Решение № 2-67/2021 2-67/2021~М-9/2021 М-9/2021 от 3 марта 2021 г. по делу № 2-67/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Город Старица 4 марта 2021г.

Старицкий районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Шалыгина А.А.,

при секретаре судебного заседания Порошенковой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) (далее также – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № № от 26.07.2017 и взыскании задолженности по этому кредитному договору по состоянию на 24.11.2020 включительно в общем размере 595 496,34 руб., в том числе: 513 067,45 руб. - основной долг, 67 818,01 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 699,41 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 641,88 руб. - пени по просроченному основному долгу, 12 269,59 руб. - задолженность по процентам по просроченному основному долгу, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 15 155,00 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 26.07.2017 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № №, согласно которому, Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 801 000,00 руб. на срок по 26.07.2022 с взиманием за пользование кредитом 14,90 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, путем ежемесячных платежей. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив ответчику денежные средства в сумме 801 000 руб. Ответчик исполнял свои обязанности с нарушением условий кредитного договора, в результате по состоянию на 24.11.2020 образовалась задолженность в общей сумме 616 567,94 руб., включая сумму основного долга, проценты и неустойку. Банк в добровольном порядке снизил размер штрафных санкций до 10 % от общей суммы, в результате заявляет к взысканию с ответчика сумму заложенности по состоянию на 24.11.2020 в общем размере 595 496,34 руб., в том числе: 513 067,45 руб. - основной долг, 67 818,01 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 699,41 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 641,88 руб. - пени по просроченному основному долгу, 12 269,59 руб. - задолженность по процентам по просроченному основному долгу. Принимая во внимание сумму просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился при надлежащем извещении о времени и месте слушания дела, его представитель ФИО2 ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о времени и месте слушания дела извещался судом заказными письмами по месту регистрации по адресу: <адрес>, и по адресу места жительства, указанному Банку в Индивидуальных условиях договора: <адрес> (л.д. 19), которые возвращены без вручения адресату по истечению срока хранения, как и ранее направленные ему заказные письма с извещением о времени и месте судебного заседания 05.02.2021.

Регистрация ФИО1 по адресу: <адрес> подтверждена отделом адресно-справочной работы УВМ УМВД России по Тверской области (л.д. 53). Сведений об ином месте жительства и месте нахождения ответчика в материалах дела не имеется.

Связаться с ФИО1 по имеющемся в деле телефонному номеру № не представилось возможным, поскольку номер не обслуживается.

Статьей 20 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что гражданин, сообщивший кредиторам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В пунктах 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, с учетом положений статьи 20 и пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает извещение ответчика ФИО1 о времени и месте судебного заседания надлежащим, не препятствующим рассмотрению дела в его отсутствие.

При таких обстоятельствах, на основании частей 4, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также – ГПК РФ), дело рассмотрено в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со статьей 433, пунктом 3 статьи 434 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Данные положения по договору займа на основании пункта 2 статьи 819 ГК РФ применяются и к кредитному договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ, неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из положений пункта 2 статьи 450 ГК РФ следует, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со статьей 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (часть 1).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 2).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 26.07.2017 на основании заявления-анкеты ФИО1 (л.д. 63) между кредитором Банк ВТБ (ПАО) и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор № № о предоставлении потребительского кредита, по условиям которого, кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 801 000,00 руб. на срок по 26.07.2022 по процентной ставке 14,90 % годовых, а заемщик ФИО1 обязался погашать кредит по частям, путем внесения ежемесячных платежей 26-го числа каждого месяца в размере 19 014,00 руб.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся, а все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия) (л.д. 18-19), Общих условиях потребительского кредита Банка ВТБ (ПАО) (далее - Общие условия) (л.д. 22-24), Графике платежей (л.д. 20-21).

При заключении кредитного договора, заемщик ФИО1 был ознакомлен со всеми вышеперечисленными документами, в том числе с Общими условиями договора потребительского кредита, что следует из пункта 14 Индивидуальных условий, подписанных заемщиком, подтверждается подписью заемщика в графике платежей.

Согласно пункту 17 Индивидуальных условий, кредит предоставляется в безналичной форме путем заселения на счет заемщика № №.

Пунктом 6 Индивидуальных условий и Графиком платежей предусмотрено, что кредит должен быть возвращен посредством 60 аннуитетных платежей в размере 19 014,00 руб. за исключением последнего платежа в размере 19 805,98 руб.

Пунктом 2.3 Общих условий установлено, что проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита.

Согласно пункту 5.1 Общих условий в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определяемом договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

Размер неустойки (пени) установлен в пункте 12 Индивидуальных условий, и составляет 20 % годовых.

Согласно пункту 3.1.6 Общих условий Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа. О наступлении таких обстоятельств, Банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой, путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования Банк осуществляет досрочное взыскание.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил26.07.2017, перечислив заемщику ФИО1 обусловленную договором денежную сумму в размере 801 000,00 руб. на его счет № №, указанный в Индивидуальных условиях, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита (л.д. 49), выпиской по счету (л.д. 64-65).

Заемщик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, после 26.07.2018 никаких платежей счет погашения задолженности не вносил, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 64-65), расчетом задолженности (л.д. 72).

Согласно предоставленному истцом расчету, по состоянию на 24.11.2020 задолженность ответчика составила616 567,94 руб., в том числе: остаток основного долга - 513 067,45 руб., задолженность по плановым процентам - 67 818,01 руб., задолженность по процентам по просроченному основному долгу - 12 269,59 руб., пени по просроченному основному долгу - 16 418,81 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 6 994,08 руб.

Данный расчет проверен судом, соответствует условиям кредитного договора, правильность расчета ничем не опровергнута.

Доказательств отсутствия задолженности либо иного ее размера ответчиком ФИО1 не представлено.

Таким образом, по данному делу установлено ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору в течение более 60 дней в течение последних 180 дней, что в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ и статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» является основанием для досрочного взыскания задолженности по кредиту.

В свою очередь, истец снизил размер указанной в расчете неустойки (пени), заявив к взысканию сумму задолженности в общем размере 595 496,34 руб., в том числе: остаток основного долга - 513 067,45 руб., задолженность по плановым процентам - 67 818,01 руб., задолженность по процентам по просроченному основному долгу - 12 269,59 руб., пени по просроченному основному долгу - 1 641,88 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 699,41 руб.

На основании части 3 статьи 196 ГПК РФ суд принимать решение по заявленным требованиям.

При этом суд учитывает, что принятая при расчете неустойки процентная ставка 20 % годовых соответствует положениям части 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». Кроме того, заявленная истцом к взысканию с ответчика неустойка в общей сумме 2341,29 (1641,88+699,41) руб. снижена истцом до 10 % от рассчитанной суммы, поэтому оснований для применения правил статьи 333 ГК РФ и еще большего снижения нестойки суд не усматривает.

Суд считает, что период допущенной просрочки и размер задолженности ФИО1 свидетельствуют о существенном нарушении условий договора заемщиком, поскольку истец, при заключении кредитного договора, рассчитывал получать предусмотренные обязательством платежи по кредитному договору и проценты в установленных размерах и в предусмотренные договором сроки, что, в силу п. 2 ст. 450 ГК РФ является основанием для расторжения кредитного договора.

Материалами дела подтверждено, что до предъявления настоящего иска в суд Банк направил ответчику ФИО1 по месту его жительства по адресу: Тверская <адрес>, досудебное требование от 27.09.2020 о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора (л.д. 66-68, 71), которое, согласно отчету с официального интернет-сайта «Почта России», не было получено адресатом и возвращено отправителю после неудачной попытки вручения (л.д. 69-70), при том, что в соответствии с положениями статей 20 ГК РФ и статьи 165.1 ГК РФ, риск неполучения требований лежал на заемщике.

При таких обстоятельствах, требование Банка ВТБ (ПАО) о расторжении кредитного договора о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в общем размере 595 496,34 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации понесенные по делу судебные расходы взыскиваются стороне, в пользу которой состоялось решение суда.

При подаче иска Банком ВТБ (ПАО) в соответствии с подп. 1,3 п.1ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации уплачена государственная пошлина размере 15 155,00 руб., что подтверждено платежным поручением № 936 от 30.12.2020 (л.д. 9).

Между тем, заявленному истцом требованию имущественного характера о взыскании задолженности в размере 595 496,34руб. соответствует государственная пошлина в размере 9 154,96 руб., требование неимущественного характера о расторжении кредитного договора подлежит оплате государственной пошлиной в размере 6000,00 руб.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности в размере 595 496,34 руб. и расторжении кредитного договора, в соответствии со статьей 98 ГПК РФ в его пользу с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 154 руб. 96 коп., согласно размеру удовлетворенных требований.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № №, заключенный 26 июля 2017 г. между кредитором Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) и заемщиком ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № № от 26 июля 2017 г. по состоянию на 24 ноября 2020 г. включительно в размере 595 496 руб.34 коп., в том числе: основной долг в размере 513 067 руб. 45 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 67 818 руб. 01 коп., проценты по просроченному основному долгу в размере 12 269 руб. 59 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 699 руб. 41 коп., пени по просроченному долгу в размере 1 641 руб. 88 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 154 руб. 96 коп., всего 610 651 (Шестьсот десять тысяч шестьсот пятьдесят один) рубль30 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Старицкий районный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий

В окончательной форме решение принято 5 марта 2021 г.

Председательствующий

1версия для печати