Решение № 2-1107/2019 2-1107/2019~М-1082/2019 М-1082/2019 от 17 декабря 2019 г. по делу № 2-1107/2019

КОПИЯ

Дело № 2-1107/2019 №

Мотивированное
решение изготовлено 18.12.2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ревда Свердловской области 11 декабря 2019 года

Ревдинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Захаренкова А.А.,

при секретаре ФИО3,

с участием ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Коммерческого банка «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО2 и просил взыскать с ответчика в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 598 801, 61 рублей, в том числе, задолженность по основному долгу – 382 423,98 рублей, задолженность по уплате процентов – 142 392,04 рублей, неустойки – 73 985,59 рублей; расходы по уплате госпошлины в размере 15 188,02 рублей; обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ответчику – LADA 219060 LADA GRANTA, 2013 года выпуска, цвет серебристый, двигатель №, идентификационный номер №, ПТС <адрес>; вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 382 423,98 рубля на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 15,00 % годовых под залог транспортного средства - LADA 219060 LADA GRANTA, 2013 года выпуска. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях Кредитного договора (Заявлении-Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита). В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. В связи с просрочкой Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени.

Представитель истца ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом (л.д. 97-98, 102). В материалах дела имеется заявление представителя истца, согласно которому он просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 8).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, просил суд отказать в их удовлетворении, поскольку после отзыва лицензии у ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» ответчику не было известно в чей адрес осуществлять платежи по кредитному договору.

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства, приходит к выводу, что заявленные требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, защита гражданских прав осуществляется, в том числе путем возмещения убытков.

В силу п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1, 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательство.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-207288/16-178-192 «Б» общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 55).

В соответствии с п. 4 ч. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном указанным Федеральный законом.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 382 423,98 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 15 % годовых под залог транспортного средства - LADA 219060 LADA GRANTA, 2013 года выпуска, цвет серебристый, двигатель №, идентификационный номер № (л.д. 23-33).

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях Кредитного договора, состоящего из Заявления-Анкеты (л.д. 23-29), Графика платежей (л.д. 30-33), Условий предоставления кредита (л.д. 38-49).

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 15-22).

В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

Согласно п.п. 4.1., 4.2., 4.3. Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (далее по тексту - Условия, л.д. 38-49) заемщик не позднее дат, указанных в Графике платежей, обязан обеспечить на Счете денежные средства в размере, достаточном для погашения Очередных платежей. При наличии начисленных в соответствии с п. 3 Заявления-анкеты штрафа и пеней Заемщик, помимо Очередного платежа, обязан погасить начисленные штрафы и пени. Погашение задолженности по договору осуществляется путем списания Банком Очередного платежа, а также штрафа и пеней (при их наличии) со Счета заемщика в пользу Банка без дополнительных распоряжений Заемщика на основании заранее данного в Заявлении-анкете акцепта.

Если дата Очередного платежа, указанная в Графике платежей, приходится на нерабочий день, то Очередной платеж погашается в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем. Все остальные даты Очередных платежей, указанные в Графике платежей, остаются прежними. Под датой погашения Задолженности по Договору понимается дата списания причитающейся к уплате суммы задолженности со Счета и зачисления на счет Банка.

В соответствии с п. 3.5., п. 3.6. Условий (л.д. 39-40) проценты начисляются Банком за фактическое количество дней пользования Кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисление процентов по Кредиту производится на фактический остаток задолженности по Кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления Кредита и до даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком погашения.

Платежи по возврату Кредита и уплате начисленных процентов осуществляются Заемщиком ежемесячно равными суммами в виде единого ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей, который выдается Заемщику. Последний Очередной платеж является корректирующим и может отличаться от предыдущих.

В ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислять Заемщику неустойку (штраф, пени) в размере 0,055 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (л.д. 26).

На данный момент, в нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком надлежащим образом не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту не перечисляются, что подтверждается выписками по счету заемщика (л.д. 14, 15-16, 17-18, 19-22) и расчетом истца (л.д. 9-13).

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредитных денежных средств, истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлялось требование о полном досрочном погашении задолженности (л.д. 50-52, 53-54). До настоящего времени задолженность ответчиком ФИО2 не погашена.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из представленного истцом расчета задолженности (л.д. 9-13) следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 598 801,61 рублей, из них: задолженность по основному долгу - 382 423, 98 рублей; задолженность по уплате процентов – 142 392,04 рублей; неустойка за несвоевременную оплату кредита – 31 061,69 рублей; неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 42 923,90 рублей.

Суд, проверив представленный расчет, признает его верным и соглашается с ним, поскольку расчет произведен с учетом условий заключенного кредитного договора, в том числе с начислением процентов, а также арифметически правилен. Факт ненадлежащего исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей согласуется с выпиской по счету. Ответчиком верность приведенных истцом расчетов и суммы задолженности не оспорена. Оснований для снижения размера неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает.

Ответчик никаких доводов по поводу надлежащего исполнения обязательств не привел и соответствующих доказательств суду не представил, не опроверг доказательства, находящиеся в деле.

Отзыв лицензии у Банка уважительной причиной для прекращения платежей по кредитному договору не является и не может расцениваться как изменение условий обязательства, поскольку объем долга и условия его выплаты ввиду указанных обстоятельств не меняются. При этом, материалы дела не содержат доказательств того, что ООО КБ «АйМаниБанк» или Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в его интересах отказывались от предлагавшегося им исполнения обязательств должником после отзыва у кредитора лицензии на осуществление банковских операций. Более того, даже невозможность исполнения обязательства непосредственно кредитору или действовавшей от его имени Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не лишала ответчика возможности исполнения обязательств в порядке ст. 328 Гражданского кодекса Российской Федерации посредством внесения соответствующих денежных сумм в депозит нотариуса.

Таким образом, суд считает, что заявленные Банком требования о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика ФИО2 подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство LADA 219060 LADA GRANTA, 2013 года выпуска, цвет серебристый, двигатель №, идентификационный номер №, ПТС <адрес>.

Ответчик является собственником данного автомобиля, что подтверждается сведениями ГИБДД МО МВД России «Ревдинский» (л.д. 93-94).

В силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться залогом.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 10 Условий, содержащихся в заявлении-анкете Заемщика, кредит выдается с передачей в залог вышеназванного автомобиля (л.д. 25).

В п. 6 заявления анкеты-заемщика ФИО2 просил Банк заключить с ним договор залога автомобиля и принять его в залог в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору с установлением залоговой стоимости транспортного средства в размере 157 500 рублей (л.д. 27).

Поскольку ответчиком ФИО2 не выполнены обязательства по кредитному договору, обеспеченные залогом, систематически допускались нарушения сроков внесения платежей, данные нарушения являются значительными, суд в соответствии со ст. ст. 348 - 350 Гражданского кодекса Российской Федерации находит требование об обращении взыскания на заложенное имущество автотранспортное средство LADA 219060 LADA GRANTA, 2013 года выпуска, цвет серебристый, двигатель №, идентификационный номер №, ПТС <адрес>, подлежащим удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Поскольку залог являлся мерой обеспечения выполнения обязательства, не исполненного должником надлежащим образом, взыскание должно быть обращено на предмет залога - транспортное средство LADA 219060 LADA GRANTA, 2013 года выпуска, цвет серебристый, двигатель №, идентификационный номер №, ПТС <адрес>.

В силу ч. 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению и требования истца о возмещении расходов по уплате государственной пошлины при обращении в суд с исковым заявлением. Факт уплаты государственной пошлины в размере 15 188 рублей 02 копеек подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 57). Данная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО Коммерческого банка «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.

Взыскать в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 598 801 (пятьсот девяносто восемь тысяч восемьсот один) рубль 61 копейка, в том числе: основной долг — 382 423 рубля 98 копеек; проценты за пользование кредитом – 142 392 рубля 04 копейки; неустойка за несвоевременную оплату кредита (основного долга) – 31 061 рубль 69 копеек; неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 42 923 рубя 90 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство ЛАДА 219060 ГРАНТА, 2013 года выпуска, цвет серебристый, двигатель №, идентификационный номер №, принадлежащее на праве собственности ответчику ФИО2.

Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 188 (пятнадцать тысяч сто восемьдесят восемь) рублей 02 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ревдинский городской суд Свердловской области.

Судья: подпись А.А. Захаренков

Копия верна:

Судья: А.А. Захаренков

Решение ______________________ вступило в законную силу. Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-1107/2019 №

Судья: А.А. Захаренков