Решение № 2-878/2019 2-878/2019~М-870/2019 М-870/2019 от 11 ноября 2019 г. по делу № 2-878/2019

Дело № 2-878/2019г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 ноября 2019г.

Левобережный районный суд г. Липецка в составе:

судьи Л.В. Климовой,

при ведении протокола судебного заседания

помощником судьи Семенихиной Ю.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») к ФИО1 о расторжении договора кредитования, взыскании задолженности по договору кредитования, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора кредитования №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, просил взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитования в размере 3 842 137,26 руб., в том числе: сумму просроченной задолженности по кредиту в полном объеме - 2 760 535,39 руб.; сумму просроченной задолженности по процентам - 983 204,39 руб.; сумму неустойки за нарушение сроков уплаты основного долга - 32 468,11 руб.; сумму неустойки за нарушение сроков уплаты процентов - 53 675,37 руб.; сумму платы за оказание услуг по присоединению к программе страхования - 12 254,00 руб.; определить подлежащими взысканию с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 2 760 535,39 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда; обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, кадастровый №, земельный участок, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>А, путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 4 077 670 рублей и 315 435 рублей соответственно; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 39 349 рублей.

В обоснование требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № (далее - Кредитный договор. Приложение 4). Кредитный договор заключен на следующих условиях: Сумма кредита - 3 000 000 рублей; Срок кредита - 60 месяцев; аннуитетный платеж - ежемесячно 89 879 рублей; проценты за пользование Кредитом - 26 % годовых; неустойка за нарушение исполнение обязательств - 9% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки; обеспечение исполнения обязательств: ипотека жилого дома, кадастровый №, земельного участка, кадастровый №, расположенных по адресу: <адрес>А (далее - Жилой дом и Земельный участок); целевое назначение кредита - неотложные нужды. ДД.ММ.ГГГГ кредитор перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства в размере 3 000 000 рублей на счет заемщика, исполнив свои обязательства. Однако, ответчик свои обязательства по договору не исполняет. С февраля 2018 года заемщик не исполняет обязательства по Кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету (Приложение 5). В связи с неисполнением заемщиком условий Кредитного договора, в соответствии с положениями п. ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора заемщику ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов (Приложение 7). В требовании заемщику предложено в течение 30 дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору и уплатить: остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты, неустойку. Требование было получено ДД.ММ.ГГГГ, до настоящего времени не исполнено. Размер просроченной задолженности по Кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 842 137,26 рублей согласно расчету взыскиваемых денежных сумм (Приложение 8). В обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования 14.04.2017г. сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор ипотеки №/ZZD1. В связи с неисполнением ответчиком обеспеченного ипотекой обязательства, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество. Поскольку Пунктом 1.6. договора ипотеки стороны согласовали стоимость заложенного Жилого дома в размере 4 077 670 рублей, земельного участка - 315 435 рублей, истец просит установить начальную цену заложенного Жилого дома при его реализации в размере 4 077 670 рублей, земельного участка - 315 435 рублей. Кроме того, истец просит расторгнуть кредитный договор, полагая, что неисполнение заемщиком условий Кредитного договора с февраля 2018 года является существенным нарушением Кредитного договора. Предложение о расторжении Кредитного договора было получено заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, однако, указанное предложение оставлено без ответа. Принимая во внимание, что правомочие суда взыскать задолженность, начисляемую после вынесения решения, подтверждается п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», истец просит производить начисление процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Истец ФИО1 в судебном заседании иск признал частично в части взыскания основного долга в размере 2760535,39 рублей по кредитному договору № от 14.04.2017г., в части взыскания процентов и неустойки просил применить положения ст. 333 ГК РФ и отсрочить исполнение решения сроком на 1 год, с учетом того, что дом - единственное пригодное для проживания жилое помещение для его семьи, ему предстоит еще одна операция на сердце, до настоящего времени он нетрудоспособен.

Суд считает возможным принять признание иска, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает права иных лиц.

В силу ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации( далее ГК РФ) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 14 апреля 2017 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № (далее - Кредитный договор. Приложение 4), согласно которому ответчику был предоставлен кредит на неотложные нужды в размере 3000000 рублей на срок 60 месяцев под 26 % годовых; с погашением кредита аннуитетными платежами.

За пользование кредитом земщик уплачивает банку проценты по ставке 26% годовых ( п.1.1.4, п.3.1 договора).

В соответствии с п.п. 1.1, 3.7, 3.8 Кредитного договора заемщик обязался возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом ежемесячно путем внесения аннуитетного платежа, размер которого определяется по формуле согласно п. 1.1.3 Кредитного договора и составляет 89 879 рублей.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. – п.п. 3.1, 3.3 Договора кредитования.

В силу п. 1.1.7 договора кредитования неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и (или) по уплате процентов за пользование кредитом, % годовых на сумму просроченной задолженности 9 %.

