Решение № 2-836/2019 2-836/2019~М-85/2019 М-85/2019 от 5 мая 2019 г. по делу № 2-836/2019

дело № 2-836/19


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«06» мая 2019 года г. Новочеркасск

Новочеркасский городской суд Ростовской области в составе:

судьи Вербицкой Е.В.,

при секретаре Якубовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Сетелем Банк» ООО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

«Сетелем Банк» ООО обратилось в суд с иском, ссылаясь на то, что «Сетелем Банк» ООО и ФИО1 заключили договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № № от <дата> в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 556 000,05 руб. на срок 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 16,50 % годовых от суммы кредита, а ответчик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором.

<дата> КБ «БНП Париба Восток» ООО сменил фирменное наименование на «Сетелем Банк» ООО, о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство №).

Целевой кредит был предоставлен ответчику для приобретения автомобиля <данные изъяты> и оплаты страховой премии по Договору страхования физических лиц - ответчиков от несчастных случаев от <дата> и оплаты страховой премии по Договору страхования КАСКО от <дата>.

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора между «Сетелем Банк» ООО и Ответчиком является автотранспортное средство - <данные изъяты>

Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре № от <дата> заключенном между ответчиком и «Сетелем Банк» ООО, пункт 3 Обеспечения кредита.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил ответчику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно условиям кредитного договора клиент обязался возвратить банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствие с условиями настоящего договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей.

Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также кредитного договора, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

В связи с вышеизложенным, ответчику начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности.

Кроме того, в соответствии с Общими условиями при наличии у ответчика просроченной задолженности банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной кредитным договором в размере годовой процентной ставки по кредиту. При этом обязанность уплатить указанные штрафные проценты, начисленные за весь срок действия кредитного договора и наличия просроченной задолженности, у ответчика возникает в дату последнего платежа по кредиту.

Согласно Главы IV Общих условий, Кредитного договора, в случае неисполнения ответчиком своих обязательств по Кредитному договору, наличия просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору и возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней и штрафных санкций. Ответчик в соответствии с условиями Кредитного договора, в свою очередь обязан досрочно вернуть требуемую сумму.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных продуктов «Сетелем Банк» ООО, банк имеет право потребовать от незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору при наличии просроченной задолженности по платежам по Договору в течение 30 (тридцати) календарных дней.

Требование о полном досрочном погашении задолженности ответчику было отправлено, однако до настоящего времени не исполнено.

Задолженность ответчика по Договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № № от <дата> перед «Сетелем Банк» ООО составляет 113277,95 рублей, из которых: сумма основного долга по Кредитному договору 113277,95 руб., сумма процентов за пользование денежными средствами 0.00 руб., сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность 0.00 руб.

Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет 292500.00 рублей.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу «Сетелем Банк» ООО задолженность по Договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в общей сумме – 113 277,95 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену заложенного имущества – автотранспортного средства <данные изъяты> в размере 292 500,00 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу «Сетелем Банк» ООО расходы по оплате госпошлины в размере 3 465,56 руб.

Впоследствии истец уточнил исковые требования, просил взыскать с ФИО1 в пользу «Сетелем Банк» ООО задолженность по кредитному договору № по состоянию на <дата> в общей сумме – 73521,09 руб. из которых: 70477,95 руб. – сумма основного долга по кредитному договору, 3043,14 руб. сумма процентов за пользование денежными средствами. В остальной части исковые требования рассмотреть без изменения.

В судебное заседание представитель истца, извещенный о дате и времени судебного заседания, не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

ФИО1 в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований, пояснила, что ей осталось произвести несколько платежей до августа 2019г. На данный момент ее задолженность составляет 66 000 рублей, эта сумма отображается в личном кабинете. Последний платеж был произведен 06.04.2019г. Штраф, который начислен истцом, это за отсутствие полиса КАСКО. Она платила в соответствии с графиком платежей. В конце 2016 года заболела, тем не менее, продолжала платить. По причине болезни машиной не пользовалась, поэтому необходимости в оформлении полиса не было. Истцом был выставлен штраф, в связи с чем, образовалась задолженность. В случае удовлетворения требований истца, просила отсрочить продажу заложенного имущества на основании п.2 ст. 350 ГК РФ, т.к. в августе будет произведен последний платеж, она добросовестно исполняла свои кредитные обязательства, задолженность образовалась только по причине выставленного истцом штрафа за не оформление полиса КАСКО. Просила суд учесть, что продолжает лечение после сложной операции. Просит предоставить отсрочку на срок до 01.10.2019г.

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд считает, что уточненные исковые требования «Сетелем Банк» ООО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ в Главу 42 ГК РФ внесены изменения. Пунктом 3 ст. 9 указанного закона установлено, что положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам, заключенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Таким образом, к спорным правоотношениям суд применяет закон в редакции на дату заключения договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

<дата> «Сетелем Банк» ООО и ФИО1 заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № № согласно условиям которого, общая сумма кредита составляет 556 000,05 руб., кредит предоставляется сроком на 60 платежных периодов с процентной ставкой по кредиту 16,50% годовых.

Согласно п. 14 кредитного договора, заемщик подтверждает, что он был уведомлен и ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата кредита до заключения договора. Также заемщик подтверждает свое ознакомление и безусловное согласие со всеми условиями договора, в том числе Тарифами, ИУ, ОУ и Графиком платежей, а также получение им на руки экземпляра настоящих ИУ, ОУ и Графика платежей. Заемщик обязуется все условиям договора надлежащим образом, включая своевременную уплату в полном объеме ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 1.1 Раздела 1 Общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО, Банк предоставляет Клиенту Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. Банк также вправе предусмотреть условие о целевом использовании Кредита, уведомив об этом Клиента в момент заключения Договора.

Кредит предоставляется Клиенту в безналичной форме, путем зачисления всей суммы Кредита на Счет, в полном объеме в Дату предоставления кредита (п. 1.6 Раздела 1 Общих условий).

Денежные средства в сумме 556 000,05 руб. по кредитному договору № от <дата> перечислены на счет, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 6 кредитного договора сумма ежемесячного платежа составляет 13 801,00 руб., дата платежа – 7 число каждого месяца, количество платежей – 60.

Погашение осуществляется в соответствии с Общими условиями путем размещения денежных средств на текущем счете, открытом у Кредитора на имя Заемщика (п. 8 кредитного договора).

Согласно п. 3.4 Раздела 1 Общих условий, погашение Задолженности производится путем списания Банком денежных средств со Счета Клиента. При этом обязанность Клиента по погашению Задолженности считается исполненной в момент списания Банком денежных средств в счет погашения Задолженности по Договору со Счета Клиента.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

На основании ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 10 кредитного договора, в случае если Тарифы Кредитора предусматривают обязательное страхование предмета залога Заемщик обязан заключить со страховой компанией, соответствующей требованиям Кредитора к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, договор имущественного страхования автотранспортного средства от рисков «Угон» и «Ущерб» (Договор страхования КАСКО) на срок не менее одного года и на сумму не менее общей суммы долга по Договору, а также поддерживать Договор страхования КАСКО в силе каждый последующий период страхования, который не может быть менее одного года, до момента полного исполнения Обеспеченного обязательства, в том числе своевременно уплачивать страховую премию. Для чего Заемщик обязуется в дату заключения Договора предоставить Кредитору копию Договора страхования КАСКО, а также в течение 30 дней с даты окончания предыдущего периода страхования предоставить копии договоров, подтверждающих поддержание Договора страхования КАСКО в силе.

Согласно п. 12 кредитного договора, при нарушении заемщиком обязательств по уплате ежемесячных платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При непредоставлении/несвоевременном предоставлении Заемщиком Кредитору оригинала ПТС в соответствии с Общими условиями кредитор вправе взыскать с заемщика штраф в размере 5 000 руб. При невыполнении/несвоевременном выполнении заемщиком обязанности по заключению и/или поддержанию Договора страхования КАСКО в силе в соответствии с Общими условиями, Кредитор вправе взыскать с Заемщика штраф в размере 10 000 руб.

В соответствии с п. 2.1.1 Раздела 1 Общих условий, Банк имеет право в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам по договору. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде, если иной срок не указан в требовании (п. 2.1.2 Общих условий).

30.11.2018г. в адрес ФИО1 направлено уведомление о полном досрочном погашении задолженности по договору в размере 136 342,24 руб. в срок до 09.01.2019г.

По состоянию на 01.04.2019г. задолженность по кредитному договору составляет 73 521,09 руб.

Ссылки ответчика на то, что она длительный период находилась на лечении и не могла управлять транспортным средством, в связи с чем, не было необходимости продлевать договор КАСКО являются несостоятельными, поскольку обязанность заключения договора КАСКО прямо предусмотрена кредитным договором, ответчик подписала указанный договор, согласилась с указанными в нем условиями, о чем свидетельствует подпись ФИО2, доказательств иного суду не представлено.

