Решение № 2-190/2020 2-190/2020(2-3030/2019;)~М-3037/2019 2-3030/2019 М-3037/2019 от 13 мая 2020 г. по делу № 2-190/2020

Дело № 2-190/2020
14 мая 2020 года
город Котлас
УИД 29RS0008-01-2019-004429-67


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Котласский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Кузнецовой О.Н.

при секретаре Паутовой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л :

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 145657 рублей 17 копеек и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4113 рублей 14 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 23 января 2016 года был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 96000 рублей. ФИО1 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, в связи с этим истец просит взыскать с ФИО1 образовавшуюся задолженность в размере 145657 рублей 17 копеек.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 63 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Заключая кредитный договор, ответчик ФИО1 указал адрес регистрации: Архангельская область, г. Котлас, .....

Также при подаче возражений на судебный приказ мирового судьи судебного участка № 2 Котласского судебного района Архангельской области о взыскании в пользу АО «Тинькофф Банк» с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты последний указал адрес фактического проживания: .....

Кроме того, согласно сведениям Отдела по вопросам миграции ОМВД России «Котласский» ФИО1 в период с 2005 года по настоящее время зарегистрирован по адресу: Архангельская область, г. Котлас, .....

Судебные повестки с извещением о месте и времени рассмотрения гражданского дела направлялись ФИО1 по указанным адресам, однако письма возвращались с отметками «за истечением срока хранения», а также с отметкой о том, что по адресу: ...., находится организация.

В связи с этим ответчик ФИО1 считается надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения настоящего дела.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), определил рассматривать дело в отсутствие сторон.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 23 января 2016 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в размере 96000 рублей. Указанный договор заключен посредством акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ФИО1 на оформление кредитной карты.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Условия договора предусмотрены в его составных частях, а именно в заявлении-анкете ФИО1 на оформление кредитной карты, подписанной ответчиком, в тарифах по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского облуживания в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество), включающие в себя также Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее - Общие условия). ФИО1 был ознакомлен с необходимыми условиями договора и тарифами, размещенными в сети Интернет, и согласился с ними, что подтверждается его подписью в анкете-заявлении на оформление кредитной карты.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГПК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

П. 3 ст. 438 ГПК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными нормативно-правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2.2 Общих условий договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путём активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

3 января 2016 года ФИО1 была заполнена анкета-заявление на оформление кредитной карты. Банк изготовил кредитную карту, направил ее ответчику, и 23 января 2016 года последним была активирована кредитная карта. С указанного времени договор о выпуске и обслуживании кредитных карт считается заключенным в письменной форме.

Из представленной истцом выписки по кредитному договору следует, что ФИО1 осуществлял операции по кредитной карте в период с 23 января 2016 года по 16 января 2018 года.

Таким образом, факт заключения кредитного договора, исполнения Банком своих обязательств, перечисления денежных средств на счет заемщика, получение кредита ответчиком подтверждены материалами дела.

В силу пункта 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно Тарифам беспроцентный период составляет до 55 дней, за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа процентная ставка составляет 34,9 % годовых, годовая плата за обслуживание основной карты составляет 590 рублей, минимальный платеж не более 8 % от задолженности, мин. 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз, составляет 590 рублей, во второй раз - 1% от задолженности плюс 590 рублей, в третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей, плата за предоставление услуги «SMS-банк» 59 рублей, процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа - 49,9 % годовых, неустойка при неоплате минимального платежа - 19 % годовых.

Согласно пункта 5.11 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

П. 5.12 Общих условий установлено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Свои обязательства по договору банк АО «Тинькофф Банк» выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счёт, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, что подтверждается выпиской по счёту и расчётом задолженности.

В соответствии с п. 9.1. Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты, при этом Банк блокирует кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах, о размере задолженности по договору кредитной карты.

П. 9.2 Общих условий установлено, что при формировании заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг кредитный договор 9 марта 2018 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счёте в размере 145657 рублей 17 копеек.

ФИО1 в установленные сроки (30 дней после даты формирования заключительного счета) задолженность по договору не оплатил.

На основании статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).

Как следует из представленной истцом выписки по кредитной карте и расчета задолженности по договору № от 23 января 2016 года по кредитной карте образовалась задолженность в период с 24 августа 2017 года по __.__.__ включительно в размере 145657 рублей 17 копеек, из которых просроченная задолженность по основному долгу - 100125 рублей 85 копеек, просроченные проценты - 32080 рублей 06 копеек, штрафные проценты - 13451 рубль 26 копеек.

Поскольку ответчиком не представлено возражений относительно представленного истцом расчета задолженности, суд полагает необходимым согласиться с заявленной к взысканию суммой задолженности по кредитному договору.

При таких обстоятельствах требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 являются обоснованными, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по договору кредитной карты № от 23 января 2016 года в общем размере 145657 рублей 17 копеек.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 также подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4113 рублей 14 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 23 января 2016 года за период с 24 августа 2017 года по 9 марта 2018 года включительно в размере 145657 рублей 17 копеек, из которых просроченная задолженность по основному долгу - 100125 рублей 85 копеек, просроченные проценты - 32080 рублей 06 копеек, штрафные проценты - 13451 рубль 26 копеек, а также государственную пошлину в порядке возврата в размере 4113 рублей 14 копеек, всего взыскать 149770 рублей 31 копейку.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд.

Председательствующий О.Н. Кузнецова

Мотивированное решение суда составлено 15 мая 2020 года