Решение № 2-11278/2017 2-11278/2017 ~ М-13482/2017 М-13482/2017 от 17 декабря 2017 г. по делу № 2-11278/2017

К делу № 2-11278/2017

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

«18» декабря 2017 года г. Краснодар

Прикубанский районный суд г. Краснодар в составе:

председательствующего судьи Ермолова Г.Н.,

секретаря судебного заседания Щегольковой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество,

Установил:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ПАО «Сбербанк» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор № на предоставление кредита в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> годовых на приобретение квартиры, по адресу: <адрес>, сроком на <данные изъяты>. В обеспечение исполнения кредитных обязательств ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога квартиры. В нарушение условий кредитного договора заемщиком не исполняются обязательства по погашению кредита и уплате процентов. Направленные банком требования о погашении задолженности в адрес заемщика оставлены без ответов и удовлетворения. Просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору, обратить взыскание на предмет залога, взыскать судебные расходы.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебном заседании отсутствовал, о дне, времени и месте слушания дела был уведомлен надлежащим образом, от него поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовал, о дне, времени и месте слушания дела был уведомлен надлежащим образом.

Суд, выслушав мнение участников процесса, исследовав материалы дела, пришел к выводу о необходимости удовлетворить исковые требования в полном объеме по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» с одной стороны и ФИО1, (заемщиком или ответчиком) был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно преамбуле Индивидуальных условий кредитного договора банк обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит на приобретение готового жилья на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов» (Общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью настоящего кредитного договора и размещены на официальном сайте банка и в его подразделениях.

В соответствии с пунктами 1-4 Индивидуальных условий кредитного договора заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты> годовых, на срок <данные изъяты> с даты фактического предоставления.

Факт получения заемщиком кредитных средств подтверждается выписка по счету заемщика (счет кредитования) на дату получения кредита.

К кредитному договору были заключены дополнительные соглашения от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении отсрочки погашения основного долга и начисленных процентов сроком на 6 месяцев и увеличении срока кредитования на 6 месяцев, а также о безакцептном списании задолженности по кредитному договору со счетов заемщика, открытых в Банке.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора кредит предоставляется на цели приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №).

В соответствии п. 6 кредитного договора заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых определяется п. 3.1.1 Общих условий кредитования.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).

Платежные даты и суммы погашения указываются в графике платежей, который выдается заемщику одновременно с заключением кредитного договора.

Согласно 10 Индивидуальных условий кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору: залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №), приобретенную заемщиком на денежные средства, полученные по кредитному договору.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.

За несвоевременное страхование/возобновление страхования предмета залога в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования заемщик уплачивает банку неустойку в размере Й процентной ставки, установленной п. 4 кредитного договора, начисляемой на остаток кредита, за период начиная с 31 календарного дня после даты, установленной кредитным договором для исполнения обязательства, по дату предоставления заемщиком документов подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства.

В соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования заемщик обязуется при залоге объекта недвижимости (за исключением залога земельного участка): застраховать (обеспечить страхование) в страховой компании передаваемый(ые) в залог объект(ы) недвижимости, указанный(ые) в договоре (за исключением земельного участка), от рисков утраты (гибели), повреждения на случаи, предусмотренные правилами страхования страховщика (полный пакет) на сумму не ниже его(их) оценочной стоимости с учетом поправочного(ых) коэффициента(ов) (либо не ниже задолженности по кредиту, если сумма задолженности по кредиту меньше оценочной стоимости с учетом поправочного(ых) коэффициента(ов)) и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования) возобновлять (обеспечить возобновление) страхование(я) до полного исполнения обязательств по договору.

Срок действия договора страхования предмета залога (полис № от ДД.ММ.ГГГГ), заключенного со страховой компанией при заключении кредитного договора истек ДД.ММ.ГГГГ. Обязанность по предоставлению банку полиса/договора страхования предмета залога заключенного на новый срок заемщик исполнил с нарушением срока предусмотренного п. 4.4.2 Общих условий кредитования только ДД.ММ.ГГГГ (полис № от ДД.ММ.ГГГГ), срок действия данного полиса истек ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем банк начислил заемщику неустойку согласно п. 12 Индивидуальный условий кредитного договора.

В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования, банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно п. 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пункт 2 той же статьи устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами займа.Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать Досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге у банка. В силу данной нормы предмет залога находится в залоге у банка с момента государственной регистрации права собственности, что подтверждается выпиской из ЕГРН на предмет залога.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная воронами стоимость предмета зало» признается ценой реализация (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 9 закладной от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость предмета залога согласована сторонами в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 54.2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем зри раза в течение двенадцати месяцев, д предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Заемщик более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд нарушал сроки внесения обязательных платежей, в связи с чем банк в вправе обратить взыскания на предмет залога. Данное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным для банка, поскольку заемщик фактически отказался от исполнения обязательств и уже более 7 месяцев не осуществляет гашение задолженности по кредитному договору. Заемщик вышел на просрочку в марте 2017 года и до настоящего времени задолженность не погасил.

Кроме того, до обращения в суд банк уже предоставлял заемщику отсрочку в исполнении обязательств по кредитному договору (отсрочка была оформлена дополнительный соглашением к Кредитному договору), однако заемщик продолжает нарушать сроки погашения кредита.

В настоящее время заемщик перестал исполнять свои обязательства по кредитному договору в части возвращения полученного кредита, оплаты процентов за его использование и иных платежей в сроки и на условиях предусмотренных кредитным договором, данные обстоятельства подтверждается выпиской по счету заемщика (история операций по договору).

По состоянию на 13.10.2017 года размер полной задолженности составляет <данные изъяты> рублей: задолженность по неустойке 13 271,02 рублей, проценты за кредит 92 075,29 рублей, ссудная задолженность <данные изъяты> рублей.

В силу ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. При заключении договоров банк рассчитывал на ежемесячное погашение кредита, получение прибыли в виде процентов по ним.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращено взыскание производится путем продажи с публичных торгов, в порядке, установленном процессуальном законодательством.

В силу п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Обстоятельства дела, установленные в ходе судебного следствия и анализ сложившейся ситуации, позволяют суду сделать вывод о том, что исковое заявление ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество подлежит удовлетворению в полном объеме.

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом оплачена государственная пошлина в размере 28 533,49 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного,

и руководствуясь ст.ст. 194-199, ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1,.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» досрочно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 533,49 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), путем реализации с публичных торгов. Установить начальную продажную цену предмета залога в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд в апелляционном порядке через Прикубанский районный суд г. Краснодара в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, а ответчик может подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней с момента получения копии решения.

Председательствующий –