Решение № 2-1383/2025 2-158/2026 2-158/2026(2-1383/2025;)~М-1381/2025 М-1381/2025 от 5 апреля 2026 г. по делу № 2-1383/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 23 марта 2026 года по делу № 2-158/2026

УИД 43RS0034-01-2025-002143-55

Слободской районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Дурсеневой Т.Е.,

при секретаре Бурмистровой Д.С.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Слободском Кировской области гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества ФИО3,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что ФИО3 обратилась в Банк с заявлением на выдачу кредитной карты и присоединилась к условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, подписав индивидуальные условия простой электронной подписью. На основании заключенного договора ФИО3 Банком была выдана кредитная карта № 42ТКПР22121900175819 с лимитом кредитования в размере 95 000 рублей под 25,4 % годовых. В соответствии с условиями договора держатель карты пользовалась кредитными средствами Банка, осуществляла расходные операции по счету кредитной карты, снимала наличные денежные средства и оплачивала товары и услуги, обязуясь ежемесячно вносить обязательные платежи в размере не менее 10 % от суммы основного долга, а также проценты, комиссии и иные предусмотренные договором платежи. Однако обязательства по возврату кредитных средств исполнялись ненадлежащим образом. Банку стало известно, что 02.04.2025 заемщик ФИО3 умерла. В связи со смертью заемщика открылось наследство, обязательства по возврату задолженности в силу положений статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации переходят к наследникам в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Предполагаемым наследником умершей является ФИО1 За период с 30.04.2025 по 19.11.2025 образовалась задолженность по кредитной карте в сумме 288 775 рублей 56 копеек, из которых: основной долг – 247 387 рублей 45 копеек, проценты – 41 368 рублей 26 копеек, неустойка – 19 рублей 85 копеек. Банк просит взыскать с ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитной карте в размере 288 775 рублей 56 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 663 рубля 27 копеек.

Протокольными определениями суда от 25.12.2025 и 24.02.2026 к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (т. 1 л.д. 107, 172).

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебном заседании возражали против удовлетворения иска, в том числе по доводам, изложенным в письменном возражении на исковое заявление (т.1 л.д. 138-140). В частности пояснили, что у ФИО3 была открыта кредитная карта, денежные средства с которой в сумме 275 000 рублей были переведены неизвестным лицам. По данному факту следственным отделом МО МВД России «Слободской» 16.12.2024 возбуждено уголовное дело, ФИО3 признана потерпевшей. Из выписки по кредитной карте им стало известно, что с карты списывались денежные средства за страхование заемщика, следовательно, ФИО3 по договору кредитной карты являлась застрахованным лицом. Полагают, что надлежащим ответчиком по настоящем иску является ООО СК «Сбербанк страхование жизни», куда Банк должен был обратиться с заявлением о выплате страхового возмещения в связи со смертью заемщика – наступлением страхового случая.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился. В письменном ответе на запрос суда указал, что между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (Обществом) и ПАО Сбербанк (Страхователем) 26.12.2022 заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-11, в рамках которого Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных заявлений последних. ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., по эмиссионному контракту № 42ТКПР22121900175819 являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни: ДСЖ-11/2407/26 (срок действия с 06.07.2024 по 05.08.2024), ДСЖ-11/2408/26 (срок действия с 06.08.2024 по 05.09.2024), ДСЖ-11/2409/26 (срок действия с 06.09.2024 по 05.10.2024), ДСЖ-11/2410/26 (срок действия с 06.10.2024 по 05.11.2024). По данному договору в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» никто из выгодоприобретателей либо иных лиц с заявлениями о наступлении страхового случая не обращался, страховое дело не формировалось (т.2 л.д. 1).

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие не явившихся представителей истца и третьего лица.

Заслушав объяснения ответчиков, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Согласно требованиям статей 809 и 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии со статьями 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что 19.12.2022 между ПАО Сбербанк и ФИО3 (далее – держатель карты, клиент) был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее – договор).

