Решение № 2-273/2024 2-273/2024(2-4804/2023;)~М-4682/2023 2-4804/2023 М-4682/2023 от 1 февраля 2024 г. по делу № 2-273/2024

Дело № 2<данные изъяты>

УИД <данные изъяты>


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 февраля 2024 года г. Омск

Советский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Товгина Е.В., при секретаре Журавлевой В.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ЦДУ Инвест» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в обоснование требований указав, что .... между ООО МКК «495 Кредит» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № <данные изъяты>, в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в размере 24 000 рублей, сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых, срок возврата займа – .... года.

.... между ООО МКК «495 Кредит» и ООО «ЦДУ Инвест» заключен договор уступки прав требований (цессии) № <данные изъяты>, на основании которого права требования по договору займа № .... от <данные изъяты> года, заключенному между кредитором и должником перешли к ООО «ЦДУ Инвест».

Свидетельством № <данные изъяты> от .... года подтверждается право взыскателя на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предмет договора займа № <данные изъяты>, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в индивидуальных условиях договора потребительского займа, общих условиях договора потребительского займа (далее Общие условия) и правилах предоставления займа.

Между АО «Д2 Страхование» и кредитором заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев.

.... года ФИО1 подписала заявление застрахованного лица и заявление (поручение), тем самым выразила свое согласие на присоединение к договору страхования.

Согласно заявлению (поручению) за присоединение к договору страхования ФИО1 вносит плату в размере 3 600 рублей, которая удерживается кредитором из суммы займа.

Таким образом, ФИО1 была перечислена сумма займа в размере 20 400 рублей, т.е. за вычетом вышеуказанной суммы оплаты страховки.

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 135 календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с .... (дата возникновения просрочки) по .... (дата расчета задолженности).

Задолженность по договору потребительского займа составляет в размере 60 000 рублей, из которых: 24 000 рублей - сумма основного долга, 34 513 рублей 97 копеек сумма задолженности по процентам, 1 486 рублей 03 копейки – сумма задолженности по штрафам.

По заявлению ООО «ЦДУ Инвест» мировым судьей судебного участка № <данные изъяты> в Советском судебном районе в городе Омске выдан судебный приказ № 2-<данные изъяты>.

.... по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЦДУ Инвест» задолженность по договору займа № <данные изъяты> от .... года, за период с .... по .... года (135 календарных дней) в размере 60 000 рублей, почтовые расходы в размере 174 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 000 рублей.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, предоставив суду соответствующее заявление, не возражала относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, предоставив суду соответствующее заявление. Представила в материалы дела возражения на исковое заявление, в которых просила отказать в удовлетворении заявленных требований. Истцом в суд представлена только копия электронного договора займа от .... года. В указанном договоре содержится только цифровой СМС-код. Заполнить договор на ответчика и воспользоваться его данными могло любое лицо, включая и самого истца, так как документы заверены его печатями. Ответчиком спорный договор займа ни собственноручно, ни усиленной квалифицированной подписью не подписывался. Поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактичекская передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ.

Представители третьих лиц ООО «МКК «495 Кредит», АО «Д2 Страхование» в судебном заседании участие не принимали, извещены своевременно и надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 7 ст. 807 ГК РФ, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Такие особенности для микрофинансовых организаций установлены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с подп. 2 п. 1 ст. 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 4 ст.11 ФЗ от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 ст.7 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.2 ФЗ «Об электронной подписи» от 06.04.2011 №63-ФЗ (далее-Закон об ЭП) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч.2 ст. 6 Закона об ЭП).

Порядок заключения договора в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что .... между ООО МКК «495 Кредит» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № <данные изъяты>, в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в размере 24 000 рублей, сроком на 30 календарных дней, процентной ставкой <данные изъяты>% годовых, срок возврата займа – .... года.

Настоящий договор считается заключенным с момента передачи/перечисления на расчетный счет заемщика суммы займа и действует в течение 30 дней и/или полного исполнения сторонами обязательств по договору. Начисление процентов за пользование займом производится только за фактическое время пользования займом.

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств.

Подписав специальным кодом, полученным СМС договор займа, заемщик ФИО1 согласилась с его условиями в части размера процентов и начисления неустойки в случае ненадлежащего исполнения или неисполнения условий кредитного договора, подтвердив, что ознакомлена и согласна со всеми условиями договора, установленными микрокредитной организацией.

