Решение № 2-362/2021 2-362/2021~М-202/2021 М-202/2021 от 23 марта 2021 г. по делу № 2-362/2021

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 марта 2021 года г. Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Засыпаловой В.И.

при секретаре Валееве А.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело №2-362/2021 по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований указывает, что 08 сентября 2015 года ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и ФИО1 заключили кредитный договор №2204122-ДО-САР-15. Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной. В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении /Анкете-заявлении о предоставлении кредита, Тарифах и Условиях предоставления ОАО «Банк-Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, а также иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта-800000 рублей, срок пользования кредитом-120 месяцев, процентная ставка по кредиту -21 % годовых. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом оферты о заключении Договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета. В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 1 038 750 рублей 35 копеек. Банком было направлено ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по договору, однако до настоящего времени задолженность не погашена. Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся в период с 10 октября 2016 года по 04 декабря 2020 года в размере 1 038 750 рублей 35 копеек. Решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от 15 июня 2016 года, ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие » реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие». В результате реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», а также стороной по данному кредитному договору.

ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» просит суд: взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от 08 сентября 2015 года за период с 10 октября 2016 года по 04 декабря 2020 года в размере 1 038 750 рублей 35 копеек, в том числе сумма основного долга в размере 800 000 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 233900 рублей 32 копейки, пени в размере 4850 рублей 03 копейки, расходы по уплате госпошлины в размере 13 394 рублей.

Представитель истца ПАО Банк «ФК «Открытие» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, выразил согласие на рассмотрение дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения извещена телефонограммой, об отложении слушания дела либо рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Таким образом, с учетом мнения истца, изложенного в исковом заявлении, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в заочном порядке.

Суд, исследовав материалы дела и представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Часть 1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" устанавливает, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ч. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствие с ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 08 сентября 2015 года между ФИО1 и ПАО «ХМБ Открытие» заключен кредитный договор <***> по кредитной программе «Нужные вещи» на условиях, указанных в заявлении (л.д.20-21), Индивидуальных условиях «Потребительского кредита» (л.д.22-23), Общих условиях предоставления ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» физическим лицам потребительских кредитов (л.д.35-40),Тарифах и условиях (л.д.32-34), в дополнительном соглашении от 08 сентября 2015 года(л.д.28 об.-29), которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. По данному договору истец предоставил ответчику потребительский кредит на цели личного потребления в размере 800 000 рублей под 21 % годовых на срок 120 календарных месяцев, считая с даты выдачи кредита, срок возврата кредита – ежемесячно по частям в течение срока действия договора.

Согласно п.5 индивидуальных условий договора размер первого и ежемесячного платежа составляет 15 998 рублей, последнего -15 883 рубля 92 копейки. Платежи осуществляются 8-го числа каждого календарного месяца.

В тот же день ФИО1 был открыт текущий счет ... и специальный счет ..., на текущий счет заемщика были перечислены денежные средства в размере 800 000 рублей, которыми заемщик распорядился на цели, указанные в договоре, что подтверждается выпиской из лицевого счета .... (л.д. 26).

Как следует из заявления на предоставление потребительского кредита ФИО1 на момент подписания данного заявления была ознакомлена с тарифами и условиями кредитного договора, их понимала и была с ними согласна. Понимала и соглашалась с тем, что на момент заключения кредитного договора он является смешанным договором, поскольку содержит в себе условия кредитного договора, условия договора текущего банковского счета, условия договора по карте и состоит из Условий, Условий по карте и Индивидуальных условий и считается заключенным, если сторонами кредитного договора достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям кредитного договора. Комиссия за ведение специального карточного счета не взимается, обслуживание Карты осуществляется в соответствии с Тарифом по Карте.

