Решение № 2-4490/2023 2-4490/2023~М-1660/2023 М-1660/2023 от 8 ноября 2023 г. по делу № 2-4490/2023

78RS0005-01-2023-002760-95

Дело № 2-4490/2023


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Санкт-Петербург 09 ноября 2023 года

Калининский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Пересункиной Е.В.,

при секретаре Солодовниковой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Калининский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ответчику о взыскании денежных средств по договору займа № от 02.07.2021г. в размере № коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере № коп., почтовых расходов в размере № коп.

Свои исковые требования обосновывает тем, что 02.07.2021 г. ООО МФК «Веритас» (далее - Кредитор, Общество) и ФИО1 (далее – Ответчик, Заемщик), заключили Договор потребительского займа № (далее – Договор). В соответствии с Договором Ответчику был предоставлен займ в размере № руб. с процентной ставкой 365,00 % годовых.

В соответствии с Общими условиями Договора Микрозайма, Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа, итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Ответчик.

07.12.2021 г. между ООО МФК "ВЕРИТАС" и АО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), заключён Договор уступки прав требования (цессии) №№, на основании которого права требования по Договору займа № от 02.07.2021 г., заключенному между Кредитором и Должником, перешли к АО «ЦДУ» (Далее - Истец).

Свидетельством №№ от 16.08.2018 г. подтверждается право Истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предмет Договора займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

Ответчик вправе продлить срок возврата займа, увеличение срока возврата Микрозайма осуществляется в сроки и порядке, предусмотренные Общими условиями Договора Микрозайма. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Ответчиком.

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - ФЗ N 353-ФЗ) Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу www.ezaem.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Проходя регистрацию, Потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов, принятых в Обществе в их действующих на дату прохождения регистрации редакциях: Общие условия договора займа, Правила предоставления и обслуживания займов, Политика в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, а также предоставляет Обществу свое Согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности. Потенциальный клиент не может завершить процедуру регистрации, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами и не предоставив Обществу свое Согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности.

При регистрации путем сообщения данных оператору контакт-центра Общества Потенциальный клиент должен подтвердить, что ознакомился с вышеуказанными документами. Для подтверждения Потенциальным клиентом своего согласия с указанными документами Обществом на зарегистрированный номер телефона Потенциального клиента отправляется смс-сообщение с предложением подтвердить согласие с данными документами. Потенциальный клиент подтверждает свое согласие с данными документами путем направления в Общество ответного смс-сообщения с текстом: <адрес>».

В соответствии с п. 2.6. Общих условий, после прохождения Потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от Потенциального клиента данных в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов, также Потенциальный клиент дает свое согласие на осуществление Обществом проверки достоверности сообщенных им в ходе регистрации данных с использованием баз данных государственных органов. Если по итогам проверки данных Потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется займ.

Исходя из п. 2.9. Общих условий, Общество вправе по своему усмотрению повторно провести проверку сообщенных в ходе регистрации данных посредством требования предоставления сканокопий паспорта или иных дополнительных документов, однако, в отношении данного Клиента повторной проверки не производилось, следовательно, сообщённые им данные являются достоверными. На основании этого Клиенту был предоставлен займ.

АСП – аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте Общества в сети «Интернет» по адресу www.ezaem.ru, и законодательства Российской Федерации.

СМС-код – предоставляемый Клиенту посредством СМС-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» (Далее - ФЗ №63-ФЗ). СМС-код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом.

Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение Договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание Договора, который он получил посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях Должник подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Согласно п.п. 3.2, 3.3 Общих условий, Договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на Карту или Счет Заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств Заемщику.

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 139 календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 22.09.2021 г. (дата возникновения просрочки – следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по 08.02.2022 г. (дата расчета задолженности).

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Руководствуясь ст. 330 ГК РФ, п. 21 ст. 5 ФЗ N 353-ФЗ, а также п. 12 Индивидуальных условий Кредитор вправе, за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять Ответчику неустойку (штрафы, пени) от суммы просроченного непогашенного основного долга.

Согласно п.18 Индивидуальных условий Договора, Кредитор вправе взыскать комиссию за предоставление займа путем выдачи денежных средств с помощью платежной системы, путем перевода электронных денежных средств на электронный кошелек или на платежную карту.

Расчет задолженности по Договору по состоянию на 08.02.2022 г.:

- сумма невозвращенного основного долга: № рублей;

- сумма задолженности по процентам: № рублей;

- сумма задолженности по штрафам/пеням: № рублей;

- сумма задолженности по комиссии: № рублей;

- итого: № рублей.

В ходе рассмотрения дела ответчиком были представлены письменные возражения на исковое заявление, согласно которым ответчик просит отказать в удовлетворении требований истца, поскольку в материалы дела не представлены документы подтверждающие задолженность по договору займа. В представленных истцом документах в отношении заключения договора цессии отсутствует информация о цене уступаемых прав и, соответственно, об уплаченной сумме во исполнение указанного договора цессии. Следовательно, истцом не представлено доказательств перехода к нему права требования по рассматриваемому договору займа, так как состав реквизитов платежного поручения об уплате цены по договору цессии не позволяет установить размер уплаченной суммы и оплату истцом перехода права требования по договору займа.

Истцом представлены письменные возражения на отзыв ответчика на исковое заявление. Истец указывает, что согласно Правилам предоставления микрозаймов ООО МФК "Веритас", заключение договора потребительского займа осуществляется через личный кабинет на сайте микрофинансовой организации <адрес>.

Для оформления заявки на получение займа клиент проходит шаги регистрации на сайте компании. Одним из шагов является подтверждение номера телефона, который указан клиентом в качестве контактного. С целью проверки доступа клиента к телефону направляется смс-код, который клиент вводит в отведенное поле на сайте компании.

Подписание договора осуществляется заемщиком также с использованием СМС-кода, который направляется на номер его мобильного телефона в процессе его подтверждения.

ФИО1 02.07.2021г. с целью получения займа вошла на сайт ООО МФК "Веритас" <адрес>, ознакомилась с Правилами предоставления микрозаймов.

Далее ФИО1 зашла в личный кабинет, представляющий собой личную страницу Заемщика, которая позволяет Заемщику и Кредитору осуществлять дистанционное взаимодействие в электронной форме, указала известный только ей логин и пароль, сформировала Анкету-заявку на получение займа, указав сумму займа, срок кредита, способ получения заемных денежных средств, а также предоставив персональную информацию о себе, в том числе к заявлению приложила скан-копию паспорта.

После принятия положительного решения о предоставлении микрозайма в адрес ФИО1 было направлено на зарегистрированный почтовый ящик электронное сообщение, содержащее индивидуальные условия.

Акцептуя условия оферты и предоставляя свои данные при заключении договора займа, должник выразил согласие на использование аналога собственноручной подписи в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа, Правилами предоставления микрозаймов ООО МФК "Веритас".

Ответчик ФИО1 подписала договор займа № посредством аналога собственноручной подписи.

Таким образом, условие ст. 161 ГК РФ о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами между собой и гражданами соблюдено.

Денежные средства по договору займа в размере № руб. были переведены 02.07.2021г. на банковскую карту SBERBANK №№, указанную ответчиком, в соответствии с условиями договора займа, что подтверждается справкой о транзакции денежных средств от 15.02.2022г.

Принимая во внимание, что все существенные условия договора содержатся в представленных истцом документах, с которыми ответчик был ознакомлен при заключении договора, сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора о предоставлении кредитного продукта, требуемая законом форма договора соблюдена, поэтому в силу требований п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным.

Ответчик не представил доказательств, подтверждающих факт безденежности договора займа, не опроверг имеющиеся в материалах дела доказательства заключения договора займа.

Имеющиеся в материалах дела данные о номере карты ответчика, на которую были переведены денежные средства по договору, достаточны для установления факта перевода денежных средств.

Кроме того, ФИО1 продляла срок возврата денежных средств, ею вносились платежи по договору займа, что свидетельствует о признании факта заключения договора займа и получения денежных средств.

07.12.2021 г. между ООО МФК "ВЕРИТАС" и АО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), заключён Договор уступки прав требования (цессии) №№, на основании которого права требования по Договору займа № от 02.07.2021 г., заключенному между Кредитором и Должником, перешли к АО «ЦДУ».

Свидетельством №№ от 16.08.2018 г. подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Согласно п.13 договора займа, Заемщик выразил согласие на уступку прав (требований) по настоящему договору третьим лицам.

В гражданском законодательстве предполагается добросовестность участников правоотношений. Тот факт, что Цессионарию был передан Реестр должников и у него имеются все данные в отношении ответчика, говорит о том, что оплата по договору уступки прав (требований) была произведена в соответствии с условиями договора. То есть Цедент исполнил встречное обязательство по договору.

Поскольку документы, отражающие оплату по договору Цессии, носят конфиденциальный характер, Цессионарий не вправе разглашать такую информацию и предоставлять ее третьим лицам. Данные о конкретной сумме изъяты в связи с конфиденциальностью данной информации.

В связи с чем доводы ответчика о том, что истцу не перешло право требования по договору займа, являются несостоятельными.

Таким образом, истец полагает заявленные исковые требования обоснованными, поскольку ответчиком допущено нарушение условий договора займа, а доказательств надлежащего исполнения договорных обязательств не представлено.

Истец в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело по существу в отсутствие своего представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела не поступало.

В ходе рассмотрения дела ответчик ФИО1 поддержала письменные возражения на исковое заявление, суду пояснила, что не отрицает факт заключения договора займа, не оспаривает принадлежность ей телефонного номера №, а также наличие у нее на момент выдачи займа карты Сбербанка.

При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие в Российской Федерации по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, при этом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии с ч. 2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 02.07.2021г. между ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключен Договор потребительского займа №, в соответствии с которым ООО МФК «Веритас» предоставил ответчику денежные средства в размере № рублей, а ответчик взял обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365,00% годовых в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Договор был подписан ответчиком посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении на телефонный №).

При этом, доводы ответчика о том, что не представлены документы, подтверждающие задолженность ответчика по договору займа, признаются судом несостоятельными, поскольку противоречат письменным материалам дела, заем был предоставлен ФИО1 путем перечисления денежных средств на банковскую карту, указанную ответчиком при регистрации на сайте ООО МФК "Веритас". Доказательств обратного ответчиком не представлено.

ООО МФК "Веритас" свои обязательства перед ответчиком выполнило, денежную сумму, предусмотренную договором, предоставило.

ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ему суммы займа, однако принятые на себя обязательства не исполнила надлежащим образом, по истечении срока предоставления займа, сумму займа и начисленные проценты кредитору не возвратила, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ стороны обязаны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований или возражений. Не использование стороной указанного диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Согласно п.13 договора микрозайма ООО МФК «Веритас» вправе уступить свои права требования по настоящему договору займа третьему лицу.

Согласно части 1 статьи 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Основой процессуального правопреемства является правопреемство, предусмотренное нормами материального права, в частности нормами ГК РФ.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (пункт 1). Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (пункт 2).

Данная норма закона является диспозитивной и допускает возможность установления конкретным договором цессии регулирования отношений его сторон, отличного от общего правила. Поэтому первоначальный кредитор вправе уступить новому кредитору принадлежащее ему право (требование) к должнику как полностью, так и в части - при условии делимости предмета денежного обязательства, по которому уступается соответствующее право (требование).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "ВЕРИТАС" и АО «ЦДУ» заключен договор №№ уступки прав (требований) в том числе и по договору займа, заключенному с ответчиком.

Как следует из выписки из приложения № к договору уступки прав (требований), сумма уступаемых прав в отношении должника ФИО1 по договору потребительского займа № составляет № коп.

АО «ЦДУ» направило ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права требования по договору потребительского займа.

Согласно п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 г. № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», по общему правилу, предусмотренному пунктом 3 статьи 308 ГК РФ, обязательство не создает прав и обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц). Соответственно, стороны обязательства не могут выдвигать в отношении третьих лиц возражения, основанные на обязательстве между собой, равно как и третьи лица не могут выдвигать возражения, вытекающие из обязательства, в котором они не участвуют. Например, при переходе прав кредитора к другому лицу по договору об уступке требования должник в качестве возражения против требований нового кредитора не вправе ссылаться на неисполнение цессионарием обязательств по оплате права требования перед цедентом.

Договор уступки прав (требований) содержит все существенные условия, сделка соответствует требованиям закона, исполнена сторонами и не признана в установленном законом порядке недействительной.

При таких обстоятельствах, доводы ответчика об отсутствии доказательств, подтверждающих переход права требования к истцу являются несостоятельными.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по договору займа по состоянию на 08.02.2022 г. составляет № рублей, в том числе:

- сумма невозвращенного основного долга: № рублей;

- сумма задолженности по процентам: № рублей;

- сумма задолженности по штрафам/пеням№ рублей;

- сумма задолженности по комиссии: № рублей.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, соответствует фактическим обстоятельствам дела, условиям заключенного сторонами договора займа и требованиям закона, факт нарушения условий договора и неисполнения ответчиком обязательств нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Ответчик ФИО1 сумму задолженности по договору займа не оспорила, сведений о выплате указанного долга в полном объеме или в его части не представил.

Учитывая отсутствие со стороны ответчика ФИО1 доказательств, опровергающих вышеизложенные обстоятельства, что в силу ч. 2 ст. 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в нем доказательствам, суд приходит к выводу, что доводы истца, изложенные в предъявленном иске, нашли свое законное и объективное подтверждение в представленных по делу доказательствах, тем самым, суд находит исковые АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в размере № коп. подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере № коп., почтовые расходы в размере № коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «ЦДУ», ИНН №, ОГРН №, с ФИО1, ИНН №, задолженность по договору займа № от 02.07.2021 года в размере № коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере № коп., почтовые расходы в размере № коп., а всего взыскать денежные средства в размере № коп.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья <данные изъяты>

Мотивированное решение изготовлено 16.11.2023 года.