Решение № 2-964/2019 от 20 июня 2019 г. по делу № 2-964/2019

50RS0034-01-2019-000570-41 копия

Дело № 2-964/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 июня 2019 г. гор. Камышин

Камышинский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Буровой Е.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "ЮниКредит Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО "ЮниКредит Банк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО "ЮниКредит Банк" (в настоящее время название изменено на АО "ЮниКредит Банк") и ФИО1 заключен договор использования кредитной карты на следующих условиях: кредитный лимит составляет 1 323 000 рублей; штраф за каждую своевременно неуплаченную сумму в погашение задолженности – 600 рублей; пени на сумму просроченной задолженности по кредиту – 36% годовых; ставка процентов по кредиту – 29,9% годовых.

Стандартные правила выпуска и использования кредитной банковской карты являются неотъемлемой частью настоящего договора.

ФИО1 ненадлежаще исполняет свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила 724 919 рублей 12 копеек.

Истец просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 724 919 рублей 12 копеек, из которых: 600 000 рублей – просроченная ссуда; 99 695 рублей 60 копеек – просроченные проценты; 21623 рубля 52 копейки – пени за просроченные проценты; 3 600 рублей – штраф за вынос на просрочку, а также расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца АО "ЮниКредит Банк" извещен о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в иске просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 надлежаще извещен судом о времени и месте судебного заседания, однако в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие и его представителя. В письменном ходатайстве в удовлетворении исковых требований АО "ЮниКредит Банк" о взыскании задолженности за пользование кредитной картой в связи с пропуском истцом исковой давности по заявленным требованиям просил отказать.

Поскольку все стороны извещены надлежащим образом, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения гражданского дела в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск обоснованным, подлежащим удовлетворению, исходя, при этом, из следующего.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу общих принципов, установленных статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Однако данная норма не обязывает стороны заключить договор в форме единого документа, подписанного сторонами.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что двусторонние договоры в простой письменной форме могут совершаться способами, установленными пунктами 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий, является ее акцептом и, соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Закрытое акционерное общество "ЮниКредит Банк" с заявлением, которое представляет собой оферту на заключение с заявителем кредитного договора о выпуске и использовании кредитной банковской карты ЗАО "ЮниКредит Банк" на следующих условиях: кредитный лимит составляет 1 323 000 рублей; штраф за каждую своевременно неуплаченную сумму в погашение задолженности – 600 рублей; пени на сумму просроченной задолженности по кредиту – 36% годовых; ставка процентов по кредиту – 29,9% годовых.

Кредитный договор состоит из заявления-оферты со страхованием, Тарифов и Стандартных правил выпуска и использования кредитной банковской карты, которые являются неотъемлемой частью настоящего договора.

Из подписанного заемщиком заявления на предоставление кредита следует, что он ознакомлен со Стандартными правилами выпуска и использования банковской карты, до него доведена информация о размерах кредита, процентной ставке, неустойке, графике погашения долга.

Указанные обстоятельства подтверждаются копиями заявления на получение кредита, Тарифами и Стандартными правилами выпуска и использования банковской карты.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор посредством акцепта предложения о заключении договора, подписанного заемщиком.

Согласно п.4.2 Стандартных правил к Договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты ЗАО « ЮниКредит Банк » стороны согласовали, что использование Кредита осуществляется путем зачисления Банком денежных средств на Карточный счет для осуществления оплаты операций с Картой, а также уплаты предусмотренных Договором комиссий и расходов Банка, при отсутствии средств на Карточном счете.

Согласно п.4.3 Стандартных правил датой выдачи Кредита является дата зачисления денежных средств на Карточный Счет.

Согласно п.4.5 Стандартных правил за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются за каждый день пользования Кредитом и рассчитываются исходя из фактического количества дней в году. Проценты за пользование Кредитом за календарный месяц уплачиваются по истечении 25 календарных дней, следующих за днем окончания этого месяца, в течение периода до следующего 25 числа.