При изложенных обстоятельствах суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 23.07.2014г. в размере 73 521,09 руб.

В соответствии с п.1 ст. 329 ГК РФ (в редакции на дату заключения кредитного договора) исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору является залог транспортного средства марки <данные изъяты>. Залоговая (оценочная) стоимость автотранспортного средства равна общей сумме кредита, указанной в п. 1.8 Индивидуальных условий. Согласованная стоимость автотранспортного средства составляет 556 000,05 руб.

Согласно п. 10 кредитного договора, залог обеспечивает требования кредитора, вытекающие из договора, в том объеме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов кредитора на содержание автотранспортного средства и связанных с обращением взыскания на автотранспортное средство и его реализацией расходов.

Согласно сведениям Межрайонного регистрационно-экзаменационного отдела государственной инспекции безопасности дорожного движения ГУ МВД России по Ростовской области от 06.03.2019г. транспортное средство – <данные изъяты> зарегистрирован за ФИО1

В соответствии с п.2.1.8 раздела 2 Общих условий, Банк вправе обратить взыскание на предмет залога и осуществить его реализацию в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обеспеченного обязательства либо требования о досрочном исполнении обеспеченного обязательства в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ (в редакции на дату заключения договора) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.2 ст. 348 ГК РФ обращение не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требование об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий ФИО1, подлежит удовлетворению.

По вопросу реализации имущества суд руководствуется положениями ст. 350 ГК РФ в редакции ФЗ от 21.12.2013 г. N 367-ФЗ.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 ФЗ "Об исполнительном производстве", начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную цену заложенного движимого имущества определяет суд.

Таким образом, требования истца об определении начальной продажной цены автомобиля HYUNDAI SOLARIS, идентификационный номер (VIN) <***>, в размере 292 500,00 руб., удовлетворению не подлежат.

Согласно п. 2 ст. 350 ГК РФ при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Указанные нормы устанавливают критерий определения основания для предоставления отсрочки, а именно наличие уважительных причин, которые могут выражаться, в том числе, в связи с имущественным положением сторон.

При оценке таких причин и обстоятельств, следует исходить из необходимости соблюдения баланса интересов обеих сторон.

Основания для предоставления отсрочки должны носить исключительный характер. Целью предоставления отсрочки реализации заложенного имущества является предоставление возможности должнику в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворить требование кредитора, обеспеченное залогом.

На основании изложенного, учитывая регулярное внесение ответчиком денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору, размер остатка задолженности по кредиту, а также состояние здоровья ответчика, суд приходит к выводу о наличии оснований для отсрочки продажи заложенного имущества с публичных торгов на срок до 1 октября 2019 года.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Согласно п. 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016г. №1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" в случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу. С учетом уточненных требований в сумме 73 521,09 руб., которые поддержал истец, государственная пошлина в размере 2 406 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с пп. 10 п. 1 ст. 91 ГПК РФ цена иска определяется по искам, состоящим из нескольких самостоятельных требований, исходя из каждого требования в отдельности.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, при подаче исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.

В соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера, государственная пошлина уплачивается для организаций в размере 6000,00 руб.

Судом удовлетворены исковые требования «Сетелем Банк» ООО как о взыскании задолженности (имущественное требование), так и об обращении взыскания на заложенное имущество (требование неимущественного характера), то государственная пошлина в сумме 6000,00 руб. за требование неимущественного характера подлежит взысканию с ответчика в следующем порядке: в пользу истца в размере 1059,56 руб., в доход местного бюджета в размере 4940,44 руб.

Руководствуясь, ст.ст. 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Сетелем Банк» ООО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Сетелем Банк» ООО задолженность по Договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № № от <дата> в сумме 73 521,09 руб. (семьдесят три тысячи пятьсот двадцать один рубль девять копеек), государственную пошлину в сумме 3465,56 руб. (три тысячи четыреста шестьдесят пять рублей пятьдесят шесть копеек).

Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки <данные изъяты>, зарегистрированный за ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Отсрочить продажу заложенного имущества - автомобиля марки <данные изъяты> с публичных торгов на срок до 1 октября 2019года.

В удовлетворении остальной части исковых требований «Сетелем Банк» ООО, отказать.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 4940,44 руб. (четыре тысячи девятьсот сорок рублей сорок четыре копейки).

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новочеркасский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 08 мая 2019 года.

Судья: Е.В. Вербицкая