Решение № 2-3186/2018 2-3186/2018~М-2737/2018 М-2737/2018 от 17 октября 2018 г. по делу № 2-3186/2018

Гражданское дело № 2-3186/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«18» октября 2018 года г.Тамбов

Октябрьский районный суд г.Тамбова в составе:

председательствующего судьи Мальцевой О.Н.,

при секретаре Айдаровой М.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 302565 руб. 30 коп., из которых: 210 067 руб. 24 коп. – сумма основного долга по кредиту; 67 057 руб. 22 коп. – проценты по кредиту после выставления требования, 23 519 руб. 74 коп. - проценты по кредиту до выставления требования, 1 921 руб. 10 коп. – штраф и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 225 руб. 65 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между сторонами был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 297752 руб., в том числе: 260 000 руб. – сумма к выдаче, 37752 руб. - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 29,90% годовых. Полная стоимость кредита - 34,81 % годовых. Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №. Денежные средства в сумме 260 000 руб. были получены заемщиком в кассе банка, денежные средства в сумме 37752 руб. перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору банк обратился в суд с иском с вышеуказанными требованиями.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в свое отсутствие, предоставив соответствующее заявление.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О дате, месте и времени его проведения извещена надлежащим образом. В имеющемся в материалах дела заявлении просит рассмотреть дело без ее участия. В имеющихся в материалах дела возражениях возражала против взыскания убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования) и взыскания штрафа.

Исследовав материалы дела и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в части, исходя из следующего.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и изменение способа исполнения не допускаются.

В соответствии с ч.1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Пункт 2 ст.434 ГК РФ предусматривает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 ГК РФ).

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 809 того же Кодекса - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку (ст. 330 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита - 297752 руб., процентная ставка по кредиту - 29,90% годовых, полная стоимость кредита - 34,81 % годовых, количество процентных периодов - 60.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора заемщику был открыт счет №, дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ.

Указанный договор состоит из Заявки на открытие банковских счетов, Графика погашения по кредиту, Условий договора, Тарифов.

В соответствии с условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка, подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок:

- предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операция по счету;

- обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств.

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные услуги согласно условиям договора.

По настоящему договору банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, доля погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 раздела 1 Условий договора).

В соответствии с п.1.2 раздела 1 Условий договора по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит (далее - кредит) в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе, для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования); срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 1.1 раздела 2 договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п.3 раздела 1 условий договора).

В соответствии с разделом 2 условий договора:

1. проценты за пользование кредитом подлежат уплате банком в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

1.1. процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п.1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего для после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная в указанной заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечивать на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п.1.4 раздел 2 условий договора).

Как следует из выписки с расчетного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик неоднократно допускала просрочку исполнения обязательства и задолженность ответчика по договору составила 302565 руб. 30 коп., из которых: 210 067 руб. 24 коп. – сумма основного долга по кредиту; 67 057 руб. 22 коп. – проценты по кредиту после выставления требования, 23 519 руб. 74 коп. - проценты по кредиту до выставления требования, 1 921 руб. 10 коп. – штраф.

Упомянутый выше расчет задолженности в части 210 067 руб. 24 коп. – сумма основного долга по кредиту; 67 057 руб. 22 коп. – проценты по кредиту после выставления требования, 23 519 руб. 74 коп. - проценты по кредиту до выставления требования, не был оспорен истцом, в связи с чем, при отсутствии в нем противоречий и неясностей признан судом правильным и положен в основу принятого по делу решения.

В части взыскания штрафа суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из обстоятельств конкретного дела. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, что истцом ответчику за нарушение обязательства ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ начислено два штрафа по 960 руб. 55 коп. в общей сумме 1921 руб. 10 коп., что, по мнению суда, не отвечает признаку соразмерности и последствиям нарушенного обязательства. В связи с чем, заявленная истцом к взысканию сумма штрафа в размере 1921 руб. 10 коп. подлежит снижению до 500 руб.

Кроме того, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 6 211 руб. 44 коп., понесенные истцом при уплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 301 144 руб. 20 коп., в том числе: 210 067 руб. 24 коп. – сумма основного долга по кредиту; 67 057 руб. 22 коп. – проценты по кредиту после выставления требования, 23 519 руб. 74 коп. - проценты по кредиту до выставления требования, 500 руб. – штраф, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6211 руб. 44 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда в течение месяца через Октябрьский районный суд г. Тамбова.

Судья: О.Н.Мальцева

Мотивированное решение изготовлено 22.10.2018.

Судья: О.Н.Мальцева