Решение № 2-638/2026 2-638/2026~М-30/2026 М-30/2026 от 16 марта 2026 г. по делу № 2-638/2026

УИД 24RS0028-01-2026-000068-08

Гражданское дело № 2-638/2026

2.213г


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

17 марта 2026 года г. Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Казбановой Д.И., при секретаре судебного заседания Владимировой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

установил:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании.

Требования мотивированы тем, что 04.12.2023 г. между банком и ФИО2 заключено соглашение о кредитовании № № в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения банк осуществил перечисление денежных средств в размере № руб. под № % годовых. Согласно выписке по счету, ФИО2 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита. Впоследствии, заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Общими условиями договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. 05.08.2024 г. заемщик ФИО2 умер, после его смерти открыто наследственное дело. По состоянию на 04.12.2025 г. задолженность ФИО2 перед Банком составляет № руб., в том числе: просроченный основной долг – № руб., начисленные проценты – № руб., штрафы и неустойки – № руб.

Учитывая данные обстоятельства, АО «Альфа-Банк» просит суд взыскать с наследников в пределах наследственного имущества ФИО2 114 176, 92 руб. в счёт задолженности по соглашению о кредитовании, 4 425 руб. в счёт расходов на оплату государственной пошлины.

Определением Кировского районного суда г. Красноярска от 06.02.2026 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1,.

В судебное заседание истец АО «Альфа-Банк» своего представителя не направил, уведомлен надлежащим образом, что следует из почтового уведомления о вручении заказной корреспонденции. В иске и отдельном ходатайстве указано на возможность рассмотрения дела в отсутствие представителя истца в порядке заочного производства (т. 1 л.д. 5 оборот, 9).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовала, уведомлена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении судебного заседания не представила.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя третьего лица.

Поскольку участвующие в деле лица уведомлены надлежащим образом, судом на основании ч. 3, ч. 5 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ принято решение о рассмотрении дела в их отсутствие в порядке заочного производства.

Оценив доводы, изложенные в исковом заявлении, исследовав предоставленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Из ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом ГК РФ о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременную или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого указанного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу ч. 1 ст. 6 указанного федерального закона информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 04.12.2023 г. между АО «Альфа-Банк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № №.

Операция по оформлению договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, была осуществлена ФИО2 с использованием автоматизированной системы «Альфа-Мобайл». Для подтверждения операции оформления кредита на номер телефона + 7 № направлено смс-сообщение с кодом, который был успешно введен.

Согласно сведениям, предоставленным оператором сотовой связи «Мегафон» в ответ на судебный запрос, в период с 04.02.2023 г. по настоящее время вышеуказанный номер мобильного телефона зарегистрирован на имя ФИО2

В соответствии с индивидуальными условиями указанного договора, заемщику установлен лимит кредитования № руб., который может быть изменен в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита «Кредитная карта». Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг – 29.49% годовых; процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним – 29.49% годовых (п.п. 1, 4).

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что погашение кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями. Дата расчета минимального платежа – 04 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов Банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий, при заключении кредитного договора заемщик был ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского кредита, что подтверждается простой электронной подписью ФИО2

05.12.2023 г. между ФИО2 и АО «Альфа-Банк» заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, по условиям которого процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций, совершенных с даты подписания настоящего соглашения, устанавливается в размере:

Для операций оплаты товаров, услуг – 59.99% годовых;

Для операций перевода с кредитной карты для погашения кредита другого банка – 79.99% годовых;

Для операций снятия наличных и приравненных к ним – 79.99% годовых.

Срок беспроцентного периода пользования кредитом 365 календарных дней применяется только для операций оплаты, совершенных в течение 30 календарных дней с даты подписания Индивидуальных условий. Данный беспроцентный период применяется с даты, следующей за датой совершения первой операции оплаты в течение периода, и может быть возобновлен только в течение периода, при полном погашении задолженности (по всем кредитам на операции оплаты, совершенным в периоде) и совершении новой операции оплаты в течение периода.

В случае нарушения заемщиком срока, установленного для уплаты минимального платежа, или при использовании кредита на цели, не предусмотренные Индивидуальными условиями кредитования, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Договору кредита в полном объеме и расторгнуть Договор кредита. При этом Банк направляет Заемщику уведомление о расторжении Договора кредита с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении (п. 9.3 Общих условий).

В соответствии с условиями договора денежные средства в сумме № руб. зачислены на счет ФИО2 № №, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Между тем, обязательства по договору исполнялись ФИО2 ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 04.12.2025 г. образовалась задолженность в размере № руб., из которых: № руб. – просроченный основной долг, № руб. – начисленные проценты, № руб. – штрафы и неустойки.

Расчёт задолженности, представленный банком, выполнен математически верно, согласуется с условиями соглашения о кредитовании, тарифами и выпиской по счёту, а потому суд находит его достоверным.

При заключении кредитного договора ФИО2 подписано заявление на страхование по программе страхование жизни и здоровья, из содержания которого следует, что последний выразил свое согласие быть застрахованным в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в соответствии с условиями, изложенными в Правилах страхования.

Согласно п. 4 Коллективного договора добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт, страховыми рисками являются, в том числе, смерть застрахованного лица в течение срока страхования. Страховой тариф по рискам «смерть Застрахованного» и «инвалидность Застрахованного» составляет 0543% за каждый месяц страхования от индивидуальной страховой суммы по данным рискам (п. 6.5). Датой уплаты страховой премии является дата ее зачисления на расчетный счет Страховщика (п. 6.7).

Срок страхования установлен с 23 часов 59 минут даты, указанной в соответствующем Списке Застрахованных, как дата начала срока страхования.

В соответствии с Правилами страхования заемщиков кредитов, утвержденных приказом ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от 28.12.2010 г. № 114/03, выгодоприобретателем по договору страхования является сам застрахованный, если в договоре страхования не названо в качестве такового иное лицо. В случае смерти застрахованного, если выгодоприобретатель не назначен, таковыми признаются наследники застрахованного.

Как следует из ответа ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на судебный запрос, наследники ФИО2 (выгодоприобретатели по договору страхования) с заявлениями на страховую выплату не обращались.

Пунктом 4.1.3 Правил страхования предусмотрено, что не признаются страховыми случаями события, происшедшие вследствие алкогольного отравления Застрахованного, отравления в результате употребления наркотических веществ без предписания врача, при условии что нахождение в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения подтверждено документом, выданным медицинским учреждением.

В случаях, попадающих под действие п.п. 4.1.1-4.1.16 Правил, события и деяния признаются таковыми на основании документов судебных, следственных органов, органов государственной власти и управления, медицинских организаций или других документов, доказывающих факт свершившегося события.

Аналогичные положения содержатся в Коллективном договоре добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт.

05.08.2024 г. заемщик ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии III-БА № №, выданным Территориальным отделом агентства записи актов гражданского состояния Красноярского края по Кировскому и Свердловскому районам г. Красноярска.

Согласно заключению судебно-медицинского эксперта № 482 от 06.08.2024 г., смерть ФИО2 наступила в результате механической асфиксии от закрытия просвета дыхательных путей водой при утоплении. При судебно-химическом исследовании в крови трупа обнаружен этиловый алкоголь в концентрации 0.6 промилле, что соответствует состоянию легкого алкогольного опьянения. Кроме того, при судебно-химическом исследовании в моче обнаружена 9-тетрагидроканнабиноловая кислота – основной метаболит тетрагидроканнабиол растительного происхождения – конопли (марихуана). В моче также обнаружен МДМА, который относится к синтетическим средствам, метилдиокси – производным амфетамина, относящегося к стимуляторам центральной нервной ситсемы, с незначительным галюциногенным эффектом.

Постановлением старшего следователя следственного отдела по Березовскому району ГСУ СК России по Красноярскому краю и Республике Хакасия от 05.09.2024 г. в возбуждении уголовного дела по признакам составов преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 105, ч. 1 ст. 109, ч. 1 ст. 110, ч. 4 ст. 111 УК РФ, по факту смерти ФИО2, отказано в связи с отсутствием событий указанных преступлений.

Как видно из наследственного дела № №-282/2024, открытого нотариусом Красноярского нотариального округа ФИО3 к имуществу ФИО2, с заявлением о принятии наследства обратилась ФИО1 (бабушка умершего ФИО2).

Согласно ответам ПАО Банк «ФК Открытие», Банк ВТБ (ПАО), «Газпромбанк» (АО), АО «Россельхозбанк» информация о наличии открытых счетов на имя ФИО2 отсутствует.

По сведениям Службы по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники Красноярского края, ГУ МЧС России по Красноярскому краю какого-либо имущества за ФИО2 не зарегистрировано.