Одновременно ею был подписаны график платежей, в соответствии с которым в расчет полной стоимости кредита включаются платежи по погашению суммы основного долга по кредиту, платежи по уплате начисленных процентов за пользование кредитом, плата за выпуск и обслуживание карты при заключении и исполнении кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита не включаются платежи по уплате неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа 0,1% от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. Полная стоимость кредита составляет 20,98 % процентов годовых. (л.д.29 об.-31), что не противоречит положениям ч.11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", которыми установлено, что установлено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (24,916% - среднерыночное значение полной стоимости на дату заключения договора согласно сведениям Банка России)

По смыслу ст. 435 ГК РФ заявление ФИО1 рассматривается как оферта клиента о заключении кредитного договора, при этом открытие счетов и зачисление денежных средств на счет является акцептом оферты, следовательно, заявление ФИО1 имеет силу договора.

Указанный договор содержит все существенные условия кредитного договора: указаны наименование сторон, предмет кредитного договора, сумма кредита, проценты за пользование кредитом, срок пользования кредитом, дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита, полная стоимость кредита на момент заключения дополнительного соглашения к кредитному договору.

Таким образом, исходя из положений ч. 3 ст. 434 ГК РФ, документы, оформленные ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и ФИО1, а также совершенные ими действия по их исполнению свидетельствуют о соблюдении письменной формы договора и о согласовании всех требуемых существенных условий кредитного договора.

Поскольку обязательства по договору кредитором были исполнены, то у ответчика ФИО1 возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ, возврата денежной суммы и уплаты процентов на неё.

Согласно выписке из лицевого счета (л.д.12-16), в нарушение принятых на себя обязательств, а также положений статьи 810 ГК РФ, ФИО1 несвоевременно производила платежи по возврату суммы долга и процентов, установленные графиком платежей, иного вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно заявлению на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета <***> и тарифам и условиям предоставления ПАО «ХМБ Открытие» физическим лицам потребительских кредитов за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа начисляется неустойка – в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств. (л.д.22-23)

Неисполнение условий договора ответчиком привело к образованию задолженности, за нарушение сроков внесения платежей ФИО1 была начислена предусмотренная договором неустойка.

Согласно расчету истца (л.д.8) за период с 10 октября 2016 года по 04 декабря 2020 года задолженность ФИО1 перед банком составила 1 038 750 рублей 35 копеек, в том числе: 800 000 рублей - сумма основного долга; 233 900 рублей 32 копейки - проценты за пользование кредитом; 4 850 рублей 03 копейки- пени.

Суд соглашается с данным расчетом, он соответствует условиям договора, иного расчета ответчиком, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Из представленных истцом документов следует, что на основании решения внеочередного собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от 15 июня 2016 года (протокол №3 от 16 июня 2016 года) (л.д.53 об.-54) и решения внеочередного собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» от 15 июня 2016 года (протокол №66 от 16 июня 2016 года) (л.д.54 об.-55), ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ от 22 августа 2016 года, Уставом ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (л.д.56 об. -57).

Следовательно, в настоящее время взыскателем по кредитному договору о предоставлении потребительского кредита №00002042555 от 09 марта 2012 года является ПАО «Банк «ФК Открытие».

Таким образом, суд, исходя из того, что односторонний отказ от исполнения условий договора в силу ст. 310 ГК РФ не допускается, ответчик не исполняет условия кредитного договора, считает, что требование истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №2204122-ДО-САР-15 от 08 сентября 2015 года в размере 1 038 750 рублей 35 копеек, является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены полностью, в его пользу с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 13 394 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194- 199, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (...) задолженность по кредитному договору №2204122-ДО-САР-15 от 08 сентября 2015 года в размере 1 038 750 (один миллион тридцать восемь тысяч семьсот пятьдесят) рублей 35 копеек, из которых: 800 000 (восемьсот тысяч) рублей –сумма основного долга, 233 900 (двести тридцать три тысячи девятьсот) рублей 32 копейки – проценты за пользование кредитом, 4 850 (четыре тысячи восемьсот пятьдесят) рублей 03 копейки - пени; а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 394 (тринадцать тысяч триста девяносто четыре) рубля.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Первомайский районный суд г. Пензы заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ей копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 31 марта 2021 года.

Судья: