Решение № 2-815/2018 2-815/2018~М-792/2018 М-792/2018 от 24 сентября 2018 г. по делу № 2-815/2018

дело №(1)/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2018 года п. Дубки

Саратовский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Симшина Д.В.,

при секретаре Власенко Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «Экспресс-Волга» о защите прав потребителя,

установил:

истица ФИО1 обратилась с указанным иском в суд, и, с учетом уточнений просила признать незаконным бездействие ответчика, выразившееся в отказе в разъяснении причин и оснований возникновения задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4900,09 рублей; обязать АО АКБ «Экспресс-Волга» предоставить истице сведения о причинах и основаниях возникновения задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4900,09 рублей, в установленный законом срок; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 38 000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной судом в пользу истца суммы.

В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ответчиком указанный кредитный договор, ДД.ММ.ГГГГ в ходе личного приема ФИО1 банком была предоставлена выписка по счету, согласно которой задолженность по кредитному договору у истицы отсутствует. ДД.ММ.ГГГГ истице был предоставлен банком расчет задолженности по кредитному договору, в котором было указано на наличие задолженности перед банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 900, 09 рублей. Полагает, что ответчиком было незаконно отказано истице в разъяснении информации о причинах и основаниях возникновения задолженности, тем самым нарушены права потребителя на предоставление необходимой и достоверной информации о предоставляемой услуге, предусмотренные ст.ст. 8, 10 Закона «О защите прав потребителей».

В судебном заседании истица ФИО1, ее представитель ФИО2 в судебном заседании участия не принимали, обратились к суду с заявлениями о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика обратился к суду с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

Из письменных возражений на иск следует, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.ДД.ММ.ГГГГ между АО АКБ «Экспресс-Волга» и ФИО1 был заключен кредитный договор №ф. При подписании договора истица была ознакомлена его содержанием, всеми условиями договора, объемом ответственности за неисполнение условий договора и обязалась их выполнять. С момента заключения условия договора не изменялись. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность истицы по кредитному договору составляет 24 428,04 рублей. ДД.ММ.ГГГГ представитель истицы по доверенности обратился в банк с заявлением с просьбой отменить сумму штрафов, начисленных за просрочку, на указанное заявление ДД.ММ.ГГГГ банком был направлен ответ в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ представитель истицы по доверенности обратился в банк с заявлением, в котором просил предоставить копию договора и выписку по счету. На данное заявление клиенту ДД.ММ.ГГГГ по номеру телефона был дан ответ, в котором разъяснялось о возможности получения указанных документов в офисе банка по адресу: <адрес>. Таким образом, заявление ФИО1 было рассмотрено по существу вопроса своевременно. Истцом не представлено доказательств нарушения ответчиком прав истицы как потребителя. В связи с чем, не подлежат удовлетворению также требования истца о взыскании компенсации морального вреда и штрафа. Кроме того, мнение истца о регулировании правовых последствий неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору финансовых услуг главой третьей Закона РФ «О защите прав потребителей» не основаны на законе.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как предусматривается ч. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами ГК РФ и специальным банковским законодательством, а также общими правилами Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей".

В силу ст. 8 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Согласно статье 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО АКБ «Экспресс-Волга» и ФИО1 был заключен кредитный договор №ф, в соответствии с которым ей была выдана кредитная карта с лимитом кредитования в сумме 50 000 рублей, сроком на 58 месяцев, с условием начисления 24 % годовых.

Имеется уведомление о полной стоимости кредита в размере 0,00% годовых при условии нахождения в льготном периоде, при условии выхода из льготного периода в размере 26,80 % годовых, в которую включаются проценты, начисленные на остаток задолженности и стоимость годового обслуживания основной кредитной карты.

Из условий договора следует, что настоящий договор заключается путем акцепта банком предложений (оферт) клиента о заключении договора. Предложением (офертой) клиента о заключении кредитного договора является подписанный клиентом экземпляр настоящего договора.

В силу ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с условиями кредитного договора, размер от остатка задолженности по кредитной карте, который необходимо погашать ежемесячно составляет 5%, ежедневный лимит снятия наличных в банкоматах банка и других кредитных организациях равен 30 000 рублей.

Также договором предусмотрена обязанность клиента в случае неисполнения или частичного неисполнения обязательств в части ежемесячного погашения задолженности либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности уплачивать банку неустойку в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день, а в случае возникновения несанкционированного овердрафта уплатить проценты за превышение лимита кредитования в размере 29% годовых от суммы неразрешенного овердрафта.

ФИО1 своей подписью в кредитном договоре подтвердила, что один экземпляр Правил предоставления и использования кредитных карт ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», Тарифов по обслуживанию кредитных карт ею получены, она с ними ознакомлена и согласна исполнять в полном объеме, также она ознакомлена с полной стоимостью кредита, перечнем и размером платежей по кредитной карте связанных с несоблюдением условий договора, настоящая информация доведена до заключения договора.

Анализируя вышеуказанные обстоятельства, суд приходит к выводу, что ФИО1 была согласна с получением кредита на указанных в договоре условиях, осознанно и добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, при заключении договора располагала полной информацией о предложенной ей услуге, от оформления кредита не отказалась, возражений против условий договора не предъявила.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, истица была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

В связи с чем, суд приходит к выводу о соблюдении ответчиком требований Закона «О защите прав потребителей» в части доведения до заемщика необходимой и достоверной информации о предоставляемой услуге до заключения кредитного договора.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был получен на руки подробный расчет задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у истицы перед банком имеется задолженность в размере 11 508,68 рублей, из которых сумма просроченного основного долга - 6 447,49 рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом - 161,10 рублей, пени - 4 900,09 рублей.

Расчет произведен ответчиком в полном соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, с учетом нарушения ответчиком обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, оснований сомневаться в его достоверности у суда оснований не имеется.

Доводы истца об отсутствии у нее задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства.

Доказательств нарушения прав истицы как потребителя представленным по ее требованию банком расчетом задолженности суду не представлено, как и доказательств отказа ответчика в предоставлении истице информации о причинах и основаниях возникновения задолженности по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения требований истца о признании незаконным бездействия ответчика, выразившегося в отказе в разъяснении причин и оснований возникновения задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4900,09 рублей; обязании предоставить сведения о причинах и основаниях возникновения задолженности по кредитному договору, не имеется, в связи с чем не имеется оснований и для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда, штрафа.

В связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований ФИО1 в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 103, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «Экспресс-Волга» о защите прав потребителя, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Саратовский районный суд <адрес> со дня изготовления решения в окончательной форме (ДД.ММ.ГГГГ).

Судья: подпись

Копия верна

Судья

Секретарь