Решение № 2-2744/2021 2-2744/2021~М-2717/2021 М-2717/2021 от 15 июля 2021 г. по делу № 2-2744/2021

Дело №2-2744/2021

(43RS0001-01-2021-004652-33)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 16 июля 2021 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

председательствующего судьи Грухиной Е.С.,

при секретаре судебного заседания Лопатиной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что {Дата изъята} банк заключил с ответчиком кредитный договор {Номер изъят}, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 193531 руб. 00 коп., под 23,20 % годовых. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. В нарушение условий заключенного договора ФИО1 допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Согласно расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на {Дата изъята} составляет 388313 руб. 32 коп., из которых: 192543 руб. 68 коп. – сумма основного долга, 17280 руб. 44 коп. – сумма процентов за пользование кредитом на {Дата изъята}, 177279 руб. 27 коп. – сумма процентов за пользование кредитом с {Дата изъята} по {Дата изъята}, 1209 руб. 93 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 388313 руб. 32 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв, в котором полагает, что проценты за пользование займом в размере 177279 руб. 27 коп. явно несоразмерны сумме основного долга, считает возможным снизить их в порядке ст. 333 ГК РФ до 5000 руб., кроме того, взыскание убытков в виде процентов за будущие периоды приведет к двойному неосновательному обогащению истца, требование о взыскании штрафа в размере 1209 руб. 93 коп. является необоснованным, указывает на свое тяжелое материальное положение, просит в удовлетворении иска отказать.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, обозрев материалы гражданского дела № 56/2-3662/2020 судебного участка № 56 Ленинского судебного района г. Кирова, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 и п.3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер изъят}, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 193531 руб. 00 коп, под 23,20 % годовых, на срок 84 календарных месяца.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту.

В соответствии с индивидуальными условиями о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и согласен с содержанием Общих условий договора.

Согласно договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4677руб. 66 коп., дата ежемесячного платежа 03 число каждого месяца.

В нарушение условий заключенного Договора заемщик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно представленному истцом расчёту задолженности, подтверждённому выпиской по лицевому счёту, суммарная задолженность ответчика по состоянию на дату платежа по графику {Дата изъята} составляет 211034 руб. 05 коп., из которых: 192543 руб. 68 коп. – сумма основного долга, 17280 руб. 44 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 1209 руб. 93 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Расчёт, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора.

Рассматривая требования о взыскании процентов за пользование кредитом за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} в размере 177279 руб. 27 коп., суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. При этом, оставшаяся сумма основного долга может изменяться по мере ее погашения должником, что автоматически повлияет на сумму процентов.

Из пункта 3 раздела III Условий договора следует, что банк имеет право на взыскание с заемщика в полной размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Вместе с тем, требование Банка о взыскании процентов за период пользования денежными средствами по {Дата изъята} в твердой сумме – 177279 руб. 27 коп., по мнению суда, противоречит положениям п. 3 ст. 809 ГК РФ, предусматривающей, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно, а также правовой природе данных процентов, как платы за пользование кредитом, так как возврат денежных средств может быть осуществлен ответчиком ранее указанной даты.

Суд считает, что взимание с заемщика причитающихся процентов в твердой денежной сумме до дня возврата займа определенного в договоре, может привести к тому, что истец, будучи профессиональным участником финансового рынка, извлечет двойной доход от предоставления в пользование на условиях возвратности, срочности и платности одной и той же денежной суммы. Кроме того, взыскание срочных процентов в твердой денежной сумме на будущее время недопустимо, поскольку на день вынесения решения объективно период, в течение которого заемщик будет пользоваться непогашенной частью займа, неизвестен.

Исходя из положений ст.809 ГК РФ, разъяснений, содержащихся в пункте 16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» после досрочного взыскания займодавцем суммы займа по правилам пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, у последнего сохранилось право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой займа, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом, указанные проценты начисляются на сумму долга.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» процентов на период принятия решения, с учетом графика платежей, то есть {Дата изъята} в сумме 109746 руб. 76 коп. (17280 руб. 44 коп. + 92466 руб. 36 коп. (по графику платежей с {Дата изъята} по {Дата изъята})), и взыскании процентов на остаток суммы основного долга, исходя из размера определенной договором процентной ставки 23,20 % годовых начиная с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга заемщиком, но не далее (учитывая исковые требования) {Дата изъята}.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед Банком по погашению имеющейся задолженности ответчиком не исполнены, доказательств обратного суду не представлено, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности 303500 руб. 37 коп., в том числе 192543 руб. 68 коп. – сумма основного долга, 109746 руб. 76 коп.– сумма процентов за пользование кредитом по состоянию на {Дата изъята}, 1209 руб. 93 коп. – штрафа за возникновение просроченной задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Следовательно, неустойка является мерой ответственности за неисполнение обязательств, которые направлены на восстановление нарушенного права.

При заключении договора стороны согласовали меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе, размер неустойки.

Доводы ФИО1 о том, что с учётом положений ст. 333 ГК РФ необходимо снизить сумму начисленных процентов, ввиду их явной несоразмерности последствиям нарушенного обязательства, являются несостоятельными, так как проценты за пользование займом являются платой за предоставленный заем, согласованы сторонами при заключении договора и снижению в порядке ст. 333 ГК РФ не подлежат.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 5536 руб. 08 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 303500 руб. 37 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5536 руб. 08 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» проценты за пользование кредитом, исходя из ставки 23,20 % годовых, начисленных на сумму основного долга (по состоянию на {Дата изъята} – 192543 руб. 68 коп.) за период с {Дата изъята} до момента фактического погашения задолженности, но не далее {Дата изъята}.

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.С. Грухина

Мотивированное заочное решение изготовлено 23.07.2021.