Решение № 2-2298/2019 от 27 декабря 2019 г. по делу № 2-2298/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 декабря 2019 года город Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Засыпаловой В.И.

при секретаре Валееве А.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Феникс» обратилось в Правобережный районный суд Республики Северная Осетия-Алания с названным иском к ФИО1, в обоснование указывая, что 26 августа 2014 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № <***> с лимитом задолженности 100 000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст.779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 01 мая 2016 года по 27 января 2017 года. Заключительный счет был направлен ответчику 27 января 2017 года и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор 14582508012448). 30 января 2017 года банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) и актом приема-передачи прав требований к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляла 172 329 рублей 13 копеек, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований), справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода прав требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Общими условиями, которые являются неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора, и действующими на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе: уступить, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования, о чем свидетельствует имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс». Истец указывает, что в настоящее время права требования по кредитному договору № <***> принадлежат ООО «Феникс», размер задолженности ответчика на дату направления в суд искового заявления составляет 172 329 рублей 13 копеек.

ООО «Феникс» просит суд: взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 01 мая 2016 года по 27 января 2017 года включительно, в размере 172 329 рублей 13 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 646 рублей 58 копеек.

На основании определения Правобережного районного суда Республики Северная Осетия-Алания Пензенской области от 11 октября 2019 года гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору передано на рассмотрение в Первомайский районный суд г.Пензы (л.д.66), 29 ноября 2019 года принято к рассмотрению Первомайским районным судом г.Пензы (л.д.70).

Определением Первомайского районного суда города Пензы от 09 декабря 2019 года к участию в деле в качестве третьего лиц, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Тинькофф Банк» (л.д.80).

Истец ООО «Феникс» не направило в судебное заседание своего представителя, о месте и времени его проведения извещено надлежащим образом, в исковом заявлении, а также в приложенном к нему заявлении просит о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, на иске настаивает (л.д.87-88, 93, 94, 89,4,6).

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2, действующая на основании доверенности от 05 декабря 2019 года, в судебное заседание не явились по неизвестной причине, о месте и времени его проведения извещены надлежащим образом (л.д.83, 86,92), об отложении дела либо рассмотрении дела в свое отсутствие ходатайств не заявляли, лишь представили письменные возражения на иск.

Третье лицо АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не направило своего представителя, о месте и времени его проведения извещено надлежащим образом (л.д.84,85,93,94).

Таким образом, с учетом мнения истца, изложенного в заявлениях, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, представителя ответчика и представителя третьего лица в заочном порядке.

Суд, исследовав материалы дела и представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, приходит к следующему.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Пунктами 1 и 3 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Подпункт 1 пункта 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» устанавливает, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Согласно п.1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ч. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствие со ст.438 ч.3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 27 июля 2014 года ФИО1 обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой на заключение универсального договора на условиях, указанных в данной анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Тарифах Банка по кредитным картам, являющихся в совокупности неотъемлемыми частями договора. В тексте заявления указано, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком оферты – активации кредитной карты или получения банком первого реестра операций (л.д. 38,42-44).

В соответствии с этим ответчику «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) была выпущена и предоставлена кредитная карта ..., 26 августа 2014 года совершена операция по карте.

По условиям тарифного плана - ТП 7.17 RUR: валюта карты - рубли РФ; беспроцентный период - 0% до 55 дней; процентная ставка по кредиту: по операциям покупок – 45,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям- 45,9% годовых, плата за обслуживание основной и дополнительной карты – первый год бесплатно, далее 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 рублей. Тарифным планом предусмотрен размер минимального платежа - 6% от задолженности, минимум 600 рублей. При неуплате минимального платежа взимается штраф: за неуплату, совершенную в первый раз 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа- 0,2% в день. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей. Плата за услугу смс-банк 59 рублей. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 рублей (л.д. 40).

Пунктом 2.4 Общих условий предусмотрено, что клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению.

Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п. 5.3 Общих условий).

Согласно п. 5.4. Общих условий банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий, плат, штрафов, предусмотренных договором и Тарифами, за исключением: платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий, плат, на которые банк не предоставляет кредит и специально оговоренных в Тарифах.

В соответствии с п. 5.6 Общих условий, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

По смыслу ст. 435 ГК РФ указанное заявление-анкета рассматривается как оферта клиента о заключении договора, при этом в силу п.2.4 условий комплексного банковского обслуживания и п.2.2 Общих условий, является акцептом, следовательно, в момент активации кредитной карты и совершении операции по карте между сторонами заключен договор № <***> с тарифным планом ТП 7.17 RUR и предоставлением кредитной линии с лимитом до 300 000 рублей.

