Решение № 2-3410/2018 от 10 сентября 2018 г. по делу № 2-3410/2018

копия

Дело №

24RS0№-79


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Красноярск 11 сентября 2018 года

11 сентября 2018 года Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Пацалюк С.Л.,

при секретаре Сорокиной К.А.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску АО «<данные изъяты>» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «<данные изъяты>» (до переименования АО «<данные изъяты>») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «<данные изъяты>» и ФИО3, ФИО2 был заключен кредитный договор № №, по условиям которого АО «<данные изъяты>» предоставил под залог недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ипотечный кредит в размере <данные изъяты> рублей, на срок 180 месяцев с установлением процентной ставки по кредиту в размере 14,00 %. Права Залогодержателя по договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной. Законным владельцем Закладной и, соответственно Кредитором и Залогодержателем в настоящее время является АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной. Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом в нарушение условий Кредитного договора производил с нарушением условий Кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата Кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по Кредитному договору. До настоящего времени ответчиками указанное требование не исполнено. Согласно отчету об оценке предоставленного ООО «<данные изъяты>» рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты> рублей.

С учетом поданных ДД.ММ.ГГГГ утонений просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты> рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредитному договору (основному долгу) -<данные изъяты> рублей, сумму начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14,00% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет <данные изъяты> рублей; обратить взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта № путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей; взыскать в солидарном порядке с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек.

Представитель истца ФИО4, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестным суду причинам, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, возражений относительно исковых требований не представила.

Ответчик ФИО2, действующая также в качестве представителя ответчика ФИО5 (доверенность <адрес>3 от ДД.ММ.ГГГГ) в судебном заседании пояснила, что с ДД.ММ.ГГГГ у истца сменились реквизиты и с апреля по июль оплата вносилась на другие реквизиты. О том что счет закрыт она не знала, узнала, когда ей позвонили из Б. и сказали, что имеется задолженность по кредиту. Когда стало известно, что она вносила платежи на закрытый счет, он написала заявление. Б. «<данные изъяты>» денежные средства были впоследствии возвращены и ими оплачена задолженность по договору. В декабре 2017 года сумма просрочки была погашена полностью. В настоящее время восстановились в графике, оплата производится по графику.

В силу ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося ответчика ФИО1, надлежащим образом извещенного о дате и времени судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 153 ГК РФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег.

Согласно п.п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании распоряжения №-р от ДД.ММ.ГГГГ АО «<данные изъяты>» переименовано в АО «<данные изъяты>», утвержден устав АО «<данные изъяты>».

ДД.ММ.ГГГГ внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц об изменения в сведения о юридическом лице смене наименования АО «<данные изъяты>» на АО «<данные изъяты>».

Из представленных материалов дела судом следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «ФИО6 и развития» (открытое акционерное общество) и ФИО3, ФИО2 был заключён кредитный договор (при ипотеке в силу закона) № №, по условиям которого АКБ «ФИО6 и развития» (открытое акционерное общество) предоставил ФИО3, ФИО2 денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на срок 180 месяцев (п. 1.1) для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на 2 этаже 5-ти этажного панельного дома, стоимостью <данные изъяты> рублей, предоставленную в обеспечение исполнения ответчикам обязательства по договору (п.1.4).

За пользование кредитом ФИО3, ФИО2 обязались уплачивать АКБ «ФИО6 и развития» (открытое акционерное общество) проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14,00 % годовых (п. 3.1), начисляемые ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день окончательного его возврата (п. 3.2). Временным периодом, за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 11 числа каждого предыдущего месяца по 10 число текущего календарного месяца в пределах срока действия договора (п.3.2.1).

В соответствии с п. 4.4.1 Договора АКБ «ФИО6 и развития» (открытое акционерное общество) имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательства по договору в случае просрочки Заемщиками очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней и при неисполнении или ненадлежащем исполнении ФИО3, ФИО2 обязательств, предусмотренных договором.

При нарушении сроков возврата кредита и процентов по нему, ФИО3, ФИО2 обязаны уплатить АКБ «ФИО6 и развития» (открытое акционерное общество) неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (п. 5.3 Договора).

Ответчиками ФИО1, ФИО2 неоднократно допускались просрочки очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, что подтверждается выпиской по счету.