Договор состоит в совокупности из Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памятки Держателя карт ПАО Сбербанк, Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы Банка).

В соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк № 42ТКПР22121900175819 от 19.12.2022:

- Банк предоставил держателю карты кредитную карту МИР Momentum ТП-1002 с возобновляемым лимитом кредита в размере 95 000 рублей (пункт 1.1 Индивидуальных условий с правом увеличения лимита кредита по инициативе Банка при условии предварительного информирования клиента не менее чем за 5 календарных дней до даты изменения (пункт 1.4);

- процентная ставка за пользование кредитом составила 25,4 % годовых (пункт 4.1);

- договор вступает в силу с даты акцепта Банком предложения клиента о заключении договора и действует до полного выполнения клиентом и Банком своих обязательств по договору, в том числе до погашения в полном объеме общей задолженности по карте и закрытия счета (пункт 2.1);

- кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования» (пункт 2.3);

- срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте с указанием даты платежа, до наступления которой клиент обязан пополнить счет, а также суммы обязательного платежа и общей задолженности на дату отчета. Дата отчета – последний день месяца (пункт 2.5);

- клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (пункт 6);

- за несвоевременное погашение обязательного платежа Банк вправе взимать неустойку. Сумма неустойки рассчитывается в размере 36% годовых от остатка просроченного основного долга и 36% годовых от суммы просроченных процентов. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга и просроченных процентов в полном объеме (пункт 12);

- в случае нарушения или ненадлежащего исполнения клиентом договора Банк вправе направить клиенту письменное уведомление с указанием срока возврата общей задолженности (пункт 2.6).

Договор оформлен в виде электронного документа, подписан держателем карты простой электронной подписью. Возможность заключения договора на выпуск и обслуживание банковской карты через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и пунктом 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, что подтверждается информацией об активации кредитной карты, отчетом по карте и выпиской по счету.

ФИО3 совершала расходные операции по счету кредитной карты, получала наличные денежные средства, оплачивала товары, тем самым воспользовалась предоставленными Банком кредитными средствами. Общая сумма погашений составила 165 552 рубля 81 копейка. Последнее погашение по кредитной карте произведено 11.04.2025 в сумме 10 071 рубль 30 копеек. Дата выхода на просрочку – 30.04.2025.

02.04.2025 ФИО3 умерла.

Согласно пункту 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Кредитное обязательство не связано неразрывно с личностью должника, поэтому не прекращается его смертью.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В статье 1152 ГК РФ закреплено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно пункту 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу пункта 2 указанной статьи признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пунктах 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В пункте 49 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Таким образом, после смерти должника по договору кредита к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Из материалов наследственного дела № 40163433-89/2025 умершей ФИО3 следует, что наследство в установленный законом срок приняли ее наследники по закону первой очереди:

- дочь ФИО2 в размере 2/3 долей (в том числе ввиду отказа от наследства в ее пользу матери наследодателя ФИО4) путем обращения к нотариусу с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство и получения свидетельства о праве на наследство по закону;

- сын ФИО1 в размере 1/3 доли ввиду совместного проживания с наследодателем на день открытия наследства по адресу: <адрес>. Совместное проживание ответчика с наследодателем на день его смерти, пользование наследственным имуществом, в том числе предметами домашней обстановки, следует расценивать как фактическое принятие ФИО1 наследства в соответствии с пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ.

В состав наследства ФИО3 вошло следующее имущество:

- жилое помещение (комната в коммунальной квартире), расположенное по адресу: <...>, ком. 2, кадастровый номер 43:44:320110:252, кадастровой стоимостью 489806 рублей 18 копеек;

- денежные средства на счете № 408***118 в ПАО Сбербанк в размере 30 рублей 52 копейки по состоянию на 02.04.2025,

- неполученная пенсия за апрель 2025 года в размере 19415 рублей 15 копеек.

