Решение № 2-35/2020 2-35/2020~М-4/2020 М-4/2020 от 21 октября 2020 г. по делу № 2-35/2020

24RS0038-02-2020-000004-09


Решение

Именем Российской Федерации

22 октября 2020 года п. Нижняя Пойма

Нижнеингашский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Симаковой И.А., при секретаре Морозовой А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-35/2020 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № 8646 - к ФИО2, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р., в лице законного представителя ФИО2, ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

истец (с учетом уточнения заявленных требований) просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору, возместить расходы по оплате государственной пошлины за обращение в суд.

Требования мотивированы тем, что по кредитному договору № от 24.12.2014 года ФИО6 получил в ПАО Сбербанк кредит в сумме 384825 рублей по 25,35% годовых на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. По состоянию на 18.11.2019 задолженность по кредитному договору за период с 24.11.2015 по 18.11.2019 составляет 146266,63 рубля, в том числе: проценты за кредит – 73614,97 рублей, ссудная задолженность – 72651,66 рублей. Заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ, наследниками после смерти должника являются ответчики, принявшие наследство. При этом истец не согласен с оценкой автомобиля по материалам наследственного дела в сумме 75000 рублей, полагая применить сравнительный анализ рыночных цен на аналогичные автомобили путем мониторинга интернет-ресурсов, с учетом минимальной цены в 310000 рублей, при этом стоимость аналогов на рынке колеблется до 475000 рублей л. <...> 112-125.

Согласно письменному возражению ответчиков, заемщик ФИО6 при оформлении кредита заключил договор страхования жизни и здоровья с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», что подтверждается письмом страховой компании от 06 июля 2015 года. Как следует из расчета цены иска, представленного истцом, 19.11.2015 года было произведено погашение кредита в размере 350000 рублей, данное погашение было произведено страховой компанией, сумма погашения совпала с размером основного долга на момент погашения. Согласно п. 4 заявления на страхование по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, выгодоприобретателем по договору является ПАО Сбербанк России в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица, в остальной части выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Поэтому Х-ны являются ненадлежащими ответчиками по делу, так как в случае, если выплаты в 350000 рублей было недостаточно для погашения долга, истец должен был обратиться в страховую компанию. При подаче искового заявления истец умышленно скрыл факт наличия договора страхования. Ответчикам перешло наследственное имущество стоимостью 80500 рублей. Представленные истцом скриншоты с сайта не заверены, относятся к 2020 году и не учитывают стоимость автомобиля в 2015 году. Истцом пропущен срок исковой давности в 3 года, так как с требованиями обратился в январе 2020 года, просроченная задолженность сформирована начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере 72661,66 рублей основной долг и 736149,7 рублей проценты по кредиту, данная сумма далее не изменялась, на неё начислялись штрафные проценты. Истец с 31.10.2016 года знал о наличии задолженности и имел возможность её взыскать. С учетом погашения части долга страховой компанией в размере 350000 рублей нельзя принимать во внимание график платежей, так как он предусматривает периодическое гашение соответствующими суммами каждый месяц. Из расчета истца видно, что в следующем месяце после поступления платежа банк снова начал начислять проценты и учитывать оставшуюся сумму задолженности по основному долгу. Таким образом, график платежей изменился, а в октябре 2016 года истец зафиксировал задолженность как просроченную, т. е. подлежащую взысканию. Срок исковой давности по данной задолженности, в том числе на все периодические платежи, истек в октябре 2019 года.

Согласно возражению на ходатайство о пропуске срока исковой давности представителя истца ФИО7, погашение кредита по данному спору предусмотрено путем внесения ежемесячный аннуитетных платежей сроком до 24.12.2019 года. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения, т. е срок исковой давности применяется отдельно к каждому платежу по кредитному договору согласно графику. С исковыми требованиями ПАО Сбербанк обратилось в суд в декабре 2019 года.

Определением суда от 31 августа 2020 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен, представитель ФИО8 дело просит рассмотреть в свое отсутствие л. д. 88.

В судебное заседание не явились ответчики, представитель третьего лица, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещены, имеется заявление ответчиков о рассмотрении дела в их отсутствие.

Дело согласно ч. ч. 3-5 ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие сторон.

В ходе судебного разбирательства ответчик ФИО2 исковые требования не признала и пояснила, что её супруг – заемщик ФИО6 – погиб при автомобильной аварии, управляя автомобилем, который был приобретен на кредитные средства и вошел в состав наследственного имущества, при этом автомобиль получил механические повреждения и восстановлению не подлежал, чем объясняется оценка данного автомобиля согласно материалов наследственного дела. В декабре 2015 года по запросу страховой компании она направила документы на перечисление страховой выплаты по кредитному договору; полагает, что размер страхового возмещения должен составлять 350000-380000 рублей.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона.

Согласно ст. ст. 811, 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее; если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. п. 58, 59, 61, 62 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которого ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. ст. 1110, 1111 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное; наследование осуществляется по завещанию и по закону; наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности; не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами; не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно; каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять; принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст. 64 ГК РФ защита прав и интересов детей возлагается на их родителей. Родители являются законными представителями своих детей и выступают в защиту их прав и интересов в отношениях с любыми физическими и юридическими лицами, в том числе в судах, без специальных полномочий.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч. ч. 1-2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из кредитного договора №, заключенного между банком и ФИО4 24 декабря 2014 года, Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, графика платежей, заявления заемщика на зачисление кредита, сумма кредита, предоставленного заемщику 24 декабря 2015 года, составляет 384825 рублей, под 25,35 % годовых, срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления, периодичность платежей по кредиту предусмотрена в виде 60 ежемесячных аннуитетных платежей; за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) л. д. 12-18.

Согласно расчету задолженности и расчету цены иска по указанному кредитному договору, по состоянию на 18.11.2019 года задолженность составляет 146286,63 рубля, в том числе проценты за кредит – 73614,97 рублей, ссудная задолженность - 72651,66 рублей л. д. 9-11.

Согласно свидетельству серии № от ДД.ММ.ГГГГ года, выданного Нижнеингашским территориальным отделом № агентства записи актов гражданского состояния Красноярского края, заемщик ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ л. <...>.

Согласно материалам наследственного дела №, открытого по претензии кредитора ПАО Сбербанк, наследниками, принявшими наследство после смерти заемщика ФИО6, в одной третьей доли каждый, являются ответчики; в состав наследственной массы входит: право требования получения денежных средств, с причитающимися процентами, хранящихся в Восточно-Сибирском банке ПАО Сбербанк, по счету № – счет банковской карты № (с остатком на дату смерти 2557,25 рублей, № (с остатком на дату смерти 1028,50 рублей; оружие <данные изъяты> калибр 12х70 У №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, стоимостью 5500 рублей на дату смерти; автомобиль <данные изъяты> легковой ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, стоимостью 75000 рублей на дату смерти л. д. 59-62.

Материалами, представленными ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», установлено, что по страховому акту по договору страхования жизни ДСЖ-1/1412-9110, страхователь ПАО Сбербанк, застрахованный ФИО6, по страховому случаю от 09.05.2015 года, в счет возмещения задолженности по кредитному договору № от 24.12.2014 года, остаток задолженности по кредиту 375126,60 рублей, 19 ноября 2015 года ПАО Сбербанк перечислена страховая сумма 350000 рублей.

Таким образом, по делу установлено, что умерший заемщик ФИО6 при жизни не должным образом исполнял обязанности по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность перед банком. После смерти заемщика ФИО6 открылось наследство в виде: права требования получения денежных средств, с причитающимися процентами, хранящихся в Восточно-Сибирском банке ПАО Сбербанк, по счету № – счет банковской карты № (с остатком на дату смерти 2557,25 рублей, № (с остатком на дату смерти 1028,50 рублей; оружия <данные изъяты> калибр 12х70 №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, стоимостью 5500 рублей на дату смерти; автомобиля <данные изъяты> легковой ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, стоимостью 75000 рублей на дату смерти, принятое ответчиками, в том числе несовершеннолетним наследником ФИО1 через законного представителя ФИО2

Доводы истца о необходимости исходить из предложенной им стоимости вышеуказанного автомобиля не основаны на законе, поскольку стоимость автомобиля, перешедшего к наследникам после смерти заемщика, определена в рамках наследственного дела; доказательств неправильности определения стоимости автомобиля в размере 75000 рублей суду не представлено.

Доводы ответчиков об отсутствии денежных обязательств перед банком, так как задолженность после смерти заемщика должны быть возмещена в полной сумме страховщиком, не основаны на законе и материалах дела.

Срок обращения в суд с исковыми требованиями по данному делу не пропущен, так как погашение кредита предусмотрено путем внесения ежемесячный аннуитетных платежей сроком до 24.12.2019 года; по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения, при этом срок исковой давности применяется отдельно к каждому платежу по кредитному договору согласно графику; с исковыми требованиями ПАО Сбербанк обратилось в суд 30 декабря 2019 года.

При таких обстоятельствах заявленные истцом требования подлежат удовлетворению размере стоимости наследственного имущества, принятого наследниками.

Расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков в соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ в размере 4125,33 рублей л. д. 8.

Таким образом, взысканию с ответчиков в пользу истца подлежит долг в размере стоимости принятого наследства и уплаченная за обращение в суд государственная пошлина, что составляет: 2557,25 рублей + 1028,50 рублей по банковским счетам + 5500 рублей стоимость оружия + 75000 рублей стоимость автомобиля, всего 84085,75 рублей + государственная пошлина 4125,33 рублей = 88211,08 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

решил: заявленные требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в лице законного представителя ФИО2, ФИО3, солидарно, в пользу ПАО Сбербанк, в размере 88211,08 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в месячный срок после его изготовления в окончательной форме в Красноярский краевой суд через Нижнеингашский районный суд.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 29.10.2020.