Решение № 2-340/2018 2-340/2018 ~ М-295/2018 М-295/2018 от 15 мая 2018 г. по делу № 2-340/2018

Дело №2-340/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Киров 16 мая 2018 года

Нововятский районный суд г.Кирова в составе председательствующего судьи Червоткиной Ж.А.,

при секретаре Уткиной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк о взыскании задолженности с ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк обратился в суд к ответчику ФИО1 с вышеназванным иском. В обоснование требований истец указал, что 21.11.2012 между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого истцом ответчику были предоставлены кредитные денежные средства в размере 770 000 рублей на срок по 21.11.2029 с уплатой ежемесячных процентов в размере 11,95% годовых. Кредит был предоставлен для целевого использования - на приобретение квартиры, расположенной по адресу <адрес>, кадастровый номер №. Кредитные денежные средства были перечислены заемщику. В обеспечение исполнения принятых на себя обязательств ответчик передала в залог Банку (залог в силу закона) объект недвижимости, приобретаемый за счет денежных средств Банка – квартиру по указанному адресу на срок с 15.11.2012 на 240 месяцев с момента фактического предоставления кредита. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, согласно п. 2.1.1 договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта. Банк свои обязательства по договору выполнил. В соответствии с условиями договора заемщик обязался возвратить кредитору полученные кредитные средства, уплатить проценты за пользование кредитом, однако своих обязательств не выполняет, в связи с чем, в адрес заемщика в соответствии с п. 4.2.3 договора было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов, которое оставлено без удовлетворения. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств, заемщиком подлежат уплате пени, предусмотренные п. 3.3 кредитного договора. Просит взыскать с заемщика ФИО1 сумму займа по кредитному договору от 13.11.2012 № в размере 698 908,30 рублей, проценты за пользование займом в сумме 68 547,95 рублей, неустойку в сумме 29 524,17 руб., расходы по госпошлине 17 169,80 руб., обратить взыскание на квартиру с кадастровым номером <адрес> по адресу <адрес> путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 967000 рублей.

В судебное заседание представитель истца Сбербанка России (ПАО) ФИО2 не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, на вынесение заочного решения истец согласен.

Ответчик ФИО1, действующая в своих интересах, и в интересах несовершеннолетней дочери – третьего лица ФИО3, в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом.

Третье лицо ФИО4 не явилась, извещалась о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Суд, признавая возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 13.11.2012 между Сбербанком России и ФИО1 был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого истцом ответчику были предоставлены кредитные денежные средства в размере 770 000 рублей сроком на 204 месяца с уплатой ежемесячных процентов в размере 11,95% годовых аннуитетными платежами согласно графику. Договором установлено, что уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей с интервалом в 1 календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, не включая дату выдачи кредита и датой в текущем календарном месяце. В соответствии с дополнительным соглашением от 25.03.2016 был изменен график платежей, который является Приложением № 1 к указанному дополнительному соглашению. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Кредит предоставлен для целевого использования на приобретение квартиры, расположенной по адресу <адрес>. Кредитные денежные средства были перечислены на счет заемщика ФИО1 по ее заявлению 21.11.2012, 15.11.2012 зарегистрировано право собственности на указанную квартиру в долях – по 1/3 за ФИО1, ФИО3, ФИО4 Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, законным владельцем которой является истец.

ФИО1 длительное время нарушаются условия кредитного договора, последний платеж внесен 02.08.2017. Банком 08.11.2017 в соответствии с п. 5.3.4 кредитного договора в адрес ответчика было направлено требование о досрочном в срок не позднее 08.12.2017 погашении задолженности по кредитному договору (основного долга, процентов, пени), которое осталось без удовлетворения.

Согласно представленной Банком выписке по операциям, общий размер задолженности по кредиту на 11.12.2017 составляет: сумма основного долга – 698908,30 рублей, проценты за пользование займом 68547,95 руб., неустойка – 29524,17 руб. - в связи с несвоевременной уплатой основного долга в сумме 8184,89 руб., в связи с несвоевременной уплатой процентов 21339,28 руб.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила к договору займа.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, требование истца о досрочном взыскании суммы кредита и процентов за пользование им является обоснованным.

