Решение № 2-300/2017 2-300/2017~М-261/2017 М-261/2017 от 27 августа 2017 г. по делу № 2-300/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Р.п. Черлак 28 августа 2017г.

Дело № 2–300/17

Черлакский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Герстнер Л.Ю.

при секретаре Каретниковой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Альфа-банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № <№> от 26.04.2014г. в сумме ..., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что 26.04.2014г. между ОАО «Альфа-банк» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными, соглашение заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. 432,435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании ОАО «Альфа-банк» осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере ... В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями)» от 11.03.2014г. № 269, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, проценты за пользование кредитом составили 22,97 % годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 26-го числа каждого месяца в размере ... Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не выполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование чужими денежными средствами не уплачивает. Условиями соглашения о кредитовании предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту сумма задолженности составляет ..., в том числе: ... – просроченный основной долг, ... – проценты, ... – начисленные неустойки. Указанная задолженность образовалась в период с 26.04.2016г. по 26.07.2016г. Просит взыскать сумму задолженности. На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров от 12.11.2014г. ОАО «Альфа-банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

На судебное заседание истец не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, согласно представленного ответа на запрос суда, 26.04.2014г. со счета ФИО1 на расчетный счет ОАО «АльфаСтрахование» было перечислено ... Согласно договору страхования при наступлении страхового случая ФИО1 необходимо было обратиться в ОАО «АльфаСтрахование».

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснила, что оформила в АО «Альфа-банк» кредит для личных нужд, также ею был заключен договор страхования, согласно условиям которого одним из страховых случаев являлась потеря работы. На тот момент работала в детском доме, кредит выплачивала с заработной платы по графику. Осенью 2014г. детский дом был ликвидирован, была уволена в связи с сокращением штата. На протяжении года стояла на учете в Центре занятости населения. В конце 2015г. перестала погашать кредит в связи с отсутствием денежных средств. В декабре 2016г. трудоустроилась, но заработная плата составляет ..., что недостаточно для погашения ежемесячного платежа. В настоящее время не имеет материальной возможности выплатить всю сумму долга сразу. В связи с наступлением страхового случая – увольнения, обратилась в банк с заявлением о страховой выплате, но ответа не получила, отсутствие ответа расценивает как отказ. Считает, что сумма задолженности должна быть уменьшена на сумму страховых выплат в размере трех ежемесячных платежей по кредитному договору.

Представитель ОАО «АльфаСтрахование», привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Согласно представленного ОАО «АльфаСтрахование» ответа на запрос суда, 26.04.2014г. между ФИО1 и ОАО «АльфаСтрахование» был заключен договор страхования № 06312/364/438160/4 на основании « Условий добровольного страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций № 03». В соответствии с условиями договора ФИО1 была застрахована по риску «Смерть застрахованного», «Установление застрахованному инвалидности 1 группы», «Увольнение». По факту наступления страхового случая ФИО1 не обращалась в ОАО «АльфаСтрахование» с заявлением о страховой выплате. В случае направления документов, предусмотренных условиями страхования, готовы рассмотреть представленные документы и принять решение по данному событию.

Представитель ОАО «Альфа Страхование-Жизнь», привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В судебном заседании было установлено, что между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании. Указанное обстоятельство подтверждается анкетой-заявлением на получение кредита наличными, согласно которого ФИО1 выразила свое согласие с условиями договора на комплексное банковское обслуживание физических лиц в ОАО «Альфа-банк», с общими условиями предоставления кредита. Факт зачисления денежных средств на счет ответчика в сумме ... подтверждается выпиской по счету.

Согласно ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Действия по перечислению денежных средств на счет ответчика соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно заключенного соглашения о кредитовании, истцом ответчику был предоставлен кредит в размере ... под 22,97% в год на 36 месяцев с условием возврата кредита путем внесения ежемесячных платежей не позднее 26-го числа каждого месяца в размере ... Факт заключения кредитного договора ответчиком не оспаривается.

В нарушение условий соглашения о кредитовании ответчиком принятые на себя обязательства не исполняются надлежащим образом.

29.11.2016г. мировым судьей судебного участка N 105 в Черлакском судебном районе вынесен приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании в размере ... в пользу АО «Альфа-банк», который отменен 30.03.2017г. на основании заявления ФИО1

Сумма задолженности составляет ..., расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен.

Кроме того, из материалов дела следует, что между ФИО1, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ОАО «Альфа Страхование» заключен договор личного страхования, одним из рисков является увольнение (сокращение) страхователя с постоянного (основного) места работы в соответствии с п.п. 1,2 части 1 ст.81 Трудового кодекса РФ, страховщиком по данному страховому случаю является ОАО «Альфа Страхование».

Согласно заявления ФИО1 с ее счета банком на расчетный счет ОАО «АльфаСтрахование» была перечислена страховая премия в сумме ...

ФИО1 представлены документы, подтверждающие факт ее увольнения в связи с сокращением численности работников организации, п.2 части 1 статьи 81 Трудового кодекса РФ.

Однако ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих факт ее обращения в страховую компанию с заявлением о страховой выплате, в настоящее время возможность такого обращения не утрачена.

Доводы ответчика о том, что задолженность по кредитному договору должна быть уменьшена на сумму страховой выплаты, суд признает несостоятельными, поскольку погашение задолженности по кредитному договору заемщик обязан производить по отношению к кредитору вне зависимости от наступления страхового случая, поскольку этот факт не освобождает должника от соответствующей обязанности. Кредитный договор и договор страхования являются самостоятельными сделками, имеющими различный предмет, условия, субъектный состав. В рамках возникших отношений займодавцу ни законом, ни договором не предоставлено право требования исполнения кредитного обязательства по отношению к страховщику.

Согласно договору страхования № 06312/364/438160/4 от 26.04.2014, заключенного между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ОАО «АльфаСтрахование» (Страховщики) и ФИО1 (страхователь), в случае возникновения убытков страхователя ОАО «АльфаСтрахование», выступающий страховщиком в части страхования финансовых рисков, обязуется осуществить страховую выплату страхователю.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. Доводы истца подтверждены анкетой-заявлением, Общими условиями предоставления кредита наличными, расчетом цены иска, выпиской по счету.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе при просрочке исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, определенную законом или договором.

Сумма начисленных штрафных санкций, согласно расчета истца, составила ... Оснований для их уменьшения в порядке ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Доводы ответчика об отсутствии материальной возможности погасить задолженность по кредитному договору не являются основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований. У ответчика имеется право обратиться в суд с заявлением о рассрочке или отсрочке исполнения решения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Расходы истца подтверждены документально.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Акционерного общества «Альфа-банк» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу АО «Альфа-банк» задолженность по соглашению о кредитовании № TOP<№> от 26.04.2014г. в сумме ... (Сто тринадцать тысяч восемьсот пятьдесят восемь рублей 17 коп.), в том числе просроченный основной долг - ..., начисленные проценты - ..., штрафы и неустойки - ...

Взыскать со ФИО1 в пользу АО « Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме ...

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд с подачей жалобы через Черлакский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.Ю. Герстнер