Согласно п.9.4 Стандартных правил при любых спорах или разногласиях между Сторонами и при любом судебном разбирательстве записи, сделанные Банком по учету задолженности по кредиту в соответствии с п. 9.3 Стандартных правил, будут являться доказательством факта существования и размера задолженности по Кредиту.

В соответствии с условиями заключенного Договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности и осуществил кредитование счета карты, выполнив, таким образом, свои обязательства.

ФИО1 получил и активировал кредитную карту, что ответчиком в ходе разбирательства по делу не оспаривалось.

Таким образом, после активации карты ответчик считается заключившим договор, которым стороны установили размер комиссий по каждой осуществляемой заемщиком операции с использованием кредитной карты, размер оплаты за оказываемые банком услуги и установили ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение взятых на себя в соответствии с договором обязательств.

Согласно выписке по счету ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему Банком суммы кредитования, однако свои обязательства по своевременному внесению платежей по погашению кредита и уплате процентов не исполнял.

Судом установлено, что в период пользования Ответчиком кредитной картой, в связи с ненадлежащим исполнением им условий по оплате суммы использованного кредитного лимита карты, у него образовалась задолженность в сумме 724 919 рублей 12 копеек, из которых: 600 000 рублей – просроченная ссуда; 99 695 рублей 60 копеек – просроченные проценты; 21623 рубля 52 копейки – пени за просроченные проценты; 3 600 рублей – штраф за вынос на просрочку.

Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, проверен судом, является арифметически верным, и соответствует условиям кредитного договора.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Расчет суммы долга стороной ответчика не оспаривается, доказательств погашения суммы обязательства в большем размере, чем указано в расчете банка ответчик суду не предоставил.

Таким образом, поскольку судом установлено, что задолженность по кредитной карте ФИО1 до настоящего времени не погашена, что является нарушением ст. 314 ГК РФ314 ГК РФ предусматривающей обязанность должника исполнить обязательство в установленный данным обязательством день или период времени, исковые требования подлежат удовлетворению, сумму задолженности следует взыскать с ответчика в пользу истца.

Доводы ФИО1 о том, что в удовлетворении искового заявления о взыскании задолженности за пользование кредитной банковской картой в связи с пропуском срока исковой давности по заявленным требованиям необходимо отказать, суд отклоняет, поскольку они основаны на неправильном толковании норм материального права.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

При этом согласно абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

С учетом изложенного выше, а также исходя из системного толкования вышеназванных правовых норм, следует, что исковая давность по требованию о возврате займа, выданного на неопределенный срок, исчисляется с момента истечения льготного 30-дневного срока после заявления требования о возврате.

В материалах дела имеется требование, выставленное должнику банком ДД.ММ.ГГГГ с предоставлением 30 дневного срока исполнения.

Кредит по карте является кредитом до востребования, что следует из Стандартных правил выпуска и использования кредитной банковской карты и заявления, следовательно, начало течения процессуального срока исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ(ДД.ММ.ГГГГ + 30 дней).

Поскольку исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, что в пределах трехлетнего срока исковой давности для защиты своего нарушенного права, истец не пропустил срок исковой давности, и основания для применения последствий пропуска срока исковой давности отсутствуют.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При обращении в суд истцом были понесены расходы по оплате госпошлины в размере 10 449 рублей 19 копеек, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № .....

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, а также с учетом объема удовлетворенных требований с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 449 рублей 19 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества "ЮниКредит Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества "ЮниКредит Банк" задолженность по кредитному договору в размере 724 919 рублей 12 копеек, из которых: 600 000 рублей – просроченная ссуда; 99 695 рублей 60 копеек – просроченные проценты; 21623 рубля 52 копейки – пени за просроченные проценты; 3 600 рублей – штраф за вынос на просрочку, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 449 рублей 19 копеек.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Камышинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: Бурова Е.В.