Решение № 2-2697/2019 2-2697/2019~М-2503/2019 М-2503/2019 от 12 сентября 2019 г. по делу № 2-2697/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 сентября 2019 года Советский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Топтуновой Е.В.

при секретаре Шароватовой С.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс Банк» о взыскании денежных средств

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании денежных средств.

В обосновании исковых требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (далее-Истец/Заемщик) и ПАО «Восточный экспресс Банк» (далее- Ответчик/Банк) был заключен кредитный договор №, согласно которому Ответчик выдает Истцу кредит на потребительские цели, лимит кредитования составляет 229 806, рублей, с процентной ставкой за проведение безналичных операций- 24.70 % годовых и 29,60 % годовых за проведение наличных операций. Согласно п. 9 договора Банк обязуется бесплатно открыть Заемщику текущий банковский счет- 40№, а также согласно п. 15 договора необходимым условием для заключения договора является выпуск Банком карты <данные изъяты> за отдельную плату в размере 800 рублей. Согласно п. 17 договора Банк представляет Заемщику кредит в течение 90 дней с даты заключения договора, путем открытия текущего банковского счета, установления лимита кредитования и выдачи кредитной карты и ПИН-конверта. Более условий для получения кредита Заемщиком договором не предусмотрено. ДД.ММ.ГГГГ одновременно с кредитным договором № Банком Заемщику незаконно навязана услуга «Суперзащита» по выпуску Банковской карты без материального носителя, плата за выпуск карты составляет 41 000 рублей, которая является навязчивой и обременительной для Заемщика. Внесение платы осуществляется в рассрочку: ежемесячно в течение периода оплаты, равного 5 месяцев. Ежемесячный платеж составляет 8485, 4 (рублей копеек. При оформлении пакета услуг «Суперзащита», Заемщик становится застрахованным по программе коллективного добровольного страхования жизни трудоспособности Заемщиков кредита и держателей кредитных карт в ПАО «Восточный эксперсс банк», заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование» на срок пользования кредитом, при этом по условиям договора Банк не взимает плату за представление данных услуг. При заключении вышеуказанного договора сотрудниками Банка Заемщику предоставлена не достоверная информация о кредите, а также о выдаче кредитной карты «Супер защита», поскольку в договоре отсутствует указание на конкретную сумму страховой премии по договору страхования заключенного с ООО СК «ВТБ Страхование», что является нарушением Федерального закона «О защите прав потребителей».

В соответствии с договором страхования от несчастного случая и болезней № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование» Банк выступает агентом, который является плательщиком страховой премии. В связи с чем в предусмотренный указанием Центрального банка РФ срок, Заемщиком неоднократно в Банке было написано заявление об отказе от страхования и возврате денежных средств в счёт погашения долга по кредиту № путем перевода денежных средств на банковский счет 40№.Однако, Заемщику было отказано в возврате денежных средств за страхование жизни и трудоспособности Заемщика. Таким образом, Банк стал незаконно удерживать денежные средства Ответчика оплаченные за подключение к программе страхования, оплата суммы страхования, что подтверждается графиком платежей кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку ПАО «Восточный экспресс банк» в добровольном порядке не исполнил требования Истца о возврате денежных средств, оплаченных за услуги страхования, истец вынужден обратиться в суд.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО1 41 000 рублей в счет возмещения денежных средств, уплаченных за выпуск банковской карты с услугой «Суперзащита», штраф в размере 20 500 рублей; компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал. Просил исковые требования удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен, представил суду отзыв, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать, рассмотреть дело в его отсутствие.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 и п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании п. 1 ст. 1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 779 и пунктом 1 статьи 781 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.

Как следует из статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО "Восточный экспресс банк" заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк открыт истцу текущий банковский счет 40№, осуществил кредитование счета путем предоставления лимита кредитования в размере 229 806 рублей, с процентной ставкой 24,70%, за проведение наличных операций 29,60%.

На основании заявления истца (л.д. 7) между сторонами заключен договор банковского счета, Банком открыт текущий банковский счет 40№ и к указанному Счету выпущена банковская дебетовая карта "<данные изъяты>, плата за которую составляет 41 000 рублей, внесение денежных средств осуществляется в рассрочку: ежемесячно в течение 5 месяцев равными частями по 8 485,4руб., последний платеж 7058,3 руб.

Банковский счет 40№ в соответствии с согласием истца открыт по тарифному плату "Суперзащита" пакет №.

При приобретении указанной услуги Банком предоставлен Пакет следующих услуг: участие в программе страхования жизни и трудоспособности клиентов в ПАО КБ "Восточный"; выпуск дополнительной банковской карты "Карта 40№" детская; начисление денежных средств на остаток денежных средств на счете клиента; присоединение к Бонусной программе Банка "Cash-back".

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обращалась в ПАО КБ "Восточный" с заявлением об отказе от программы страхования и пакета "Суперзащита".

В ответ на ее заявление ПАО КБ "Восточный" письмом от ДД.ММ.ГГГГ указало, что отказ от дебетовой карты "Суперзащита" не освобождает ее от обязанности производить оплату фактически оказанных банком услуг, а именно платы за выпуск дебетовой карты "Суперзащита" с пакетом услуг.

Поскольку в предмет заключенного между сторонами договора банковского счета входили действия ответчика не только по открытию и ведению счета, но и по оказанию услуг по выпуску дебетовой карты "Суперзащита", выпуску дополнительной банковской карты "Карта 40№ " детская; присоединение к Бонусной программе Банка "Cash-back", участие в программе страхования жизни и трудоспособности клиентов в ПАО КБ "Восточный", заключенный между сторонами договор является смешанным, содержит в себе элементы не только договора банковского счета, но и договора возмездного оказания услуг, договора страхования жизни.

В соответствии с п. 1 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно п. 2 ст. 782 Гражданского кодекса Российской Федерации заказчик вправе отказаться от договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Из ответа Банка от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27) следует, что им принят отказ об дебетовой карты "Суперзащита" с пакетом услуг, для составления заявления на закрытие карты и счета необходимо обратиться в заявление Банка.

При этом суд учитывает, что истцу была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых услуг, обо всех подлежащих уплате банку комиссиях, установленных Тарифах, полностью разъяснены все возникающие в связи с этим вопросы. Истец подтвердил, что не имеет каких-либо заблуждений относительно содержания и юридических последствий, возникающих в результате заключения Договора. Клиенту были предоставлены действующие условия договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц (включая приложения к ним), Тарифы.

С условиями выпуска банковской карты истец также была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее собственноручной подписью.

Оказанная банком услуга является комплексной, неделимой, отказ от части указанных услуг невозможен.

При заключении договора кредитования истец добровольно подписал платежные документы с назначением платежей по договору кредитования.

В случае несогласия с вышеуказанными условиями кредитования, истица не была ограничена в своем волеизъявления и был вправе не принимать на себя указанные обязательства.

В данном случае оформление дополнительной услуги в виде выпуска дебетовой карты "тарифный план "Суперзащита" не нарушает права потребителя, поскольку, как видно из материалов дела, оформление дополнительной услуги носило добровольный характер и заемщик имел возможность заключить кредитный договор и без оформления согласия на выпуск дебетовой карты. О наличии такой возможности свидетельствует содержание индивидуальных условий договора, из которых следует, что заключение иных договоров не требуется, кроме бесплатного открытия банком текущего банковского счета. А из согласия на дополнительные услуги следует, что согласие или отказ от услуги не является условием для получения кредита и не влияет на условия кредитования.

Поскольку судом не установлено нарушения прав истца как потребителя финансовых услуг, требования истца о взыскании денежных средств, уплаченных за выпуск банковской карты с услугой «Суперзащита», компенсации морального вреда, судебных расходов не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс Банк» о взыскании денежных средств - оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Советский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Е.В. Топтунова