Согласно сведениям ПАО «МегаФон», абонентский номер +<данные изъяты>, указанный в договоре потребительского займа №<данные изъяты>, зарегистрирован на имя ФИО1, зарегистрированной проживающей по адресу: адрес.

Из представленной ПАО «МегаФон» детализации соединений по абонентскому номеру +<данные изъяты> следует, что на указанный номер .... года неоднократно поступали СМС-сообщения от абонента ООО МКК «495 Кредит».

Заимодавец исполнил обязательства по договору займа в полном объеме, что подтверждается квитанцией о переводе НКО «Монета» от .... года, согласно которой, плательщик ООО МКК «495 Кредит» перевел номер карты получателя <данные изъяты> денежные средства в размере 20 400 рублей.

По сведениям <данные изъяты>», карта №<данные изъяты> (счет №<данные изъяты> открыта на имя ФИО1, .... года рождения.

Кроме того, должником выражено согласие о включении его в Список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования с АО «Д2 Страхование» по программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая № К-3<данные изъяты> от .... в соответствии с договором добровольного коллективного страхования № <данные изъяты> от ...., по условиям которого стоимость услуги общества по включению заемщика в список застрахованных лиц составляет 3 750 рублей. В этой же согласии ответчик дал распоряжение ООО МКК «495 Кредит» удержать сумму стоимости услуги по включению заемщика в список застрахованных лиц из суммы займа по договору между ним и ООО МКК «495 Кредит».

Подписание договора займа, заявлений о предоставлении дополнительных услуг должником было осуществлено с использованием аналога собственноручной подписи (далее-АСП), путем действий, указанных в Согласие об использовании простой электронной подписи.

Ответчик ФИО1 в нарушение условий договора займа ненадлежащим образом исполняет принятые обязательства по возвращению основного долга и процентов за пользование займом, в связи с чем у нее образовалась задолженность.

.... между ООО МКК «495 Кредит» и ООО «<данные изъяты>» заключен договор уступки прав требований (цессии) № <данные изъяты>, на основании которого права требования по договору займа № <данные изъяты> от .... года, заключенному между кредитором и должником перешли к ООО «ЦДУ Инвест»

.... мировым судьей судебного участка № <данные изъяты> в Советском судебном районе в г. Омске был выдан судебный приказ № 2<данные изъяты> о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «<данные изъяты>» задолженности по договору займа № <данные изъяты> от .... за период с .... по .... в размере 60 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 000 рублей.

.... по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.

Как указывалось выше, порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона, микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно п. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В соответствии с п. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (здесь и далее текст закона приводится в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора) После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (п.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Предусмотренная договором займа процентная ставка <данные изъяты>% годовых не превышает установленное законом ограничение в размере <данные изъяты>% в день, и также не нарушает права ФИО1 как заемщика.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика по договору составляет 60 000 рублей, из которых: 24 000 рублей - сумма основного долга, 34 513 рублей 97 копеек – проценты, 1 486 рублей 03 копейки – пени.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в качестве обоснования своих требований и возражений.

Оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, проанализировав индивидуальные условия договора потребительского займа, принимая во внимание, что ответчик в добровольном порядке задолженность не погашает, тогда как истец, действуя разумно и добросовестно, надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению, поскольку односторонний отказ от исполнения обязательств по общему правилу не допустим, а ответчиком не предоставлено доказательств исполнения обязательств по указанному договору.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, проверен судом и признан верным, соответствует условиям договора займа, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает.

Заключенным между сторонами договором размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия (<данные изъяты>,000), не превышает предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма.

Ответчиком контррасчет задолженности не представлен.

На основании вышеизложенного, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления ООО «ЦДУ Инвест» уплачена государственная пошлина в размере 2 000 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Также истец понес почтовые расходы, которые подтверждаются материалами дела, признаны судом необходимыми и подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, .... года рождения, паспорт <данные изъяты> в пользу ООО «ЦДУ Инвест» задолженность по договору потребительского займа № <данные изъяты> от .... года, за период с .... по .... года (<данные изъяты> календарных дней) в размере 60 000 рублей, почтовые расходы в размере 174 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 000 рублей

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Советский районный суд г. Омска в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 09 февраля 2024 года.

Судья Е.В. Товгин