В соответствии со ст. 330 ч. 1 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитным договором № за ненадлежащее исполнение обязательств, сторонами предусмотрена уплата неустойки. Размер неустойки установлен п. 4.3 кредитного договора по ставке 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 5.3.4 указанного кредитного договора, в случае не исполнения заемщиком обязательств кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору и обратить взыскание на заложенное имущество.

Принимая во внимание сумму просроченных платежей, срок, в течение которого ответчиком не вносились платежи, суд считает, что допущенное заемщиком ФИО1 нарушение условий кредитного договора является существенным.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки (пени), заявленной к взысканию истцом, письменный расчет которой представлен и проверен, не имеется, поскольку требуемая истцом сумма является соразмерной нарушенным ответчиком обязательствам.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает следующее.

В соответствии с условиями закладной, ипотекой обеспечивается обязательство ФИО1 по кредитному договору № от 13.11.2012. Предмет ипотеки – квартира по адресу <адрес> общей площадью 34,5 кв.м., с кадастровым номером №, которая по состоянию на 31.10.2012 была оценена в 1209000 руб. с применением для целей залога дисконта в 10% в связи с чем, залоговая стоимость имущества определена 1088100 руб., залогодателями выступили собственники ФИО1, ФИО3, ФИО4, право общей долевой собственности которых было зарегистрировано 15.11.2012. Ипотека зарегистрирована в Управлении Росреестра по Кировской области 15.11.2012. По условиям закладной, требования залогодержателя из стоимости предмета ипотеки удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая задолженность по кредиту, процентам, неустойке, расходы, связанные с принудительным взысканием задолженности.

В соответствии с Законом РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо) (ч.1 ст.1).

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. В случае возникновения ипотеки в силу закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения, в форме, предусмотренной для договора об ипотеке (ч. 2 ст. 1).

Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества - ч.1 ст.3 Закона.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества – ч.2 ст.3 Закона.

В соответствии со ст. 13 Закона, права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 17 ч. 3 Закона, нахождение закладной у залогодержателя либо отсутствие на ней отметки или удостоверения иным образом частичного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства свидетельствует, если не доказано иное, что это обязательство или соответственно его часть не исполнены, за исключением случая, указанного в пункте 2 статьи 48 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч.1 ст.50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.51 Закона об ипотеке взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

В соответствии с п.10 закладной, в соответствии с отчетом об оценке стоимость предмета ипотеки составляла 1209000 рублей, с учетом дисконта в 10%, применяемого для целей залога, была установлена по соглашению между залогодателем и залогодержателем в размере 1088100 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст.54.1 Закона об ипотеке, не имеется.

Таким образом, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При определении начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества, суд на основании ст.54 Закона об ипотеке считает возможным установить её в сумме 967200 руб., что составляет 80% рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы истца по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 17169,80 рублей (11169,80 за требования имущественного характера и 6000 рублей за требования не имущественного характера).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Сбербанка России (ПАО) в лице Кировского отделения № 8612 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Кировского отделения № 8612 Сбербанка России (ПАО) сумму займа по кредитному договору от 13.11.2012 № в размере 698 908,30 рублей, проценты за пользование займом в сумме 68 547,95 рублей, неустойку в связи с несвоевременной уплатой основного долга в сумме 8 184,89 руб., неустойку в связи с несвоевременной уплатой процентов 21 339,28 руб., расходы по госпошлине 17 169,80 руб., всего – 814 150,22 руб.

Обратить взыскание на квартиру с кадастровым номером № по адресу <адрес> принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1, ФИО3 , ФИО4 путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 967200 рублей.

Денежные средства, полученные от реализации вышеуказанного недвижимого имущества, подлежат направлению в счет погашения задолженности ФИО1 перед Сбербанком России (ПАО) в лице Кировского отделения № 8612 по кредитному договору № от 13.11.2012.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано также в Кировский областной суд через Нововятский районный суд г.Кирова в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме будет принято 21.05.2018.

Судья Червоткина Ж.А.

Решение в окончательной форме принято 21.05.2018.

Судья Червоткина Ж.А.