В соответствии с информацией, предоставленной АО «Почта Банк», на имя ФИО2 открыты счета № №, № №, № №, остаток на которых по состоянию на 05.08.2024 г. составляет 0,00 руб.

По информации, предоставленной ПАО «Совкомбанк», на имя ФИО2 открыт счет № № (карта рассрочки «Халва» 2.0), остаток на котором по состоянию на 05.08.2024 г. составляет 0,00 руб.

По информации, предоставленной АО «Альфа-Банк», на имя ФИО2 открыты следующие счета: № №, № №, № №, № №, № №, остаток на которых по состоянию на 05.08.2024 г. составляет 0,00 руб.

Исходя из информации, предоставленной АО «ТБанк», на имя ФИО2 открыты текущие счета № №, № №, остаток на которых по состоянию на 05.08.2024 г. составляет 0,00 руб.

Как следует из выписки по счету ПАО Сбербанк на имя умершего ФИО2, по состоянию на 05.08.2024 г. открыты следующие счета:

- № – остаток 0,00 руб.;

- № – остаток № руб.

Согласно сведениям, представленным МРЭО ГИБДД, по состоянию на 05.08.2024 г. ФИО2 на праве собственности принадлежало транспортное средство «Лада GFL 110 Лада Веста», 2019 года выпуска.

04.07.2025 г. ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону серии 24 АА №№ № на следующее имущество:

жилое здание, расположенное по адресу: <адрес>; гараж по адресу: Красноярский край, г. <адрес>; бани по адресу: <адрес> и земельного участка по адресу: <адрес>

Из представленных выписок из Единого государственного реестра недвижимости следует, что кадастровая стоимость жилого здания <адрес> составляет № руб.; гаража, расположенного по <адрес> в г. Красноярске, составляет № руб.; бани, расположенной по <адрес> составляет № руб.; земельного участка с кадастровым номером №, площадью 400 +/-6 по ул. <адрес>, составляет № руб.

Таким образом, наследственным имуществом после смерти заемщика являются денежные средства, находящиеся на счете ПАО «Сбербанк», на общую сумму № руб., автомобиль «Лада GFL 110 Лада Веста», 2019 года выпуска, и вышеуказанное недвижимое имущество.

Стоимость данного на момент открытия наследства бесспорно превышает размер задолженности.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст.ст. 1110, 1112 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Ст.ст. 1152, 1153 ГК РФ установлено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

П.п. 60, 62, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - Постановление Пленума ВС РФ № 9) разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, в случае смерти должника-заемщика и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с наследников в пределах стоимости наследственного имущества.

В пунктах 34, 36 Постановления Пленума ВС РФ № 9 разъяснено также, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В судебном заседании установлено, что ФИО1 после смерти своего внука заемщика ФИО2 приняла наследство, включающее в себя, в том числе, долги наследодателя, по которым она должна отвечать на основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ.

При этом, смерть наследодателя не прекратила исполнение обязательств, возникших на основании соглашения о кредитовании от 04.12.2023 г. № №, заключённого ФИО2 с АО «Альфа-Банк».

В данном случае ФИО1 заменила выбывшую сторону правоотношений – наследодателя и должна исполнить обязательства последнего, возникшие на основании названного договора.

Дав оценку изложенным обстоятельствам, суд приходит к выводу о том, что с наследника умершего заемщика - ФИО1 на основании п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 1175 ГК РФ подлежит взысканию в пользу истца АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании от 04.12.2023 г. № № в размере № руб., поскольку данная задолженность с очевидностью не превышает стоимость перешедшего к наследнику имущества.

По запросу суда оценка стоимости наследственного имущества сторонами не представлена, ходатайство о назначении по делу судебной экспертизы, с целью такой оценки, не заявлено.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Обращаясь в суд, истец уплатил государственную пошлину в размере № руб., что подтверждается платежным поручением № 69098 от 04.12.2025 г.

Так как исковые требования подлежат удовлетворению, с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ следует взыскать 4 425 руб. в счёт расходов на оплату государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №, выдан 21.01.2004 г. Управлением внутренних дел Кировского района г. Красноярска, код подразделения №) в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН №) задолженность по соглашению о кредитовании от 04.12.2023 г. № № в размере № руб., из которых: просроченный основной долг – № руб., начисленные проценты – № руб., штрафы и неустойки № руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме № руб., а всего взыскать № руб.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Апелляционная жалоба подаётся в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Кировский районный суд г. Красноярска.

Судья Казбанова Д.И.

Решение суда в окончательной форме принято 17.03.2026 г.