При заключении Кредитного договора заемщик выразил согласие на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков, обязавшись вносить плату за оказание услуг по присоединению к указанной программе в размере 0,17% годовых от страховой суммы, соответствующей сумме кредита, ежемесячно в течение срока действия Кредитного договора.

Кроме того, заемщик был ознакомлен с тем, что если в течение 1 года общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика обязательствам по кредитным договорам на дату подачи в банк заявления заемщика, включая платежи по кредиту, будет превышать 50 % годового дохода заемщика, для заемщика существует риск неисполнения им обязательств по договору кредитования и применения к нему штрафных санкций.

В обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования № от 14.04.2017г. сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор ипотеки №/ZZD1 индивидуального жилого дома общей площадью 233,7 кв.м, расположенного по адресу: <адрес><адрес> с кадастровым номером № и земельного участка общей площадью 600 кв.м, с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес> категория земель-земли населенных пунктов.

В соответствии с договором ипотеки вышеуказанные индивидуальный жилой дом и земельный участок передаются в залог Банку.

Согласно выписки из лицевого счета, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года ответчик свои обязательства по внесению платежей по Кредитному договору не исполняет.

В случае нарушения заемщиком срока возврата сумм основного долга и /или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календпрных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнении договора кредитования (расторгнуть Договор) путем направления письменного уведомления.

Договор кредитования считается расторгнутым со дня, следующего за днем исполнения заемщиком требования банка о досрочном исполнении обязательств либо при невыполнении заемщиком требования банка, - со дня, следующего за днем окончания срока для досрочного исполнения, указанного в уведомлении Банка. С расторжением договора кредитования начисление установленных им процентов за пользование кредитом прекращается. Договоры, заключенные в обеспечение исполнения заемщиком обязательств перед Банком, сохраняют силу в части обеспечения обязательств, возникших до расторжения договора кредитования. - п.№ Договора кредитования.

В силу п. № Договора кредитования банк вправе требовать досрочного возврата кредита в иных случаях, предусмотренных законодательством.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, не оспорено ответчиком, в нарушение условий договора ответчик кредитные обязательства исполнял ненадлежащим образом, впоследствии ответчик перестал вносить денежные средства.

В соответствии с вышеуказанным положением договора кредитования ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов, в котором ему было предложено в течение 30 дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору и уплатить остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты, неустойку, а также о расторжении кредитного договора в добровольном порядке.

Согласно уведомления о вручении требование ответчиком было получено ДД.ММ.ГГГГ., однако, до настоящего времени не исполнено, предложение относительно расторжения кредитного договора оставлено без ответа.

Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки в случаях, установленных действующим законодательством РФ и настоящим договором – п. 3.4.4. Договора ипотеки.

В силу положений пунктов 4.2.1, 4.2.2 договора ипотеки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, более чем три раза в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, либо в случае неисполнения требования о полном досрочном возврате кредита и уплаты процентов в течение 30 дней Истец вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество.

В силу п.п.1, 3 ст.348 ГК РФвзыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем, в т.ч., начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

С условиями договора ипотеки ФИО1 был ознакомлен, что подтвердил своей подписью в нем, не оспаривала в суде.

Согласно представленного расчета, оснований не согласиться с которым у суда не имеется, и который не опровергнут ответчиком, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 842 137,26 рублей согласно расчету взыскиваемых денежных сумм, из них: 2 760 535,39 руб. - задолженность по основному долгу; 983 204,39 руб. - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 32 468,11 руб. - неустойка за нарушение сроков внесения основного долга: 53 675,37 руб. - неустойка за нарушение сроков уплаты процентов; 12 254,00 руб. - плата за оказание услуг по присоединению к программе страхования.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ, залог является способом обеспечения исполнения обязательства.

Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право её владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу п. 5 ст. 13 Закона об ипотеке закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии со ст.3 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке, уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заёмными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объёме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счёт заложенного имущества.

В силу п.№ договора ипотеки согласие супруги ФИО2 залогодателя ФИО1 на залог предмета ипотеки получено до заключения настоящего договора, что подтверждается письменные согласием, удостоверенным нотариусом г. Липецк, ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированным в реестре за № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из копии нотариально удостоверенного согласия ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что она дает согласие своему супругу ФИО1 на заключение кредитного договора на условиях по его усмотрению, за цену на его усмотрение, и передать в залог нажитое ими в браке имущество, состоящее из земельного участка и размещенного на нем дома, находящихся по адресу:<адрес>.

Данных о том, что данное согласие было отозвано, не имеется.

Таким образом, ФИО1 вправе был заключить договор ипотеки на вышеуказанное имущество.

Гражданин, являющийся клиентом организации, выдающей денежные средства, не является потребителем лишь в том случае, если денежные средства выдаются такому гражданину для нужд, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Согласно п.1 ст. 2 ГК РФ предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг, ответчик такую деятельность не ведёт.

