопительно-ипотечной системы с военной службы и в случаях, предусмотренных статьей 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в накопительно-ипотечной системе прекращается (ч. 2 ст. 13 Федерального закона N 117-ФЗ).

Согласно ст. 77 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно части 1 статьи 408, 819, 809 ГК РФ проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.

В соответствии с разъяснениями п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Судом установлено, что ФИО1, являясь военнослужащим по контракту, в соответствии со ст. 9 Федерального закона был включен установленным порядком в реестр участников НИС. ФИО1, воспользовавшись правом на заключение договора ЦЖЗ, приобрел жилое помещение, в рамках программы "Военная ипотека", расположенное по адресу: <адрес>

На основании п. 2. ст. 14 Федерального закона между ФГКУ "Росвоенипотека" и ФИО1 10.02.2011 г был заключен договор целевого жилищного займа № предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих на сумму на сумму 610 968 руб. 98 коп. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения квартиры по адресу: <адрес>., а так же на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ФИО1 всего за счет средств федерального бюджета ФИО1 для приобретения жилого помещения и погашения обязательств по ипотечному кредиту по договору целевого жилищного займа предоставлено 3 812 480рублей 41 коп. из которых 610 968 руб.98 коп. это первоначальный взнос, 3 201 511руб. 43 коп. ежемесячные платежи по кредиту.

Материалами дела подтверждается, что 10.02.2011 г между ответчиком и ОАО КБ "АБ Финанс" был заключен кредитный договор N №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 1 989 031 руб. на срок 144 месяца, с целевым назначением - приобретение квартиры общей площадью 51,5 кв.м. по адресу: <адрес> квартира находится в залоге у Банка. Обеспечением исполнения обязательства ответчика по договору является ипотека в силу закона; личное страхование заемщика. Также договором предусмотрено, что квартира приобретается за счет средств целевого жилищного займа в качестве первоначального взноса в размере 610 968 руб. 98 коп., собственных средств в размере 2 копейки и кредитных средств.

Квартира, приобретенная ответчиком с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге Недвижимости)" N 102-ФЗ (далее - ФЗ "Об ипотеке"), п. 31 - 32 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 5 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у Кредитора и у Российской Федерации, в лице ФГКУ Росвоенипотека", с даты государственной регистрации договора.

На вышеуказанное жилое помещение оформлена закладная, по которой залогодержателем является АО "ДОМ.РФ", и залог в пользу РФ.

На основании сведений, полученных ФГКУ "Росвоенипотека" от регистрирующего органа, именной накопительный счет ФИО1 закрыт 30.03.2023 с даты возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части).

Свою обязанность по уведомлению уполномоченного органа о своем увольнении ФИО1 не исполнил, в результате перерасчета средств, подлежащих учету на именном накопительном счете ответчика на момент увольнения, образовалось задолженность.

Размер задолженности ФИО1 по состоянию на 25.12.2023 составляет 268 725 руб. 32 коп. (основная задолженность по договору ЦЖЗ - 253 753 руб. 84 коп.; пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки-14 971 руб. 48 коп.).

В обоснование расчета задолженности предоставлена карточка учета средств и расчетов и сведения об исключении из реестра участников НИС.

Материалами дела подтверждается, что ответчик воспользовался предоставленными Банком денежными средствами, приобрел жилое помещение, однако принятые на себя обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, досудебные претензии ответчику, оставлены без ответа.

Суд принимает расчет Банка, согласно которому задолженность, подлежащая взысканию с ответчика по состоянию на 08.11.2023г, составляет 856 601 руб. 78 коп.. (771 471 руб. 02 коп. - основной долг, 44 576 руб. 23 коп. - проценты, 40 554 руб. 53 коп. - неустойка). Расчет ответчиком не оспорен, доказательств несоответствия произведенного истцом расчета положениям закона ответчиком не представлено, как не представлено и контррасчета, доказательств уплаты сумм, заявленных к взысканию. По мнению суда, имеются основания для взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом с 09.11.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу, с учетом процентной ставки 9,5% годовых на остаток основного долга.

В соответствии с п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора.