Получение суммы займа в размере <данные изъяты> рублей по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, с назначением платежа сумма кредита по № от ДД.ММ.ГГГГ (ФИО3).

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое в соответствие со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Федеральным законом от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ч. 1 ст. 350 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

П.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно кредитному договору (при ипотеке в силу закона) от ДД.ММ.ГГГГ № №, исполнение обязательства по договору данному обеспечено залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, стоимость которой согласно отчету об оценке № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей.

ФИО3 на основании договора купли-продажи <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ является правообладателем квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью 30,5 кв.м., с кадастровым номером №, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости, договором купли- продажи квартиры № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом заключению об оценке рыночной стоимости квартиры № № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному ООО «<данные изъяты>», который не был оспорен ответчиками, рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты> рублей, из чего следует, что начальная продажная цена заложенного имущества, устанавливаемая в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, будет составлять <данные изъяты> рублей.

Права Залогодержателя по договору (при ипотеке в силу закона) № № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной. Законным владельцем Закладной, Кредитором и Залогодержателем в настоящее время является АО «<данные изъяты>» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной.

Согласно уведомлению от ДД.ММ.ГГГГ №, в закладной произошла смена владельца Закладной, которым является истец.

Согласно выписки по счету, ответчики в нарушение условий договора допускали внесение платежей по кредиту с задержкой и в неполном объеме.

В то же время, как следует из представленного представителем истца актуального расчета задолженности ответчики восстановились в графике платежей по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченных платежей ответчики не имеют.

Выпиской по счету подтверждается, что несколько платежей подряд ( ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ) не поступили на счет истца не по вине ответчиков, а в связи со сменой счета, что также подтвердил при рассмотрении дела представитель истца.

Из пояснений ответчика ФИО2 следует, что ей позвонили из Б. и сообщили что, у нее образовалась задолженность, впоследствии выяснилось, что не поступили денежные средства, поскольку счет закрыт и оплату задолженности необходимо вносить на другой счет. По ее заявлению, вносимые на закрытый счет денежные средства были ей возвращены и она внесла их в счет погашения задолженности. Доказательств того, что Б. информировал заемщика, на какой счет необходимо вносить суммы в счет погашения кредита, истцом не представлено.

В соответствии с условиями договора (п п.3.3.1) списание средств заемщиков с их лицевых счетов в погашение задолженности по кредиту происходит не позднее последней даты каждого процентного периода.

В силу п. 3.2.1 период с первого по последнее число каждого календарного месяца, при этом обе даты включительно, за который начисляются проценты на оставшуюся сумму кредита, называется процентным периодом.

Из уточненного искового заявления следует, что задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.- основной долг и <данные изъяты> руб. начисленные проценты.

Из представленной выписки о фактически поступивших платежах видно, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиками внесена сумма – <данные изъяты> рублей, что превышает размер платежа в соответствии с графиком платежей по кредитному договору.

Поскольку списание со счета в счет погашения задолженности должно производиться в последний день месяца (последняя дата каждого процентного периода), суд приходит к выводу, что на момент рассмотрения дела задолженность по процентам у ответчиков отсутствует, задолженность погашается в соответствии с условиями договора и графиком.

Поскольку нарушение сроков внесения платежей не всегда происходила по вине ответчиков, в настоящее время ответчики погасили задолженность и вошли в график платежей по кредитам, суд приходит к выводу, существенного нарушения условий договора заемщики не допускали, в связи с чем оснований для взыскания задолженности в размере <данные изъяты> руб. не имеется и в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Вместе с тем, согласно ч.1 ст.101 ГПК РФ, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Поскольку исковые требования были заявлены истцом обоснованно, однако в их удовлетворении отказано в связи с добровольным погашением ответчиками просроченной задолженности, требование истца в части взыскания расходов на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

АО «<данные изъяты>» в удовлетворении исковых требований к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., процентов в размере 14% за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. и по день вступления решения в законную силу, обращении взыскания на заложенное имущество- квартиру по адресу: <адрес>, с определением начальной продажной стоимости квартиры в размере <данные изъяты> рублей, - отказать в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу АО «<данные изъяты>» государственную пошлину в размере <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна:

Судья С.Л. Пацалюк