Согласно п.1 ст.50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.1 ст.54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее 3-х месяцев.

При рассмотрении настоящего гражданского дела условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, не установлено.

Судом бесспорно установлено, что обязательства по возврату кредита ответчиком надлежащим образом не исполнены, начиная с февраля 2018 г. платежи по кредиту не вносились, в результате чего образовалась задолженность, сумма которой значительно превышает 5 % от стоимости заложенного имущества.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом.

Выраженные в Конституции Российской Федерации общепризнанные принципы неприкосновенности и свободы собственности, свободы договора и равенства всех собственников как участников гражданского оборота обуславливают свободу владения, пользования и распоряжения имуществом, включая возможность отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом. Соответственно, предполагается и возможность обеспечения собственником своих обязательств по гражданско-правовым сделкам за счет принадлежащего ему имущества, в том числе относящегося к объектам недвижимости.

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства.

По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п.1 ст. 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которые зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат (ст. 5 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

В силу положений статьи 13 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом (часть 1). Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу п.1 ст.50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.п.1-2 ст.78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования залогодержателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Таким образом, из содержания указанных положений Конституции Российской Федерации и законов в их взаимосвязи следует, что обращение взыскания на заложенный дом, квартиру возможно, в том числе и в случае, когда для гражданина-должника указанное жилое помещение является единственным пригодным для постоянного проживания самого должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем ему помещении.

В соответствии со ст.12 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", при заключении договора об ипотеке залогодатель обязан в письменной форме предупредить залогодержателя обо всех известных ему к моменту государственной регистрации договора правах третьих лиц на предмет ипотеки.

Исходя из общих принципов гражданского оборота, добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается. Распространяя на обеспеченные ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных ч.3 ст. 17, ст.35, ч.1 ст.46 Конституции Российской Федерации. Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов должника в нарушение других, равноценных по своему значению прав кредитора.

Содержащиеся в п.1 статьи 348 ГК РФ п.1 статьи 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", как указал Конституционный Суд Российской Федерации, направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации, согласно которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, каждый вправе иметь имущество в собственности и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод (в том числе, соответственно, и в случае неисполнения должником обязательств перед взыскателем) (определения Конституционного Суда Российской Федерации от 16 декабря 2010 года N1589-О-О, от 17 января 2012 года N10 -О-О). Стремясь сохранить должнику и лицам, находящимся на его иждивении, условия, необходимые для их нормального существования и жизнедеятельности, федеральный законодатель в пункте 3 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрел, что в случаях, когда залогодателем является гражданин, независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности, суд по заявлению залогодателя при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года.

Поскольку было установлено, что залог не связан с осуществлением ответчиком предпринимательской деятельности, суд считает необходимым предоставить отсрочку исполнения судебного решения в части обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество - жилой дом, кадастровый №, земельный участок, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, сроком на один год.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 1.6 договора ипотеки стороны по соглашению определили залоговую стоимость вышеуказанного предмета ипотеки на дату подписания договора ипотеки: индивидуальный жилой дом – 4 077 670 руб., земельный участок – 315 435 руб..

Таким образом, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного жилого дома при его реализации в размере 4 077 670 рублей, земельного участка - 315 435 рублей. Данных об иной залоговой стоимости суду не представлено.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут судом при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По рассматриваемому спору суд признает нарушение договора существенным, в связи с чем, считает необходимым расторгнуть договор кредитования №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1.

Оснований для снижения размера процентов и неустойки не имеется.

С учетом положений ст.ст. 88,98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать госпошлину в сумме 133410 рублей.

Возвратить ПАО КБ «Восточный» излишне уплаченную платежным поручением № от 05.06.2019г. госпошлину в сумме 5939 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть договор кредитования №, заключенный 14.04.2017г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования в размере 3 842 137,26 рублей, в том числе:

сумму просроченной задолженности по кредиту в полном объеме - 2 760 535,39 руб.;

сумму просроченной задолженности по процентам - 983 204,39 руб.;

сумму неустойки за нарушение сроков уплаты основного долга - 32 468,11 руб.;

сумму неустойки за нарушение сроков уплаты процентов - 53 675,37 руб.;

сумму платы за оказание услуг по присоединению к программе страхования - 12 254,00 руб.

Начисление процентов за пользование кредитом по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 2 760 535,39 рублей производить с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, кадастровый №, земельный участок, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, путём продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены дома 4 077 670 рублей, земельного участка 315 435 рублей.

Предоставить отсрочку исполнения судебного решения в части обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество - жилой дом, кадастровый №, земельный участок, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>А, сроком на один год.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 33410 рублей.

Возвратить ПАО КБ «Восточный» излишне уплаченную платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. госпошлину в сумме 5939 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Левобережный районный суд г. Липецка в течение 1 месяца со дня принятия его в окончательной форме-18.11.2019г..

Судья Л.В. Климова