02.10.2025 ФИО2 была ознакомлена нотариусом с претензией Банка по договору кредитной карты, заключенному с ФИО3, возможности исполнения кредитных обязательств наследодателя в добровольном порядке.

Банком 14.10.2025 в адрес ФИО1 было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, в котором указано о наличии задолженности и необходимости её погашения в срок не позднее 13.11.2025.

Требования Банка оставлены ответчиками без удовлетворения.

Согласно расчету истца задолженность по договору кредитной карты № 42ТКПР22121900175819 от 19.12.2022 по состоянию на 19.11.2025 составляет 288 775 рублей 56 копеек, из которых: 247 387 рублей 45 копеек – основной долг, 41 368 рублей 26 копеек – проценты за пользование кредитом, 19 рублей 85 копеек – неустойка.

Расчет задолженности согласуется с условиями договора кредитной карты, не оспорен ответчиками по существу, поэтому принимается судом в качестве доказательства наличия задолженности по договору кредитной карты в заявленном размере.

Доводы ответчиков о том, что денежные средства с кредитной карты в сумме 275 000 рублей были похищены неизвестным лицом, в связи с чем 16.12.2024 следственным отделом МО МВД России «Слободской» возбуждено уголовное дело № 12401330090000616 по признакам преступления, предусмотренного частью 3 статьи 159 УК РФ, и ФИО3 постановлением от 16.12.2024 признана потерпевшей, не являются основанием для освобождения наследников от обязанности по погашению задолженности по кредитному договору.

Факт совершения в отношении ФИО3 мошеннических действий третьими лицами не влияет на правоотношения между Банком и заемщиком (его наследниками), поскольку кредитные средства были предоставлены Банком заемщику, зачислены на счет кредитной карты, распоряжение этими средствами осуществлялось самим заемщиком посредством операций по кредитной карте. Хищение денежных средств у заемщика третьими лицами порождает самостоятельные правоотношения между потерпевшим и лицом, совершившим преступление, не прекращает и не изменяет обязательства заемщика по кредитному договору перед Банком. Ответчики как наследники потерпевшей, не лишены права на возмещение ущерба, причиненного преступлением, в рамках уголовного дела либо в порядке гражданского судопроизводства путем предъявления соответствующих требований к лицу, совершившему преступление.

Вопреки доводам ФИО2, ФИО1 они являются надлежащими ответчиками по иску Банка, а не ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в силу следующего.

В соответствии с условиями добровольного страхования жизни ФИО3 выгодоприобретателями по страховому риску «смерть» являются наследники застрахованного лица. В связи с этим именно на наследниках как выгодоприобретателях, а не на Банке лежит обязанность по обращению к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая. Ответчики не принимали мер по обращению в страховую компанию за получением страховой выплаты, страховое дело не формировалось.

Поэтому в рассматриваемой ситуации заключение договора страхования, наступление страхового случая не освобождают ответчиков, принявших наследство заемщика, от солидарного исполнения обязательств перед Банком по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Каких-либо доказательств недобросовестного поведения Банка, злоупотребления правом со стороны истца ответчиками суду не представлено.

Учитывая, что стоимость перешедшего к ответчикам наследственного имущества превышает размер взыскиваемой задолженности, на основании приведенных норм права иск Банка подлежит удовлетворению.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением иска судебные расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 9 663 рубля 27 копеек подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серия №), ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации серия №) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в солидарном порядке:

- в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества задолженность по договору кредитной карты № 42ТКПР22121900175819 от 19.12.2022, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО3, в размере 288 775 (двести восемьдесят восемь тысяч семьсот семьдесят пять) рублей 56 копеек,

- судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9663 (девять тысяч шестьсот шестьдесят три) рубля 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Слободской районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья - подпись Т.Е. Дурсенева

Мотивированное решение составлено 06 апреля 2026 года

Копия верна, судья