Предоставлением кредитной линии по договору № <***> от 26 августа 2014 года «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) исполнил свои обязательства перед ФИО1

При этом, заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, а именно кредитного договора (договора кредитной линии), договора банковского счета и договора возмездного оказания услуг, при этом указанный договор соответствует требованиям, предусмотренным статьями 779 - 781, 819, 820 ГК РФ, а также принципу свободы договора, закрепленному в статье 421 ГК РФ.

Таким образом, исходя из положений ч. 3 ст. 434 ГК РФ документы, оформленные «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО1, а также совершенные ими действия по их исполнению свидетельствуют о соблюдении письменной формы договора и о согласовании всех требуемых существенных условий договора.

Поскольку договор № <***> от 26 августа 2014 года между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 был заключен, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, в связи с чем у ответчика возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ возврата денежной суммы, уплаты процентов на неё.

Судом установлено и не оспорено ответчиком, что погашение долга ФИО1 не осуществлялось как того требовали условия данного договора № <***> от 26 августа 2014 года. Как видно из представленной выписки по номеру договора и расчета (л.д.32-35), ФИО1 допускала нарушения порядка погашения задолженности, последнее пополнение счета ею произведено 29 марта 2016 года, что привело к образованию задолженности. Ввиду ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по договору № <***> от 26 августа 2014 года, «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) направил в адрес ответчика заключительный счет и требование о погашении задолженности, образовавшейся по состоянию на 28 января 2017 года, уведомив одновременно о возможности совершения уступки права требования (л.д.47-48).

При этом доводы возражений ответчика о том, что заключительный счет не был направлен в ее адрес, не соответствуют действительности.

Как следует из материалов дела и отчета отслеживания почтовых отправлений, заключительный счет был направлен ФИО1 по адресу, сообщенному ею банку (<...>) и получен ею 14 февраля 2017 года.

Согласно общедоступным сведениям, содержащимся в реестре юридических лиц, и размещенных в сети "Интернет" (egrul.nalog.ru), а также представленных копий учредительных документов (л.д.33-38), «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) переименовано в АО «Тинькофф банк».

В силу положений ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

30 января 2017 года АО «Тинькофф банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается генеральным соглашением в отношении уступки прав (требований) (л.д.12- 19), дополнительными соглашениями (л.д.11, 20-21), и актом приема-передачи прав требований от 30 января 2017 года (л.д.10). Об уступке прав требования ответчику было направлено уведомление (л.д.9,31).

Довод ответчика ФИО1, приведенный в возражениях, о том, что она не получала направленное банком в ее адрес уведомление о переуступке прав требования ООО "Феникс", не влечет отмену обжалуемого судебного решения, поскольку в силу ч. 2 ст. 382 ГК РФ согласие должника на передачу прав кредитора другому лицу не требуется. Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (ст. 384 ГК РФ). Данное обстоятельство не освобождает должника от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства.

Таким образом, в настоящее время взыскателем по договору № <***> от 26 августа 2014 года является ООО «Феникс».

Размер задолженности ФИО1 по данному договору по состоянию на 28 января 2019 года составляет 183 224 рубля 61 копейка, из которых 102 317 рублей 18 копеек - основной долг, 54 590 рублей 88 копеек - проценты, 26 316 рублей 55 копеек - иные платы и штрафы, что подтверждается расчетами истца. Стороной ответчика расчет не оспорен. Между тем ко взысканию ответчику истец выставляет сумму задолженности в размере 172 329 рублей 13 копеек. Суд с учетом положений ст. 196 ГПК РФ, согласно которой суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, не может выйти за пределы заявленных требований и принимает решение об удовлетворении иска в части заявленных истцом требований.

Таким образом, суд, исходя из того, что односторонний отказ от исполнения условий договора в силу ст. 310 ГК РФ не допускается, ответчик не исполняет условия кредитного договора, считает, что требование истца ООО «Феникс» о взыскании с ответчика задолженности по договору № <***> от 26 августа 2014 года в размере 172 329 рублей 13 копеек являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, в его пользу с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, исчисленной исходя из требований ст.333.19 НК РФ, в сумме размере 4 646 рублей 58 копеек, уплаченной им по платежным поручениям № 156 284 и 194066.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (... в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН <***>, дата регистрации: 12 августа 2014 года, адрес: 127287, <...>) задолженность по кредитному договору № <***> от 02 июля 2010 года в размере 172 329 (сто семьдесят две тысячи триста двадцать девять) рублей 13 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 646 (четыре тысячи шестьсот сорок шесть) рублей 58 копеек.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Первомайский районный суд г. Пензы заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 09 января 2020 года.

Судья: