Решение № 2-1960/2024 2-1960/2024~М-380/2024 М-380/2024 от 13 мая 2024 г. по делу № 2-1960/2024

Дело № 2-1960/2024

УИД: 22RS0065-01-2024-000694-67


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Барнаул 14 мая 2024 года

Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Фоминой А.В.,

при секретаре Юшкевич А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Газпромбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просил:

- расторгнуть кредитный договор ***-ФЛ от 19.05.2022; кредитный договор № *** от 29.10.2021 потребительского кредита в форме овердрафта, с даты вступления решения в законную силу;

- взыскать в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества по состоянию на 18.12.2023 задолженность по кредитному договору ***-ФЛ от 19.05.2021 в размере 395 2820,69 руб.;

- взыскать в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества пени по кредитному договору *** от 19.05.2022 по ставке в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств по возврату кредита и уплате процентов начиная с 19.12.2023 по дату расторжения кредитного договора;

- взыскать в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества по состоянию на 18.12.2023 задолженность по кредитному договору № *** от 29.10.2021 в размере 376 380,81 руб.;

- взыскать в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества проценты по кредитному договору № *** от 29.10.2021 по ставке в размере 25,9 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 19.12.2023 по дату расторжения кредитного договора;

- взыскать в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества пени по кредитному договору № *** от 29.10.2021 по ставке в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств по возврату кредита и уплате процентов начиная с 19.12.2023 по дату расторжения Кредитного договора;

- взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 916,64 руб.

В обоснование исковых требований истец ссылался на то, что 19.05.2022 между «Газпромбанк» (АО) и ФИО3 заключен кредитный договор ***, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на потребительские цели в размере 411 160,97 руб. под 25,9 % годовых сроком по 20.04.2025 (включительно). С апреля 2023 года платежи в погашение кредита не производятся, образовалась просроченная задолженность. 03.11.2023 Банком в адрес должника направлено требование о полном досрочном погашении кредита в срок до 07.12.2023, а также о расторжении кредитного договора. По состоянию на 18.12.2023 размер задолженности составил 395 282,69 руб.

29.10.2021 между «Газпромбанк» (АО) и ФИО9 заключен кредитный договор № *** потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПК (АО). Согласно заявлению, заемщик получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования сумма кредитного лимита составила 9 999 руб., срок лимит кредитования – до 26.10.2043 с возможностью дальнейшей пролонгации по инициативе Банка. С апреля 2023 года заемщик допускает нарушение условий кредитного договора, не производит обязательные платежи. В связи с чем Банком в адрес должника направлено требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора, в котором предложено погасить задолженность в полном объеме до 24.11.2023. По состоянию на 18.12.2023 размер задолженности составил 376 380,81 руб.

До настоящего времени требования Банка со стороны заемщика не исполнены.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер. Наследником к имуществу умершего является его супруга ФИО1, к которой в порядке ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации и предъявлены требования о возмещении кредитной задолженности.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО СОГАЗ.

Представитель истца при рассмотрении дела настаивала на удовлетворении иска, по изложенным в нем основаниям, ссылалась, что до настоящего времени задолженность не погашена.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще. Ранее участвуя при рассмотрении дела просила в удовлетворении иска отказать, ссылалась на то, что ФИО3 кредиты оформлены без ее согласия. Автомобиль «<данные изъяты>», 2002 года выпуска продана ее супругом в ноябре 2022 года. Квартира по адресу: <адрес> не является имуществом ответчика.

Иные лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.

В соответствии со ст.ст. 113, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело при данной явке.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

В соответствии со ст. ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ч.1 и ч.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

В соответствии с ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не установлено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела установлено, что 29.10.2021 между «Газпромбанк» (АО) и ФИО3 заключен кредитный договор № *** потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПК (АО).

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, сумма кредитного лимита составила 9 999 руб.; срок лимита кредитования – до 26.10.2043 (включительно) с возможностью дальнейшей пролонгации по инициативе Банка; процентная ставка – 25,9 % годовых на предприятиях сферы торговли и/или услуг и операций оплаты услуг в мобильно банке/интернет; 29,9 % годовых – по операциям снятия наличных/переводу денежных средств; при выполнении заемщиком условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются по ставке 0% годовых.

Факт заключении договора, выдачи карты заемщику подтверждается материалами дела, и не оспаривалось ответчиком при рассмотрении дела.

С апреля 2023 года заемщиком допускались нарушения условий кредитного договора, в связи с чем 23.10.2023 истцом в адрес ФИО3 направлено требование о досрочном погашении задолженности в размере 357 367,09 руб. в срок до 24.11.2023.

19.05.2022 между «Газпромбанк» (АО) и ФИО3 заключен кредитный договор ***, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на потребительские цели в размере 411 160,97 руб. под 25,9 % годовых сроком по 20.04.2025 (включительно); размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 14 961 руб.; дата ежемесячного платежа – 20 числа календарного месяца. Денежные средства предоставлены путем их перечисления на счет заемщика, что подтверждается представленным в дело договором, выпиской по счету заемщика, и ответчиком не оспаривается.

03.11.2023 истцом в адрес заемщика направлено требование о полном досрочном погашении задолженность в размере 380 393,40 руб. в срок до 07.12.2023.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, что подтверждается записью акта о смерти.

Как следует из расчета задолженности:

- по кредитному договору № *** имеется задолженность в размере 376 380,61 руб., в том числе: 298 905,07 руб. - сумма пророченной задолженности по кредиту, 57 519,15 руб. – сумма задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом, 398 руб. – сумма просроченной комиссии, 13 192,96 руб. – неустойка на сумму не возвращенного в срок кредита, 6 365,63 руб. – неустойка на сумму не уплаченных в срок процентов;

- по кредитному договору *** имеется задолженность в размере 395 282,69 руб., в том числе, 322 124,76 руб. – просроченный основной долг, 52 628,26 руб. – проценты за пользование кредитом, 7 258,72 руб. – проценты на просроченный основной долг, 9 148,55 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 4 122,40 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Таким образом, судом установлено, что на момент смерти у ФИО3 имелось неисполненное обязательство перед кредитором в указанном выше размере.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как следует из положений п.1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как предусмотрено ст. ст. 1153, 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он в шестимесячный срок со дня открытия наследства совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в том числе, если наследник вступил во владение имуществом, принял меры к его сохранности, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 36 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Бремя доказывания наличия наследников, как и факта принятия наследства после смерти наследодателя лежит на лице, обратившемся с требованиями об установлении данного факта, в данном случае на истце, как на истец в данном случае лежит и бремя предоставления доказательств наличия наследственного имущества, обстоятельств того, что стоимость наследственного имущества достаточна для погашения долговых обязательств.

Обращаясь в суд с иском, истец указал, что ответчик ФИО1 является предполагаемым наследником заемщика.

Как следует, из записи акта о заключении брака, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и ФИО4 заключен брак, последней присвоена фамилия ФИО1.

ДД.ММ.ГГГГ у ФИО5 и ФИО1 родился сын ФИО10.

Как следует из материалов дела, у ФИО3 имелись открытые счета в ПАО «<данные изъяты>», ПАО «<данные изъяты>», «<данные изъяты>» (АО), при этом, на дату смерти остаток денежных средств составил 0 руб.

Из ответа Федеральной кадастровой службы государственной регистрации, кадастра и картографии следует, что за ФИО3 и ФИО1 объекты недвижимости на праве собственности не зарегистрированы. При этом, в ЕГРН содержится запись о регистрации договора участию в долевом строительстве многоквартирного дома от ДД.ММ.ГГГГ, объектом долевого строительства является 2-комнатная квартира <адрес> (ипотека в силу закона). Участником долевого строительства квартиры является ФИО1

