Решение № 2-283/2024 2-283/2024~М-245/2024 М-245/2024 от 17 июля 2024 г. по делу № 2-283/2024

№ 2-283/2024

64RS0035-01-2024-000417-80


Решение

именем Российской Федерации

17 июля 2024 года р. п. Степное

Советский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Степановой О.В.

с участием помощника судьи Шиняевой Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

истец – НАО ПКО «Первое клиентское бюро», обратилось в Советский районный суд <адрес> с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1 в простой письменной форме заключен кредитный договор №, путем акцепта, на сумму 100000 рублей, под 43,889 % годовых, на срок – 60 месяцев. В соответствии с условиями кредитного договора, Банк предоставил Должнику денежные средства, а Должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в Кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате Должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «ОТП Финанс» заключил с НАО ПКО «ПКБ» договор уступки прав (требований) в соответствии с которым, Банк – цедент, уступил Истцу – цессионарию, права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору. Истец указывает, что ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомлена о смене кредитора, полагает, что, договор цессии не нарушил никаких прав ответчика как потребителя, не противоречит требованиям законодательства, а поэтому полностью юридически действителен.

Несмотря на извещение ответчика о цессии, до настоящего времени денежное обязательство по уплате кредиторской задолженности ФИО1 не исполнила. На дату уступки прав (требований), задолженность ответчика перед истцом составила 131176 рублей 43 копейка, в том числе сумма задолженности по основному долгу – 98755 рублей 11 копеек, сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 32421 рубль 32 копейки. Также, истец указывает, что после заключения договора цессии, ответчик не производил погашения кредитной задолженности. На требование истца о погашении задолженности по кредиту, ответчик не реагирует.

Указанные обстоятельства явились для истца основанием для обращения в суд с иском о взыскании с ФИО1 в пользу НАО ПКО «ПКБ» задолженности по основному долгу в размере 98755 рублей 11 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 32421 рубль 32 копейки, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в пределах исковой давности, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3824 рубля.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания в установленном законом порядке по месту регистрации, указанному в кредитном договоре, представила заявлении, из которого следует, что исковые требования признает в полном объеме, дело просит рассмотреть в ее отсутствие.

Изучив представленное заявление, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в следующем объеме и по следующим основаниям.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, условия которого определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422) (п. 1 ст. 420, п. 4 ст. 421 ГК РФ). Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «ОТП Финанс» заключил с ФИО1 кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 100000 рублей с уплатой процентов с даты заключения Договора займа по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 46,75 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 19,94 %, с ДД.ММ.ГГГГ и до конца срока возврата займа 1% годовых. Процентная ставка за пользование займом после окончания срока возврата займа 1 % годовых. Срок действия договора с момента заключения и до полного выполнения сторонами своих обязательств, срок возврата займа – 60 месяцев. Ответчик принял обязательства производить погашение кредита 24 числа ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, равными платежами в размере 4140 рублей, последний платеж – 3418 рублей 28 копеек, до полного погашения.

ФИО1 обязательства по возврату кредита исполнялись не надлежащим образом, что привело к возникновению просроченной задолженности. Последний платеж совершен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному расчету задолженность ФИО1 на дату подачи иска, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в пределах исковой давности составляет, 131176 рублей 43 копейки, в том числе задолженность по основному долгу - 98755 рублей 11 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 32 421 рубль 32 копейки (л.д. 13).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ОТП Финанс» и НАО «Первое клиентское бюро» был заключен договор об уступки прав требования (цессия), где Цедент уступает, а Цессионарий принимает права (требования) к физическим лицам по договорам займа, заключенными между Цедентом и Заемщиками, указанные в реестре передаваемых прав и являются неотъемлемой частью настоящего договора, а также Договорам обеспечения, имеющим по отношению к ним акцессорный характер, указанными в приложении № к договору уступки прав (требований) МФК – 69 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24-27).

В соответствии с выпиской из приложения № к договору уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ сумма уступаемых прав по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 131176 рублей 43 копейки, из которых сумма задолженности по основному долгу – 98755 рублей 11 копеек, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 32421 рубль 32 копейки (л.д. 28).

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в НАО «Первое коллекторское бюро», о чем была внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

ДД.ММ.ГГГГ НАО «Первое коллекторское бюро» сменило свое наименование на НАО «Первое клиентское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований.

Так, истцом в обоснование иска представлены: выписка по лицевому счету ФИО1, индивидуальные условия договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, расчет задолженности, заявление о предоставлении займа, копия договора уступки прав требований, выписку из реестра почтовых отправлений.

В судебном заседании было установлено, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному соглашению, каких – либо обстоятельств, в силу которых ответчик не может исполнить взятые на себя обязательства, в суде не установлено, стороной ответчика не представлено, в связи с чем, у истца возникли основания для обращения в суд с требованиями о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности, в принудительном порядке.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 2 статьи 382 ГК РФ РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. В силу статьи 383 ГК РФ, переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Вместе с тем, признавая необходимость повышенной защиты интересов граждан, как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров, Верховный Суд Российской Федерации в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», указал, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Соответственно, в случае, если возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлена законом или договором, передача таких прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

В соответствии с условиями анкеты клиента розничного кредитования, банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту любому третьему лицу (в том числе, некредитной организации), а также передать свои права по потребительскому кредиту в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия клиента.

Буквальное толкование данного положения условий договора свидетельствует о праве банка производить уступку права требования любому другому лицу, о чем, при заключении кредитного договора, заемщик был поставлен в известность.

Одновременно, в силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом заявлено о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 3824 рубля. Суд находит возможным возместить истцу заявленные расходы, с учетом удовлетворенных требований, расходы истца в этой части подтверждаются представленными платежными поручениями.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № в следующем размере: 98755 (девяносто восемь тысяч семьсот пятьдесят пять) рублей 11 копеек по основному долгу, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 32421 (тридцать две тысячи четыреста двадцать один) рубль 32 копейки, расходы по оплате государственной пошлины 3824 (три тысячи восемьсот двадцать четыре) рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи жалобы через Советский районный суд.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий О. В. Степанова