Согласно ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4 ст. 46 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", до обращения взыскания на имущество, залогом которого обеспечены требования по предшествующей и последующей ипотекам, залогодержатель, намеренный предъявить свои требования к взысканию, обязан в письменной форме уведомить об этом залогодержателя по другому договору об ипотеке того же имущества.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Как установлено в судебном заседании, в соответствии с условиями договора ипотеки в обеспечение кредитного договора, а равно во исполнение обязательств по договору, заключенному с ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", была предоставлена в залог квартира по адресу: <адрес>

В связи с изложенным, суд считает необходимым удовлетворить требование Банка об обращении взыскания на заложенную квартиру.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Закона об ипотеке, к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В силу п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание то, что ответчиком нарушены условия кредитного договора, приведшие к возникновению задолженности, суд приходит к выводу, что совокупность данных нарушений является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора <***> от 10.02.2011г.

Истребуемые суммы, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не оспорены, контррасчеты задолженности по целевому жилищному займу, кредитному договору ответчиком не представлены. Одновременно, судом установлено, что ответчик допускал просрочки указанных платежей, что подтверждается материалами дела.

Суд соглашается с расчетами суммы задолженности, представленными ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" и АО "ДОМ. РФ", так как расчеты арифметически верны, основаны на законе и положениях договора ЦЖЗ и кредитного договора, в связи с чем, исковые требования истца и третьего лица подлежат удовлетворению, в полном объеме.

При обращении взыскания на предмет залога - квартиру по адресу: <адрес>, суд полагает необходимым установить способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов, при определении начальной продажной цены полагает необходимым руководствоваться заключением эксперта № 239 от 24.06.2024 года по назначенной судом оценочной экспертизе, согласно которому стоимость квартиры составляет 7 808 276 руб. Таким образом, начальная продажная цена будет составлять 80% от данной суммы, т.е. 6 246 620 рублей.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу АО "ДОМ.РФ" подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 23 776 руб. 02 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО "ДОМ.РФ" удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от 10.02.2011 заключенный между ОАО КБ «АБ Финанс»" и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ИНН № в пользу АО "ДОМ.РФ", задолженность по кредитному договору № № от 10.02.2011 в размере 856 601(восемьсот пятьдесят шесть тысяч шестьсот один) рубль 78 коп., из которых основной долг - 771 471 (семьсот семьдесят одна тысяча четыреста семьдесят один) рубль 02 коп., проценты в сумме 44 576 (сорок четыре тысячи пятьсот семьдесят шесть) рублей 23коп., неустойку в сумме 40 554 (сорок тысяч пятьсот пятьдесят четыре) рубля 53 коп.

Взыскать с ФИО1 ИНН № в пользу АО "ДОМ.РФ" расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23 776 (двадцать три тысячи семьсот семьдесят шесть)рублей 02коп.

Исковые требования ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ИНН № в пользу ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" задолженность по договору целевого жилищного займа 1012/00016068 от 10.02.2011 в размере 268 725 (двести шестьдесят восемь тысяч семьсот двадцать пять) рублей 32коп, из которых 253 753 (двести пятьдесят три тысячи семьсот пятьдесят три) рубля 84 коп - сумма основного долга, 14 971 (четырнадцать тысяч девятьсот семьдесят один) рубль 48коп. - сумма процентов.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, квартиру, с кадастровым номером №, общей площадью 51,5 кв. м, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи ее с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры для ее реализации с публичных торгов в размере 6 246 620 (шесть миллионов двести сорок шесть тысяч шестьсот двадцать) рублей.

Денежные средства, полученные от реализации на публичных торгах квартиры, с кадастровым номером №, общей площадью 51,5 кв. м, расположенную по адресу: <адрес> направить на погашение задолженности ФИО1 перед АО "ДОМ.РФ", после удовлетворения требований которого, оставшиеся денежные средства направить на погашение задолженности ФИО1 перед ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих".

Решение в течении месяца с момента изготовления полного текста решения может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Калининский районный суд в р.п. Самойловка Саратовской области.

Полный текст решения изготовлен 05 сентября 2024 года

Председательствующий: