Решение № 2-4339/2018 2-4339/2018~М-3643/2018 М-3643/2018 от 16 июля 2018 г. по делу № 2-4339/2018

№ 2-4339/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 17 июля 2018 года

Ленинский районный суд города Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Умбетовой Э.Ж.,

при секретаре Алексеенко Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество коммерческий банк «Восточный» (далее по тексту – ПАО КБ «Восточный») обратился в суд с вышеназванным иском к ФИО1, указав, что ... между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования N, в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере ... до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Между тем, заемщиком не исполняются условия вышеуказанного кредитного соглашения по возврату денежных средств и по состоянию на 20.03.2018 года сумма задолженности составляет 197 763 руб. 15 коп.

Истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору N от ... в размере 197 763 руб. 15 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 155 руб. 26 коп.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, письменно просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена судом надлежащим образом. Согласно представленному в материалы дела возражению в удовлетворении исковых требований просила истцу отказать, указав, что добросовестно исполняла условия договора до февраля 2015 года. В последствии, узнав, что сумма основного долга не уменьшается с 2011 года и не получив разъяснения от банка, отказалась от оплаты задолженности, так как фактически за 4 года погасила полностью кредит. О вынесенном судебном приказе от 16.11.2016 г. ответчик узнал в августе 2017 года. 29.08.2017 г. мировым судьей судебного участка № 9 Ленинского района г. Оренбурга приказ был отменен. Просит суд применить последствия пропуска истцом срока обращения в суд и отказать в удовлетворении исковых требований.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, извещенных о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Суд, изучив и исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствие со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот же день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствие с п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п.3 указанной статьи, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ... ФИО1 подписала заявление, в котором предложила ОАО КБ «Восточный экспресс банк» на условиях, изложенных в заявлении заключить с ней соглашение о кредитовании счета, в рамках которого: открыть текущий банковский счет; установить лимит кредитования и осуществлять кредитование текущего банковского счета в рамках установленного лимита; выдать неперсонифицированную кредитную карту Visa Electron Instant Issue для осуществлений операций по текущему банковскому счету.

При подписании заявления ФИО1 указала, что она ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный».

На основании предложения клиента банк открыл ему счет N, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, и тем самым заключил кредитный договор N от ... выпустил на его имя карту и предоставил возможность использования карты, как для расчетов в пределах собственных средств, так и для пользования услугой кредитования счета (овердрафт) в пределах лимита.

Исходя из заявления на заключение соглашения о кредитовании от ..., ФИО1 выдана кредитная карта с лимитом кредитования ..., годовая ставка составляет ..., полная стоимость кредита ..., на срок до востребования. Максимальный размер обязательного платежа – ... рублей.

За несвоевременное внесение обязательного платежа предусмотрен штраф в размере ...% (...) в день.

Согласно заявлению, ФИО1 обязалась производить банку оплату услуги за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный", связанную с организацией распространения на нее условий договора страхования в размере ...% в месяц от суммы лимита кредитования.

Клиент получил карту, активировал и сразу же после активации воспользовался услугой кредитования счета, сняв со счета кредитные средства банка, что подтверждается выпиской по счету N.

В соответствии с пунктом 4.1., 4.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Согласно п.4.2.1. Общих условий проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно.

В силу п. 4.3. Общих условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумм в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

В соответствии с п.4.6. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка.

Согласно п. 5.4.9. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета клиент обязуется уплатить банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования.

Таким образом, ФИО1 согласилась с условиями кредитора и принял на себя обязательства по надлежащему исполнению условий кредитного договора, в том числе и в части уплаты штрафных санкций за пропуск внесения очередного платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что подтверждается выпиской из лицевого счета N.

По состоянию на 20.03.2018 г. задолженность по договору N от ... составляет 197763 руб. 15 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 126247 руб. 38 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 71515 руб. 77 коп.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 10.01.2015 по 20.03.2018 г.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено суду доказательств в обоснование отсутствия задолженности по кредитному договору N от ... или иного меньшего размера задолженности.

Изучив расчет задолженности, представленный истцом, суд признает его правильным и берет за основу.

Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору в размере 197 763 руб. 15 коп. являются законными и подлежат удовлетворению. Суд взыскивает данную сумму с ответчика в пользу истца.

Рассматривая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

При исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из выписки по лицевому счету за период с 01.01.2010 г. по 20.03.2018 г. усматривается, что последний платеж ответчиком произведен 23.05.2015 г.

16.11.2016 г. был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1, который определением мирового судьи судебного участка № 9 Ленинского района г. Оренбурга, временно исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 3 Ленинского района г. Оренбурга, от 29.08.2017 г. отменен на основании поступивших от ФИО1 возражений.

Исковое заявление подано истцом через почтовое отделение связи 08.06.2018 г., исключив из срока исковой давности период судебной защиты при обращении банка с заявлением о выдаче судебного приказа 05.11.2016 года до отмены такого приказа 29.08.2017 года, суд приходит к выводу, что срок исковой давности банком при подаче настоящего иска не пропущен.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению N от .... истцом оплачена государственная пошлина в размере 5 155 руб. 26 коп. Суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 155 руб. 26 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» сумму задолженности по договору N от ... в размере 197 763 рубля 15 копеек, из которых: задолженность по основному долгу в размере 126247 рублей 38 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 71515 рублей 77 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 155 рублей 26 копеек.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Э.Ж. Умбетова

В соответствии со ст. 199 ГПК РФ мотивированное решение по делу составлено 20.07.2018 года, последний день для подачи апелляционной жалобы – 20.08.2018 года.

Судья: Э.Ж. Умбетова