13.03.2023 между ФИО5 и ФИО1 заключен брачный договор, по условиям которого права и обязанности, возникающие на основании договора участия в долевом строительстве объектом долевого строительства по которому является квартира <адрес>, независимо от финансовых источника приобретения, в том числе за счет кредитных средств, на условиях ипотечного кредитования, будут принадлежать ФИО1

По сведениям МРЭО ГИБДД УМВД России по г.Барнаулу транспортные средства, зарегистрированные на имя ФИО1 отсутствуют; за ФИО5 зарегистрирован автомобиль «<данные изъяты>», г.р.з. ***, 2002 года выпуска. Дата снятия с регистрации названного автомобиля – 06.04.2023, что следует из ответа Межрайонной ИФНС России № 14 по Алтайскому краю.

По данным Единой информационной системы нотариуса России, информация об открытии нотариусами наследственного дела после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, отсутствует, что подтверждается ответом Алтайской краевой нотариальной палаты.

Возражая по заявленным требованиям, ответчик ссылалась на то, что автомобиль «<данные изъяты>», г.р.з. ***, продан супругом в ноябре 2022 года, в подтверждение чего представила договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что автомобиль «<данные изъяты>» продан ФИО6 Из содержания договора следует, что ФИО3 получил от ФИО6 денежные средства за проданный автомобиль в размере 230 000 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 454 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору купли-продажи одна сторона (продавец) обязуется передать вещь (товар) в собственность другой стороне (покупателю), а покупатель обязуется принять этот товар и уплатить за него определенную денежную сумму (цену).

В силу пункта 1 статьи 223 Гражданского кодекса Российской Федерации право собственности у приобретателя вещи по договору возникает с момента ее передачи, если иное не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, договор купли-продажи автомобиля является реальной сделкой, право собственности, по которой переходит к покупателю с момента ее исполнения, то есть фактической передачи автомобиля от продавца покупателю.

Следовательно, на дату смерти ФИО3 не являлся собственником автомобиля «<данные изъяты>».

В тоже время, судом установлено, что 19.05.2022 между АО «СОГАЗ» и ФИО11 заключен договор страхования в рамках кредитного договора *** от 19.05.2022, срок страхования до 19.06.2023. Страховыми случаями в рамках договора являются: смерть в результате несчастного случая; инвалидность I группы в результате несчастного случая – установление I группы инвалидности в течение срока страхования или не позднее, чем через 180 дней после его окончания, обусловленное несчастным случаем, произошедшим в течение срока действия договора страхования.

Программой страхования предусмотрено, что не являются страховыми случаями события, произошедшие в результате причинения вреда жизни и здоровью застрахованного лица при нахождении застрахованного в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, подтвержденного соответствующими документами.

Из актовой записи о смерти ФИО3 следует, что причиной смерти последнего является <данные изъяты>

Анализируя договор страхования, программу страхования, суд приходит к выводу о том, что смерть ФИО3 не является страховым случаем, соответственно, у ответчика отсутствует право по получение страховой выплаты.

Соответственно на момент рассмотрения дела судом установлено, что ФИО1 не является наследником, принявшим наследство ФИО3, доказательств обратного в дело не представлено.

Иных наследников принявших наследство ФИО3 не установлено, о наличии иных наследников фактически принявших наследство судом также в ходе рассмотрения дела не установлено, доказательств наличия таких наследников истцом в дело не представлено.

Не установлено судом и наличие наследственного имущества у ФИО3

Доказательств обратного истцом также не представлено.

Принимая во внимание, что ответчик не является наследником, принявшим наследство заемщика, в удовлетворении исковых требований следует отказать в полном объеме.

Поскольку судом отказано в удовлетворении иска, то с учетом положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не имеется и оснований для возмещения истцу понесенных расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества "Газпромбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края.

Судья А.В. Фомина

Решение в окончательной форме принято 21 мая 2024 года.

Верно, судья

А.В. Фомина

Секретарь судебного заседания

А.С. Юшкевич

Решение не вступило в законную силу на __________

Подлинный документ находится в гражданском деле

№2-1960/2024 Индустриального районного суда города Барнаула

Секретарь

А.С. Юшкевич