Решение № 2-224/2018 2-224/2018~М-212/2018 М-212/2018 от 3 июля 2018 г. по делу № 2-224/2018

Дело № 2-224/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 июля 2018 года г. Куса

Кусинский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Васильева С.В.,

при секретаре Жеребовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 153 792 руб. 53 коп., в том числе: просроченной ссуды – 43 168 руб. 80 коп., просроченных процентов – 15 732 руб. 19 коп., штрафных санкций за просрочку уплаты кредита – 64 938 руб. 38 коп., штрафных санкций за просрочку уплаты процентов – 29 953 руб. 16 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 275 руб. 85 коп.

Требования мотивированы тем, что ДАТА между ОАО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР (в виде акцептованного заявления оферты), согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 77 724 руб. 99 коп., под <данные изъяты> % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления ответчику суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, чем нарушил условия договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДАТА, по процентам – ДАТА, по состоянию на ДАТА суммарная продолжительность просрочки по кредиту составляет 1 308 дней, по процентам – 1 554 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 105 510 руб. По состоянию на ДАТА общая задолженность ответчика перед Банком составила 153 792 руб. 53 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено. ДАТА ООО ИКБ «Совкомбанк» переименовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк». ДАТА полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

Представитель Банка в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в адресованном суду письменном заявлении просил о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д. 3 об., 14, 32).

Суд, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала частично, просила снизить размер штрафных санкций. Пояснила, что задолженность возникла из-за потери работы.

Суд, заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432, пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктами 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено: ДАТА между ОАО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор НОМЕР (в виде акцептованного заявления оферты) о потребительском кредитовании, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 77 724 руб. 99 коп., под <данные изъяты> % годовых, сроком на 60 месяцев, с правом досрочного погашения (л.д. 15-17).

Банк исполнил принятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11).

ФИО1 лично, под подпись, ознакомлена с индивидуальными условиями договора, графиком погашения кредита, общими условиями кредитования, устанавливающими порядок кредитования ОАО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (л.д. 15-17, 23).

В соответствии пунктом 4.1.1. раздела 4 Условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании (л.д. 19).

В соответствии с пунктом 4.1.2. раздела 4 Условий кредитования заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу страховой защиты заемщиков (в случае если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе страховой защиты заемщиков), предусмотренные договором о потребительском кредите (л.д. 23).

Как следует из раздела «Е» договора, сумма обязательного платежа составляет 2 610 руб. 98 коп., последний платеж – 2 859 руб. 13 коп. (л.д. 16).

Разделом «Б» договора предусмотрена уплата неустойки при нарушении срока возврата кредита (части кредита) в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки, при нарушении сроков уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (л.д. 15).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской

Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 7-10), выпиской по счету (л.д. 11-13), подтверждается, что ответчик не исполнял обязательства по кредитному договору надлежащим образом, платежи в счет погашения кредита, проценты за пользование кредитом не уплачивал.

В адрес ФИО1 Банк направил уведомление о досрочном расторжении кредитного договора, погашении задолженности в срок до ДАТА (л.д. 18), задолженность ответчиком не погашена.

Задолженность ответчика по кредитному договору определена Банком по состоянию на ДАТА в размере 153 792 руб. 53 коп., в том числе: просроченная ссуда – 43 168 руб. 80 коп., просроченные проценты – 15 732 руб. 19 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 64 938 руб. 38 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 29 953 руб. 16 коп. Судом расчет проверен, сомнений и неясностей не вызывает и принимается (л.д. 7-10).

Задолженность ФИО1 за период с ДАТА по ДАТА составляет 58 900 руб. 99 коп, из них просроченный основной долг – 43 168 руб. 80 коп., просроченные проценты – 15 732 руб. 19 коп. (л.д.7-10) и подлежит взысканию с ответчика.

Штрафные санкции определены Банком за просрочку уплаты кредита – 64 938 руб. 38 коп., за просрочку уплаты процентов – 29 953 руб. 16 коп. (л.д. 10).

Ответчик ФИО1 заявила о снижении размера заявленных штрафных санкций.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить

неустойку.

Указанное положение также содержится в разъяснениях, данных в пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. НОМЕР «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно которому при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации) необходимо иметь ввиду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения.

Суд полагает возможным по заявлению ответчика снизить размер штрафных санкций до 20 000 руб. Сумма заявленных истцом штрафных санкций вследствие установления в соглашении их высокого процента (размер неустойки составляет 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, процентов) явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Суд также учитывает имущественное положение ответчика, длительное необращение истца с исковыми требованиями, способствовавшее увеличению задолженности ответчика, длительное неисполнение обязательств по кредитному договору, руководствуется принципами разумности и соразмерности, а также соблюдением баланса законных интересов, как Банка, так и заемщика.

Всего с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 78 900 руб. 99 коп. (43 168 руб. 80 коп. (просроченная ссуда) + 15 732 руб. 19 коп. (просроченные проценты) + 20 000 руб. (штрафные санкции).

Согласно выписке из ЕГРП открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» является правопреемником общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк».

ДАТА в Устав ОАО ИКБ «Совкомбанк» внесены изменения, наименование ОАО ИКБ «Совкомбанк» изменилось на ПАО «Совкомбанк».

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Учитывая изложенное, государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении с иском в соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в сумме 4 275 руб. 85 коп. (л.д. 4, 5) подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН НОМЕР, ИНН НОМЕР) задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 78 900 (семьдесят восемь тысяч девятьсот) руб. 99 коп., из них 43 168 (сорок три тысячи сто шестьдесят восемь) руб. 80 коп. - просроченная ссуда, 15 732 (пятнадцать тысяч семьсот тридцать два) руб. 19 коп. - просроченные проценты, 20 000 (двадцать тысяч) руб. штрафные санкции, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4 275 (четыре тысячи двести семьдесят пять) руб. 85 коп., всего 83176 (восемьдесят три тысячи сто семьдесят шесть) руб. 84 коп., в остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: С.В. Васильев